Моя сестра оформила ипотеку, а сейчас оказалась в трудной финансовой ситуации. Я хочу накопить оставшуюся сумму долга и помочь ей закрыть ипотеку досрочно. Как юридически грамотно оформить передачу денежных средств между нами, чтобы гарантировать, что в будущем эти деньги ко мне вернутся?

Татьяна K.

Татьяна, есть несколько способов помочь вашей сестре.

1. Оплатить кредит за сестру в качестве третьего лица. Вы можете обратиться в банк, который выдал вашей сестре ипотеку, и предложить оплатить весь кредит за нее. При этом, согласно ст. 313 ГКРФ (исполнение обязательства третьим лицом), банк обязан пойти вам навстречу и принять вас в качестве исполнителя, если должник (то есть ваша сестра) с этим согласен.

Более того, даже если ваша сестра не согласна с тем, чтобы вы выплачивали за нее кредит, банк обязан принять вас в качестве исполнителя в двух случаях:

  • если у сестры уже есть просрочка по кредиту;
  • если у вас есть доля в квартире сестры, на которую может быть обращено взыскание.

При этом по закону к вам переходит право требования на сумму погашенного долга. То есть сестра по закону будет должна уже вам, а не банку. Обязательно получите от банка документ, в котором будет указано, что именно вы оплатили долг сестры.

2. Перевести долг на себя. Вы можете заключить с банком соглашение, что долг сестры перейдет вам. В таком случае вы становитесь кредитором сестры и получаете права банка на возврат суммы займа. Обеспечением вашего долга станет право залога на имущество (или часть имущества) сестры.

Если вы решите переводить долг на себя, готовьтесь, что банк будет проверять вашу кредитную историю и другие документы, перед тем как внести изменения в закладную.

3. Просто передайте деньги сестре. Можно просто дать сестре деньги в долг. Тут два нюанса. Во-первых, передавать деньги надо не наличными из рук в руки, а через банк — у вас должно быть подтверждение перевода. Во-вторых, надо иметь на руках документальное подтверждение факта передачи заемных денег. В идеале для этого заключить с сестрой беспроцентный договор займа, а дополнительно попросить сестру написать расписку о том, что она получила от вас деньги.

Даете в долг — берите расписку ✒️

По п. 2 ст. 808 ГКРФ, расписка — это и есть документ, который подтверждает заключение договора займа. Поэтому вообще дополнительно письменный договор займа заключать необязательно. Но если вы хотите подстраховаться на 100% — делайте и договор и расписку.

Подробнее о том, как написать расписку, читайте в статье Тинькофф-журнала.

Эти три способа защищают ваши права как кредитора. Если сестра не захочет отдавать деньги, их можно будет взыскать в судебном порядке.

Есть и другие способы помочь вашей сестре, но это самые верные и простые.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.