Как перестать переживать и начать инвестировать?

30

Примерно полтора года назад я стала инвестором — прочитала книгу об этом и прошла два курса для начинающих инвесторов. Решила начать с небольших сумм и за пару месяцев инвестировала около 30 000 ₽ — выбирала надежные фонды и компании. Сумма за это время увеличилась на 2978 ₽. Но дальше дело так и не пошло.

Моя проблема в том, что мне страшно вкладывать свои деньги. Я боюсь не учесть комиссию брокера или фонда, случайно не заплатить налоги или просто купить акции на пике.

До облигаций я даже не добралась. Хотела купить облигаций на свой накопленный миллион, но так и не сделала этого: побоялась чего-то не учесть. Законы и ситуация на рынке постоянно меняются — легко за чем-то не уследить.

В итоге деньги простаивают на вкладах. Я корю себя за трусость, но и начать действовать не получается. Как перестать переживать?

Аватар автора

Ольга Размахова

психотерапевт и инвестор

Страница автора

Инвестиции у многих вызывают сомнения и тревогу. Это нормально, ведь в случае ошибки можно потерять деньги, а вместе с тем и существенно снизить качество жизни.

Важно, чтобы такой страх не становился на пути создания вашего инвестиционного портфеля. Инвестиции увеличивают ваши шансы на комфортную жизнь.

Контекст тревоги

Для России инвестиции — новое явление. Большинство из нас не росли в семьях, где родители формируют себе пенсионный портфель, а детям вскоре после их рождения — инвестиционный. Мы не живем в обществе, где все инвестируют. Нас не обучают финансовой грамотности, как обучают основам гигиены и другим базовым навыкам.

В результате каждый становится первопроходцем и постепенно осваивает то, что для граждан некоторых других стран уже привычно и понятно. И хотя ситуация меняется в лучшую сторону — появляется все больше качественных материалов, блогов и ресурсов об инвестициях, — испытывать страх и тревогу в этой ситуации нормально.

На эти сложности накладываются и другие. Вот несколько факторов, которые подстегивают тревогу начинающего инвестора еще сильнее.

Пандемия. Пик активности в инвестициях для России пришелся на пандемию, когда особенно остро чувствуется экономическая незащищенность. Многие люди теряют работу, сильно страдает бизнес, растут цены.

Для одних инвестиции в такой период могут выглядеть привлекательно, а для других — пугающе. Статистика показывает, что многие из тех, кто зарегистрировал свой первый брокерский счет на волне пандемии, так и не стали пока активными инвесторами. Возможно, их время придет, когда ситуация стабилизируется.

Истории об убытках. Хорошо, что в социальных сетях появляется все больше информации об инвестициях, в том числе историй потерь. Но некоторых эти истории настолько впечатляют, что они концентрируются исключительно на риске получить убыток и не учитывают, что есть довольно безопасные стратегии. Особенно часто такое случается, если есть семейная история про существенную потерю денег, например в 90-е.

Сложности с документами и налогами. Для людей, которые никогда не взаимодействовали с налоговыми органами и далеки от бюрократии, весь инвестиционный процесс сопровождается дополнительным стрессом. Может казаться, что для того, чтобы инвестировать, необходимо изучить множество юридических аспектов, а на это не всегда есть время и силы.

Эти и другие причины могут стать для вас препятствием на пути к созданию собственного инвестиционного портфеля. Но важно понять, что далеко не все тревожные мысли рациональны, и стоит научиться с ними работать.

Почему мы чувствуем тревогу и как с ней работать

Первое, что важно знать о тревоге: она всегда имеет причину, даже если не получается четко ее назвать. Как правило, это результат мыслительного процесса. Он создает неприятную, опасную реальность, в которой не хочется оказаться.

То, как вы описываете перспективы своих инвестиций, похоже на катастрофизацию. Это такой тип мышления, при котором будущее видится исключительно негативно и не учитываются другие, более вероятные исходы. Причем мрачные перспективы видятся не только на фондовом рынке, но и в личной жизни. В таком духе: «Как я объясню семье, что потеряла так много?» или «Если я неудачно вложу деньги, останусь на улице».

