Почему люди берут кредиты, зачем живут в кредит

Почти у 40% жителей России есть хотя бы один кредит.

Катя Прокудина

читала истории

Общая сумма долгов выросла почти до 15 триллионов к началу этого года, а потребительские кредиты давно беспокоят Минфин и Центробанк. Мы попросили читателей Т⁠—⁠Ж рассказать о своем кредитном опыте и попытались понять, в каких случаях они шли в банк за деньгами или в магазин за рассрочкой и не жалеют ли об этом.

Когда не можешь позволить себе крупные покупки

Дмитрий

не может копить

Брал потребительские кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, на шубу жене, на ремонт, на стройку дома, два раза на автомобиль и даже на зимнюю резину. Еще были кредитные карты, но их я быстро закрыл из-за баснословных процентов.

Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях, изредка на еде и самом необходимом. Но кредит для меня — это единственный способ делать крупные покупки, так как копить не получается совсем.

Чтобы не остаться с пустыми карманами

Кирилл

обычно все рассчитывает

За последние 15 лет я брал около 10 кредитов: сначала фотоаппарат за 12 000 ₽, потом еще один большой за 50 000 ₽, после 40 000 ₽ на планшет в подарок жене, на следующий день рождения — Айфон за 55 000 ₽, еще один планшет за 46 000 ₽ в рассрочку, Айфон SE за 24 000 ₽ — тоже в рассрочку, 120 000 ₽ наличными, чтобы купить мебель.

Чаще всего это были хорошо просчитанные поступки. Например, даже когда у меня была полная сумма на покупку техники, я задумывался о рассрочке или кредите, чтобы не остаться с пустым карманом.

По глупости

Родион

считает покупку телефона в кредит самым глупым поступком в жизни

Разбил телефон. Выбрал новый за 17 тысяч. Накоплений не было, поэтому пришлось брать кредит. Оформил заявку прямо в магазине, отозвался только один банк. При первоначальном взносе в 6 тысяч рублей нужно было оплатить еще около 21 000 ₽ с копейками за два года. Когда пришел домой, понял, что сотворил феерическую глупость — переплата огромная.

Ежемесячный платеж был маленьким, поэтому я вносил суммы больше. Погасил задолженность в срок, переплату сократил на 3 тысячи. И пока зарекся брать кредиты: решил, что буду только копить.

Если не хватает силы воли, чтобы накопить

Антон

все взвесил и не прогадал

Брал два кредита: первый на дистанционные курсы программирования, второй — на цифровое пианино. Один уже погашен, другой выплачиваю. Накопить на такие приобретения не хватает силы воли.

Каждый раз тщательно обдумывал необходимость оформить кредит, по каждому консультировался со специалистами разных банков и рассматривал разные кредитные предложения. Оформлял так, чтобы серьезных изменений в образе жизни не произошло.

В итоге благодаря обучению получил интересные предложения от руководства, а пианино стало источником дополнительного заработка.

Чтобы пользоваться вещью здесь и сейчас

Юрий

был самым добросовестным клиентом МФО

Учусь в университете на бюджете, получаю социальную стипендию 9500 ₽ и неофициально работаю в колцентре. Беру кредит либо когда нет времени копить, либо когда желание пользоваться покупкой здесь и сейчас перевешивает неудобство в виде переплаты.

Например, в интернет-магазине одежды внезапно и всего на 3 дня повысилась студенческая скидка, а до стипендии оставалось дней восемь. Взял 6000 ₽ на 10 дней. Или когда в один месяц намечалась серия праздников — 8 Марта и дни рождения мамы, девушки и лучшего друга, — я решил на сами праздники тратиться из своих кровных, а на то, чтобы дожить до стипендии, занял 3000 ₽.

В силу возраста и отсутствия весомого трудового стажа каждый раз приходилось занимать в одной известной МФО. У микрокредитных контор такая репутация, что я боялся допускать просрочки. Поэтому не брал заем, если не знал, как буду платить, а сумма никогда не превышала 10 тысяч. Один раз я немного не рассчитал и пришлось две недели жить на 100—150 рублей в день, хотя только поездка на пары туда-обратно стоит минимум 75 ₽.

