Куда вложить 30 тысяч рублей в месяц, если всё уже есть?

Добрый день. Читал много ваших статей и не могу для себя решить один вопрос. У моей семьи есть возможность откладывать из бюджета примерно по 20—30 тысяч рублей в месяц. Откладывать не на сбережения, а просто так — это наши свободные деньги. На цели, кредиты, продукты мы откладываем и так. Как лучше распорядиться этой свободной суммой, чтобы получить большую выгоду?

Положить на вклад — это не особо интересный вариант из-за низкой доходности. Я долго думал о доверительном управлении в брокерской конторе. Есть много книг на эту тему, где пишут, что для Америки и Европы это лучший вариант, когда сам не разбираешься и нет особо много времени следить за этим. Но в статье про брокеров вы писали, что это гиблое дело.

Если брать в реалиях вашего банка, куда лучше деть эти деньги?

С уважением,

Юрий Анатольевич

Здравствуйте, Юрий Анатольевич.

Артем Куроптев

частный инвестор

Чтобы не запутывать вас еще сильнее, дам максимально конкретный ответ.

Во-первых, стоит погасить кредиты, о наличии которых вы упомянули. Скорее всего, по кредиту вы платите больше процентов, чем сможете заработать на свободных деньгах.

Во-вторых, на совсем-совсем свободные деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций фонда FXUS. По текущей цене пять акций обойдутся примерно в 12 500 ₽, а десять — в 25 000 ₽.

Что такое фонд FXUS?

Каждая акция FXUS — это акция-джокер. С помощью нее вы как бы инвестируете в 624 крупнейшие американские компании. Акция FXUS представляет собой не одну из 624 компаний, а все одновременно.

Как работают биржевые фонды

Американские машины, американские компьютеры, американская еда, американские лекарства, нефть, газ, телешоу для домохозяек, банки, страховые компании, гипермаркеты, производители военных и гражданских самолетов — во всех этих компаниях у вас будет микроскопическая, но доля.

Почему американские акции, а не российские?

У американских риск ниже. В 2008 году американские акции упали примерно на 37%. Российские тогда же упали почти на 80%. А чем сильнее «колбасит» цены, тем выше риск.

На картинке это выглядит как-то так. Колбасящийся график — это российские акции, более спокойный — американские:

А насколько это вообще рискованно?

Риск инвестиций в американские акции — выше среднего. Может случиться, что ваши инвестиции в какой-то момент обесценятся на десятки процентов, и пройдут годы, прежде чем вы на них что-то заработаете.

А сколько можно заработать?

Средняя доходность американского рынка акций с 1965 года — около 10% годовых в долларах.

Как купить?

Акции FXUS ETF можно купить через Тинькофф-инвестиции или любого другого российского брокера. В Тинькофф-инвестициях комиссия за сделки довольно высокая, зато процесс покупки не сложнее, чем заплатить за телефон. Чтобы не переплачивать и так высокую комиссию, я советую покупать минимум на 30 000 ₽. Можно, например, покупать не пять акций в месяц, а десять в два месяца.

Как выбрать брокера

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Тэги: инвестиции, акции

Обложка — Илья Переведенцев

Нужно ли платить налоги самостоятельно? Или это сделает брокер?

Кира, нет, не нужно. Брокер является налоговым агентом и сам отчитывается и платит налог с зафиксированного Вами дохода. Исключение - доход с дивидендов иностранных компаний. Данный доход обязательно декларируется. Если не подписана и не принята форма W-8ben, то например, с американских компаний удерживается 30%. Если же форму подписать, то только 10%, т.к. подтвердили, что не являетесь резидентом США. Но, в таком случае, необходимо самостоятельно заплатить разницу между налогом на доход США и РФ - 3%.

Илья, Если я не резидент США и купил акции компаний и фондов США через Тинькофф то я должен буду заплатить 30% налогов или я не правильно понимаю?

Илья, если уплачены 30%, то декларировать все равно нужно? Спасибо)

> "Чтобы не переплачивать и так высокую комиссию..."

Если комиссия платится с суммы покупки, то какая разница, купить 10 акций за раз или два раза по 5 акций? Сумма одинаковая, значит и комиссия одинаковая.

ilya, если комиссия платится с суммы покупки, то разницы нет. Если же платится фиксированная сумма в месяц, если в этом месяце были операции, как на популярном тарифе для начинающих в Тинкофф-инвестициях, то дешевле один раз в несколько месяцев.

Алексей, популярный тариф для начинающих Инвестор. На нем нет никаких фиксированных сумм. Есть просто комиссия за сделку 0,3. На остальных тарифах есть так же комиссия за сделку. Не понятно о какой фиксированной сумме в месяц идет речь.

Vit, популярный тариф для начинающих называется "Трейдер", обслуживание на котором стоит 290 рублей в месяц, но только в случае, если Вы проводили сделки в этом месяце. При аналогичном условии до недавнего времени и на момент написания статьи и на тарифе "Инвестор" обслуживание счёта стоило 99 рублей. И "Инвестор" - это, скорее, не для начинающих, а для случайных. ))

Алексей, в общем это выражение косяк в статье

Алексей, да, тут риторический наверное вопрос, зачем юзать по вашим словам популярный тариф трейдер, если можешь вложить только 30 тысяч рублей в месяц

ilya, вот я тоже так подумал

Статья больше подходит на "куда не надо инвестировать в данный момент" =))

Сергей, чего так?

Имеет смысл приобретать акции на сумму в 30000 рублей на короткий срок? (3 месяца)
Если есть временно свободные сбережения (до 90000) и они обязательно нужны к выводу через 3-4 месяца.

Артём, нет не имеет, слишком рискованно.

Артём, смысла не имеет, срок очень короткий для инвестиций в акции, на такой срок вам подойдет только вклад или положить на карту с процентом на остаток. Кстати, если пройдете курс "А как инвестировать", который вы уже начали, до конца- там есть ответ на такой же вопрос один в один ^__^

Artem, надо действительно допройти курс :)
Как раз сегодня, наконец, получил карту с процентом, запланировал хранить там!

Артём, а какую карту получили?

Nadya, Взял черный Тф и открыл у них брокерский счет

Артём, успехов! Правильное решение в вашей ситуации :)

Здравствуйте. Под "Средняя доходность американского рынка акций с 1965 года — около 10% годовых в долларах." понимается дивидендная доходность или спекулятивная?