Как создать пассивный доход

И сделать его больше зарплаты
99
Как создать пассивный доход
Аватар автора

Алексей Малахов 🦣

частный инвестор

Страница автора

Благодаря пассивному доходу можно достойно жить и не работать.

Это деньги, которые вы периодически получаете: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, авторские отчисления за книгу — что угодно, лишь бы поступление дохода не зависело от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов.

Я с 20 лет работаю над созданием пассивного дохода. Сейчас мне 30 и я пассивно получаю 25 тысяч рублей в месяц, а к 35 годам я планирую получать минимум 100 тысяч в месяц.

Чтобы это получилось, я изучил, как мне кажется, все возможные инструменты. Какие-то не подошли, на каких-то я потерял деньги. Но в итоге я понял, что подойдет для надежного формирования пассивного дохода, на который можно достойно жить уже через несколько лет.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Когда я размышляю, может что-то приносить пассивный доход или нет, я провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.

А вот некоторые способы получения прибыли такую проверку не проходят.

Сдача в аренду недвижимости. Я считаю, что вокруг недвижимости сложился миф, что это самый простой и надежный вариант пассивного дохода. Якобы достаточно купить квартиру, комнату, дом или дачу — и они будут генерировать прибыль.

Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принимать активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.

И хорошо, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке. А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?

Пожалуй, единственный вариант заставить квартиру приносить более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше: часть прибыли заберет управляющий.

Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.

Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.

Арендная плата зависит от многих факторов: марки автомобиля, его технического состояния, города, срока аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 1200 ₽ в сутки. Верхнего предела цен практически нет.

Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать машину, составлять договоры.

Теоретически можно сдать автомобиль в аренду в лизинговую компанию или таксопарк. Но как по мне, выгоднее и проще автомобиль сразу продать, а полученные деньги инвестировать. После активного использования в аренде состояние машины будет намного хуже, чем у среднестатистического авто, и продать ее будет сложнее.

Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».

Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.

Но и здесь стоит быть аккуратнее и не думать, что текущее положение дел будет продолжаться вечно. Если раньше российские ютуб-блогеры могли жить на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад, то сейчас из-за отключения монетизации они лишились этого дохода.

К тому же, чтобы раскрутить свой ютуб-канал или канал в «Телеграме», придется потратить много времени, сил и денег. Это все равно что посоветовать вам написать книгу-бестселлер или записать платиновый музыкальный альбом.

Собственный бизнес. Раскрутить свое дело, передать управление толковому менеджеру и получать дивиденды — звучит красиво. На деле начинающий предприниматель сталкивается с кучей проблем. Бизнес — это работа, помноженная на большой риск. Выйти из него с пассивным доходом удается немногим счастливчикам.

Даже если вы не хотите строить транснациональную компанию и получать миллиард в день, а планируете открыть кофейню и получать 100 тысяч рублей в месяц, ваш план может не реализоваться. Многим предпринимателям приходится закрыть несколько бизнесов, прежде чем найти что-то, что начнет приносить прибыль.

Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан накануне пандемии 2020 года?

Какие финансовые инструменты помогут создать пассивный доход

Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни.

Стандартные долгосрочные инвестиции не подойдут. Допустим, вы создали сбалансированный всепогодный портфель, а через год лишились работы. Чтобы получить деньги, вам придется распродавать портфель, чтобы было на что жить.

Расскажу, на какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и по-настоящему пассивный доход.

Депозиты. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. В 2024 году доходность по такому вкладу в Т⁠-⁠Банке составляет 16%. Чтобы получать 66 000 ₽ в месяц, что чуть больше средней российской зарплаты, мне пришлось бы накопить 5 000 000 ₽. К тому же ставки по депозитам часто меняются: еще год назад они были в два раза ниже. Соответственно, чтобы получать каждый месяц ту же сумму, мне пришлось бы накопить в два раза больше денег.

Если у вас есть свободные миллионы, например после продажи квартиры, вы хотите получать пассивный доход и не переживать, вклад — самый простой вариант. Еще надежней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1 400 000 ₽ — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.

Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка относительно инфляции. Даже если по вкладам дают 16%, а товары за год подорожали на 15%, вы почти ничего не заработали. Но зато и не потеряли.

Облигации. Вместо того чтобы положить деньги на вклад, можно дать в долг компаниям или даже государству, купив на бирже облигации. Это не сложнее, чем купить товар в интернет-магазине, зато в 1,5—3 раза доходнее депозита.

  • Допустим, заводу нужны деньги на новый цех. Он выпускает облигации: берет взаймы 1000 ₽, обещает вернуть эту же тысячу через пять лет, а за пользование деньгами будет каждый год платить 100 ₽ — это называется «купон». Получается, доходность облигации — 10% годовых, если не учитывать налоги.

Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивает и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.

Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 ₽ и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.

Дивидендные акции. Представьте, что вы с другом скинулись, купили корову, получили молоко и продали его за 100 ₽. Каждый из вас владеет половиной коровы и получит половину прибыли — 50 ₽.

Так же и с компаниями. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли. Однако на 50% компании у вас вряд ли хватит денег — придется довольствоваться тысячными долями. Вы все еще будете акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии — те, у кого акций побольше.

На собрании мажоритарии могут решить не пускать прибыль на дивиденды, а вложить ее в производство — например, купить еще несколько коров. Это здорово для бизнеса компании, так как ваши акции вырастут в цене, но не здорово для пассивного дохода: его просто не будет.

Именно поэтому при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые регулярно выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же, в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.

Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать и тем сильнее дорожают акции.

Однако есть и минусы. В 2022 году из-за геополитических событий многие российские компании, которые до этого стабильно платили дивиденды, отменили выплаты. А многие инвесторы не смогли получить дивиденды от иностранных компаний из-за санкций и заморозки активов. Так что приходится учитывать и такие риски.

ETF. Чтобы получать пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, какой бы надежной она ни казалась. К примеру, многие инвесторы вкладывались в дивидендных аристократов из нефтяной отрасли. Однако в 2020 году спрос на нефть упал и многим компаниям пришлось отменить или сократить дивиденды, чтобы не разориться.

Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Покупая акцию фонда, вы как бы покупаете микроскопические доли всех активов, которые собрал этот фонд.

Большинство фондов на Московской бирже реинвестируют прибыль от купонов и дивидендов: покупают на них новые акции и облигации. Но есть фонды, которые выплачивают прибыль инвесторам. На Московской бирже их можно пересчитать по пальцам одной руки, однако на зарубежных биржах их десятки. Правда, купить зарубежные фонды могут только квалифицированные инвесторы.

С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте стоимости акций. К примеру, купить фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продавать часть акций фонда, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя, как по мне, этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.

Доверительное управление. Можно отдать свои деньги управляющей компании и избавить себя от проблем с выбором инструментов. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Зачастую порог входа — от нескольких миллионов рублей, если речь о готовых стратегиях.

Чтобы УК составила и поддерживала по-настоящему индивидуальный инвестиционный портфель, который будет учитывать ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться в десятках миллионов рублей. Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе.

Что не поможет создать пассивный доход

ПИФы. Это, по сути, то же самое, что ETF, с небольшими юридическими отличиями. Одно из них в том, что долю в паевом инвестиционном фонде можно купить не только на бирже, но и в офисе управляющей компании.

По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.

В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.

Криптовалюта и ICO. Расшифровывается как Initial Coin Offering, в переводе с английского — «первичное размещение токенов». По смыслу токен похож на облигацию: ты даешь компании деньги, она тебе — токен. А потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на криптовалютный кошелек. Токены можно купить как за обычные деньги, так и за криптовалюту.

Проблема в том, что далеко не каждое ICO приносит вкладчикам прибыль. За многими сборами стоят мошенники без реального бизнес-плана. Как только они получают деньги, то перестают публиковать какие-либо новости и выходить на связь. Токены стремительно дешевеют, инвесторы фиксируют убытки. Лично я потерял на ICO тысячу долларов.

ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.

