Почему карты «Виза» и «Мастеркард» до сих пор выпускают?

83

«Виза» и «Мастеркард» ушли из России, но банки продолжают выпускать карты этих платежных систем. Почему? Кому это выгодно? Кто теперь получает деньги за эквайринг?

Зачем банки выпускают карты с новым дизайном в системе «Мастеркард»? Почему не предлагают такие для карт «Мир»? И почему дизайн карт «Мир» в целом более скучный, чем карт «Виза» и «Мастеркард», почти во всех банках и выбор меньше?

Почему после истечения срока «Визы» не предлагают перевыпустить «Мир»? Чем сейчас карта «Мир» отличается от «Визы» и «Мастеркарда» в России? Картами «Мир» можно платить и в ряде других стран, и бесконтактно через «Мир-пэй», а картами «Мастеркард» и «Виза» — уже нет.

Какие еще есть отличия? Что произойдет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся?

Аватар автора

Елена Грудинина

кредитный брокер

Страница автора

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» приостановили обслуживание в России еще весной 2022 года. Несмотря на это, их карты до сих пор можно получить в некоторых банках.

Расскажу, почему так, чем отличаются международные платежные системы от российской и что будет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся.

Почему карты «Виза» и «Мастеркард» до сих пор выдают

После ухода «Визы» и «Мастеркарда» из России банки стали активнее выпускать карты российской платежной системы «Мир». Но, как вы правильно отметили, некоторые до сих пор выдают карты и зарубежных платежных систем. Это связано только с тем, что такие карты остались от предыдущих выпусков — их не успели выдать клиентам.

В крупных банках карт «Виза» и «Мастеркард» уже нет. Я связалась с десятью, и везде мне сказали, что выдают только «Мир». Даже если на сайте банка есть изображение «Визы», на деле вместо нее клиенты получают «Мир». Но в менее популярных банках «Виза» и «Мастеркард» еще остались.

Например, у «Локо⁠-⁠банка» дебетовая карта «Максимальный доход» до сих пор выпускается как Mastercard World. Такая информация есть на сайте, и ее мне подтвердили в контакт-центре. Источник: lockobank.ru
Например, у «Локо⁠-⁠банка» дебетовая карта «Максимальный доход» до сих пор выпускается как Mastercard World. Такая информация есть на сайте, и ее мне подтвердили в контакт-центре. Источник: lockobank.ru

Как эквайринг связан с платежной системой

Эквайринг — форма безналичного расчета покупателей с продавцами. Благодаря ему магазины могут принимать безналичную оплату, а покупатели — пользоваться картами.

Зарабатывают на эквайринге банки и платежные системы. Банки устанавливают платежные терминалы, чтобы покупатели могли оплачивать покупки картой. Наличные есть не у всех, и безналичная оплата дает бизнесу больше клиентов. Поэтому банки берут с продавцов комиссию за использование терминала, а сами платят процент платежной системе, с помощью которой проводят безналичные расчеты.

Комиссия банка за эквайринг зависит от многих параметров. Вот ключевые:

  • тип карты, которой рассчитывается клиент: дебетовая, кредитная или премиум-класса;
  • оборот торговой точки за месяц;
  • тип оплаты: онлайн или в магазине;
  • тариф, который использует продавец.

Платежная система не влияет на размер комиссии банка за эквайринг. Поэтому банку без разницы, расплатился покупатель картой «Виза», «Мастеркард» или «Мир».

Почему «Мастеркард» и «Виза» продолжают работать

Все межбанковские операции по картам в России еще с 1 апреля 2015 года проходят через Национальную систему платежных карт — НСПК. Она же — оператор «Мира». НСПК отвечает за то, чтобы люди могли расплачиваться в нашей стране картами. И неважно, российская платежная система у карты или нет.

Если ничего не изменится, «Мастеркард» и «Виза» будут работать весь срок, на который их выдали. А при перевыпуске банк выдаст «Мир».

Чем карты «Мир» отличаются от карт «Виза» и «Мастеркард»

У этих карт разные платежные системы: у «Мира» — российская, а у «Визы» и «Мастеркарда» — международные. Принципы работы одни и те же. А ключевые отличия вот в чем:

  • базовая валюта «Визы» — американский доллар, «Мастеркарда» — евро, «Мира» — российский рубль. Через базовую валюту происходит конвертация. Например, если платить «Визой» в Еврозоне, внутри платежной системы доллары пересчитаются в евро по курсу банка. Поэтому в Европе выгоднее оплачивать покупки картой «Мастеркард», а в США — «Виза»;
  • «Визу» и «Мастеркард» принимают почти по всему миру, а «Мир» — только в России и некоторых странах, список которых пока постоянно меняется. Например, наша платежная система работает в Беларуси, Таиланде и Армении, а в Европе и США «Мир» точно не примут.

