Хочу инвестировать, но у меня для этого есть только 2000 ₽ в месяц

Вы пишете, что хотите сформировать доходный портфель — это набор ценных бумаг, который приносит пассивный доход.

Для большого дохода нужно создать большой капитал. Вы правы: чтобы сделать это быстрее, необходимо инвестировать весь доход от ценных бумаг и регулярно пополнять свой инвестиционный портфель.

Можно вкладывать и 2 тысячи рублей в месяц, но в зависимости от тарифов брокера может быть выгоднее инвестировать 6 тысяч рублей раз в квартал или 12 тысяч рублей раз в полгода.

Кроме того, желательно увеличить суммы вложений. Чем больше инвестируете, тем быстрее придете к цели. Сумма вложений не менее важна, чем доходность, особенно в начале пути.

Теперь расскажу об этом более подробно, начиная с личных финансов и постановки цели. Управление личными финансами позволит выделить больше денег на инвестиции, а от цели зависит, как и во что инвестировать.

Прежде чем инвестировать, стоит навести порядок в личных финансах. В частности, разобраться, откуда вам приходят деньги, на что они уходят и в каком количестве. Хорошая идея — начать вести бюджет.

Всегда ищите возможности повысить доходы и оптимизировать расходы. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Чем больше разница между доходами и расходами, тем лучше: именно эти деньги вы будете инвестировать. Если денег нет, инвестировать не получится, а вкладывать заемные деньги или свои последние средства — очень опасно.

Многие люди зарабатывают деньги и тратят их на жизнь, а инвестируют то, что осталось. Это неэффективно: потратить можно любой доход, и денег на сбережения и инвестиции просто не останется.

Есть другой подход, более эффективный. Лучше сначала откладывать или инвестировать часть дохода, а лишь затем тратить оставшееся. В итоге получаются регулярные инвестиции и ваш капитал каждый месяц растет. Я сам пользуюсь таким подходом и вам советую.

Перед тем как вкладываться в ценные бумаги, стоит погасить потребительские кредиты и долги по кредитным картам. Процентная ставка по ним обычно выше, чем доходность инвестиций, так что выгоднее сначала разобраться с кредитами.

Наконец, до начала инвестирования я всегда советую создать «финансовую подушку» — резерв денег на крайний случай. Резерва должно хватать минимум на три месяца жизни без доходов, а лучше — на шесть месяцев.

Важно понять, чего вы хотите добиться с помощью инвестиций. Необходима конкретная реалистичная цель, которую можно измерить и у которой есть срок достижения.

Говард Маркс в книге «О самом важном. Нетривиальные решения для думающего инвестора» пишет об этом так:

К какому времени вы хотите создать доходный портфель? На какой пассивный доход вы рассчитываете? Какой должен быть размер портфеля, чтобы он давал такой пассивный доход? Ответьте себе на эти вопросы.

Например, если вы хотите получать 10 тысяч рублей в месяц в виде купонов по облигациям федерального займа, доходность которых сейчас около 8% годовых, вам надо иметь 1,5 млн рублей, вложенных в ОФЗ.

Не забудьте об инфляции: со временем покупательная способность денег падает. Через пять лет, чтобы купить то же количество товаров, что сейчас можно приобрести за 10 тысяч, вам могут понадобиться 15 тысяч или даже 20 тысяч в месяц — смотря какая будет инфляция. Если доходность ОФЗ сохранится на уровне 8%, через пять лет для такого дохода понадобится капитал размером 2,25 или 3 млн рублей.

Скорее всего, окажется, что для достижения цели вам нужно инвестировать больше 2 тысяч рублей в месяц. Но начать вполне можно и с такой суммы, так вы освоите инструменты и привыкнете к регулярному инвестированию.

Инвестировать по 2 тысячи рублей каждый месяц может быть невыгодно из-за брокерских комиссий и сложности с покупкой некоторых бумаг.

