Как я начала инвестировать в декрете со стартовым капиталом в 1000 ₽

33

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Я находилась в декрете, была небольшая подработка и из этих денег я инвестировала. Первые инвестиции были в районе 1000 ₽.

Как пришла к идее об инвестировании — в запрещенной соцсети наткнулась на инвестблогера Ольгу Гогаладзе. Когда-то она была банковским работником, а потом вышла в декрет, начала инвестировать и вести блог. Транслировала важность накопления капитала, и у нас были схожие цели — выйти на пассивный доход. И Ольга всегда повторяла, что начать инвестировать можно буквально с 1000 ₽. Эта мысль меня зацепила, и я решила попробовать.

Скриншот 1 и 2 — структуры моего портфеля на конец января 2024, отчет брокера
Скриншот 1 и 2 — структуры моего портфеля на конец января 2024, отчет брокера
Скриншот 1 и 2 — структуры моего портфеля на конец января 2024, отчет брокера
Скриншот 1 и 2 — структуры моего портфеля на конец января 2024, отчет брокера

Мои первые покупки

Самыми первыми покупками стали акции банка ВТБ и Алросы АК, Фонд гособлигаций Первая. С момента открытия брокерского счета до первой покупки прошло два месяца — столько времени раздумывала над первой покупкой. Сейчас, так долго не раздумываю.

Скриншот 3 — из приложения брокера с первым пополнением и первыми покупками
Скриншот 3 — из приложения брокера с первым пополнением и первыми покупками

Как я выбираю инструменты фондового рынка — смотрю идеи у инвестблогеров, если одна идея повторялась у нескольких, шла смотреть информацию у брокера.

Скриншот 4 — с примерами инвестиционной идеи с IPO
Скриншот 4 — с примерами инвестиционной идеи с IPO
Скриншот 5 — из приложения с финансовыми показателями акции Группы Астра по состоянию на конец января 2024 года
Скриншот 5 — из приложения с финансовыми показателями акции Группы Астра по состоянию на конец января 2024 года

Финансовые показатели акции Группы Астра не очень хорошие, но я все же рискнула, так как мне кажется компания перспективной. Тем более аллокация была мизерной — около 2% (это было предсказуемо, так как был высокий ажиотаж среди инвесторов). Т. е. мой запрос на акции выполнили на 2%, и я получила 2 акции.

Я смотрела на такие показатели:

  1. P/E — показывает за сколько лет компания может себя окупить. Базовые значения для российского рынка 7—10.
  2. P/S — помогает оценить компанию в годовой выручке и выяснить, сколько платит инвестор за каждый рубль выручки компании, и за сколько лет общая сумма продаж сравняется стоимости всей компании (всех ее активов). Значение меньше 2 считается нормой.
  3. EV/EBITDA — показывает, за сколько времени неизрасходованная на амортизацию и уплату процентов и налогов прибыль компании окупит стоимость приобретения компании. Показатель дает возможность сравнить компании из разных отраслей. Хорошим значением считается 10 и меньше.
  4. ROA — показывает процентное соотношение чистой прибыли к общему размеру активов компании. Позволяет оценить, насколько эффективно компания использует активы. Хорошо, если значение превышает 5%, отлично — если 20% и выше.
  5. ROE — показывает рентабельность капитала компании, т. е. отношение чистой прибыли к собственному капиталу компании. Нормальное значение 10% и выше.

Потом купила золото, платину, палладий на ОМС. Драгметаллы в моем портфеле как защитный актив. Золото исторически считается защитным активом, и в периоды кризисов оно растет, в отличие от валют. В долгосрок цена на золото растет (скриншот 6):

Источник: График XAUUSD — Цена золота в долларах США — TradingView
Источник: График XAUUSD — Цена золота в долларах США — TradingView

Как я пережила кризис 2022 года

У меня не было иностранных активов, поэтому блокировка иностранных активов и другие ограничения меня не коснулись. Не планирую открывать счет у иностранного брокера или покупать криптовалюту — у меня пока маленький инвестиционный капитал, и смысла я не вижу в этом пока. Моя стратегия — покупать российские активы.

