Почему карты «Виза» и «Мастеркард» до сих пор выпускают?

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» приостановили обслуживание в России еще весной 2022 года. Несмотря на это, их карты до сих пор можно получить в некоторых банках.

Расскажу, почему так, чем отличаются международные платежные системы от российской и что будет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся.

После ухода «Визы» и «Мастеркарда» из России банки стали активнее выпускать карты российской платежной системы «Мир». Но, как вы правильно отметили, некоторые до сих пор выдают карты и зарубежных платежных систем. Это связано только с тем, что такие карты остались от предыдущих выпусков — их не успели выдать клиентам.

В крупных банках карт «Виза» и «Мастеркард» уже нет. Я связалась с десятью, и везде мне сказали, что выдают только «Мир». Даже если на сайте банка есть изображение «Визы», на деле вместо нее клиенты получают «Мир». Но в менее популярных банках «Виза» и «Мастеркард» еще остались.

Эквайринг — форма безналичного расчета покупателей с продавцами. Благодаря ему магазины могут принимать безналичную оплату, а покупатели — пользоваться картами.

Зарабатывают на эквайринге банки и платежные системы. Банки устанавливают платежные терминалы, чтобы покупатели могли оплачивать покупки картой. Наличные есть не у всех, и безналичная оплата дает бизнесу больше клиентов. Поэтому банки берут с продавцов комиссию за использование терминала, а сами платят процент платежной системе, с помощью которой проводят безналичные расчеты.

Комиссия банка за эквайринг зависит от многих параметров. Вот ключевые:

• тип карты, которой рассчитывается клиент: дебетовая, кредитная или премиум-класса;
• оборот торговой точки за месяц;
• тип оплаты: онлайн или в магазине;
• тариф, который использует продавец.

Платежная система не влияет на размер комиссии банка за эквайринг. Поэтому банку без разницы, расплатился покупатель картой «Виза», «Мастеркард» или «Мир».

Все межбанковские операции по картам в России еще с 1 апреля 2015 года проходят через Национальную систему платежных карт — НСПК. Она же — оператор «Мира». НСПК отвечает за то, чтобы люди могли расплачиваться в нашей стране картами. И неважно, российская платежная система у карты или нет.

Если ничего не изменится, «Мастеркард» и «Виза» будут работать весь срок, на который их выдали. А при перевыпуске банк выдаст «Мир».

У этих карт разные платежные системы: у «Мира» — российская, а у «Визы» и «Мастеркарда» — международные. Принципы работы одни и те же. А ключевые отличия вот в чем:

• базовая валюта «Визы» — американский доллар, «Мастеркарда» — евро, «Мира» — российский рубль. Через базовую валюту происходит конвертация. Например, если платить «Визой» в Еврозоне, внутри платежной системы доллары пересчитаются в евро по курсу банка. Поэтому в Европе выгоднее оплачивать покупки картой «Мастеркард», а в США — «Виза»;
• «Визу» и «Мастеркард» принимают почти по всему миру, а «Мир» — только в России и некоторых странах, список которых пока постоянно меняется. Например, наша платежная система работает в Беларуси, Таиланде и Армении, а в Европе и США «Мир» точно не примут.

Вот менее значимые особенности «Мира»:

• только на такие карты переводят российские пенсии и социальные пособия;
• для россиян, использующих «Мир», есть дополнительные бонусы: акции, кэшбэк, скидки за оплату товаров в магазинах-партнерах;
• максимальный лимит операции без пин-кода — 3000 ₽, у «Мастеркарда» и «Визы» — 5000 ₽. Банки могут устанавливать более низкие пороги.

Вы пишете, что картой «Мир» можно платить бесконтактно в ряде других стран через «Мир-пэй», а картами «Мастеркард» и «Виза» уже нет. Это не совсем так. Бесконтактная оплата картами международных платежных систем недоступна, только если они выпущены в России. То есть, к примеру, казахстанский «Мастеркард» в других государствах сработает.

Еще одно отличие карт «Мир», которое вы назвали, — более скучный дизайн. Тут сложно ответить однозначно. Ведь скучный — понятие относительное. Кому-то скучно, а кому-то нравится. Могу сказать только, что дизайн карт каждый банк разрабатывает самостоятельно. Если для вас это важно, посмотрите линейку карт в другой кредитной организации, например в Т⁠-⁠Банке.

Скорее всего, все будет так же, как до ухода международных платежных систем. Люди смогут получать такие карты, в том числе вместо «Мира». А российские карты «Виза» и «Мастеркард» снова начнут принимать за рубежом.

Главное преимущество зарубежных платежных систем — возможность рассчитываться за границей. Пока «Мир» не принимают в таком же количестве стран, как, например, «Визу», национальная платежная система вряд ли сможет конкурировать с иностранными.

С другой стороны, не все ездят за границу. Люди привыкают пользоваться одним и тем же. Если «Мир» устраивает человека, есть вероятность, что все свои карты он будет выпускать на базе российской платежной системы.

Российские банки больше не выпускают «Визу» и «Мастеркард». Некоторые продолжают выдавать такие карты — те, что выпустили до ухода международных платежных систем из России. То есть нового дизайна у таких карт быть не может. Выдают только то, что осталось.

Какой дизайн использовать для карт, банк решает самостоятельно. Если для вас это важно, присмотритесь к картам в другой кредитной организации. Карты с нескучным дизайном существуют.

Эквайринг на выпуск карт не влияет, потому что размер комиссии банка не зависит от платежной системы. То есть банку без разницы, какой картой покупатель оплатил товар.

Когда срок действия карты «Виза» или «Мастеркард» подойдет к концу, банк выпустит «Мир». Если вам предложат международную платежную систему, значит, карты остались еще с февраля 2022 года.

Ключевое преимущество «Визы» и «Мастеркарда» — работа по всему миру. Для российских карт из-за санкций это пока неактуально. В остальном «Мир» почти ничем не уступает международным платежным системам.

Скорее всего, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся, все будет работать так же, как до их ухода.