Я вложил в ПАММ-счета всего 10 000 ₽, чтобы посмотреть, как они работают. Выяснил, что форекс — очень рискованный рынок, который больше похож на игру в казино, чем на инвестиции. Большинство ПАММ-счетов существуют всего несколько месяцев — рано или поздно управляющий ошибается и теряет деньги поверивших в него инвесторов.

HYIP-проекты. «Хайп» — это калька с английской аббревиатуры HYIP, High-Yield Investment Program. На русский язык это переводится как «высокодоходная инвестиционная программа». Создатели хайпов предлагают вложить деньги под разными заманчивыми предлогами. То они разработали торговый алгоритм, который принесет сотни процентов прибыли за месяц, но им не хватает денег для старта. То они изобрели лекарство от всех болезней, которое вот-вот начнут продавать, но не хватает средств на производство.

По сути, хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.

Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в нем и смогут рассчитывать на часть прибыли.

На бумаге идея выглядит замечательно. Проблема в том, что на такие площадки могут попасть неопытные предприниматели, у которых нет четкого бизнес-плана. Или даже мошенники, которые изначально ничего не хотели делать, — одному такому я чуть было не отдал 25 000 ₽.

Пассивный доход в интернете

Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.

Большинство таких предложений — мошеннические. За красивой оберткой скрываются финансовые пирамиды, разводы и прочие сомнительные мероприятия.

Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу: успех в интернете непредсказуем.

Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.

Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.

Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального, цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.

Если у вас получится создать полезную рассылку, разработать приложение или видеоигру, написать книгу или пособие, то они смогут приносить вам доход долгие годы.

Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.

Какой вид пассивного дохода выбрать

Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрал для себя, — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.

Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам не всегда обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.

Главное — начать формировать пассивный доход как можно раньше. Мой любимый пример — это одна из серий сериала «Футурама». Главный герой попадает в 3000 год. Он вспоминает, что в 1999 году на его банковском счете остались 93 цента. Оказалось, за тысячу лет 93 цента превратились в 4,3 миллиарда долларов. Каждый год на остаток на его счете начисляли примерно 2,2%. На дистанции в год это очень мало, но за тысячу лет математика сделала свое дело.

Так работает сложный процент — если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то в будущем ваш пассивный доход будет еще больше. Сейчас я пассивно получаю примерно 15 тысяч рублей в месяц. Так как я пока что работаю и получаю зарплату, которая меня устраивает, то на доход от инвестиций покупаю новые облигации, делая пассивный доход все больше и больше.

Возможные ошибки

Покупать высокодоходные облигации. Существуют так называемые мусорные облигации — бумаги, которые торгуются с существенной скидкой к номиналу, поэтому у них сверхвысокая доходность. К примеру, завод выпустил облигацию в 1000 ₽ и пообещал выплачивать 100 ₽ в год. Потом у завода начались проблемы, инвесторы стали продавать облигации, и теперь они стоят 500 ₽. Но завод обещает выплачивать все те же 100 ₽ в год.

Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.

Хранить слишком много денег на вкладе в одном банке. Вклады в России страхуются — если банк обанкротится, то вкладчики получат свои деньги от агентства по страхованию вкладов, но не более 1 400 000 ₽. Поэтому лучше не хранить в одном банке больше этой суммы.

Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.

Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?

А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.

Если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все. Тут работает золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.

Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.

