«К деньгам отношусь легко, но считаю их»: как я веду общий бюджет с мамой, работая на фрилансе

Наши читатели продолжают делиться своими системами ведения бюджета.

Героиня этого выпуска живет в частном доме с мамой, уже девять лет они ведут совместный бюджет. В начале месяца она записывает будущие доходы и расходы в тетрадку, чтобы визуализировать, как приходят деньги, разделить обязательные и необязательные траты и придумать новые источники заработка.

Моя мама всегда много работала и могла позволить себе купить квартиру и машину. Она твердила мне, что хороший специалист всегда будет востребован и сможет заработать на все, что захочет. Я с детства стремилась быть похожей на нее.

После окончания школы в 2008 году я уехала из села в город и поступила в универ. Родители оплачивали мне жилье и еду. На покупку книг и разные девичьи хотелки — косметику, кино — я зарабатывала сама.

Бабушка продала свою квартиру и помогла мне с первым взносом на ипотеку. Мы стали жить вместе: мама, я и бабуля. Бабушка вела бюджет отдельно, у нас с мамой был общий. Тогда она работала и просто отдавала мне зарплату, я добавляла свой заработок и планировала бюджет.

Наш с мамой совместный доход состоит из моего заработка и маминой пенсии — 15 800 ₽. Еще я регулярно оформляю налоговый вычет за ипотеку. Обычно выходит 18—20 тысяч рублей в год. Все решения мы принимаем сообща или иногда я одна — мама мне доверяет.

Я журналист-фрилансер. Фрилансом занимаюсь около 10 лет, раньше совмещала его с основной работой. Работая в офисе, получала на руки 13 600 ₽, но зарплата меня не устраивала. И в марте 2022 года я решила уйти из штата и стать самозанятой. Толчком послужили переработки и усталость. На тот момент у меня уже были подработки в разных проектах и СМИ, и я отправилась в свободное плавание.

Доход на фрилансе сейчас неравномерный. Бывает в пять, а то и в семь раз выше, а бывает и в три раза ниже, чем в штате. Плюс в том, что я сама планирую свой рабочий день, отпуск и выходные. Минусы: никто не оплачивает больничный, не будешь искать заказы — не выживешь. Если лениться и срывать дедлайны, тоже ничего не заработаешь.

Я пишу тексты на заказ для компаний из разных сфер. Обычно моя ставка — 200 ₽ за 1000 знаков без пробелов — збп. Часто пишу лонгриды. Если у заказчика большие объемы, могу сделать скидку 20—30 ₽ с каждой 1000 збп. На медицинские тексты, где много терминов и нельзя ошибаться, ставка 250 ₽ за 1000 збп. Максимальная загрузка — 20—30 тысяч збп в день. Но так бывает нечасто. Обычно в месяц выходит 20—25 статей.

Посты для «Телеграма» и «Вконтакте» стоят дороже, но все очень индивидуально, зависит от сложности и объемов текста. Иногда это разовые заказы, иногда — сотрудничество на несколько месяцев или даже лет. Обычно это пять-шесть постов в неделю для одного заказчика. Одновременно беру до трех таких заказчиков.

У меня есть ютуб-канал, но он ничего не приносит. Раньше я работала под псевдонимом в информационном агентстве «Красная весна», а также писала авторские HR-тексты. В рекламу не вкладываюсь. Заказчиков ищу в телеграм-каналах, на «Хедхантере» и в соцсетях.

В интернете много мошенников. Например, обещают 120 ₽, а иногда и 200—300 ₽ за набор листа текста. Когда работу выполнил и отправил, присылают ссылку якобы на форму перевода по Системе быстрых платежей, в которую нужно вбить данные своей карты. И на этой карте обязательно должна быть сумма, эквивалентная той, что тебе должны заплатить. Если сумма на карте есть, ее спишут, так как это форма не на получение, а на оплату. У меня есть скрины переписок с мошенниками — могу целую статью написать об этом.

