Боюсь, что все мои накопления обесценятся

127

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Страх

Я из очень небогатой семьи. Но я сумела получить хорошее образование, накопить на квартиру в Москве и купить машину. Из моих финансовых целей было купить дачу, но сейчас я не считаю это хорошим вложением, и не уверена, что наша семья могла бы содержать дом и свой участок, это требует слишком много труда и денег.

Четвертой моей большой финансовой целью было накопление средств для пассивного дохода на пенсии. Мне уже 46 лет,и как-то неожиданно пенсия становится совсем не за горами (я смогу выйти на пенсию уже в 50 по льготе). У меня есть накопления для пассивного дохода, но я очень боюсь их потерять, и не могу принять нужное решение и составить план.

Реальность

Сейчас я работаю в иностранной компанию на неполную ставку, удаленно, и имею заработок около 100 тыс в месяц. У компании дела в России обстоят не очень хорошо, т.к. в России в нашей сфере нет новых проектов из-за политической обстановки. Я работаю на должности HR advisor.

Штат российского офиса за 2 года СВО сократился в 2 раза, сокращения продолжаются (пусть и с выходным пособием в 5 окладов минимум). Но остаться сейчас совсем без работы страшно. Тем более мне, с ребенком-инвалидом на руках. Кроме того, боюсь, HR специалисту трудно найти работу удаленно, а к постоянной работе из офиса я уже не готова.

У нас около 4.5 млн рублей накоплений. В основном на ИИС и в банковских вкладах. На ИИС часть средств заблокирована (ETF от Finex, иностранные акции). В последнее время мне с трудом удается как-то осознанно действовать на брокерском счёте. Ощущение, что я не успеваю принять правильные решения, все валится, а я до сих пор в состоянии паралича.

Я хотела открыть счёт в юанях, брать доллары наличными, активнее брать акции ещё на просадках, но все не решалась, а потом ощущение, что уже поздно, и оно меня тормозит дальше. Кто раздумывал над тем, а не купить ли биткоин, тот меня поймет — не решается, т.к. кажется что ты уже безбожно опоздал.

Я не решаюсь, как поступить дальше с накоплениями. Я хочу закрыть свой ИИС, которому уже 5 лет, открыть новый, взять на нем замещающие облигации, при этом оставить на брокерском не продавая почти все акции, мне жаль их продавать, это противоречит моему принципу ленивого и долгосрочного инвестирования, и налог на прибыль не хочу платить. Я планирую хотя бы миллион рублями перевести в наличную валюту, но мне жаль, что они будут лежать мертвым грузом. Да и небезопасно это. И поэтому держу этот миллион на вкладах и накопительных счетах, и наблюдаю, как он обесценивается.

Иногда мне хочется на все плюнуть, и купить квартиру с целью сбережения средств. Но я не хочу брать ипотеку тем более сейчас, и не хочу заморачиваться со сдачей, и не хочу, чтобы все мои накопления просто ушли старшему сыну. Он и так лентяй жуткий, а тут вообще стимул что-либо делать у него пропадет, мне кажется.

Мне нужно сделать получше ремонт в своей квартире, но блин, это съест минимум 1.5-2 млн. И наш ремонт не так уж плох, можно сделать частично. А если делать, то придется жить достаточное долгое время в состоянии ремонта, съехать мы не сможем. И мне крайне трудно найти специалистов для этой услуги. У меня перманентное ощущение, что все работники в этой сфере не умеют работать и только и ждут, чтобы создать с меня деньги, а если умеют работать, то только очень за дорого, и найти их крайне сложно.

Ну и ведь моей целью было получать пассивный доход, и я не готова от нее пока отказаться.

Выход

Да, у меня есть финансовая подушка, и она помогает чувствовать себя стабильнее, но и она же внушает мне чувство тревоги, что все растает и уйдет. Я дошла до того, что не могу нормально сейчас копить, а предпочитаю просто покупать всякие не самые нужные вещи.

Я понимаю, что в любой кризис лучше входить с деньгами, и я знаю, что такое диверсификация, но не хватает опыта и финансовой дисциплины, чтобы четко наметить план и следовать ему. А без этого я просто сижу и прокрастинирую, не могу на что-то конкретное решиться. Тем временем, накопленные с таким трудом деньги продолжают обесцениваться.