Вот менее значимые особенности «Мира»:

Вы пишете, что картой «Мир» можно платить бесконтактно в ряде других стран через «Мир-пэй», а картами «Мастеркард» и «Виза» уже нет. Это не совсем так. Бесконтактная оплата картами международных платежных систем недоступна, только если они выпущены в России. То есть, к примеру, казахстанский «Мастеркард» в других государствах сработает.

Еще одно отличие карт «Мир», которое вы назвали, — более скучный дизайн. Тут сложно ответить однозначно. Ведь скучный — понятие относительное. Кому-то скучно, а кому-то нравится. Могу сказать только, что дизайн карт каждый банк разрабатывает самостоятельно. Если для вас это важно, посмотрите линейку карт в другой кредитной организации, например в Т⁠-⁠Банке.

Что будет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся

Скорее всего, все будет так же, как до ухода международных платежных систем. Люди смогут получать такие карты, в том числе вместо «Мира». А российские карты «Виза» и «Мастеркард» снова начнут принимать за рубежом.

Главное преимущество зарубежных платежных систем — возможность рассчитываться за границей. Пока «Мир» не принимают в таком же количестве стран, как, например, «Визу», национальная платежная система вряд ли сможет конкурировать с иностранными.

С другой стороны, не все ездят за границу. Люди привыкают пользоваться одним и тем же. Если «Мир» устраивает человека, есть вероятность, что все свои карты он будет выпускать на базе российской платежной системы.

Источник: nspk.ru
Источник: nspk.ru

Что в итоге

Российские банки больше не выпускают «Визу» и «Мастеркард». Некоторые продолжают выдавать такие карты — те, что выпустили до ухода международных платежных систем из России. То есть нового дизайна у таких карт быть не может. Выдают только то, что осталось.

Какой дизайн использовать для карт, банк решает самостоятельно. Если для вас это важно, присмотритесь к картам в другой кредитной организации. Карты с нескучным дизайном существуют.

Эквайринг на выпуск карт не влияет, потому что размер комиссии банка не зависит от платежной системы. То есть банку без разницы, какой картой покупатель оплатил товар.

Когда срок действия карты «Виза» или «Мастеркард» подойдет к концу, банк выпустит «Мир». Если вам предложат международную платежную систему, значит, карты остались еще с февраля 2022 года.

Ключевое преимущество «Визы» и «Мастеркарда» — работа по всему миру. Для российских карт из-за санкций это пока неактуально. В остальном «Мир» почти ничем не уступает международным платежным системам.

Скорее всего, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся, все будет работать так же, как до их ухода.