Сейчас я отошел от МФО с их конскими процентами в пользу кредитной карты с грейс-периодом. Оговорка для меня одна: не повышать кредитный лимит выше размера стипендии. Тогда платить совершенно не напряжно. Но кредитов на сумму больше 80—100 тысяч брать принципиально не хочу: долго жить с ощущением висящего долга мне не нравится.

Когда остаешься без ноутбука для работы

Алексей

не уберег новый ноут

За всю жизнь взял только один кредит — 60 тысяч рублей на покупку Макбука, так как только что купленный Мак был уничтожен вином, а остаться без работы я не мог. Расплатился легко — закрыл за месяц.

Чтобы не просить деньги у родителей

Никита

окружил себя кредитной техникой «Эпл»

Самый первый кредит я взял в 19 лет на электрогриль. Он стоил всего 20 000 ₽, но брать деньги у родителей не хотелось. Решился на рассрочку. А дальше понеслось: взял Макбук, так как это основной рабочий инструмент, мышь от «Эпл» за 7000 — просто для улучшения кредитной истории. Потом захотелось Айпад — через полгода продал другу, который отдал мне разницу и выплачивает за меня кредит.

Копить не умею, так что решил, что взять компьютер за 200 тысяч в рассрочку на 24 месяца будет хорошей идеей при наличии стабильного заработка. А там и Айфон взял в кредит, хотя мог и сразу оплатить, но психологически это сложно.

Чтобы повысить уровень жизни

Анастасия

не хочет жить в долг

Брала в рассрочку ноутбук — 65 000 ₽, фотоаппарат — 130 000 ₽, еще один фотоаппарат — 125 000 ₽, телефон — 60 000 ₽, кредиты на кухню и на машину — 230 000 и 450 000 ₽. И три кредитных карты: 15 тысяч, 80 тысяч и 200 тысяч. По ним я ни разу не платила проценты, пользуюсь только льготным периодом.

Рассрочка — это классная возможность взять вещь со скидкой. Можно закрыть долг при первом же платеже, немного сэкономив. Кредитные карты помогают получать какие-то вещи без переплат, но немного раньше. Кредиты помогли мне повысить планку качества жизни. Не потому, что появились вещи, взятые в долг, а потому, что я начала мыслить немного другими цифрами.

Но я все равно ощущаю давление, когда беру деньги и не имею подушки безопасности. Это постоянная ответственность и обременение. Понимаешь, что живешь в долг. Поэтому теперь буду брать кредиты и рассрочки только для того, чтобы получить скидку или инвестировать живые деньги во что-то и получать прибыль, пока пользуюсь деньгами банка.

Чтобы дожить до зарплаты

Аноним

работает на кредиты

Брал, кажется, шесть кредитов: на раздачу долгов, на машины, для перекредитования и чтобы дожить до зарплаты при смене работы.

В свое время кредиты помогли решить срочные и непредвиденные финансовые трудности, но высокие ставки и переплаты создали долгосрочные проблемы в бюджете семьи. Теперь приходится работать на кредиты, все деньги делятся на две категории: выплата кредита и «как-то протянуть до зарплаты».

Чтобы не стеснять себя в желаниях

Слава

готов платить проценты за впечатления

Два кредита брал по прихоти: захотелось обновить парк техники, а вытаскивать полную сумму из оборота и накоплений было некомфортно, хотя формально такая возможность была. Взял примерно 40 тысяч рублей на 6 месяцев на Айфон и около 140 тысяч на два года на Аймак. Третий кредит взял на свадьбу, чтобы не стесняться в желаниях — 700 тысяч на три года.

Кредит — удобный инструмент, если он не вынужденный. Если кредитные деньги помогут ускорить темп роста капитала или получить ощущения сейчас, а расплачиваться после — не вижу причин не соглашаться.

Потому что пенсии не хватает

Галина

на пенсии, но со всем необходимым

Брала больше десятка кредитов — только потребительские, на суммы от 5 до 16 тысяч рублей. Покупала вещи, мебель, технику.

Ни разу не просрочила ни один платеж — наоборот, старалась рассчитываться досрочно. Хотя это тяжеловато, так как я пенсионер. Приходилось умерить аппетиты и притязания. Но благодаря кредитам у меня есть все необходимое и не худшего качества.

