Как я решил вопрос с платежами из-за рубежа и настроил оплату криптовалютой в онлайн-магазине

В условиях санкций расширение бизнеса для резидентов России может стать серьезным испытанием, особенно если хочется начать работать с зарубежной аудиторией и получать оплату от клиентов из других стран. Моя компания также столкнулась с этой проблемой.

Сейчас стандартные методы приема платежей из-за границы не работают, поэтому пришлось искать новые. Некоторое время приглядывался, изучал рынок. В результате выбрал для себя несколько вариантов (спойлер: остановился на криптовалюте).

За прошедший год я и мои друзья-предприниматели попробовали, кажется, все: SWIFT-переводы, счета в зарубежных банках, посреднические сервисы. Хочу поделиться нашим опытом, возможно, кому-то статья окажется полезной.

Мой бизнес — продажа картин по номерам

Кратко введу в курс дела. Меня зовут Иван. Я занимаюсь продажей картин по номерам (paint by numbers). В 2019 году, когда моя компания только начинала свой путь, мы работали на российский рынок. Все шло хорошо, постепенно количество заказов росло — подключил таргет. Начал изучать выход на рынок СНГ. Заметил, что конкуренция небольшая, и постепенно стал охватывать и эти территории.

Для понимания: картины по номерам — холст с пронумерованными фрагментами пейзажа / портрета / животных, которые раскрашиваются по зонам. Они пользуются спросом, потому что не нужно уметь профессионально рисовать, чтобы создать красивую картину для украшения своего дома. Их покупают, когда хотят скрасить досуг, подарить на праздники близким или использовать для развития навыков рисования.

Сейчас их можно купить на любом российском маркетплейсе (Ozon, Яндекс.Маркет, Wildberries) или на сайте компании-производителя (как у нас). Я от сотрудничества с маркетплейсами пока что решил отказаться и создал собственный интернет-магазин.

Платформу для онлайн-магазина выбирал из двух вариантов: Shopify и WooCommerce. Оба решения достаточно популярны, для себя решил, что остановлюсь на WooCommerce — сервис бесплатный, есть весь нужный мне функционал. Плата взимается только за использование дополнительных плагинов. Опыта по разработке сайтов не было, поэтому нанял специалиста, который все сделал за меня.

Сайт получился удобным: для клиентов доступен выбор различных вариантов принтов, размеров холстов и рамок. Средняя сумма заказа около 60 долларов. Есть и возможность кастомизации: клиент загружает свою фотографию на сайт, а я с командой готовлю ее и занимаюсь печатью. Стоимость такого заказа немного выше — примерно 90 долларов, в зависимости от выбранных опций.

Процедура оформления покупки у нас, как и в других похожих онлайн-магазинах (Masterpiece my numbers, Paint Vibe, Canvas by numbers): клиент формирует заказ, выбирает подходящий платежный способ и оплачивает счет. После этого мы печатаем холст и организовываем доставку.

Выход на зарубежный рынок был достаточно закономерным решением — хотелось увеличить платежеспособную аудиторию и, соответственно, выручку. Сначала вывел продажи в Казахстан, Киргизию, Узбекистан, но понял, что нужно двигаться еще дальше, поэтому стал засматриваться на США, Канаду, Австралию, Великобританию и страны Европы. Все они англоговорящие — не было необходимости переводить сайт на миллион языков.

Решая все вопросы про масштабирование бизнеса, не мог обойти стороной вопрос приема платежей. Чтобы получать средства из-за границы российские сервисы не всегда удобны, поэтому стал искать варианты.

Наименее бюрократичным и сложным вариантом мне показалась аренда имеющегося аккаунта Stripe. Он регистрируется на граждан или компании в других странах, потом сдается в аренду. Способ показался рабочим — проблем не возникло, платежи доходили быстро. Как вариант, можно еще арендовать аккаунт PayPal, GoCardless, Adyen.