Елена ГрудининаПолучали «Визу» или «Мастеркард» после февраля 2022 года? Расскажите, как это было:
  • Евгений Д.Старые запасы расходуют. Насчет перевыпуска - дешевле продлить старые карты бессрочно, чем новые выпускать.17
  • АватаркаЕвгений, в пластиковом варианте толку от бессрочности? они ж со временем изнашиваются и начинают хуже работать.1
  • Кирилл НеласовЕвгений, нет, не старые. Тинькофф именно новые выпускают с лого визы и мк, добавляют дизайны5
  • Евгений Д.Авторка, у меня, например, больше 10 разных карт, открытых по акциям, для кэшбека и т.п. Постоянно пользуюсь тремя, остальные лежат в сейфе и не изнашиваются.0
  • АватаркаЕвгений, прекрасный пример ) не пользоваться картами, чтобы они не изнашивались )) можно также и с другими вещами поступать - одежду и обувь не носить, не пользоваться техникой - лайфхак! ))10
  • Дмитрий Р.У каждого банка есть бин (первые шесть чисел карты, по которым определяется платежная система и сам банк). Бинов у банка может быть несколько при большой клиентской базе и под каждую платежную систему он отдельный. Это выделенный под банк диапазон номеров карт. Уход визы и мастера не исключает их возвращения. Очень верим, что настанет тот день, когда эти карты снова станут международными и для россиян ) Платежная система «Мир» да и вообще сам проект НСПК — это очень вовремя сделанная реформа, которая обеспечивает сейчас работу вообще всех карт, выпущенных российскими банками на территории РФ (в том числе визы и мастера, там же и деньги за эквайринг) и менее 10 стран (мир only), подключившихся к системе. Если проводить аналогию, в Узбекистане есть свои целых две таких национальных системы — хумо и узкард, которые не принимаются на территории других стран. Но есть кобренды узкард-мир, которые могут быть приняты как на территории Узбекистана, так и на территории РФ. Остальные вопросы про дизайн, "неперевыпуск" и проч — на усмотрение банка, выпускающего карту. Во время пандемии, например, сходить за ней в отделение было трудновато, ещё тогда это и стало адекватным решением. Сегодня это ещё и удобно в отношении подписок (если карта перестает действовать, везде, где у вас автоплатежи, пришлось бы привязывать все заново). Но не очень безопасно. Для подписок лучше используйте виртуальные карты, чтобы избегать любых сложностей с их отменой.48
  • Andrey GolovanovАвторка, речь идёт о дебетовых картах Тиньков? Если да, интересны причины таких отказов?2
  • Алексей ТерехановЭкономически целесообразно же. 1) Сам пластик той или иной МПС уже были выпущены на производстве и лежат на складе. Все что остаеться это их эмбасировать. 2) За номер карты (PAN) уже уплачено в МПС. К сведению один PAN, обычной карты(не премиум типа голд, платина, ворлд...) обходится банку в среднем от 2 баксов в год. Премиум же дороже Итого в сам пластик+PAN уже деньги были вложены до СВО, а списывать эти расходы экономически не целесообразно. Иначе придется нести такие же расходы на МИР.(физически выпускать, покупать BIN range у ПС) PS. МПСы не вернуться очень долго еще. Они сожгли мосты.3
  • Алексей ТерехановАвторка, И? Износился пластик закажи замену. Не износился (лежит в сейфе или токенизована карта) не заказывай. 1. Логистика физической карты от банка до тебя бесплатной только для тебя выглядит. 2. Выпуск самого пластинка также бесплатно выглядит только для тебя. 3. Да даже эмбасирование карты тоже не бесплатная операция. (з/п человеку + налоги) 4. Сам PAN (BIN-range) тоже доставался банку не бесплатно. По итогу перевыпуск обходиться банку в тыщу рублей самой обычной карты. И кто то их должен оплатить. Премиум так вообще в разы стоят больше. А выпустив один раз и продлив карту банк как минимум сокращает расходы пп.1-317
  • АватаркаАлексей, не сталкивалась просто с бессрочными картами. в моем представлении бессрочная - это значит перевыпускать не будут. если такие проблемы аж на три пункта, почему их сразу бессрочными не сделали?0
  • Алексей ТерехановАвторка, Вы откуда знаете, что я не сталкивался с бессрочными картами? Причём так уверенно знаете?) Да и причём тут Ваше представление то? Ибо: 1) Есть представление МПС которая зарабатывает на эмитирование карт. 2) Есть представление банка которое зарабатывает на клиентах и несёт расходы перед МПС. И Вас в этих представлениях нет) Вы просто потребитель услуги, который потребляет услугу с заранее опред. параметрами в которой зарабатывает как банк так и МПС. PS. Я в карточном бизнесе уже больше 10 лет работаю0
  • АватаркаАлексей, я написала что Я не сталкивалась с бессрочными картами. читайте внимательнее.5