Итоги за 2022 год: особых результатов не было, доходность я не считала, потому что пополняла счет небольшими суммами. Понемногу покупала акции первого эшелона, ОФЗ и муниципальные облигации.

Итоги за 2023 год: со второго квартала этого года я работаю как самозанятая, у меня стал больше мой личный доход, из которого я могу инвестировать.

Капитал увеличился, набор инструментов расширился. приходят дивиденды, купоны, проценты по вкладу, квартальный доход с фонда.

Значительных просадок в портфеле не было, как и роста. Но я долгосрочный инвестор, меня не беспокоят краткосрочные колебания рынка.

Мои ошибки как инвестора

Не вести учет сумм инвестирования, доходности и расходов (комиссий и налогов). Почему важно вести учет инвестиций: во-первых, учет позволяет отслеживать доходность и стоимость активов. Во-вторых, правильный учет помогает оценить риски и доходность портфеля, вовремя провести ребалансировку.

Отсутствие четкой стратегии. Инвестору нужна стратегия, чтобы иметь план действий на рынке и идти к своим целям. Стратегия помогает определить, какие активы следует покупать, на какой срок и в каком объеме, какие продавать, принимать решения о реинвестировании или выводе дохода.

При этом стратегия должна быть гибкой, и соотноситься с риск-профилем. Стратегия должна помогать адаптировать портфель к изменяющимся рыночным условиям, чтобы портфель соответствовал риск-профилю инвестора. И нужно понимать, если стратегия хорошо работает сейчас, то это не значит, что хорошо работать она будет вечно. Не верно использовать только интуитивный подход. Не всегда работает и установка «главное максимально диверсифицировать портфель, даже если потеряю часть капитала, то ничего страшного». Так более халатно относишься к инвестициям и не приближаешься к цели. В моем случае цель — выйти на достаточный ежемесячный пассивный доход, а я даже не знаю, сколько дохода приходит с инвестиций.

Мои достижения

Доходностью похвастаться пока не получается. Поэтому считаю своим достижением то, что в 2023 году попробовала новые для меня инструменты:

  • краудлендинг — коллективное инвестирование в бизнес, когда компании собирают финансирование на инвестиционных платформах;
  • ПИФы — еще одна форма коллективных инвестиций. Когда деньги инвесторов передаются в доверительное управление управляющей компании, а инвестор становится владельцем пая (доля в фонде). Управляющая компания вкладывает деньги в разные активы с целью получения дохода от роста цены активов;
  • IPO — первичное размещение акций на бирже. Акции становятся доступными для покупки для всех инвесторов.

Инвестиционные планы

Начать вести учет инвестиций. Чтобы увидеть свои результаты: вот в феврале 2024 года я получила 1000 ₽ пассивного дохода — супер. Следующая цель — 5000 ₽.

Пробовать другие инструменты, в планах:

  • инвестировать в цифровые активы;
  • краудлендинг в коммерческую недвижимость. Пока для меня на краудплатформах высокий порог входа — сначала нужно накопить на первоначальный взнос. И отдать сразу 100 000 ₽ в один рисковый актив, пока морально тяжело для меня;
  • акции, облигации или вклад в юанях как способ диверсифицировать по валюте.

Больше уделять времени изучению темы инвестиций, следить за новостями, регулярно читать телеграм-каналы инвесторов.