Запомнить

  1. Если вы хотя бы год не будете следить за источником дохода и он никуда не пропадет, его можно назвать пассивным доходом.
  2. Сдача жилья в аренду — это не пассивный доход, потому что этим нужно заниматься и вкладывать силы и время.
  3. Самый простой способ создать пассивный доход — положить деньги на вклад и получать проценты.
  4. Более доходный способ — создать портфель из облигаций и дивидендных акций.
  5. Чем раньше вы начнете формировать пассивный доход, тем больше он будет.
  6. Главное — не гнаться за слишком большой доходностью, иначе можно потерять деньги.
Алексей Малахов 🦣Создаете пассивный доход? Поделитесь опытом:
  • Алоизий Магарыч5
  • тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯Василий, это уже будет "индивидуальная инвестиционная рекомендация"5
  • Андрей Вдовенко1. В корне не согласен с тем, что сдача в аренду жилья не является пассивным доходом. Я 10 лет сдаю студию - сменилось много жильцов и кто-то меня устраивал, кто-то нет, но всё решается договором. Грамотно составленный договор снимает почти все риски. Ну и смотреть надо кого пускаешь, разговаривать с людьми. 2. Важный момент. Любой пассивный доход предполагает предварительные инвестиции - вложение денег. Ну, за исключением доставшегося по наследству, после развода или в результате ещё какой-нибудь халявы. То есть если денег изначально нет - не видать вам пассивного дохода. Идите трудитесь граждане. Вот это надо бы написать в самом начале. 3. У меня пенсия - это тоже пассивный доход. Но чтобы она была большой надо сильно постараться.13
  • Алексей Малахов 🦣Василий, я инвестирую через Тинькофф Инвестиции, потому что в целом пользуюсь услугами банка и мне удобно, что все в одной экосистеме. За Открытие Инвестиции ничего не могу сказать, к сожалению. В целом кажется, что для долгосрочных инвестиций подойдет любой брокер, потому что в основном отличаются удобства для трейдеров. Графики там всякие, заявки, терминалы. А долгосрочному инвестору всего то и надо нажать кнопки «купить» или «продать». Аналитику можно взять в любых других источниках. Про конкретные облигации, думаю, говорить нет смысла. Все меняется в зависимости от рыночной обстановки и ставок ЦБ) Лично я не покупаю ОФЗ, так как там слишком низкие проценты. Но и на ВДО не смотрю — там и проценты и риски большие. Поэтому ориентируюсь на облигации в районе ставки ЦБ + 5%. Плюс смотрю на бизнес компании. Если понимаю, откуда у них прибыль, то покупаю облигации. Всяким нонеймам и лизинговым фирмам в долг не даю) Из недавнего крупно зашел в МаксимаТелеком и СофтЛайн. Первые делают вайфай в метро, вторые держат рынок комплексных айти решений в России. Как бывший сисадмин часто имел с ними дело) А вот с дивидендными акциями все намного сложнее, одним комментарием тут не отделаешься. Благо за меня все подробно расписали авторы статей, на которые я ссылаюсь в абзаце про акции. Удачи на рынках!7
  • Алексей Малахов 🦣Алоизий, вы говорите, что вклад — это не доход, потому что еле обгоняет инфляцию. Но ведь сдача недвижимости зачастую приносит и того меньший доход) У нас есть классные калькуляторы на эту тему: https://journal.tinkoff.ru/landlord/ и https://journal.tinkoff.ru/rent-or-buy/ Опять же, риски в сдаче недвижимости по сравнению со вкладами и облигациями огромны. В подъезде вашего вклада не случится хлопок газа, ваш вклад не зальют соседи, ваш вклад не разнесут друзья жильцов, которые пришли на вечеринку.7
  • Алексей Малахов 🦣Андрей, пассивный доход не создается по щелчку, его надо формировать. Предварительные инвестиции нужны, но это не сразу десять миллионов. Это по 10 тысяч в месяц в течение 10 лет. А про недвижимость ответил выше.2
  • Пончик АнончикНе понимаю этого пиетета перед дивидендными акциями - дивы это просто модель распределения прибыли. Нет прибыли - дивы тоже могут отменить. Нет прибыли - нет и роста курсовой стоимости. Вроде и в див. стратегии никто не отменял все премудрости диверсификации, а раз с этим всё в порядке, то что мешает самому выплатить себе дивы продав часть акций из своего индекса? Авось ещё налогов меньше (позже) заплатишь и меньше риска попасть на оверпрайснутые акции с дивами.8
