Как закрыть кредит в другом банке с помощью кредитной карты Т-Банка?

14

У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся четыре месяца осталось выплатить 180 000 ₽. А еще у меня есть кредитная карта Т-Банка как раз с лимитом 180 000 ₽. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?

Юрий К.

Юрий, учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с оплатой долга можно решить следующим образом.

Аватар автора

Мишель Коржова

финансовый консультант Т-Банка

Страница автора

Что такое «Перевод баланса» в Т-Банке

В Т-Банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Т-Банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.

Какие кредиты можно закрыть переводом баланса

По типам кредитов, которые можно погасить, программа работает примерно так же, как и классическое рефинансирование. Вот какие займы подходят:

  1. Автокредит.
  2. Потребительский кредит.
  3. Долг по кредитной карте.

Банк сделает перевод денег только в другой банк. В микрофинансовые организации деньги не переводит — погасить балансом микрозаймы в МФО не получится. Одной картой можно закрыть только один кредитный продукт другого банка — и только один раз в год.

У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счета с 30 ноября 2017 года — 300 000 ₽. Максимальный перевод по реквизитам карты — 150 000 ₽. Вы можете выполнить только один из этих переводов. А минимальная сумма для перевода — 5000 ₽.

Нужно ли платить комиссию или проценты за перевод баланса

Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», то комиссию за этот перевод с вас не возьмут. И в течение четырех календарных месяцев с даты перевода будут действовать льготные условия: 120 дней процент на эту операцию не формируется.

В эти четыре месяца нужно будет вносить как минимум установленный банком платеж. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента и обычно составляет 4 процента от суммы текущей задолженности. Максимум — до 8 процентов. Платеж полностью пойдет на оплату долга.

В ваших интересах в течение 120 дней полностью оплатить переведенную банком сумму. Иначе придется платить проценты — по тарифу вашей кредитной карты, который предусмотрен для операций по снятию наличных.

Когда вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Льготный период по ней станет стандартным — до 55 дней.

Если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке. Это поможет избежать процентов.

Помните, что проценты по кредитным картам высокие, стабильно выше потребительского кредита. Допустим, вы сделаете перевод баланса на льготных условиях, но не покроете весь долг. И тогда оставшуюся сумму долга вы переведете с кредитки в общем режиме.

Тогда с вас возьмут комиссию и начнет действовать процентная ставка как на снятие наличных. По таким операциям практически у каждого банка предусмотрена повышенная ставка. Точную сумму я не могу назвать, потому что это зависит от вашего тарифа.

Как подключить услугу «Перевод баланса»

Если вы сами сделаете перевод, система не поймет, что вы хотите воспользоваться услугой перевода баланса.

Условия. По условиям банка воспользоваться такой опцией можно только через сотрудника банка. Он примет запрос и сделает перевод вместе с вами.

Как сделать перевод баланса в Т-Банке

Чтобы воспользоваться опцией, обратитесь в банк любым удобным способом. Например, позвоните в колцентр и сделайте перевод баланса по телефону вместе с сотрудником банка.

Для этого вам потребуется назвать сумму перевода, реквизиты счета, название банка, куда будете переводить деньги, или номер карты, если перевод делаете на нее. Операцию проводит сотрудник банка по вашему распоряжению.

После перевода кредит не закроется автоматически, если вы заранее не написали в банк заявление и не согласовали дату списания денег. Вы напишете заявление после, но банк имеет право списать деньги со счета не в день обращения, а на следующий или в более позднюю дату. Каждый день кредитор продолжит начислять проценты. Так, суммы, которую вы переведете от Т-Банка, может не хватить для полной оплаты.

По закону заявление нужно писать минимум за 30 дней до планируемой даты оплаты, но банки предлагают свои, обычно короткие сроки. Есть и такие, которые примут платеж в день запроса досрочного погашения. Об этом лучше заранее узнать в банке, кредит которого вы планируете закрывать переводом баланса.

Сравните процентную ставку

Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто гасить долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Т-Банка. Возможно, это будет невыгодно.

Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.

Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ею за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:

  • нарабатывать хорошую кредитную историю;
  • экономить с помощью бонусных программ;
  • перекрывать заработанными бонусами платные услуги банка, например плату за годовое обслуживание и смс-информирование.

Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».

Частые вопросы об услуге «Перевод баланса»

Можно ли погасить кредит, если он оформлен на другого человека? Нет, вы можете погасить только кредит, который оформлен на вас.

Можно ли погасить несколько кредитов? Оплатить можно только один договор на выбор один раз в год с каждой карты. То есть если вы получите вторую кредитную карту, то перевод баланса будет доступен и по ней.