У меня есть виш-лист книг, которые хочу прочитать:

  1. Тимур Казанцев — Основы финансовой грамотности. Азбука начинающего инвестора.
  2. Александр Силаев — Деньги без дураков.
  3. Майкл Льюис — Покер лжецов. Откровения с Уолл-Стрит.
  4. Майкл Льюис — Игра на понижение: тайные пружины финансовой катастрофы Майкл Льюис. По этой книге снят фильм, так что можно посмотреть и его.
  5. Карл Ричардс — Психология инвестирования. Как перестать делать глупости со своими деньгами.
  6. Даниэль Канеман — Думай медленно, решай быстро.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Просто жесть))) Читают ваш пост и волосы дыбом встают. Ваш портфель из акций - просто днище. Один мусор. А ваш способ выбирать акции для покупки так вообще поражает своей оригинальностью.

Вы говорите, что ваша цель - это пассивный доход создать, но судя по тексту вы тупо не понимаете какая стратегия такую цель реализует. А ещё не понимаете как измерить и оценить на сколько вы близко/далеко и вообще идете ли к намеченной цели. Из-за этого напокупали всякий мусор.

Например, акции Аэрофлота, КамАЗа. Я сначала хотел перечислить все мусорные акции в вашем портфеле и показать вам долю этих акций от капитала всего портфеля, но этих акций так много, что займет кучу времени.

Дам вам свой искренний совет, если вы хотите сформировать пассивный доход за счёте фондового рынка, почитайте, что такое дивидендные аристократы. Потом продайте весь мусор из днищенских акций, пока ваша доходность ЗА 2 ГОДА +4% не обратилась в минус. И продолжайте докупать дивидендные акции голубых фишек. Будет вам счастье.

24

Александр, спасибо за комментарий и за время, что потратили него!

Да, вы правы, в моем портфеле много мусорных акций, и способ выбора акций неверный. И мои действия, реально, сейчас не соответствуют цели, к которой я хочу прийти. 

Мне нужно пересмотреть структуру. Сделать портфель для пассивного дохода, как раз с дивидендными аристократами, о которых я еще раз почитаю) И еще один как раз для разных мусорных акций, и оставить на него 10% от всего портфеля.

2

Юлия, ❤️

0
0

Несметное количество брокеров, инвестблогеров и прочих финансовых советчиков. И все они хотят прилично заработать...

13

user2725212, соглашусь с вами! Поэтому считаю, что нужно развивать критическое мышление. А то легко погнаться за обещанием, что сделаешь х10 с помощью вот этой волшебной таблетки-курса-наставника...

0

Юлия, и не забывать закон сохранения материи ...

1
0
Герой реалити

07.02, 23:13

Отредактировано

Смутило, что автор не может назвать итоговую доходность.

Очень часто такие инвесторы даже не обгоняют % по вкладам, при этом тратя время на анализ, покупки и тд. Тогда уж лучше покупать фонды на индекс и не заморачиваться.

10
0

Вы скоро уже 2 года как на рынке. Доходность вашего портфеля за этот период не подскажите? Хотелось бы с индексом Мосбиржи сравнить 🤔

6

Дмитрий, во-первых, мы с Юлией друг друга поняли, во-вторых, мой комментарий написан для Юлии только из благих намерений, что она адекватно считала и также адекватно ответила, что я отметил, в-третьих, текст написан достаточно уважительно к собеседнику, без оскорблений и фамильярности, в-четвёртых, без ваших советов, Дмитрий, разберёмся, как эту жизнь жить :) Всего хорошего

4
0

При росте ВВП в 3,5 процента за минувший год, вряд ли начинающему инвестору повезёт больше. Результат не будет соответствовать затраченным усилиям.