  • Алексей Малахов 🦣Пончик, вопрос именно в постановке задачи. Философия пассивного дохода подразумевает получение стабильного денежного потока. Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить. А если компания дивидендов не платят, то вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%)8
  • Пончик АнончикАлексей, > Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить. А если дивы отменили?) > вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15% Чем это отличается от отмены дивов этой компанией? Тут у вас и дивов нет и курс просядет. Ладно бы с облигами сравнивали - но дивы, серьёзно?)3
  • Алексей Малахов 🦣Пончик, дивидендные аристократы как раз и нужны, чтобы на них можно было положиться в плане дивидендов. Да, отменить могут, но с меньшей вероятностью. У меня, например, просадка по МГТС в 25% из-за того, что они свои конские дивы отменили. Ну, будет урок на будущее, что поделать3
  • Алексей Малахов 🦣Aleksandr, ну, я в 26 лет умирать не собираюсь, впереди еще многие года и многие миллионы. Плюс, это я деньги «скребу», а у кого-то уже есть деньги, которые могут создать поток.6
  • Алексей Малахов 🦣Aleksandr, с чего вы взяли, что я хочу вложиться в 1-2 бумаги? Наоборот, я говорю, что надо покупать разные облигации, чтобы получать купон примерно раз в месяц. Плюс я не собираюсь покупать несколько дивидендных аристократов. Уже сейчас у меня их в портфеле пять штук, и со временем планирую диверсифицироваться еще сильнее.2
  • Алексей Малахов 🦣Михаил, собственно, их и нет, как по мне)3
  • BequeАвтор, конечно, молодец: замах на рубль, удар на копейку. Такое бы на Дзен. В формат бы вписалось. А вообще это взаимоисключающие вещи: человек способный создать капитал, который бы его кормил "просто так" вряд ли станет сидеть без дела, когда этот капитал будет создан.33
  • Пончик АнончикАлексей, я не спорю, что на них можно положиться в плане дивов. Но у вас то цель не дивы как таковые, а пассивный доход от инвестиций? Я человек простой, пошёл почитал тут рядом https://journal.tinkoff.ru/dividend-aristocrats/ Потом пошёл до сравнивать SDY vs SPY как два наиболее близких по аллокации фонда - первый как раз за дивы, второй - обычный эснпи. - взял 2000й год - положил $100к - вынимаю $300 в месяц (3,6% ДД SDY - больше двух процентов из методички, но будем сравнивать по чести)) Что я вижу: Шарп в SPY 0.58 против 0.51 SDY CAGR SPY 5.2 против 4.1 SDY Просадки в 2008 и марте очень близки По итогам 20 лет SPY $211.354 против $180,974 сравнение тут, если что https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio?s=y&timePeriod=4&startYear=2000&firstMonth=1&endYear=2020&lastMonth=12&calendarAligned=true&includeYTD=true&initialAmount=100000&annualOperation=2&annualAdjustment=300&inflationAdjusted=true&annualPercentage=0.0&frequency=2&rebalanceType=1&absoluteDeviation=5.0&relativeDeviation=25.0&showYield=false&reinvestDividends=true&portfolioNames=true&portfolioName1=Aristocats&portfolioName2=SP500&symbol1=SDY&allocation1_1=100&allocation1_2=0&symbol2=SPY&allocation2_1=0&allocation2_2=1002
  • Алексей Малахов 🦣Anton, что поделать, тут нет тайных знаний и мутных схем, которые пришлось бы расписывать на десятки страниц. Все просто: берешь и инвестируешь, спокойно и методично ¯\_(ツ)_/¯37
  • Vadim PetrovAleksandr, 1) Я не прогнозировал доходность. Это просто факт, что человек 15 лет стабильно покупал акции на 3тр ежемесячно и получил такой результат. 2) 5млн в дивидендных акциях России это 30-50тр ежемесячного дохода. Что для человека, который может откладывать лишь 3тр в мясец очень существенно. PS верхний средний класс слишком размытое понятие5
  • Алексей МасловскийАлексей, 1 200 000 через 10 лет? И что за пассивный доход будет с этой суммы?2