Когда душа просит и чтобы не ходить с протянутой рукой

Аноним

поставил кредиты на поток

Всего у меня было около десяти кредитов. Острой необходимости в том, что покупал, никогда не испытывал, но иногда душа просит то новый смартфон, то личный ноутбук жене для работы и так далее.

Первый кредит взяли с женой в 2012 году как рассрочку — 50 тысяч рублей на два флагманских смартфона. Выплатили за два года, а смартфонами пользовались и того дольше. С тех пор так и делаем: покупаем технику в рассрочку, выплачиваем, продаем б/у, используем вырученные деньги как первый взнос и выплачиваем дальше.

В случае срочных непредвиденных расходов пользуемся кредитной картой. Она позволяет не ходить с протянутой рукой к коллегам или соседям, которых мои финансовые трудности не должны касаться.

Чтобы не выбирать, что купить

Аноним

выбирал между пластиковыми окнами и телевизором

При ремонте квартиры были деньги либо на пластиковые окна, либо на телевизор. Хотелось всё, так что пришлось взять в кредит 60 тысяч рублей — на ТВ. Жалко было отдавать по 5 с лишним тысяч в месяц, но стиль жизни при этом не поменялся, не жалею, что взял кредит. Хотя в дальнейшем думаю заблаговременно копить.

Чтобы тратить деньги на самое важное

Евгений

верит в пользу кредитов

Брал много мелких кредитов до 100 тысяч рублей. Закрываю один и тут же оформляю следующий: на учебу, лечение, путешествия, мебель, дорогую технику вроде крутого игрового ноутбука — в общем, на все самое важное. Плюс пользуюсь кредитной картой с лимитом в 90 тысяч.

Кредиты всегда закрывал досрочно за два-три месяца, при этом тратил деньги на полезные и нужные вещи, на которые не мог накопить, а не на сиюминутные удовольствия вроде бутылки дорогого алкоголя или ненужных шмоток.

Кредиты помогают реализовать то, к чему при обычных обстоятельствах шел бы крайне долго, быть более дисциплинированным, планировать свои траты и даже правильно питаться.

Когда нет других вариантов

Андрей

держится подальше от кредитов

Крыша моего дома находилась в ужасном состоянии, нужен был срочный ремонт, а накопить такую сумму за ремонтопригодный сезон было бы невозможно, даже если бы вся семья откладывала всю зарплату. Взял в кредит 200 тысяч рублей — тогда это был единственный вариант.

Очень часто хочется взять кредит на что-то еще, чтобы не копить, но постоянно сдерживаюсь. Считаю, что небольшие кредиты без срочных нужд — не лучше наркотиков.

Чтобы сформировать кредитную историю

Аноним

на всякий случай готовится к плохим временам

Брал два кредита. Один на Макбук за 60 тысяч рублей — нужен был для работы. Второй на телевизор за 27 тысяч — чтобы дома был какой-то фон и было что посмотреть перед сном, например «Симпсонов».

Иногда жалею, потому что надо постоянно следить за сроком выплаты, вбивать данные кредитки — в целом это отнимает по 30 минут в месяц, но меня они беспокоят, не хочется думать, что я кому-то задолжал денег.

Но это удобный инструмент. Я формирую кредитную историю, потом она мне поможет, если будет черная полоса в жизни и нужно будет взять крупную сумму, допустим, на лечение или еще в каких-то критических ситуациях.

Когда нет денег на еду

Аноним

уже прошел через плохие времена

Брал 60 тысяч в кредит, когда не было денег на еду. Сейчас жалею об этом. Расплачиваться было очень тяжело. Больше никогда кредиты брать не буду.

Потому что инфляция высокая, а проценты по вкладам низкие

Ксения

не надеется на сбережения

В тяжелые времена брала кредит на покупку пароварки — не было плиты. Потом три кредита на телефоны — ломались не вовремя. Дальше были наличные на покупку компьютера, рассрочка на пуховики, три кредитные карты и карта рассрочки.