3
0

Что хочу сообщить. Вы молодец, что задумались об инвестициях: во-первых, это интересный досуг в декрете, во-вторых это всё же возможность копить на пенсию или в дальнейшем обучение ребенку, например ну или какие ещё полезные нужды. Но результаты у вас пока не очень положительные. Я тоже инвестировать начала именно в декрете, понемногу - из подработок. Так как я ИП на упрощенке, на пенсию надежды нет. Честно скажу, я нигде никаких курсов не покупала, смотрела только сайт доход и стабильность дивидендных компаний перед инвестированием. Мне кажется, что ваш результат за 2 года мог бы быть выше и я думаю, что стоит инвестировать в долгую в сектор энергетики или нефти и газа. Это и дивиденды и мощь нашей страны, особенно голубые фишки. Обратите внимание сейчас, в частности, РАО Интер и Лукойл - они сами по себе в цене вырастут в ближайший сезон, так как у них хорошие в моменте показатели, плюс дивиденды. Мое личное мнение на счёт блогеров и инфо в этой сфере - есть люди, которые могут быть заинтересованы в том, чтобы кто-то что-то скупал по их советам, создавая некие скачки для роста собственных портфелей. Знаете, это может быть очень в духе "пирамид" 90-х. Поэтому инвестируйте вдолгую в более выгодные сектора. Мой личный опыт - это рост портфеля размером менее 100т.р. на 25% примерно за 3 года в этой сфере. И ещё по поводу записи и учёта финансов согласна полностью - это очень правильное дело! Приложения у брокеров очень специфично цифры рисуют. Ваша задача взять листок и посчитать сколько вложили, сколько получили дивидендами и погашениями и какая стоимость активов сейчас - отслеживать процент роста непосредственно затраченных вами денег.

3

Александра, спасибо вам за такой развернутый комментарий, и что поделились своей историей!
Согласна с вами, что нужно смотреть в сторону голубых фишек. Присмотрюсь к Интеру и Лукойлу. И возьмусь за учет финансов.

И наверное есть доля правды в ваших словах по поводу крупных инвесторов и блогеров - они могут быть заинтересованы в повышенном спросе на какие-то бумаги. Вспомнила, что относительно недавно была история с Газпромом, его обвиняли в инсайдерской торговле. Посмотрела в интернете это было в августе 2022 года.

1

Александра, рекомендую посмотреть на ютубе ролики "Финансовая Независимость" и "Доказательное инвестирование", прочих болтунов - следует обходить за версту, пока Вам не показали Поле Чудес - для зарывания Ваших денежек. И от крауд-лендингов, инвест-страхования жизни и подобных лотерей и т.п. - бежать, теряя тапки. А также ознакомиться с лииературой: "Манифест инвестора", "Богатый папа - бедный папа", "Финансовая грамотность для детей" (автор профессор Липсиц) и других, подобных книг. Успехов!

0
0

Автор, вы молодец! Молодец, что начали инвестировать. Молодец, что начали изучать эту тему и повышать свою финансовую грамотность.
Я тоже начала инвестировать, когда была в декрете, правда это было 12 лет назад.
Тоже всегда говорила и говорю, что начать инвестировать можно всего с тысячи рублей.
Ну и немного критики. У вас очень много активов. Слишком много. Причем от некоторых лучше бы избавиться. Пусть и в минус, но эти деньги инвестировать в то, что принесет доход.
Далее, Ваш способ выбора акций. Не читайте вы инвестблогеров, Юлечка, не надо. Очень многие инвестблогеры публикуют идеи для разгона цены акций, чтоб самим зафиксировать прибыль. Особенно в телеграме.
Почитайте лучше аналитиков, но критически оцениваете каждую их идею. И смотрите, соотносится ли она с вашей целью.
А Ваша цель, если я правильно поняла - пассивный доход. Половина уже имеющихся активов в Вашем портфеле не соотносятся с Вашей целью.
И в заключение. Книга, которую действительно стоит прочитать - Воспоминания биржевого спекулянта. Главная идея этой книги и в инвестициях - никогда и никого не слушать! Удачи Вам!!!

3

Анна, спасибо за такой вдохновляющий комментарий!
Парадокс в том, что у меня финансовое образование, но оно прикладное болье. Я сначала училась в колледже, потом работала в банке и заочно доучивалась. То есть я учила, как работает касса банка, как начисляются проценты на кредит и т.д.
А вот в финансовой грамотности и теме инвестиций разбираюсь сама. И понимаю, что мне еще много изучать. Буду работать над структурой портфеля.
И думаю, вы очень правы в том, что лучше потратить время на хорошую книгу, чем на инвестблогеров.