  • Андрей ВдовенкоАлексей, вы просто человек молодой, поэтому для вас 10 лет - фигня. "Подумаешь, по 10 штук откладывать 10 лет!". А если вам 40 лет, то на вас семья, дети, кредиты, необходимость помогать родителям (материально). А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем. При этом вы ещё не старый и вам самому нужны деньги - на новый телефон, на приличную одежду, на развлечения и т.п. При этом вы уже подходите к возрасту, когда вы уже маловостребованы на рынке труда и не дай бог потерять эту работу. При этом до пенсии ещё пахать и пахать, да и пенсия будет - смех один. И нет у вас лишних 10 тысяч на светлое будущее. Если уж вкладываться, то в будущую квартиру. Пусть она построится, вы ее отремонтируете и сдадите - будет окупать ипотеку. А дальше видно будет: дети в ней будут жить или останется как пассивный доход на пенсии.14
  • Артем СупоневскийАлексей, это будет 1.2 млн, а не 10 млн, учите математику0
  • Leopold LeopoldДа, я тоже в свое время , когда были деньги долго думал, куда их правильно вложить, чтобы ежемесячно вытаскивать какую-то сумму и жить на нее. Единственный способ, как правильно заметил автор это облигации и дивидендные акции. Но если начать считать на конкретныз компаниях, то по российскому рынку процентная доходность такой идеи получится на уровне 5-6 %. Так вот что бы ежемесячно вытаскивать по 100к рублей на инвест счету нужно иметь 24 млн, а что бы ещё покрывать инфляцию то думаю все 30. Поэтому я в свое время купил квартиру и сдаю ее по-суточно, инвестиции гораздо меньше, доход соизмерим с требованиями автора, но конечно отнимает много времени, это факт.11
  • Полиция Т—ЖАртем, повежливее21
  • Aleksandr NikolaevАндрей, >> А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем уж лучше оплатить хорошее образование, а на квартиру(ы) они сами заработают.12
  • Иоь МййAleksandr, автор назвал практически все классы активов,в том числе и один из классов-недвижимость.Зачем нести бред или *охаивать* автора.если это не ваша тема?5
  • Андрей ВдовенкоAleksandr, согласен. Я так и делаю. Инвестиция в мозги - самая выгодная возвратная инвестиция.6
  • Олег ХорошевАртем, посчитай через калькулятор сложного процента1
  • Katia SelloВполне здравая статья, на мой взгляд. Для тех, кто уже немного окунулся в тему инвестирования, каких-то диких открытий нет, но, что поделать, тут и нет никаких секретов. Инвестируй и реинвестируй. На счет недвижимости согласна, хорошо, если квартира уже в собственности, или в каком-то супер востребованном районе, с дорогой посуточной арендой. Не понимаю, почему тут все на автора набросились, все им не так, он высказал свое мнение, можно предложить альтернативынй взгляд не обсеценивая проведенную работу Алексея по написанию статьи. Делиться опытом полезно. Ну и можно только похвалить, что в 26 лет уже стоят такие задачи. У меня много знакомых овер 30 лет и у них совсем другие проблемы, более инфантильные. Когда мне было 25-26 лет (6 лет назад) искала варианты инвестирования, но еще не было такого выбора брокеров и информации. А если что и было, мне не хватало знаний, и предпочла просто не лезть. В итоге инвестировтаь начала год назад, с той же целью, создать себе пассивный доход, и очень хорошо, что дргуие могут начать лет в 20-25. Я сейчас больше делаю акцент на акции, есть немного тех, от которых ожидаю рост, в основом беру дивидендные, все поступления реинвестирую, пюс продолжаю заводить деньги на брокерский счет с зп. На то, чтобы более агрессивно инвесировать и торговать нет времени из-за работы и других личных проектов.11
  • Aleksandr NikolaevОлег, а откуда берётся величина %, который закладывается в расчёт?1
  • Seb TomasovДружно восхищаемся зарплатой автора, которая позволила ему за 6 лет накопить минимум 1 200 000 рублей, которые сейчас генерят ему 10 000 руб в месяц.4
  • Alexander SolovyovАндрей, на фразе "она построится, вы ее отремонтируете и сдадите - будет окупать ипотеку" я аж вздрогнул :-)5