Человек, психика которого рисует катастрофу, упускает море возможностей. Например, когда опытные инвесторы на просадке покупают акции или выжидают восстановления, такой человек торопится продать свои активы. Руки будто сами нажимают на кнопку «Продать» в приложении. На следующий день акции вырастают и просадка в несколько процентов уходит, а инвестор винит себя за то, что потерял деньги.

Мысли о том, что вы забудете заплатить налог и получите огромный штраф или что не разберетесь в чем-то и потеряете кучу денег, также переносят вас в будущее — в реальность, которой нет. Тем не менее они вполне реально ограничивают действия в сегодняшнем дне.

Такое мышление не дает инвестировать из-за страха потерять деньги. Но на самом деле мы теряем их именно из-за инфляции и собственного бездействия.

Почему стоит начать инвестировать как можно раньше

Американский предприниматель Дэйв Рэмси в своей книге приводит такие расчеты.

Ровесники Бен и Артур начали свой инвестиционный путь в разное время. Бен c 19 лет ежегодно инвестировал 2000 $ со среднегодовой доходностью 12%. За восемь лет он вложил 16 000 $ и в 27 лет перестал пополнять портфель, но не продал активы.

Артур же начал инвестировать только в 27 лет. Он тоже вкладывал по 2000 $ в год с доходностью 12% годовых, но делал это в течение 39 лет — до выхода на пенсию. За это время он вложил 76 000 $.

Несмотря на такие вложения, к 65 годам капитал Бена все равно был в 1,5 раза больше, чем Артура: 2,3 млн долларов против 1,5 млн. Бен вложил в 5 раз меньше денег, зато раньше начал, что позволило получить больше.

Конечно, в этих расчетах есть нюансы. Например, доходность 12% годовых в долларах — это большое везение. Среднегодовая доходность несколько прошлых десятилетий на американском рынке акций была около 10% на длинных интервалах. На коротких и средних могло быть как больше этого, так и меньше, в том числе можно было получить убыток. Также в расчетах не учтена инфляция, а прошлая доходность не гарантирует будущую.

Но это не влияет на саму идею: начинать инвестировать стоит как можно раньше и делать это как можно дольше, чтобы работал сложный процент. Американские инвесторы это уже поняли. Согласно соцопросам 77% из них жалеют, что не начали инвестировать в более молодом возрасте.

Что делать, чтобы не мыслить через катастрофу

Важно научиться не катастрофизировать, а рационально анализировать ситуацию. И не поддаваться волнениям масс, а принимать решения, опираясь на факты. Можно дать себе право постепенно разобраться в сфере и не требовать от себя высокого уровня знаний на первом этапе.

Вот как бороться с катастрофизацией:

  1. Когда вы чувствуете, что эмоция ограничивает вас или, напротив, побуждает к активному действию, выпишите все, что в этот момент возникает в голове. Это может выглядеть так: «Я боюсь забыть заплатить налоги» или «Боюсь не учесть комиссию брокера».
  2. Внимательно отнеситесь к написанному. Попробуйте сформулировать аргументы за и против ваших тезисов. Это может выглядеть так: «Чем дольше я откладываю инвестиции, тем больше возможностей теряю».
  3. Сформулируйте новые тезисы вместо тех, что вы выписали изначально. Например: «Брокер напоминает о времени уплаты налогов или самостоятельно списывает их», «Комиссию за сделку обычно указывают во время покупки актива».

При этом, конечно, важно не только отслеживать катастрофизацию и выходить на нейтральный уровень утверждений, но и увеличивать свои знания об инвестициях. Если у вас нет времени и сил на глубокое погружение в мир фондового рынка, перечитайте хотя бы основы тех тем, которые волнуют вас больше всего: про налогообложение и как выбрать облигации.

Посмотрите, какие ETF-фонды вам доступны, и, пока не почувствуете себя более уверенно, концентрируйтесь на них. Уоррен Баффетт рекомендует непрофессиональным инвесторам в целом вкладываться преимущественно в такие фонды: они показывают в долгосрочной перспективе большую доходность, чем многие акции отдельных компаний. Еще вам не придется тратить время и силы на изучение перспектив отдельных компаний.