Однажды взяли кредит на велосипеды. Сильно хотелось, а они стоили 41 500 рублей. Документы оформили на холодильник, потому что на велосипеды нет кредитования. В магазине сказали, что поскольку товар в кредит, они накидывают процент — вышло 47 476 рублей. Первый взнос — 10 тысяч, 31,8% годовых на 2 года, платили по 2140 в месяц. В общем, купили два велосипеда, заплатили за три.

Но я из тех, кому нужно купить и пользоваться, а не ждать. Тяжело в нашем быстром мире копить: проценты под сбережения невысокие, а вот инфляция высокая.

Тэги: кредиты

Как вы относитесь к кредитам? В каких случаях их надо брать, а когда лучше воздержаться?

Давайте остановим наркоманию среди оформителей?
Бесят эти крутилки, часть текста пришлось пропустить

119

Два чая этому господину. Омерзительно

Наоборот круто!

То то я смотрю вокруг все такие модные на новых машинах, ремонт делают, у всех макбуки, кухня по 300к и вот это вот все. При этом все жалуются как плохо живут.

Брал кредит один раз в жизни - на квартиру. Выплатили с женой за 3 года и больше я в этот ад не хочу.

Хотя есть другая проблема. Накопить могу на большинство из того на что люди берут кредиты. Но когда накоплю как то жалко тратить деньги на чушь потипу телефона. Ну что это мне даст? Телефон как телефон. Спокойно (относительно) беру только то что относится к моим хобби и позволяет дополнительно заработать - муз.инструменты, фотокамеры и компьютер

Кредит можно брать либо на что-то очень дорогое, например квартиру, дом, машину, либо на то, что окупает кредит, то есть для профессионального использования: компьютеры, инструменты и так далее. Всё остальное лучше за наличку.

Gleb, не совсем так: дорогое, но нужное и прямо сейчас, например бытовая техника. Если машина не для работы, а для поездок на дачу или работу, то скорее не стоит — только денег сожрёт.

Gleb, а вы любите готовить Глеб )) я духовкой раз в пару месяцев дай бог..

GreLI, спорно. Можно провести аналогию с духовкой, которой я пользуюсь раз в пару недель :)

Кредит стоит брать, я считаю, только на очень дорогие покупки типа квартиры, машины, не дай Бог, срочного лечения. Все остальное - телефоны, ноутбуки, шубы, велосипеды - блажь. Надо жить по средствам.
Не хватает на Макбук за 60 тыс - купи Асус за 30, работать будет не хуже. Вместо шубы за 100 тыс можно купить пуховик за 25. Холодно не будет. Нету телевизора? Можно купить простенький на время, а потом поднакопить на хороший, а простенький на кухню отправить. Вся эта роскошь и понты в итоге обходятся с чудовищной переплатой и в случае проблем с работой (увы, жизнь в нашей стране - сплошная непредсказуемость) получается полный караул.

Сам брал один раз кредит на машину, чтобы получить скидку на машину 5% по акции. В итоге кредит закрыл досрочно и остался еще и в выигрыше. Один раз брал ипотеку - без нее копить на квартиру можно годами, а жить надо где-то. И кредитка есть - удобно для повседневных трат. Не надо помнить сколько на карте денег, хватит ли на покупки, пополнять регулярно. Получил зарплату - оплатил сразу задолженность (в грейс-период, естественно), все. Месяц об этом голова не болит. Само собой сумма ежемесячных расходов должна быть меньше лимита кредита по карте и меньше суммы заработной платы.

AuthorProxy, чем хуже то?

Пармезан, чем асус :)))

Алексей, а дебетовой картой не удобно для повседневных трат пользоваться?

Алексей, можно и дебетовой (сам сейчас пользуюсь). По кредитным год-два назад были более выгодные предложения (как по кэшбеку, так и по обслуживанию).

Блин, кредиты на потребительские товары брать — последнее дело. Кредит можно брать на три категории: на обучение, на жильё и на своё дело. В остальных случаях можно и подкопить либо пересмотреть свои потребности.

unpluggged, так то верно, но ещё бывают случаи на лечение или собрать ребёнка в школу, т.к. в странах третьего мира, вроде РФ, есть "работающие бедные"

unpluggged, как насчёт кредитов на то, что поможет расти профессионально и в обозримом будущем увеличит доход? Это относится к потребительским кредитам на товары.

