Слежу за вашими статьями про инвестиции. Благодаря им смог купить свои первые ценные бумаги.

В конце года решил оценить доходность своего портфеля. Собрал всю информацию с датами и ценами покупки, зафиксировал цены акций и облигаций на конец года, посчитал годовую доходность по каждой из купленных серий и впал в ступор. Теперь все эти проценты нужно свести воедино, чтобы получить доходность для портфеля в целом. Но доли ценных бумаг в структуре портфеля не одинаковы.

Как быть, если покупал ценные бумаги не в один день, а на протяжении всего года? Хочу получить доходность по каждой ценной бумаге в отдельности и по портфелю в целом, но не знаю, как действовать.

Богдан

Богдан, вы задали очень важный вопрос. Действительно, пока инвестор не считает точную доходность своего портфеля, ему сложно двигаться вперед и эту доходность увеличивать.

Как следить за портфелем

Удобнее считать доходность в таблице в экселе. В нее надо заносить все ваши сделки, движение средств по вашему портфелю, дивиденды, комиссии и так далее.

Такие отчеты вам и так будут предоставлять брокеры. Но я рекомендую переносить информацию из них в собственную эксельку, где вы структурируете все удобным для вас образом. Я считаю, что инвестор действительно в курсе своих инвестиций, только если он постоянно ведет такую таблицу.

Как считать доходность

Базовая формула определения доходности такая:

Прибыль / Вложения × 100%

Где прибыль — это разница между суммой продажи и суммой покупки акций

Но в реальной жизни и в реальных портфелях этого недостаточно. Если вы ведете табличку со всеми сделками, уплаченными комиссиями и полученными дивидендами, вы сможете точнее посчитать свою прибыль по этой формуле:

Прибыль = Прибыли и убытки по каждой сделке + Дивиденды − Комиссии

Часто бывает так, что вы покупаете ценные бумаги не на все деньги, которые перевели на брокерский счет, и часть средств вообще остаются нераспределенными, а эксель-таблицы у вас нет. Тогда можно поступить проще и посчитать прибыль как разницу между тем, сколько денег у вас сейчас, и тем, сколько вы изначально вложили.

Но за год вы могли довносить или выводить деньги со счета. Тогда поможет функция экселя ЧИСТВНДОХ (на английском XIRR): она считает доходность для графика денежных доходов.

Чтобы воспользоваться ею, заполните эксельку.

Как заполнить таблицу для подсчета доходности

Движение средствДатаКомментарий
100 00001.01.2017Вы положили 100 000 рублей на счет
50 000 01.03.2017В начале марта положили еще 50 000 рублей
−20 00014.06.2017В апреле сняли 20 000 рублей
−150 00018.09.2017На какой-то день X все ваши средства на счете стоят 150 000 рублей
Движение средств
Дата
Комментарий
100 000
01.01.2017
Вы положили 100 000 рублей на счет
50 000
01.03.2017
В начале марта положили еще 50 000 рублей
−20 000
14.06.2017
В апреле сняли 20 000 рублей
−150 000
18.09.2017
На какой-то день X все ваши средства на счете стоят 150 000 рублей

Теперь просто воспользуйтесь функцией ЧИСТВНДОХ, указав ей соответствующие ряды данных и точную доходность.

Если вы не сильны в экселе, объясняю: в ячейку, где вы хотите видеть результат, вставьте следующее выражение:

=ЧИСТВНДОХ(B2:B5;C2:C5)*100

В2:B5 — диапазон ячеек с данными колонки «Движение средств».

С2:С5 — диапазон ячеек с данными колонки «Дата».

Программа автоматически посчитает вашу доходность.

Перевод доходности к годовым процентам

И последнее. Доходность нужно считать в годовых процентах, так как только тогда вам будет понятна сумма, которую вы получили, и вы сможете сравнить ее с доходностью вклада или других инструментов.

Чтобы перевести полученную доходность в годовые проценты, воспользуйтесь этой формулой:

Доходность в процентах × Количество дней в году / Количество дней инвестирования

Например, на прошлом шаге вы получили доходность 10%. Но вы инвестировали деньги всего на полгода, ваша годовая доходность будет такой:

10% × 365 / 180 = 20% годовых

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.