Выбрал Stripe еще и потому, что у них была готовая интеграция для сайтов на WooCommerce (а у нас как раз такой). К сожалению, долго так работать не получилось, аккаунт заблокировали, а деньги на нем заморозили. Вывести их смог только через 3 месяца.

Лишившись возможности принимать средства из-за рубежа, стал срочно искать другое решение, потому что продажи застыли на несколько дней. Сначала подумал создать такой же аккаунт Stripe, только уже на друга, который живет за рубежом. Но решил, что это будет слишком рискованно для него, тем более придется разбираться в налогах еще одной страны.

Был еще вариант подключить платежку из СНГ. Я рассматривал наиболее популярные: Ckassa, Cent.app, Unitpay, Prodamus. Но у всех было ограничение по доступным странам и высокие комиссии.

Рисковать блокировкой больше не хотелось, платить высокие комиссии — тоже, поэтому продолжил поиск дальше. На форумах прочитал, что можно зарегистрировать компанию за рубежом и уже на нее подключить платежную систему (в нашем случае это все тот же Stripe). С выбором страны все оказалось легко — США, поскольку хотел позже охватить Amazon и Etsy.

Законы во всех штатах разнятся, по моему опыту компанию проще открывать в Вайоминге. Там относительно лояльное законодательство: низкие корпоративные налоги, быстрая регистрация, позитивное отношение к иностранным инвесторам.

Мой процесс открытия компании в этом штате занял всего неделю, плюс еще неделя ушла на подключение платежной системы Stripe. Чтобы выводить с него деньги, открыл счет в банке Payoneer на свою иностранную компанию.

Криптовалюта в бизнесе — это законно?

А потом февраль 2022 года. Перекрытие известных нам способов вывода денег со счета зарубежного банка. Владельцы бизнесов в рунете делились способами обхода ограничений, с каждым днем видел все больше советов рассмотреть криптовалюту.

Подумал — а почему бы и нет. Крипта становилась все популярнее, так сказать, обстоятельства располагали. Очевидные плюсы для бизнеса:

• Низкие комиссии. Обычно сервисы берут около 1% + комиссия блокчейна.

• Доступность. Клиенты могут платить из любой страны — из тех же Штатов или Австралии. Но при этом не нужно тратить время на открытие всех этих счетов, выбор платежек и т.д.

• Увеличение конверсии платежей. Можно захватить сегмент аудитории, для кого криптовалюта является удобным способом оплаты.

• Простой процесс внедрения. В среднем интеграция платежки на сайт занимает пару минут.

• Безопасность. Блокчейн шифрует данные, хранятся они децентрализовано. Взломать сеть достаточно сложно.

• Отсутствие чарджбеков (мошенничества с банковскими картами).

• Отсутствие регулирования со стороны государств. Заморозить или заблокировать счета практически невозможно.

Другой вопрос: разрешено ли это со стороны законодательства? В России есть закон «О цифровых финансовых активах», который регулирует вопросы, связанные с криптовалютой. Ее можно хранить, покупать и продавать (уплачивая налог с дохода), использовать в качестве инвестиции.

А вот использовать в качестве платы налоговым резидентам (тем, кто проживает в РФ 183+ дней в году) за товары и услуги нельзя. Но ответственность за нарушение закона не предусмотрена.

Такие законопроекты обсуждались, рассмотрение планировалось на апрель 2023 года. Но проект еще не внесен в Госдуму. То же касается и вопросов криптобирж — их статус тоже в стадии обсуждения.

В целом, Центробанк допускает оплату криптовалютой товаров от иностранных продавцов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступает в поддержку трансграничных операций в криптовалюте. Их возможное введение обсуждается уже 2 месяца. Пилотный проект уже запущен — летом Росбанк начал проводить тестовые международные криптооперации.

А так, криптовалюта — имущество, и если она приносит доход, то, конечно, нужно платить налог. Это распространяется на покупку-продажу криптовалюты и обычно ставка составляет 13% (стандартный НДФЛ). В любом случае советую поискать актуальную информацию.