Большинство историй - это просто ужас. Мне этих людей, к счастью не понять. Если я не могу позволить себе дорогой телефон, то куплю тот, что подешевле или подкоплю. Есть какие-то крупные покупки, на которые целесообразно брать кредит, которые являются необходимостью, а не хотелками (квартира, машина, ремонт крыши как в статье).
У меня только одна рассрочка на фитнес-клуб, 1600р/мес., переплата за год около 2000 рублей. Но оно того стоит, потому что заплатить сразу по 16000 рублей за двоих нет возможностей, откладываем все лишние деньги на свадьбу, плюс переплата очень низкая, да и за 1600 другой клуб в городе не найдешь.

Юля, а кучу денег на свадьбу - это не ужос, ага.

Юля, а свадьба это не ужас , по - вашему?) еще и деньги на нее копить... смешно.

Юля, своими, разумеется, люди могут распоряжаться как хотят. Но лично мы предпочли на месяц уехать кататься по Европе вместо лимузинов, тамады и прочей херни

Игорь, кредит на еду это покруче будет

Игорь, когда деньги не кредитные, то не ужас. Представляете, со своими деньгами люди могут делать, что хотят.

Юля, это сарказм был. Деньги можно рационально потратить на нужные вещи, как минимум не. Переплачивать за фитнес 2 тыс Ростовщикам

Юля, сэкономьте на свадьбе, зато потом будет, что вспомнить

Dr, каждому своё. Ну и без путешествия мы не останемся :)

Юля, а вы прям со мной живете? и видите все мои "несчастья". по вашим комментариям также можно вам дать характеристику.... одной свадьбы достаточно.

Кредиты оправданы в трех случаях: на жилье; на образование; на лечение. Все. Ну еще можно учесть, как написал молодой человек, на ноутбук, потому что он нужен для работы, а не для выпендрежа и баловства. Остальное - блажь и жизнь не по средствам.

Max, люди берут ипотеки не от хорошей жизни. им жить надо где-то. а вот как раз машина полная хрень в городе. ну если только еще есть дом в деревне и дача, куда не доехать общественным транспортом.

Впервые оформил 2 кредитки для пользования в рамках грейс-периода. Чтобы получить фишки в виде кэшбеков. Пользуюсь в итоге тремя картами. 2 кредитки и дебетовка. На всех разные категории с повышенным кэшбеком. Планирую оформить пару рассрочек на мебель исключительно потому, что сумма итоговая выходит такая же. А закончить ремонт уже жуть как хочется. И при досрочном погашении можно даже сэкономить на товаре. Ну и кредитную историю себе нарисовать хорошую. Если что-то с переплатой, ну его нафиг.

Пользуюсь кредиткой не выходя из грейса, при этом сумма на погашение всегда лежит на цели рядом в тиньке.
Бесплатные деньги!
Мало того, что "накопления" не обесцениваются с инфляцией, так я еще и покупаю что нужно именно тогда, когда мне нужно, имею какой-то запас живых денег, не испытываю трудностей, когда надо ждать возврат платежа и получаю небольшой профит из воздуха на процентах по "цели".

Анатолий, если не секрет, не считали, какой профит в рублях даёт жизнь в грейс ежемесячно? Я сколько прикидывала по своими тратам, получались 3 копейки.

Весь в кредитах. На машину, на машину еще раз, на дом, на землю, на ремонт. Всего с 2008 года штук 30 кредитов было. За годы кредитования научился кредитку в 750 тыщ в ноль уводить за пол года!

Легче получить здесь и сейчас, чем работать и зарабатывать :----------)
Ох уж эта страна, это все она...

Lexa, А причем тут страна, это психология. В любой другой стране кредитовонность населения не ниже а то и выше. но конечно и ставка ниже.

Max, выгодно ипотека vs аренда нужно учитывать и условия проживания. я живу с своей квартире и никто мне не указ. какие обои клеить или кого приводить в гости. когда снимала, все расходы текущие по содержание жилья также были на мне (розетку починить, кран, унитаз потек и пр) сейчас взяла ипотеку и вздохнула свободно. таскаться по съемным квартирам не имею желания больше.

