Не знаю, как лучше поступить в сложившейся ситуации. Хороший друг попросил помочь своему знакомому. Сказал: «Люди не могут получить зарплату, оформи карту, мы на нее переведем зарплату, и потом ты ее снимешь наличными». Заверил, что ничего противозаконного нет. Мне на счет поступила сумма около 500 тысяч рублей. Меня заверили, что все под контролем, но банк потребовал от меня документы по ФЗ № 115-ФЗ.

Потом мы сделали документ, по которому друг мне якобы давал эти 500 тысяч в долг на машину, но в банк его так и не отнесли. Тут я поняла, что что-то не так. Затем знакомый друга исчез, а я осталась одна с банком, его вопросами и распиской, по которой якобы была должна огромную сумму.

После этого ко мне приезжали неизвестные, угрожали, вымогали деньги. Есть доказательства в виде голосовых сообщений, что вины моей нет: документ хоть и заверен нотариусом, но денег я не видела. Есть запись разговора с вымогателями, которые потом тоже исчезли. Друг уверял, что все законно. Его, видимо, тоже подставили.

Вопросы у меня такие:

  1. Денег я не видела, меня ввели в заблуждение. Как можно признать документ о выдаче средств недействительным?
  2. Стоит ли нести в банк расписку о долге, чтобы с меня сняли ограничения?
  3. Может, вы знаете, во сколько мне обойдется судебное разбирательство? Хотела бы с этого знакомого, который кинул и друга, и меня, получить возмещение ущерба за угрозы, обман, шантаж и моральный ущерб: мне нельзя нервничать по диагнозу врача.

Надеюсь на вашу помощь. Живу совсем одна, подписана на вас, больше обратиться не к кому. Спасибо.

С уважением,
А.

Не хочу вас пугать, но на самом деле ситуация серьезнее, чем вам кажется. Решение, которое я предложу, может вам не понравиться.

Вас пытаются сделать соучастником преступления по статье 174 УК РФ об отмывании денежных средств. Люди, которые перечислили на ваш счет деньги, скорее всего, занимаются обналичиванием денег, добытых незаконным путем. Подробно про обнальщиков и эту схему я уже рассказывал в статье «Мне предложили обналичивать деньги».

Если вы попали в ситуацию, когда деньги уже у вас на счету и банк их заблокировал, лучше всего поступить следующим образом:

  1. Обратитесь к адвокату, расскажите ему обо всей ситуации, ознакомьте с документами — если они у вас на руках. Подробнее про адвоката мы писали в статье «Только в присутствии адвоката».
  2. Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о том, что вас ввели в заблуждение и использовали ваш банковский счет для проведения операций с деньгами, о происхождении которых вы ничего не знаете.

Эти деньги получены незаконным путем

Проблема в том, что вы и сами не знаете, откуда эти деньги.

Если бы это на самом деле была чья-то законная зарплата, то такая сложная схема с подложными расписками и переводами на чужие банковские счета была бы не нужна. Зато это вполне могут быть деньги, полученные в результате финансовых махинаций по уклонению от уплаты налогов, от торговли наркотиками, оружием или от другой противоправной деятельности.

Если допустить, что эти деньги заработали честным путем, то тот, кто их заработал, мог сам оформить карту или получить их в кассе наличными. Перечислять их вам не было смысла. Но даже если это правда, то, скорее всего, люди пытаются уклониться от уплаты подоходного налога — а это тоже уголовное преступление.

С этих денег вам, возможно, придется уплатить НДФЛ

Налог на доходы физических лиц в РФ — 13% от суммы дохода. Расписку, что деньги получены в долг, вы банку не представили. Поэтому, с точки зрения налоговой службы, поступившие деньги — это ваш доход, подлежащий налогообложению. Сумма налога к уплате — 13% от 500 тысяч, то есть 65 тысяч рублей. Не думаю, что такую сумму вы готовы внести в бюджет за счет собственных средств.