  • Алексей ТерехановАвторка, Соррян. Да, не так прочитал, виноват. А что Вас беспоит то, по части бессрочности? Понятие бессрочности говорит о том что проверка exp.date отключена на стороне процессинга. Т.е прокатка пластика в POS терминале с картой у которой закончился срок действия будет успешным (естественно при остальных успешных факторах как pin, средства на счету, активна карта...). А так же любое значение какое бы вы не вписали при онлайн-оплате на плат. странице так же будет считаться верным со стороны процессинга.0
  • АватаркаАлексей, любые изменения беспокоят, потому что я не знаю нюансов, на что это может повлиять. например, мне непонятно, почему раньше-то карты со сроками выпускались, если можно было сразу делать их бессрочными?2
  • Алексей ТерехановАвторка, Это вопрос не очень простой. Ибо однозначно и со 100% уверенстью не сказать. И он скорее уже исторический. Ибо пластик является продолжением такой штуки как дородные чеки которые выпускались Американ Экспресс, а потом это компания начала выпускать пластик. Вообще это правило такое у МПС(visa/МС...) Они определяли верхнюю границу. И объясняли это заботой о безопасности пользователей. Но по факту за каждый выпуск брало доп. деньги. Отсутствие exp.date на пользователей минимально. Но вот сам уход МПС довольно таки существенный, начиная от очевидных, как заграницей карты перестали работать, заканчивая много не очевидными, где у банков стало на один регуляторный орган меньше. Например раньше вы за неправомерное снятие денег могли пожаловаться как в сам банк так и в МПС то сейчас только в банк и банки очень боялись таких жалоб, порой больше чем жалоб в ЦБ.2
  • Yuriy FedorovАлексей, ну всё или почти все было правильно, но не цена пластика. Болванка стоит 10-тки рублей. Даже до 50 не дотянет. Операции по ркраске и эмбоссированию копеечные. Поэтому о 1000 рублях ща карту, конечно сумма смешная. Но мысли в правильном направлении.1
  • Yuriy FedorovАлексей, первый раз слышу про прямое обращение в МПС. Это в какие годы было? На моей памяти, вроде давно не мальчик, существовал Chargeback1
  • Yuriy FedorovАвторка, А зачем вам пластик нужен. Сейчас уже происходит переход к цифровым картам, вообще без пластика. Поэтому положите его в коробочку, а к старости дрстаньте, как реликвию. При этом, в принципе ничего не нужно, кроме номера и cvv, чтобы привязать карту к любому количеству телефонов.1
  • Yuriy FedorovАвторка, наверное Вы террорист?4
  • АватаркаYuriy, хотя бы потому что в магазине мне нужен пластик, мой телефон вот эти прикладывания телефонов не поддерживает а телефоны я меняю очень редко, потому что я голодранка и для меня это дорого (к тому же зачем менять то, что и так хорошо работает?)6
  • Алексей ТерехановYuriy, Это во все годы было возможно. В очень редких случаях возможны обращения напрямую. Например когда банк самоустранился. Я на своей практике только единичные такие случаи видел. В любом случаи в процедуре чарджбжка участвуют оба банка + МПС. А в случаи отсутствия собственно МПС, я фиг знает будет ли НСПК вписываться в разборки. В любом случаи я пока не видел чтобы НСПК вписывался.3
  • Кирилл ДубровскийYuriy, да я и не говорю что мир пряма лучшая система, просто путаница, зачем выдают визу и мкард если таковыми они по факту не являются, на ладу шильдик от Мерседеса де не приклеивают официально, так и скартами если мир то мир, если визу и мастер не могут которая по миру и в онлайне принимаются, то пусть и не выдают ее4
  • Radmir IbatullinYuriy, привет из августа8
  • Максим МаксимYuriy, привет из октября8
  • МаксимYuriy, долго ждать?15
  • Zinter HeuserРоман, ошибаетесь, изначально пока виза и МК работали в России, комиссия по ним была больше чем по МИРу, широкой публике это стало известно после скандала на вайлдбирез, когда там начали делать скидку при оплате МИРом.6
  • Zinter HeuserНСПК давно должна была посмотреть куда россияне летают чаще всего, Турция, Египет и тд, и топе 10 стран открыть свой банк (да тот же сбер) и начать принимать ПС МИР, но вместо этого доверились зарубежным банкам, которые сразу слились когда США на них надавили и запретили принимать карты МИР.5
  • Юрий АлександровичКирилл, конечно. Сам пластик с магнитной полосой и впечатанным чипом выпущен давно, а надпечатку любого дизайна на одну или две стороны можно сделать в любой момент. А потом эмбоссировать под конкретного клиента перед выдачей (если карта персонифицированная). Именно, это и происходит, именно это вам и пытаются втолковать. Аналогия вам - бумага выпущена давно и лежит на складе, а текст любой на ней можно напечатать когда угодно и новую бумагу (если не погрызли крысы) закупать ни к чему.5