Саша, в таком городе как Москва да, можно и на метро ездить. Особенно если живешь не за МКАДом. Если в провинции то без машины тяжело. Насчёт ипотеки да все так. Но я бы не взял, дешевле снимать хотя и не так удобно конечно как своё жилье.

Немного напрягают меня двойные стандарты некоторых людей, которые при виде слова "кредит" сразу триггерят "больше никогда", при этом те же самые люди в некоторых ситуациях не видят ничего зазорного просить в долг у друзей и знакомых.

Как уже понятно из моего бомбежа выше, не вижу в кредитах ничего предосудительного. У самого два кредита (на телефон и комплектующие для ноута) и их выплата сильно не напрягает, закрываю частично досрочно (хотя хочется быстрее их закрыть, задолбало:)))) ). Взять в долг - точно такая же услуга, как сходить к врачу. Это временная финансовая помощь за определённую плату (проценты). Такие разговоры, что кредиты - это зло, говорят немного об ограниченности кругозора говорящего такие вещи. На том же ТЖ есть куча статей как зарабатывать с помощью кредитки. Поэтому искренне не понимаю тех людей, которые высказываются против кредитования как финансового инструмента.

Отдельная тема с просрочками. Казалось бы, всё просто, взял в долг - верни. Не через месяц же просят всё вернуть, а постепенно, даже конкретную сумму прописывают в договоре. Подписал договор - значит согласен с правилами игры, и неча на зеркало пенять, коль рожа крива. С девушкой (без пяти минут женой) даже придумали присказку: "Не пытайся нае...ть банк" :)

У меня кредит на тачку. До этого ездила на Спарке, уже стал совсем древний. Сама бы ни за что не накопила на новую. Сумма приличная, но за год закрыла больше половины и кредит рефинансировала, теперь вместо 12% он 8,9%. Переплата всего около 2к сейчас в месяц.

What, если вас устраивает ездить на старой развалюхе, то не надо убеждать меня делать так же)

Раньше брал несколько кредитов на машины, и самый тупой - на спортивный мотоцикл. Слава Богу мне повезло и я его выплатил не убившись)) Сейчас потреб кредиты не беру. Только на бизнес и недвижку.

Ivan, если кредит со страховкой. То убившись, он все равно бы выплатился :-)

Статья вселила уверенность, что можно зарабатывать на таких типах, кредитуя МФО.

Paulina, сочувствую Вашему мужу. У меня супруг иногда ведет себя так, как Вы. Это очень тяжело жить с таким безответственным человеком, когда понимаешь, что он может из-за какой-то ерунды поставить под угрозу нашу финансовую цель. Ведь не будь этих, пусть и небольших, но регулярных кредитиков и переплат по ним, мы бы имели сейчас намного больше и были гораздо ближе к своей большой мечте.

Зачем брать кредиты на технику и прочие вещи, которые можно купить в магазине? Давно уже есть карты рассрочек, по которым тот же айфон можно без переплаты купить. Сам пользуюсь кредиткой All Airlines, но на ней я только зарабатываю. За последний год на 36К+ рублей билеты компенсировал.

"Рассрочка — это классная возможность взять вещь со скидкой."
Вот это правильно! Брал так пару абонентов в спортзал, выплатил через три дня, когда все документы дошли до банка. Получилась скидка около 5%.Единственное, вместо покупки за 5 минут, это заняло минут 40.
Сейчас машина тоже в рассрочку, в итоге дешевле, чем за наличку с учётом досрочного погашения. Но это мы оказались в нужное время в нужном месте.

Андрей, вы точно специалист? Покупать макбук про с его начинкой за его стоимость, считая его при этом "сильным" - глупость.

Мария, я вам больше скажу, хорошие бу вещи можно бесплатно найти. Сам отдавал холодильник и стиралку в хорошем состоянии- с условием самовыноса.

Александр, вспомните начало 2014г и депозиты под 18-20% в рублях. Речь именно под то время. Кто тогда вовремя зафиксил такие вклады на долгосрок потом просто клади туда кредитные деньги