  • White Raven AdventureС недвижимостью действительно надо работать... Но есть и довольно доходные варианты, не требующие смотрели много времени, до определённого возраста ими вполне сидел заниматься имея постоянную работу. К тому же, прирост стоимости недвижимости в крупных городах полностью покрывает инфляцию.3
  • Sergey SpivakLeopold, Ну так это же и не пассивный доход, сами же пишете, что отнимает много времени :)1
  • Leopold LeopoldSergey, да это не совсем пассивный доход, и отнимает много времени, тут спорить смысла нет, но при инвестициях в размере 7 млн рублей, я получаю сейчас в месяц от 60 до 80 т.р., при этом стоимость квартиры с каждым годом растет на 5 процентов (старый жилой фонд в Москве, посуточная аренда). Если кто-то тут приведет конкретный пример, хотя бы на сегодняшний день, какой должен быть портфель и размер инвестиций что бы вытаскивать каждый месяц такую же сумму, + покрывать инфляцию, съедающую портфель - будет очень интересно. Я в свое время, когда решал куда деть деньги, после конкретных подсчётов, был вынужден отказаться от инвестиций в фондовый рынок. Я не говорю что это плохо, но если цель именно каждый месяц вытаскивать кругленькую сумму, стартовый капитал должен быть огромным, в разы превышающим мой когда-то.5
  • Mikhail BezverkhiyLeopold, ну тут размер инвестиций 7 миллионов разово + какое-то время в год. Сколько времени в год вы тратите?2
  • Sergey SpivakLeopold, Вряд ли какой-то портфель при такой сумме инвестиций на долгосроке сможет с этим соперничать, но в статье изначально идёт речь именно о пассивном доходе. У вас же, скорее, бизнес, который не будет работать, если вы не будете постоянно уделять ему время.3
  • Leopold LeopoldSergey, да все так! Просто, я веду к тому что автор в целом написал все правильно, но как говорится "бес кроется в деталях".2
  • Леонид ЕсипенкоValentin, ну если только жить с родителями, которые платят за квартиру и кормят.4
  • Леонид ЕсипенкоWegeograph, наверно. Особенно если нет ипотеки, коммуналки, поездок на отдых и кушать куро-гречку.3
  • Юрий ЛифановAnton, да, автор не высказывает каких то тайных знаний, полностью переворачивающих понятия о накоплении, просто обзорная статья И я с вами не согласен, что человек способный создать капитал будет сидеть без дела, возможно он создал его на инвестировании, долгом, методичном. И скажем если вы в 50+ лет соберете капитал, который будет обеспечивать ваше привычное потребление, сомневаюсь, что вы кинетесь открывать торговую точку. Не говорю что это глупость, и я на таких людей буду смотреть с уважением, но скорее всего такой человек продолжит заниматься тем, что позволило скопить ему тот самый капитал - инвестированием. Кроме того, это довольно интересное занятие, и во-первых может стать твоим хобби когда тебе не надо постоянно бегать с работы на работу (что мне кажется позволит держать себя в старости в умственном тонусе, так как в старости мне кажется на биологические причины старческой костности накладывается еще то, что человек отходит от дел, отвыкает думать, что то решать), и во-вторых (ну бы так поступил), если я выйду на уровень пассивного дохода который удовлетворяет мои привычные потребности, я буду стараться продолжать увеличивать капитал, что-бы выйти на уровень дохода, которого у меня никогда не было и еще оставить что-нибудь после себя своим потомкам. Ну и свои шкурные интересы у меня тут тоже присутствуют - если родственники будут знать, что я им что-то оставлю, то они с большей вероятностью не оставят меня на произвол судьбы, чем если за душой у меня не будет ни копейки. Правда не факт, что они же и не помогут тебе поскорее оставить им твое наследство, но это уже совсем другая история, и рассказывать я ее не буду, чет я устал печатать6