• Например, 11 января одна акция фонда FXUS — ETF американских акций — стоила около 3070 рублей, один лот акций МТС — примерно 2550 рублей, а одна акция «Норильского никеля» — почти 13 400 рублей.

Я бы на вашем месте сначала накопил более крупную сумму, например 30 или 50 тысяч рублей, с помощью депозитов или карт с процентом на остаток, а затем вложил ее в ценные бумаги. Так будет проще создать диверсифицированный портфель.

Затем можно пополнять счет и покупать ценные бумаги раз в месяц, раз в квартал или даже раз в полгода: для экономии времени и снижения брокерских комиссий. Главное — инвестируйте регулярно.

Чем больше вы сможете инвестировать, тем лучше. Размер пополнений очень сильно влияет на результат, он не менее важен, чем доходность.

Я сравнил результаты инвестиций с разными ежемесячными пополнениями и разной доходностью при следующих условиях: срок инвестирования — 10 лет, начальная сумма — 30 тысяч рублей, реинвестирование дохода — раз в год. Вот что получилось:

1. Если добавлять по 2000 ₽ в месяц с доходностью 10% годовых, можно получить 475 856 ₽.
2. Если добавлять по 2000 ₽ в месяц с доходностью 20% годовых (отличный показатель) — 741 830 ₽.
3. Если добавлять по 4000 ₽ в месяц с доходностью 10% годовых — 873 899 ₽.

Это лишь пример: брокерские комиссии и налоги не учтены, указана доходность без учета инфляции, а еще на фондовом рынке бывает не только доход, но и убыток.

При этих условиях получилось, что выгоднее инвестировать по 4 тысячи рублей в месяц с доходностью 10%, чем по 2 тысячи рублей в месяц с доходностью 20%. Еще это проще.

Чтобы увеличить ежемесячные пополнения с 2 до 4 тысяч рублей, нужно лишь чуть увеличить доходы или чуть снизить расходы. А вот получать на фондовом рынке 20% годовых вместо 10% очень трудно. Кроме того, высокая доходность обычно связана с повышенным риском потерять деньги.

Если у вас ИИС и вы используете вычет на взнос, возвращенный НДФЛ тоже стоит инвестировать. И конечно, стоит инвестировать все купоны и дивиденды — это запустит механизм сложного процента и ускорит рост капитала.

Учтите, что ежемесячные выплаты — редкое явление, характерное лишь для некоторых облигаций. Дивиденды по акциям платятся в лучшем случае раз в квартал, купоны по ОФЗ — обычно раз в полгода. Почти все ETF на Московской бирже дивиденды не выплачивают, а реинвестируют.

Выбор активов зависит от того, на какой срок вы инвестируете и к каким рискам готовы.

Например, акции и ETF акций нежелательны при инвестициях менее чем на 2—3 года, так как их цена может сильно колебаться. С другой стороны, если весь капитал размещать в облигациях, доходность инвестиционного портфеля будет лишь чуть выше инфляции, что тоже плохо.

Прежде чем инвестировать, очень желательно разобраться с личными финансами: начать вести бюджет, погасить кредиты с высокой процентной ставкой, создать резерв денег на крайний случай.

Постарайтесь максимально увеличить разницу между доходами и расходами. Чем больше денег вы инвестируете, тем быстрее придете к цели.

У инвестиций должна быть конкретная цель с определенным сроком достижения. Без цели не получится оценить прогресс и можно потерять стимул к инвестированию.

Выбор инвестиционных инструментов зависит от того, что вы хотите получить, когда и какие риски вы готовы принять. Во что вкладываться, решать только вам.

Вкладывайтесь надолго, на годы, и тщательно обдумывайте свои действия. А чтобы лучше разобраться в теме инвестиций, вам наверняка пригодятся наши материалы:

1. Инвестиции для начинающих.
2. Инвестиции: инструменты.
3. Есть 50 000 ₽ — стоит ли их куда-то вложить или копить дальше?
4. Сколько нужно денег, чтобы не работать?
5. Полезные книги про инвестиции.