Идея с распиской в том, что эти деньги вы получили в долг для приобретения машины, тоже не сработает. Вы не знаете, с чьего счета поступили деньги, но явно не со счета вашего друга. А вот банк видит все данные отправителя. И вот представьте: приходите вы в банк с распиской, что получили от Пети Иванова в долг эти 500 тысяч рублей. А счет, с которого они поступили, оформлен на имя Васи Петрова. Банк вам просто не поверит.

Как не стать соучастником

Но речь сейчас идет даже не об уплате вами налогов, а о том, как вам самой не стать обвиняемой по уголовному делу.

Вы уже обращались в банк с просьбой о выдаче денежных средств наличными. Этот документ уже существует. Можно, конечно, обратиться с запросом о его аннулировании. Но попытка снятия денег уже была. Отмена заявки на обналичивание денег со счета в вашей ситуации ничего не изменит.

С точки зрения банка, налоговой службы и правоохранительных органов, вы в такой схеме очень похожи на соучастника преступления. И это плохо: даже за сам факт обналичивания статья 174 УК РФ предусматривает ответственность — от штрафа до семи лет лишения свободы.

Нести в банк расписку о долге я не советую: такие действия могут быть истолкованы как соучастие.

Что вам делать

Сушить сухари пока не нужно. Ситуация серьезная, но не безнадежная.

Да, действительно, на ваш счет поступили деньги, происхождение которых вы не можете объяснить. Но вы, судя по письму, не представляли подложных расписок в банк, не пытались ввести его в заблуждение.

Какого-либо дохода в результате совершения этой финансовой операции вы не получили.

Деньги со счета не выводили, третьим лицам не передавали — то есть фактически преступление не было окончено, в том числе и из-за вашего отказа передать в банк подложную расписку.

Угрозы в ваш адрес и имеющиеся у вас видеозаписи — тоже в вашу пользу: они подтверждают, что вы не соучастник.

Но тем не менее все детали лучше обсудить с адвокатом. Тут важна каждая мелочь.

А если не обращаться в правоохранительные органы?

Можно и не обращаться. Есть вероятность, что никого, кроме банка, эти деньги не заинтересуют. Но может быть и по-другому: преступление, в результате которого были получены эти деньги, раскроют, отследят всю цепочку получателей и придут к вам.

И самый первый вопрос, который вам зададут, будет такой: если вы понимали, что все это незаконно, почему не сообщили куда следует?

Мое личное мнение — стоить сообщить сразу. Лучше быть свидетелем по делу, чем подозреваемым или обвиняемым.

А что делать с распиской?

Тут нужно смотреть сам текст расписки: не видя его, сложно говорить о возможных последствиях.

Посмотрите, упоминается ли там перечисление денег на ваш банковский счет, дата перечисления, ваши реквизиты, реквизиты отправителя. Хорошо, если такие упоминания есть: деньги «кредитора» вы не потратили, они на счету в банке и с вашей стороны нет никаких препятствий для их возврата. Если есть препятствия со стороны банка, пусть «кредитор» решает вопросы с банком самостоятельно. О необоснованном обогащении и взыскании с вас каких-либо неустоек речи идти не должно: деньги заблокированы банком, не по вашей инициативе, использовать их в личных целях вы не можете.

Если способ перечисления не указан, то такая расписка, тем более заверенная нотариально, может вылиться в судебное разбирательство. Велика вероятность того, что «кредитор» может взыскать с вас деньги.

Говорить о взыскании со знакомого вашего друга за моральный ущерб пока еще рано, но в перспективе это возможно. По фактам угроз и шантажа вы можете написать заявление в правоохранительные органы, приложив к ним имеющиеся у вас записи.

Мои выводы такие:

  1. Никогда не подписывайте никаких долговых расписок, если фактически не берете деньги. Велика вероятность того, что с вас эти деньги взыщут в суде.
  2. Нет ничего более личного, чем банковский счет. И пускать туда посторонних, даже очень хороших знакомых, не стоит.
  3. По закону владелец счета отвечает за все, что с ним происходит.
  4. Если к вам поступили деньги, происхождение которых вам неизвестно, — обращайтесь в правоохранительные органы.
  5. Перед обращением в правоохранительные органы проконсультируйтесь с адвокатом.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, вкладах, счетах или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.