Из обычных заказчиков был только один обманщик. Не заплатил 21 000 ₽ за пакет статей для клиники наркологии в Москве. Было обидно. Писала все новогодние праздники, мечтала подработать, а в итоге пшик… Защитить себя можно, работая через биржи, например через «Бонику» или «Текст-ру». Или оформлять все через самозанятость и работать по чекам.

Рабочий день у меня начинается в 04:00 и заканчивается в 14:00, с перерывом на завтрак и кофе. Мне нравится работать в тишине, когда все спят. Окна квартиры выходят на трамвайное депо, и летом, когда они открыты, я слышу, как выходит на смену первый трамвай. Радует, что не одна работаю.

Еще могут быть какие-то дела — визит к зубному, поход в поликлинику, оплата счетов в банке или получение посылки на почте, — которыми я могу заниматься в середине дня.

К деньгам отношусь легко, но считаю их, так как они это любят. Шеф как-то сказал, что не надо распыляться на разное, а нужно бить в одну точку, тогда достигнешь чего-то. В книге Евгении Шацкой я выцепила фразу, что нужно хранить деньги в разных сферах, то есть нельзя, чтобы яйца лежали в одной корзине. И еще оттуда же фраза о том, что успешная женщина не экономит, а больше зарабатывает.

Бабушка вела тетрадку с записями расходов и доходов. Но она никогда не планировала бюджет, просто откладывала, если получала сверх пенсии, — например, доход с продажи вязаных изделий.

Я тоже веду тетрадку, как бабушка, но решила усовершенствовать ее систему. Составлять своего рода бизнес-план на месяц придумала сама. В начале каждого месяца записываю, сколько примерно получу от постоянных заказчиков и сколько предстоит потратить на коммуналку, еду и проезд, а также на платежи по кредиту и ипотеке. Затем добавляю необязательные траты, например на удобрения или благотворительность, и вычисляю, сколько нужно заработать на новых заказах.

Как правило, доходы и расходы из месяца в месяц похожи на 95%, просто мне так спокойнее. Это своего рода ритуал: открыть новый разворот тетрадки, составить план, визуализировать, как деньги приходят, подумать о дополнительных источниках дохода, поискать варианты и так далее. А в конце месяца проверить, получилось или нет уложиться в бюджет.

Обычно сумма регулярного дохода не перекрывает сумму обязательных расходов, поэтому в любом случае приходится всегда перерабатывать, активно искать новые проекты и заказчиков, предлагать свои статьи в различные журналы. Фриланс непредсказуем. Может быть 90 000 ₽ в месяц, а потом два месяца подряд по 10—12 тысяч — и снова скачок.

К сожалению, конкуренция высока, завести много постоянных заказчиков сложно. Клиент постоянно ищет того, кто сделает дешевле. И когда находит, просто исчезает. Новых клиентов искать утомительно. Приходится постоянно жить в стрессе. Первое время у меня вообще были панические атаки на тему, что отберут жилье за долги, если не заработаю на платеж по ипотеке, что умрем с голода и все такое.

Иногда выручают друзья или родные: дарят деньги на день рождения и другие праздники. В остальных случаях пользуюсь кредитной картой.

Некоторое время назад я жила с партнером, и у нас постоянно были ссоры по поводу денег. В начале отношений я пришла жить в его съемную коммуналку. Он платил за нее сам и сам покупал продукты. Я ела в столовой на работе или покупала себе перекусы. У него зарплата была 20 000 ₽, у меня — 13 600 ₽. Мой доход с фриланса — около 30 000 ₽ — я тратила на маму. Во время пандемии мама потеряла работу, и из-за предпенсионного возраста ее никуда не брали, а пенсию она еще не получала.

Со второго месяца совместной жизни молодой человек стал предлагать купить какие-то продукты домой, или, когда мы шли в магазин вместе, мог попросить оплатить покупки. Он ел дома и брал с собой еду на работу. Мне его меню не нравилось, и в какой-то момент мне перестало хватать на перекусы, потому что я регулярно покупала продукты на двоих.

