Хочу купить квартиру через пару лет. Куда вложить 5 млн, чтобы защитить их от инфляции?

24

Здравствуй, дорогой журнал! Нужен совет.

Мы с женой хотели купить квартиру в Петербурге в ипотеку, первоначальный взнос — 5 млн. Но после отдыха в США решили переехать и попробовать пожить там. Есть вероятность, что вернемся через 1—2 года обратно, если не понравится, и все же купим квартиру в России. Если понравится в США, то останемся и недвижимость будем приобретать там.

Как бы вы порекомендовали поступить с такой суммой на 1—2 года? Хочется как минимум защитить деньги от инфляции, как максимум — немного заработать. Вклады в разных валютах, временная недвижимость под сдачу, ценные бумаги — в чем не разбираюсь совсем — или еще что-то?

Андрей

Если вы хотите вложить деньги на 1—2 года, оптимальный вариант — банковский вклад. Еще могут подойти накопительные счета или карты с процентом на остаток, но их доходность обычно ниже, а процент со временем меняется.

Аватар автора

Евгений Шепелев

частный инвестор

Страница автора

Временная недвижимость под сдачу и ценные бумаги мне кажутся плохим выбором в вашем случае. Расскажу подробнее, почему так.

Вклады и их валюта

Главные плюсы вкладов: простота, надежность и заранее известная доходность. Банковский вклад защитит деньги от инфляции, по крайней мере объявляемой Росстатом. Процентов хватит, чтобы полностью или хотя бы частично компенсировать рост стоимости недвижимости.

В какой валюте открыть вклады, во многом зависит от того, где вы будете покупать квартиру. Если в России — используйте рублевые депозиты. Если в США — разумно использовать долларовые вклады. В какой валюте вы ставите цель, в такой и держите деньги или большую их часть.

Если вы пока не определились со страной или хотите квартиру в России, но ждете рост доллара, можно разделить средства между рублями и долларами. Напомню, что предсказать курс валюты очень сложно. Сейчас доллар стоит 63 ₽, через 2 года он может стоить 55, 70 или 99 ₽.

Напомню, что АСВ страхует вклады и счета на сумму максимум 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Поэтому ваш капитал желательно поделить на части и разместить в разных банках на ваше имя и имя жены. Следите за тем, чтобы с учетом процентов вклады одного человека в одном банке не превышали 1,4 млн.

Другие варианты

Все остальные способы вложить деньги — более сложные или рискованные и при этом не всегда более доходные.

Ценные бумаги. Вы пишете, что не разбираетесь в них. Чтобы разобраться, советую прочитать наши статьи об инвестициях, например подборку «Инвестиции для начинающих», — вдруг вы захотите попробовать.

Облигации органов власти или крупных компаний дадут доходность в лучшем случае на 1—2 процентных пункта годовых выше, чем вклады. Акции могут дать доходность в разы выше вкладов и облигаций, а могут принести убытки. Один-два года — слишком короткий срок для вложения в акции.

В вашем случае ценные бумаги — не лучший выбор из-за короткого срока для инвестиций. Кроме того, вы надолго уедете из России и перестанете быть налоговым резидентом. Значит, налоги будут выше и возможны проблемы с ИИС и инвестиционными вычетами.

Временная недвижимость под сдачу. Сдавать квартиру — не самое простое занятие. С недвижимостью может что-то случиться — по вине съемщиков, соседей или стихии. В это время вы будете в США и не сможете быстро решить проблему.

Доходность от сдачи обычно меньше доходности вкладов, при этом надо платить налог. Цена временной недвижимости за 1—2 года может как вырасти, так и упасть. Если вырастет, при продаже вам придется заплатить НДФЛ, хотя есть законные способы избежать налога или уменьшить его. Если упадет, вы потеряете часть денег при продаже.