Сделает ли банк перевод, если имеются просрочки? Зависит от того, где просрочка. Если в стороннем банке по кредиту, который вы планируете оплатить переводом баланса, то у Т-Банка нет таких запретов.

Другое дело, если просрочка будет по кредитной карте Т-Банка. Тогда перевод сделать не получится. Сначала закройте просрочку и уже потом воспользуйтесь услугой.

Можно ли сделать перевод баланса самостоятельно? Нет. Если вы самостоятельно переведете деньги, это будет считаться обычным переводом по реквизитам в другой банк. За такую операцию кредитор спишет повышенные проценты и комиссию: 2,9 процентов от суммы перевода плюс 290 ₽.

Можно ли заказать услугу без звонка оператору? Да, обратиться за опцией можно несколькими способами: по телефону, в чате мобильного приложения или в личном кабинете интернет-банка на официальном сайте Т-Банка.

Как вносить платежи после перевода баланса? Когда вы переведете деньги с кредитной карты Т-Банка, вы будете должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Сумма платежа приходит в выписке — 4—8 процентов от задолженности. Оплачивать можно любым удобным способом: вносить деньги через банкомат или переводить с карт других банков.

Как вы будете пополнять — ежемесячно или каждую неделю, — не важно. Важно, чтобы на дату списания, которую банк укажет в выписке и в мобильном приложении, деньги уже были на счете. Т-Банк рекомендует обеспечить платеж до 21:00 мск. Если деньги поступят позже этого времени, то вы можете допустить просрочку — и на сумму пропущенного платежа банк начислит проценты.

Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, придется полностью оплатить использованный лимит по карте в течение 120 дней.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
  • Сергей КаревМоя сумма автокредита около 2млн.Можно ли рефинансировать в вашем банке?0
  • Софья ПодольскаяНе ведитесь на 120 дней без процентов. Стоит сделать хоть одну покупку по карте, в задолженность включат полную сумму перевода баланса, и начислят проценты. А в чате ответят, что всё ок.2
  • Alex SadkovСофья, значит вы не понимаете, как пользоваться данной программой и кредитной картой в целом.7
  • Ильдар ШакировЯ пользовался переводом баланса аж два раза,очень удобно гасить частично тело кредита в другом банке (140к). В разы уменшается платеж и легче платить.Но тут нужна подушка безопасности,ты должен 100% быть уверен что вернешь баланс за 120дней. Я рисковал и у меня получалось .пользуюсь Тинькоф около 6 лет,и баланс бывало обнулял покупками.но всегда пользовался безпроцентным периодом.и никогда не платил %.и карты у меня бесплатны за обслуживание. И вообще Тинькоф самый лояльный банк из моих 7 банков которыми я пользуюсь.это не реклама.я простой человек который старается сэкономить8
  • Роман КрюковскийЕсли будете пользоваться картой во время действия перевода баланса, знайте, что вначале будет гаситься лимит перевода баланса, а уже во вторую очередь текущей задолженности по грейс-периоду. Поэтому имеет смысл делать перевод баланса только по карте, которую вы в ближайшие 120 дней не планируете использовать.3
  • Евгений ДубровинКак связаться с вами по телефону0
  • Игорь ФиноченкоТо есть у меня есть кредитная карта в Тинькове допустим с лимитом 300000р и я ее как длительный постоянный клиент полностью использую без просрочек. Чтобы рефинансировать карточный кредит допустим в Сбербанке на 195000 (там ставка у меня чуть выше вашей) я обращаюсь в приложении за выдачей нового кредита на эту сумму с целью рефинансирования и получаю новую кредитную карту на эту сумму после перевода баланса и 4 месяца(120 дней) беспроцентная по ней. Получаю справку из Сбербанка что тот кредит закрыт переводом баланса и присылаю её скан в Тиньков . Так??? Я верно всё понял?0
  • Игорь ФиноченкоА 120 дней беспроцентных сейчас для меня важны. - так значительно удобнее с финансами.0
  • Сергей КабановЯ могу получить кредит0
  • ЕвгенийРоман, что такое грейс-период?0
  • Денис ЕрошенкоОтличный продукт от Тинькофф. Пользуюсь им каждый год и всегда сильно выручает.0
  • Денис ЕрошенкоИльдар, если уметь пользоваться услугами кредитных организаций, то можно жить и крутиться на банковских деньгах.0
  • ВладимирРоман, условия изменились, это действовало раньше теперь можно пользоваться и кредиткой и переводом баланса. Правда в конце срока перевода баланса не до конца понимаю как будет происходить, возможно придется погасить задолженность по карте полностью0

Сообщество