0
0
Сообщник

11.02, 06:31

"Цена на золото растет в долгосрок"
Смотрим ваш же график: идут пики, потом резкий спад в кризис на года.
Если бы вы купили золото где-то в 1980 на пике, то к той цене после падения оно вернулось бы примерно через 25 лет.
Пики, потом резкие спады в кризисы на года, потом рост.
Сейчас пик цены, вероятность кризиса крупного в ближайшие годы.
Покупаем на горке, продаем в ямке (с)

1
0

Если невозможно похвастаться доходностью, то зачем вам нужны инвестиции? Вы просто теряете деньги, которые могли бы заработать пусть даже на простом, но депозите

1
0
Герой реалити

07.02, 15:44

Оля очень Крутая:) я училась у нее с 2020года.
И да, у нее мощные продажники, пост зачет 🫰🏻💯

0
0

Люблю Ольгу. В вопросах инвестиций доверяю ей. Сама прошла её курс один из первых ещё до ковида. Потом правда пару раз сливалась со стратегий своих в ноль, но упорно возвращаюсь 😃
Тоже не хочу заморачиваться с иностранными активами. Но в целом, это в долгосрочной перспективе мотивирует

0
0

Мой отец ,когда увидел что я сижу в терминале Тинькоф сказал мне :
Ты что там копейки дрочишь?
Иди лучше таксистом поработай.

И он оказался прав. Нужно повышать доходы, с нуля бывает только нуль. Ну повезло вам вчера, а сегодня?

0

Юлия, банк наживается на ростовщических процентах по кредитам, а не на инвестициях в экономику страны.

0
0

Добрый день, Юлия. Желание развиваться и инвестировать это хорошо.
Но надо правильно понимать за счёт чего формируется рынок, а это покупатель и продавец, так вот у кого денег больше туда и будет двигаться график.
Проще говоря изучите торговлю, согласно уровней поддержки и сопротивления, подтвержденные капиталом, и желательно протестированные. И помните старший тайм всегда сильней младшего. Открываем сделку на старшем выходим на младшем. Надо так же вовремя забирать Профит не жадничать.
Удачи вам!!!

0
0

Прочел с морозом по коже, при этом напомнило о том, что все мы были в начале молоды зелены, да и ошибки у многих типичны. я бы поди в начале пути почти такой же рассказ и написал. Как говорится, кто под разгон кубышки сургутнефтегаза не заходил, тот на РФ фонде и не был. Вам накидали инфы и мыслей в комменты. Можно с ними спорить в мелочах, но суть одна, сокращайте инструменты, число бумаг, читайте по теме статьи и книги, особенно про мультипликаторы. Я так понял, что вы их используете как коня в вакууме. Одни из них хороши, как красные флаги при выборе из большого списка бумаг, другие при сравнении двух компаний из одной отросли тип Роснефть и Лукойл.

Поищите инфу на тему тестирования на истерических данных. Где-то даже на тж была статейка про это. Так сможете иметь представление, что брать и с какими показателями и подходит ли под вашу стратегию.

Про ведение учета. Скачайте отчеты брокера, там все расписано, что вносили когда, как, что получили, где потеряли и т.п. Таблички уродские, но лишь при первом знакомстве. При втором они еще неприятнее.

Если пополняли примерно одними и теми же суммами, то поищите про модифицированные метод расчета доходности Дитца и ему подобных.

Удачи вам и не суетитесь, ешьте слона по кусочкам.

0
0

Первичное IPO, краудлендинг... История мегатрейдера Юлии обнулившую счета квартиру, машину, вернувшуюся на рынок и пытающуюся удержаться в размере стартового капитала 1000 руб.

0

Сообщество