Постоянно тратил деньги на пиво, сигареты и посиделки с друзьями, а меня мог отругать за покупку крема или обеды в кафе. В конце месяца у него не оставалось денег даже на хлеб и сигареты, и он начинал клянчить у меня или воровал из моего кошелька.

Я пыталась поговорить, но в ответ слышала что-то вроде «не учи меня жить», «женщина не понимает в этом, не лезь» и «бабы — дуры». Абьюз был налицо. Когда началось уже неприкрытое давление, я ушла. Мы прожили вместе около полугода. Он до сих пор не вернул мне 2000 ₽.

К кредитам отношусь скорее положительно, потому что они помогают приобрести жилье. Накопить в современных условиях роста цен просто нереально. У меня ипотека и два кредита на ремонт, по которым осталось выплатить 180 000 и 60 000 ₽ долга. На кредиты в месяц уходит 17 000 ₽.

Кредиты на бытовую технику или новомодные телефоны я никогда не брала, считаю это глупостью. Хотя, наверное, в кризисной ситуации, если бы срочно нужен был холодильник или стиралка, рискнула бы. Конечно, переплаты там огромные, но иногда другого выхода просто нет.

У меня есть кредитная карточка с беспроцентным периодом 50 дней, и это очень удобно, когда нужно где-то срочно достать пару тысяч на продукты. В кредитку приходится залезать, потому что сумма гарантированного дохода покрывает не все платежи. Иногда бывают форс-мажоры: например, сломается кран в ванной, или питомцу потребуется срочная ветеринарная помощь, или нужна новая лопата в сад. А иногда это прихоть: сорвусь и куплю какую-то шмотку в секонде или сделаю незапланированную татуировку. Но всегда стараюсь быстро вернуть потраченное, чтобы не платить проценты.

В 2013 году я купила квартиру в ипотеку за 1,5 млн рублей. Первоначальный взнос был 800 тысяч. За пять лет владения этим жильем я вложила около 500 тысяч рублей в ремонт и успела выплатить 200 тысяч по ипотеке.

Жалею, что после переезда в Саратов сразу не купила дом. Квартира мне никогда не нравилась, можно даже сказать, я ее ненавидела. Купила, потому что не хотела возвращаться в село, а денег на съем не было, так как не было работы. Кредит на индивидуальное жилищное строительство, ИЖС, мне не одобрили.

В квартире со всех сторон соседи. Кто-то может не дружить с головой, открыть газ и взорвать полдома или сделать это просто по невнимательности. У кого-то окажется неисправная плита или проводка, и им на это будет пофиг. Кто-то может быть алкоголиком и спать с сигаретой в зубах. У кого-то будут маленькие дети, которые ревут сутками. Кто-то целый день работает перфоратором, а кто-то безобразничает в лифте.

Первые год-полтора я вроде была рада, делала ремонт, покупала мебель, а потом словно перемкнуло. Помню, как лежала в постели во втором часу ночи, был июль, окна настежь, и кто-то отмечал на улице. Моя квартира была на девятом этаже, и все равно было очень хорошо слышно пьяные вопли и музыку в машине. И я тогда подумала: «Ненавижу! Район, соседей, квартиру… Надо переезжать».

В 2019 году я продала квартиру за 1,3 млн рублей. Цены на жилье снизились, потому что дом старел, а рядом был новострой. Нужно было продать быстрее, поэтому уступала. Долг банку за квартиру составлял 517 000 ₽, поэтому на руки после продажи я получила вдвое меньше ее первоначальной стоимости. На сегодняшний момент это мой самый большой финансовый провал и самое нелепое вложение. Эту историю я уже подробно рассказывала в Сообществе.