Как инвестору меньше беспокоиться

Аватар автора

Евгений Шепелев

частный инвестор

Заранее продумайте план и стратегию. Определите, чего хотите добиться с помощью инвестиций, к какому времени, как часто и на какие суммы будете пополнять портфель и так далее. Также обдумайте, какой уровень риска приемлем. Это поможет понять, как лучше распределить деньги между акциями, облигациями и другими видами активов.

Запишите свой инвестиционный план и приемлемый состав портфеля — и следуйте этой стратегии.

Не рискуйте слишком сильно. Если вас пугают возможные убытки, лучше взять за основу портфеля облигации надежных эмитентов, например органов власти, или фонды облигаций. Облигации и фонды облигаций тоже могут дешеветь, но все же их риск меньше, чем у акций.

Также часть портфеля можно держать в фондах денежного рынка. Их доходность на уровне вклада или меньше, зато и риск минимальный.

Долю акций в начале можно сделать небольшой. Затем, если захотите, увеличьте ее.

Помните о диверсификации. Не стоит вкладывать много денег в отдельную акцию: их можно потерять, даже если рынок акций будет расти. В акции лучше инвестировать с помощью биржевых фондов, то есть ETF и БПИФов. В них содержатся акции сразу многих компаний, и это снижает риск.

Инвестируйте постепенно. Если у вас есть крупная сумма, но вы боитесь вложить ее всю сразу, вложите по частям. В среднем это менее выгодно, чем вложить все сразу, но лучше, чем вообще не инвестировать. Компромиссный вариант — сразу вложить деньги в облигационную часть портфеля и фонды денежного рынка, а фонды акций докупать постепенно.

Еще стоит регулярно пополнять портфель. Это позволит быстрее прийти к цели.

Пореже проверяйте портфель. Ежедневные колебания не важны, если вы инвестируете надолго, — важно, какой результат будет через годы. Постоянная проверка портфеля может привести к необдуманным поступкам.

Если соблазн часто заглядывать в портфель слишком велик, можно удалить приложение брокера. И устанавливать его, только когда вы пополнили счет и надо докупить активы согласно вашей стратегии.

Относитесь к панике и падениям как к распродаже в магазине. Конечно, будет обидно, если вы купили что-то дороже, чем оно стоит сейчас. Но если вы видите перспективы и есть свободные деньги, то можете дешево купить качественные активы.

Изучайте инвестиции, читая хорошие книги и статьи. Еще можете пройти бесплатный курс Т⁠—⁠Ж для начинающих инвесторов. Это поможет лучше понять, как устроены разные инвестиционные инструменты, какие бывают стратегии, какие ошибки совершают инвесторы и как их избежать.

Что в итоге

Чтобы избавиться от страха инвестировать, научитесь отслеживать слишком пессимистичные мысли. Помните, что они переносят вас в реальность, которой не существует, но при этом ограничивают ваши действия сегодня. Периодически напоминайте себе, что теряете деньги, когда не инвестируете их.

Найдите удобный для себя темп изучения налогового законодательства или инвестиционных новостей. Например, потратить 20 минут в неделю не так сложно, но это снимет часть вашей тревоги.

Со временем и с практикой тревога будет становиться все менее заметной, и у вас появится значительно больше свободы в действиях и решениях.