Для меня такой вариант показался вполне уместным в контексте приема международных платежей от клиентов. В криптовалюте несложно разобраться, мне для работы понадобилось только знание основ. На мой взгляд, рано или поздно все предприниматели неизбежно столкнутся с таким способом приема оплаты, так что бояться его не стоит.

По наблюдениям могу сказать, что подключение криптоплатежей — распространенное явление в странах СНГ, потому что сейчас сложно принимать оплату от пользователей за рубежом ранее доступными способами. Так что найти здесь владельца бизнеса, который принимает платежи в криптовалюте, достаточно легко.

Способы приема оплаты в криптовалюте

Дальше я начал думать, как добавить криптовалюту в способы оплаты. Нашел два основных подхода: перевод на криптокошелек и подключение криптопроцессинга.

• Перевод на кошелек. Основное преимущество — простота использования, потому что ничего подключать не надо. Тем не менее требуется полностью все делать вручную: выставлять счета, переводить сумму в нужную валюту, рассчитывать комиссию, подтверждать оплату. Тем более покупатель может ошибиться в адресе кошелька и не сможет вернуть деньги.

• Процессинг криптовалют. Этот способ показался более интересным, ведь за небольшую комиссию (в среднем 1%) мы получали полную автоматизацию процесса оплаты. Транзакции обрабатываются посредническим сервисом, который отслеживает и сортирует платежи.

По сути, криптопроцессинг — это тот же интернет-эквайринг, только расчеты производятся не в фиате, а криптовалюте. С помощью него можно принимать оплату в интернет-магазине, приложении, на сайте или через мессенджер.

Мне не хотелось тратить время на ручную обработку оплат, поэтому остановился на криптопроцессинге. Теперь оставалось только выбрать сервис, их сейчас много, поэтому подобрать подходящий не так сложно.

Выбор криптопроцессинга

На какие критерии я опирался при подборе крипто эквайринга:

• Комиссия. Конечно, чем меньше — тем лучше, тут все понятно.

• Надежность. Было важно, чтобы средства платформа хранила на холодных кошельках. Так ниже вероятность того, что в случае взлома сервиса прпадут деньги.

• Вывод средств. Не хотелось бы ждать перевода средств на наш счет по несколько дней.

• Чекаут. В том числе от него зависит конверсия. Поэтому я искал сервисы с понятными интерфейсами, где не нужно тратить время на то, чтобы разобраться что и куда.

• Техподдержка. Нужно быстрое решение любых возникающих проблем.

Так я подобрал для себя три сервиса:

1. BitPay;

2. CryptoCloud;

3. CoinPayments.

Подробно останавливаться на каждом не буду, всю информацию можно найти в интернете. Я пообщался с поддержкой сервисов, сравнил их по пунктам выше. Основные сомнения вызывал размер комиссии: менеджеры второй платформы предложили мне его снизить, поэтому остановились на ней.

На подключение ушло около часа: за это время прошел регистрацию, создал проект в личном кабинете и протестировал интеграцию. У сервиса есть готовые модули для популярных CMS, в том числе для WooCommerce, поэтому особых проблем не возникло.

Поначалу все равно были опасения, что сильно на продажи такой ход не повлияет. Подключил процессинг сначала к русскому сайту и следил за динамикой завершенных покупок. Приятно удивился — выручка начала понемногу расти. Спустя полгода установил криптопроцессинг и на зарубежную версию: процент оплат криптой составлял уже в среднем около 13%. Сейчас немного больше, примерно 17%.

Считаю эксперимент с криптовалютой в рамках нашего проекта достаточно удачным, блокировок и заморозок теперь боимся меньше. Возможно, в будущем придется снова искать новые способы обхода ограничений, но пока нас все устраивает.

Хотел поделиться своим опытом, возможно, кому-то он окажется полезным, а кому-то нет. Решать не мне, но в целом, если кто-то столкнулся с похожей проблемой, рекомендую рассмотреть такой вариант ее решения.