Продав квартиру, мы с мамой приобрели одноэтажный дом площадью 40 м² за 1,5 млн рублей. За три года я вложила в него еще около миллиона. Таким образом, пришлось брать новую ипотеку и новый кредит на ремонт.

За квартиру площадью 36 м² в 2019 году я платила около 4000 ₽ летом и около 6000 ₽ зимой — и это еще при том, что в ней была прописана бабушка-льготница, ветеран труда, и все платежи были ниже на 25%.

Сейчас в доме прописаны мы с мамой, обе не льготницы. Летом на коммуналку уходит 2000—2500 ₽, зимой — около 4000 ₽. При этом мы платим строго за те ресурсы, которые потратили, никаких дополнительных расходов не добавилось. Когда жили в квартире, точно так же платили за замену труб и кабелей — амортизацию на дом. Выходило около 1000 ₽ с квартиры в месяц, плюс 500 ₽ в фонд капремонта, плюс 500 ₽ за содержание жилья — уборку подъезда, работу домоуправа и бухгалтера. Если ломался лифт или забивался стояк канализации, с каждой квартиры собирали по 5—7 тысяч. Коммунальные службы ничего бесплатно не делали! Когда у меня сломался кран, за работу сантехника я заплатила 1500 ₽. Я тогда так разозлилась, что до сих пор помню эту сумму, хотя прошло уже девять лет.

В квартире у нас не было счетчика на газ, его установка стоила дорого, а нормативы были сильно завышены. Сейчас у нас индивидуальное газовое отопление, поэтому тариф на газ на 50% ниже, чем в квартире, но при этом не надо ждать начала отопительного сезона. А отапливаемая площадь осталась прежней — 36 м².

Также в квартире раскидывали на всех жильцов общедомовые показания. Кто-то мыл машину каждый день, выливал 150 кубов в месяц — и их делили на всех. Умельцы на этаже делали ремонт так: кинут кабель в обход своего счетчика, намотают болгарками и перфораторами 500 киловатт — и все это уходит на общеэтажный счетчик. Опять раскидают на всех — и мне прилетают лишние 400 ₽ в платежку. Я не потребила, но обязана платить. Столько ссор было из-за этого с соседями…

В частном доме нет этих платежей. Снег убираю сама — это и зарядка, и экономия на спортзале :) Люблю возиться с ремонтом. Сама могу побыть и сантехником, и сварщиком. Для ремонта электрики приглашаю специалиста. На тяжелые работы — например, чтобы сделать обвязку завалинки — нанимала бригаду. Друг помогал с мелочами, научил работать сваркой.

Только на удобрения для сада и летний полив дополнительно уходит 5000 ₽ в месяц в сезон. Оплата полива — это отдельная строка в платежке на воду. Норматив устанавливает администрация города, мы пользуемся скидкой для дачников и владельцев ИЖС. Это дешевле, чем платить по счетчику.

В саду есть груша, черешня, рябина, калина, слива, лещина, три вишни, пять яблонь, кусты смородины, клубника, малина. На грядках выращиваем томаты, огурцы, зелень, чеснок, кабачки, свеклу и морковь. На зимние заготовки хватает, покупаем только капусту и картошку. Варим варенье, выжимаем сок — есть соковарка советского образца. Экономия получается порядка 50 тысяч рублей. Когда жили в квартире, все овощи и фрукты приходилось покупать.

Мы готовим и едим дома, начиная с пандемии. А с марта, когда я полностью перешла на удаленку, перестала тратить 3000 ₽ в месяц на обеды в кафе.

На покупку продуктов сейчас уходит 17 000—23 000 ₽. Часто заказываем бесплатную доставку из супермаркетов.

Всегда экономила на развлечениях, считая походы в клубы и рестораны бесполезной тратой денег.

Люблю читать. Дома есть подборка любимых книг. Часто беру книги в двух крупных библиотеках города. Во время пандемии полюбила электронные книги, нахожу их в интернете бесплатно. Предпочитаю классику зарубежной литературы и фанфики по разным популярным сериалам, таким как «Сверхъестественное» или «Гримм».