  • MoskvichАвтор просто неопытен и мало ещё знает про жизнь и бизнес. Моя рекомендация больше работать с людьми и бизнесом. Теперь по Недвижимости. Единственный актив под который банки дают деньги - это недвижимость. Подумайте и думайте каждый день год над этим. И рано или поздно вас постигнет много озарений. Дальше Цитирую >>Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями, Выгоняем скандальных заселяем нормальных( тут просто Личный навык отбора людей, видимо просто надо нарабатывать) >>чинить технику, Выбирать нормальную по отзывам которая сложит долго, выбирать не зашёл в интернет а прям неделю сидеть и сравнивать читать потеть при поиске чем потом постоянно ремонтировать. >>делать косметический ремонт. использовать износостойкие, обои под покраску подкрасил и дальше живите И прописать в условиях что обтерли сами восстанавливают за свой счёт сразу. Иначе просто других съёмщиков. >> В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли. - просто дело в Вас, учится, переговоры, доводы законы. Порча имущества тоже подпадает по адм или ук, в зависимости от умышленно или нет и размера ущерба. >>И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. - также и с наследственной не умеешь будет ерунда. >>Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода - по мне писал выше дело а ваших навыках >>В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке. - банки лопаются, деньги обесцениваются, недвижимость растёт в цене и приносит доход >> А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей? - первые этажы не слышали? Гидроизоляция? Автоматы перекрытия воды и т д. Страхование? Суд возмещение от соседа и т д. Хотя тут разговор слепого с глухим. >>Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий. - по мне имеет смысл если у вас очень много квартир, тогда да Вообщем учитесь. Все остальное шлак. Кроме недвижим, золота, серебра ну сейчас может биткоин(но и то под вопросом)2
  • Marina DolmatovaMoskvich, сразу видно адепта с объявлениями «только славянам». Учить он инвесторов со своим «вообщем» собрался1
  • Наталья МиловановаАндрей, здравствуйте! Вот как раз сейчас в раздумьях. Вложить деньги в образование (2 высших есть, но уже не интересно) или выбрать вариант как у вас, вложиться в ипотеку (сдача в аренду) или инвестиции. Аренда предполагает суету, как владельца квартиры, т.е. не пассивно, а активно. А новое образование и приобретение новых навыков даст возможность зарабатывать хорошие деньги на те же вложения. Просто страшно сделать выбор. Срок окупаемости тоже считаю. Если будет, что ответить, буду рада отклику.0
  • Наталья МиловановаAlexander, почему?)0
  • Наталья МиловановаLeopold, здравствуйте! Как думаете, проделать тоже самое, но с ипотечным капиталом, возможно? Стою перед выбором.0
  • ИльяАндрей, а вы прикидывали, сколько бы вы зарабатывали, если бы продали эту студию и положили деньги от ее продажи на депозит? Договор не снимает риски, потому что порой его исполнения приходится добиваться через суд, а это очень затратно по времени.0
  • HahaLeopold, а долгосрочную аренду не рассматривали?0
  • Маргарита КовтунSeb, я вот чего-то не понимаю... Только присматриваюсь к инвестициям. Но 10 тыс. в месяц с 1200000.. это как доходность накопительного счета в Сбере. Без всяких телодвижений. И ещё... Чтоб получить пассивный доход с инвестиций, сначала придется знатно поактивничать, изучая информацию, аналитику... Наделать ошибок сначала, потерять какую-то сумму. Для кого-то сдача жилья в аренду может быть менее хлопотным и более привычным и понятным занятием))1
  • user5951342Beque, но он может переключить свое внимание на другие дела в которых по началу нужен пассивный доход.0
  • user5951342Андрей, правильно. Сначала должен быть активный доход. Что бы дожить до пассивного0
  • user5951342Наталья, вложитесь в курс Надежды Семененко свобода от созависимости. Не прийдется просить совета по важным для вас лично вещам у совершенно посторонних не заинтересованных людей. Да и стоит копейки по сравнению с вашими идеями. Вообще вам психолог помог бы. Пишите что сдавать квартиру это хлопотно. А работать на работе за чуть большие деньги после третьего обучения не хлопотно... Ещё найти надо такую работу. Ведь там играют роль не дипломы а характер. Надеюсь немного просветила0