Вердикт

В вашем случае лучший способ вложить деньги — банковские вклады. Облигации, акции, недвижимость под сдачу — более сложные инструменты, а доходность за такой короткий период может оказаться ниже, чем дали бы вклады. Главное, определитесь, в какой стране будете покупать жилье: выбор валюты во многом зависит от этого.

Чтобы больше узнать о накоплениях и подходящих финансовых инструментах, посмотрите наши статьи:

А еще у нас есть несколько статей о жизни в США. Загляните, вдруг найдете место вашей мечты:


Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
  • Nadya VlasovaАвтор ответа вообще учёл, о какой сумме речь? 1,3 млн на вкладе под 7% через год становятся 1,39 млн, а потом и вылезают за предел возмещения АСВ. Таких вкладов автору нужно 4, допустим, в двух банках на себя и на жену. Кто мешает вложить эти же миллионы в ОФЗ с погашением в 21-22 годах? ИИС применяют для значительно меньших сумм, вычет получить не удастся, так что просто - купить и держать до погашения. Или для нерезидентов внезапно появляются какие-то налоги с купонного дохода?2
  • Алексей ЛазаревNadya, по условиям задачи человек ничего не понимает в финансовых инструментах и в самом начале статьи ему и рекомендуют ознакомится с облигациями, но рекомендации дают из тех вводных что были получены - не разбираюсь в финансовых инструментах. Это и мешает.3
  • Egor KlukvaNadya, на ОФЗ процент сейчас совсем печальный. Предложил бы ОФЗ плюс субфедеральные облигации. Можно было бы выжать 8 с хвостиком процентов годовых. А что не понимает ничего в облигациях, так выигрыш хотя бы одного процента годовых за два года даёт 100000 рублей - можно выделить полдня разобраться3
  • Nadya VlasovaEgor, офз с погашением в 21-22 годах сейчас те же 7% примерно дадут, что и обычные вклады. Плюс в том, что их можно смело купить одной партией и не маяться через год, как остаться в пределах возмещения АСВ. Ну, ещё брокера надо выбрать с минимальной комиссией на сделки в миллионы. Субфедеральные тоже вариант, но чуточку более рискованный.2
  • Marcus DesperadoNadya, а что, ценные бумаги покрываются АСВ? )2
  • Nadya VlasovaMarcus, нет. Но депозитарий не банкротится вместе с брокером. Вот остатки денег у брокера действительно могут сгореть, если не выводить или не реинвестировать. Ну а чем облигации обеспечены - сами смотрите)0
  • Александр РомашовДаже не знаю, что может быть хуже банковского вклада. Найдите хорошего финансового консультанта1
  • Владимир ЛапшинNadya, и много там доступно ОФЗ в долларах? А деньги хорошо бы разделить хотя бы поровну на 2 валюты, все-таки ТС в США уезжает и может захотеть там остаться.0
  • Никита ЗапорожецАлександр, хуже вклада может быть наличие пяти лямов и отсутствие понимания, как их сохранить)10
  • VadimВладимир, на офз в долларах не хватит, там одна облигация стоит 100 тыс долл0
  • SailingManVadim, выход простой - FXMM, например)0
  • Александр ЧайковскийСветлана, мой наболевший вопрос?0
  • Илья БутринА что, если купить недвижимость на начальном этапе строительства и через 2 года продать, как готовое жилье?0
  • CheБогдан, Открытие, Промсвязь, Бин... Всё ещё считаете, что АСВ не выдержит падение регионального банка?))4
  • CheИлья, а что если за два года выкопают котлован и выведут активы в Тринидад?))2
  • Артём СюткинА что мешает купить квартиру в стройке в СПБ. За 5 млн. можно подыскать двушку у проверенного застройщика. Эта двушка (исходя из практики) подорожает на 40-70% за 2 года2
  • Константин ПавенскийАртём Сюткин, есть ссылка на такую статистику?1
  • ramachАртём Сюткин, 20-25%0
  • Константин ПавенскийAndrey, но как? Они же для квалифицированных инвесторов?0