Мы живем в городе, просто в частном секторе. Через 200 м от нас стоит пятиэтажка, за ней новый десятиэтажный дом. Саратов — такой город, что тут даже во дворах многоэтажек может быть частный дом с участком, садом-огородом и забором высотой 2,5 м. В 10 м от нашего дома конечная остановка маршруток, которые едут в любых направлениях. Наш частный сектор как голова осьминога, от которой расходятся маршруты во все концы города.

Транспорт ждать не приходится, дороги всегда расчищены, даже в лютую зиму. Если с утра нет трактора, то одного звонка в дорожный отдел хватает. Глава администрации строго следит за состоянием дорог. Еще от нас прямо до центра ходит трамвай.

В 2021 году у меня уходило на проезд около 3000 ₽ в месяц. Ездила на работу и с работы, три раза в неделю посещала спортзал. Чтобы сэкономить, покупала проездной на электротранспорт. Но постоянно опаздывала, так как трамваи часто ломаются, сходят с рельсов или на линии происходит обесточка. У нас в городе это частое явление.

После перехода на фриланс тратилась только на поездки в спортзал. Выходило около 1500 ₽ в месяц. С июня начала тренироваться в другом зале в пешей доступности от дома. Сейчас на проезд уходит около 250 ₽ в месяц — иногда езжу на рынок.

Без машины можно вполне спокойно жить. Правда, если везем собак на груминг или прививки, не каждое такси берет, и в маршрутку тоже не пускают. Единственный выход — ехать на трамвае, но его можно ждать минут 15—20, а иногда час или два, если обесточка или ДТП на путях. О таком обычно пишут в группах в соцсетях.

В будку мы стелем собакам солому, а купить ее можно только на специальном сельхозрынке за городом. Солома — это пук весом 18—20 кг и размером 90 × 90 × 90 см. Такси не закажешь, грузоперевозка стоит от 3000 ₽. Везем на автобусе с пересадками и иногда ссорами с водителем.

Корм заказываем с доставкой, а вот натуралку — косточки погрызть — покупаю на рынке. Летом, когда еду в маршрутке с пакетом свежей обрези или косточек, из пакета иногда течет кровь… Покупаю обычно оптом, так дешевле. Тяжело, конечно, нести домой от маршрутки 10—15 кг костей. С машиной было бы проще.

Собак у меня трое: охотничий спаниель-стартер Селена, 8 лет, 35 кг, аляскинская лайка Джек, 4 года, 38 кг, и дворянка Умка, 2,5 года, 25 кг. На прививки уходит 6000 ₽ в год. Обработка от клещей два раза в год — 12 000 ₽. Груминг спаниелю два раза в год — 4000 ₽. Стрижка когтей спаниелю четыре раза в год — 1000 ₽. Вычесываю и делаю санитарную стрижку всем сама. Это экономит около 9000 ₽.

Дворянка принимает лекарства для нормализации сердечного ритма, а лайка периодически проходит курс для поддержания работы желчного пузыря и поджелудочной железы. На лекарства трачу 4000 ₽ в год.

Джек иногда помогает выплачивать ипотеку: участвует в фотосетах за небольшую денежку.

Обычно я очень редко покупаю что-то из одежды. Но год назад у меня случилась затяжная депрессия после смерти бабушки. Ей было 82 года, она умерла от онкологического заболевания. Она меня вырастила, всегда была рядом, для меня это был удар. К кому идти за советом? С кем теперь поговорить? Кто выслушает? Еще накопилась усталость от переработок. На тот момент моя кредитная нагрузка была выше, ежемесячный платеж по кредитам составлял 32 тысячи рублей. Еще я переживала из-за разрыва с парнем и из-за того, что не смогла его перевоспитать.