Ольга РазмаховаА как вы преодолеваете страх инвестирования?
  • Антон КрутовМне помогает то, что выбора то все равно нет. Если у тебя стабильно остаются лишние деньги, то инвестициями так или иначе придется заниматься. А если денег не остается, то и тревожиться не о чем24
  • Антон КрутовAndrew, чтобы что?0
  • Майкпримерно год назад благодаря тинькову (и его зазывающим акциям) я стал инвестировать и на сегодня имею жирный минус 150.000 рублей а ведь у меня два высших экономических образования!7
  • ПчеловекАнтон, даже и добавить нечего))0
  • Artem AbubakirovПреодолеваю страх тем, что инвестирую то, что не жалко потерять. Если весь мой портфель "сгорит", то я буду очень огорчён, но это далеко не конец жизни. Так же для себя заметил, что морально легче инвестировать, когда портфель уже показывает плюс. Когда я закинул на брокерский счёт первые 10 тысяч и начал покупать свои первые акции, то меня дизморалило, что купленные акции показывают минус. Сейчас портфель в плюсе и с каждой зарплатой пополняю без каких-либо негативных эмоций.3
  • Сергей ВасильевПрошел несколько толковых курсов по финансовому мышлению и инвестициям. Очень понравилось сравнение с вождением автомобиля от Т.Харва Экера. Автомобиль -реально опасен. И если сесть за руль без подготовки,это очень плохо кончится (скорее всего). Так же может быть ,если водитель будет вести себя безответственно,не будет соблюдать правила и прочее… Но ,при этом миллиарды уже рулят и процент несчастных случаев все уменьшается . И практически каждый может стать уверенным пользователем,так сказать.) Так же и с инвестициями . Сейчас ищу советника по финансам и интвестициям. Честно сказать,далеко не сразу созрел на эту тему. Одним словом,процесс идет,слава Богу!1
  • Андрей ПодсеваловМайк, А вследствие чего ушли в минус, анализировали? Может еще рано паниковать и стоит немного перераспределить активы, чтобы портфель стал более сбалансированным? Или Вы уже зафиксировали убыток?2
  • Super TrampМайк, Это куда нужно о было инвестировать, что бы на растущем рынке влезть в минус!? 🤦1
  • Альберт ГенкинАнтон, почему нет выбора? есть банковские вклады и счета с процентами на остаток, просто это дает чуть меньше доходность чем ОФЗ1
  • Dmitrii EsinЯ не инвестирую, потому что это скучно, не интересно. Модная вещь, выгодная, да и ресурсы есть и знакомые мотивирующие, но несколько раз пытался и в итоге забросил эту тему, т.к. просто не интересен сам процесс =)0
  • Dmitrii EsinАнтон, смисли выбора нет? откладываешь просто в валюту какую-нибудь и всё0
  • ПупсикУговориваю себя, что это не последние про@ранные деньги)))0
  • ПупсикМайк, также0
  • ПупсикМайк, вот-вот((0
  • СеминарAndrew, 🤣0
  • Alexander>Что делать, чтобы не мыслить через катастрофу Не смотреть "Деньги не спят".4
  • AlexanderАльберт, только эти проценты никогда не покрывают инфляцию.1
  • LeberkasAlexander, ахаха, Василий -- это вообще атас 😆0
  • Юрий МартыновЕсли надумал инвестировать на долгосрок,то чего опасаться?Практически все голубые фишки России на промежутке от 5 лет,ушли вверх.Покупаешь и ждешь своей пенсии.А если хотите заработать и получить большой процент,то это трейдерство и естественно большой риск.Сложный процент работает на промежутке от 10 и более лет.Терпение-это то,чего нам не хватает.1
  • Юрий МартыновЕсли каждый день уделять 15 минут обучению инвестициям,то через год-ты уже,кое-что можешь,а через 5 лет ты профи.А вложить деньги тупо в банк,и потом обижаться на весь мир,что тебя кинули-это просто глупо.0
  • Дмитрий КиселевА как не катастрофизировать, если закупился на хаях 2021 года, а все вокруг говорят про Коррекцию, а Майкл Бьюрри (специалист по кризисам) распродает свой портфель?!1
  • Andrey NekrasovСтрах не преодолевал, как то спокойно всё. Докладываю потихоньку на иис, получаю налоговые вычеты. Научился воспринимать "падения" как "распродажу", с этим все гораздо проще. Я деньги на "пенсию" откладываю, а до нее чуть больше 15 лет. Может кому то поможет посмотреть видео на канале "Доказательное Инвестирование" (ютуб).0
  • MaDmitrii, а зубы чистите? Увлекательность процесса чистки зубов - так себе1
  • Dmitrii EsinMa, мне норм, люблю чистоту, здоровье и порядок0
  • Светлана ФилатоваМайк, Как же давно? Вы же написали "примерно год назад" начали инвестировать. Если Вы не занимаетесь трейдингом, то 1 год - это не срок. Лучший срок 3-5 лет. Так что удача у Вас еще впереди!0
  • НикаПривычкой вкладывать0