  • Максим ИНо я задал эти вопросы год назад, когда было всё иначе и они были более актуальными) Мне Тинькофф тогда как раз решил мастеркард выдать по-умолчанию, а не мир. Но спасибо за ответ!)7
  • Egor ZolotukhinПри оплате Визой или МС - платежная система деньги получает? )4
  • Russvet DenYuriy, в самый неподходящий момент телефон сядет и печаль5
  • РоманZinter, сбер в европе много где был.. и что ? помогло ? где он сейчас ?1
  • Vadim RybalkoАватарка, я бы назвал срок действия анахронизмом. Кроме финансовой выгоды за факт эмиссии новой карты (сомнительно, как по мне, так как на торговой комиссии куда больше заработать можно), исторически это связано с безопасностью, как держателя, так и эмитента. Например, в эпоху до 3DS (подтверждение онлайн-операций при оплаты по реквизитам карты, CNP - card not present) замена пластика равнялась замене карточных реквизитов, как правило одновременно номера, срока действия и комбинации CVV2/CVC2, что инвалидирует старые реквизиты, которые могут быть утёкшими куда-то. С физическим пластиком примерно также: карта со временем может потеряться, и в какой-то момент она станет инвалидирована чисто по сроку действия. Для эмитента тоже пассивная защита: по нормальным картам исторически существует понятие floor limit, то есть, когда можно совершить операцию без авторизации. В таком случае фрод ограничен сроком действия карты (если кто-то найдёт карту через год, то её бессмысленно катать в мошеннических целях). А может и легитимный клиент пойдёт во все тяжкие и пойдёт гадить банку подлимитными операциями. Защитные механизмы тоже совершенствовались из года в год: всякие спецсимволы, микрошрифты, чипы те же самые, полоса для подписи, качество полиграфии. Свежий пластик может иметь более совершенную защиту, чем выпущенный ранее и банку не надо просить клиентов заменить карту, фонд заменялся своим чередом. Опять же, иногда стоит пересмотреть условия клиента, это как раз довольно удобно приурочивать к замене карты. Повторюсь, это историческое обоснование. Некоторые банки выпускали уже ранее карты с "резиновым" сроком действия, у меня есть такие в коллекции, например, до 2050 года. Сейчас с развитием ИКТ и массовой токенизацией многие традиции в принципе отходят.5
  • АватаркаНаталия, я посмотрю как много вы сможете работать, когда здоровье откажет....4
  • ИванА за операции российскими Виза и Мастеркард сейчас НСПК получает комиссию?3
  • Куда ведут дорогиНу про МИР в Таиланде это вы загнули) Во Вьетнаме да, принимает ровно один банк - VRB, а в Тае из российских работают только Union Pay. Если бы сделали этот вариант ответа, я бы за него проголосовала)1
  • ИванZinter, ну так США так же надавят, и у этого гипотетического открытого за границей банка отзовут лицензию сразу7
  • Алексей ТерехановEgor, да. Причем как за сам номер карты (pan) так и за каждую транзакцию. Часть этой суммы возвращается в виде кэшбэка ( точнее оно возвращается эмитенту карты, а он уже распределяет в зависимости от своей политики)0
  • Алексей ТерехановМаксим, не берите МС/виза кто бы не давал. Ряд транзакционных рисков на себя нспк не взял0
  • Egor ZolotukhinАлексей, получается, что окончательно еще никто не ушел? )0
  • шашлык на грилеПолучил карту MasterCard Black Edition от банка "ФК Открытие" в мае 2023 года. Радует поддержка банка и дизайн карты. Тем более, когда она Premium сегмента. Не хочу оформлять "мир". Душа тянет к Visa и MC1
  • Маринашашлык, Газпромбанк. Причем я не заказывала визу, мастеркард, тем более голд. Думала, что дадут мир. По факту очень удивилась2
  • шашлык на грилеEgor, ну по факту, да. Юр.лица обоих МПС до сих пор работают и существуют. А сами банки поддерживают контакт с ними по неким вопросам. Всё таки, есть старая база0
  • ИльяКак по мне, в текущих условиях основное отличие - это наборы MCC. Яндексу (и вроде сберу) от МИРа выделен сейчас отдельный код, по которому многие банки не будут начислять категорийный кэшбек. А вот по визе и мастеру они остались неизменными. Еще не упомянули про то, что США ввели санкции именно против МИРа, а не НСПК. По этой причине старые карты международных систем частично начинают работать в ряде дружественных стран, тк МИРом они формально не являются1
  • Russvet DenИлья, персональным или скучным вы уж определитесь.2
  • Иван МалыгинYuriy, привет из октября 2023 :)3
  • Simm Mstr> «Визу» и «Мастеркард» принимают почти по всему миру, а «Мир» — только в России А разве зарубежной картой Visa или Mastercard удастся расплатиться в России? ;)1
  • АндрейYuriy, привет из февраля 2024))1
  • Боба КандалупскийYuriy, апрель 24, где обещанное?3
  • Илья СавиновYuriy, привет из октября 2024))2