Решила доказать миру, что я не сломаюсь и я красивая. Потратила на одежду и обувь около 50 тысяч рублей. В магазин за кедами и рубашками нарочно пришла в мужской отдел, и там оказались очень классные продавцы-консультанты. Делали комплименты, помогали собрать образ — у меня еще стрижка была ультракороткая, плюс я ходила в качалку, были широкие плечи и спина, а грудь — нулевого размера. Купила много красивых вещей, посетила салон красоты и сделала классную татуировку! Так я поняла, что жизнь продолжается и дальше будет интереснее.

Путешествовать люблю онлайн. Часто читаю в Тинькофф Журнале о том, кто куда ездил, что посмотрел, как отдохнул и сколько потратил на это.

Если честно, мне страшно путешествовать. Нужно оставить дом, привычный чай и уклад. А там чужие люди, чужая кровать в номере и все что-то хотят от меня — попутчики в поезде, персонал в отеле. Просят показать паспорт, что-то подписать — ну его… Я интроверт, мне дома комфортнее.

Мне очень сложно отказать себе в чем-то. Я впадаю от этого в депрессию и становлюсь непродуктивной. Это может быть красная помада люкс. Никогда никуда не пошла бы с таким макияжем — стесняюсь, ведь бабушка всегда говорила, что так губы красить неприлично. Красная помада как красный фонарь в квартале в Амстердаме. Косметика — самая опасная статья. Могу купить, но не краситься и потом выбросить, потому что испортилась, или в момент расхламления.

Спровоцировать на спонтанные траты может долгое ограничение. Например, если я месяц ничего себе не покупала и не побаловала себя ни разу какой-то новой фенькой, могу сорваться и набрать сразу много фигни. Обычно покупаю что-то долгожданное или, наоборот, мелочь: плетеные браслеты, канцелярию — красивые ручки, карандаши и блокноты, гантели. Обожаю ловцов ветра с колокольчиками, так как звон поднимает настроение, разные эфирные масла для ароматерапии.

Могу пойти в кафе на последние 300 ₽ и сказать себе, мол, живем один раз, найдешь ты клиента. А сейчас зато вкусный кофе выпьешь, порадуешь себя.

До пожара в «Зимней вишне» в 2018 году в Кемерове любила ходить в кино. После этого случая в кинотеатр ни ногой.

Иногда помогаю приюту для собак: покупаю им корм, средства от паразитов или амуницию.

Если совсем все плохо, спасает только сеанс у тату-мастера: боль от татуировки сразу приводит в чувство. После жить хочется в два раза сильнее.

Иногда получается что-то отложить, но потом, как правило, происходит ситуация, как в том меме, где сидит грустная обезьянка и подпись: «Только соберешься разбогатеть — то трусы порвутся, то сахар закончится».

Если появляется свободная копеечка, кидаю в досрочное погашение. Очень боюсь дефолта. Пробовала покупать акции, инвестировала около 5000 ₽.

Планирую оформить индивидуальный пенсионный план в одном из банков. Один уже есть в негосударственном пенсионном фонде, НПФ, и довольно успешный. Накопила себе на пенсию 8000 ₽ в месяц. Жаль, отдадут мне ее только в мои 60 лет. Надеюсь, к тому времени она подрастет.

Главная цель сейчас — досрочно погасить ипотеку. Мечтаю сделать это в ближайшие пять-шесть лет. Но сначала — выплатить другие кредиты, а потом деньги, которые тратила на них, вносить в досрочку. Мамина пенсия растет за счет ежегодных индексаций. Эти деньги тоже отправятся на досрочное погашение.

Далее в планах автошкола и покупка машины. Автошколу обещал оплатить папа. Покупать машину буду, скорее всего, в кредит. С помощью машины, возможно, смогу подрабатывать, например в доставке.

Еще собираюсь активно инвестировать — в пенсию и ценные бумаги.

Чтобы больше зарабатывать, планирую развиваться как журналист. Со временем, возможно, открою свой бизнес.