Есть ли специалисты, которые помогут составить финансовый план и принять правильное решение? Как лучше распорядиться средствами? Как определиться с допустимым бюджетом на ремонт (который всё-таки мне нужен, минимум в одной комнате и новый кухонный гарнитур), остаться потом в рамках этого бюджета, и найти нужных специалистов?

Самое главное, как побороть нерешительность, апатию, прокрастинацию, и начать действовать?

Да, я пока не вижу выхода. Есть понимание, что нужно делать, но собраться и начать делать хоть что-то я не могу. Неприятно и то, что я не ощущаю поддержку и помощи от семьи, муж не хочет и не может в этом разбираться. Ощущение, что все на мне, и это тоже пришибает знатно.

Люди знающие, что посоветуете?

Тэги: мозг
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

В валерьянку инвестируете :)
В том смысле, что в нынешней ситуации безрисковых решений нет. Но от того, что вы паникуете, вы сами себе увеличиваете риски.
Вот реально нервный срыв ещё никому доходы не увеличивал и стабильности не приносил.
Отдых, спа, психолог, да хоть выспаться - любое вложение в свои нервы сейчас лучшая инвестиция. А когда паника пройдет, тогда уже спокойно все оцените и найдете нужный актив.

28

Анастасия, я не паникую, и даже страха нет. На удивление спокойна. Опыт инвестирования есть, причем несколько финансовых кризисов уже было, поэтому совершенно спокойно сижу, тем более не принимаю никаких решений на панике. Мне не нравится, что я до сих пор не выработала для себя внятного определенного плана, и ничего конкретного не делаю, только прокрастинирую. Я даже хотела взять консультацию у какого-нибудь финансового консультанта, чтобы помог конкретно под мою ситуацию выстроить план сохранения и преумножения моих средств, пусть небольших, но честно и с трудом заработанных. Но не нашла, к кому обратиться. С доверием, опять-таки, у меня очевидные проблемы. Если кто может кого-то или что-то посоветовать, буду очень рада.

2

Надежда, посмотрите Анара Бабайкина на Ютьюб и тг, у него внятные финансовые советы, ну и в целом здравомыслящий человек.

Может коммерческую недвижимость? Небольшое помещение в хорошем месте? Хорошую дачу, которую можно сдавать в сезон? В общем я за недвижимость, это очень консервативно, но и малорисково, если не брать ипотеку.
И не бойтесь рементов, они не так страшны как могут показаться.

0

Ирина, Бабайкина и слушала и читала ) С недвижимостью работать тоже нужны знания. У меня у самой был довольно неудачный первый опыт.

1

Надежда, я покупала квартиру в конце 92 года; ее стоимость вернулась с аренды в течение нескольких лет. Также я купила квартиру несколько лет назад, в очень хорошем районе, в пешей доступности от метро, от нескольких ведущих учебных заведений - по динамике понятно, что она отобьется, в лучшем случае, через 15 лет, вероятно, больше. Насчёт коммерческой недвижимости - это интересно, конечно, но Вы правы, нужны знания и опыт, притом я лично привыкла доверять только себе.

2

Ирина, скептически отношусь к нему. Просто почитайте, о нем, о его прошлом опыте, как и чего достиг.

0
0

Всё,что вы пишите и чувствуете мне понятно. Разделяю все Ваши волнения и сомнения. Сам такой. Но дельного совета думаю никто не даст. Обстановка сложная. Остаётся надеяться.

20

Ruslan, ну, можно хотя бы поразмышлять вместе здесь, не давая конкретных советов. Даже то, что вы сказали, что сами в похожей ситуации и понимаете, для меня своего рода поддержка. Вы в итоге какой стратегии сейчас придерживаетесь?

3

Надежда, очень очень вас понимаю. Наблюдать за тем как обесцениваются заработанное это ужасно. Не претендую на истину, но я приняла решение о покупке хорошей квартиры в хорошем районе для сдачи. (часть денег) и получаю новое образование в 43 , + серьезно
занялась здоровьем. Т. Е
инвестирую в недвижимость, своё здоровье и образование.

11

Анна, самые грамотные инвестиции

3

Анна, если не секрет, какое образование получаете? И какое образование уже имеете?

2

04.01, 16:18

Отредактировано

Оксана, поддерживаю вопрос. Та же стратегия, что и у Анны, но пока включает 2 последних пункта - на реализацию первого не хватает средств, как и автору, или, возможно, цель слишком амбициозна, в принципе( в своем городе могла бы приобрести жилье, но цель - переезд в другой, где жилье гораздо больше стоит)

0

Анна, я думаю, это правильные решения!

Лично мне на недвижимость не хватает сейчас, ипотеку боюсь, да и цены высокие. Но в целом, будь больше, я бы решилась на покупку. Ну и образование и здоровье - все очень нужно. Я сейчас тоже стала, наконец, ДМС пользоваться )

0

Ruslan, надеяться на что?

0

Дмитрий, на лучшее разумеется. За мою жизнь я несколько раз видел,как деньги обесценивались в разы. Меняется политический строй, форма собственности, руководители. Но у нас в стране слабовато с уверенностью в завтрашнем дне. Поэтому и пишут люди,что боятся потерять,то немногое ,что есть. Нет надёжных инструментов сохранения средств,да и есть они по статистике только у одного процента населения. Это по заявлению ЦБ те кто заплатит налог с вкладов больше 1,5 миллионов рублей.

9

Ruslan, я все же верю, что инструменты есть, и сейчас они более доступные, чем раньше. Тот же рынок ценных бумаг, честные сделки с недвижимостью, возможность покупать валюту или те же биткоины. И иногда именно обилие средств создаёт ощущение, что не можешь выбрать нужное. Или выбор должен быть более планомерным, не хаотичным (ту же валюту или ценные бумаги рекомендуется брать всегда небольшими долями, т.к. если ждать просадок, то так можно очень долго ждать).

1

Надежда, в аналогичной ситуации нахожусь, что и вы - один в один просто. Иногда даже было ощущение, что это я писала. В этом вашем комментарии увидела слова про биткоины. Скажите, изучали ли этот вопрос? Не пробовали инвестировать?

1

SunnyDay, нет, нормально для инвестирования не изучала биткоины и не пробовала вкладываться в них. О чем очень жалею. Я начала инвестировать в 2018, и до сих пор помню, как биток упал до 4,5 тыс долларов тогда. И сколько он сейчас. Но сейчас я тем более не решусь его брать по такому ценнику. Разве только для обмена валюты краткосрочно.

1

Надежда, снова идентичные ощущения, но в конце - начала этого года, когда заинтересовалась этой темой и когда просмотрела график биткоина с изменениями стоимости. Поэтому сейчас прохожу обучение - понимаю, что поздно, но понимать нюансы нужно.
Скажите, пришли сейчас к какому - то решению, помимо того обращения, о каком написали ранее? Спасибо.

0

Надежда, дай то Бог! Что бы было по вашему! Я только за. Тем не менее история и опыт говорят об осторожности. У нас в стране правила игры меняются в год несколько раз. Везде наперсточники. Плюс международная обстановка. Ставка сейчас высокая , вклад, думаю самое надёжное и доллар. За всё время капитализма не видел ни одного человека,который бы пострадал от владения ими.

0

Татьяна, позаботиться о своем пассивном доходе называется скупердяйством? Ну, возможно))) Но я лично рада, что к моим заработкам регулярно падает процент от инвестиций и вкладов, и что у меня есть финансовая подушка безопасности.

Извините, конечно, но это вам надо голову лечить, если вы рассчитываете только на гос. пенсию в будущем или на кого-то еще, и не способны откладывать средства со своего текущего дохода для своей же финансовой безопасности.

19
0

Понимаю ваши тревоги, после событий последних двух лет вообще уже ни один финансовый инструмент на планете не кажется надежным... По-моему, с нынешней ставкой ЦБ, лучший вариант - завести несколько вкладов в наиболее крупных банках под 14-16%.

16

Елисей, есть опасение, что доллар резко вырастет после марта, соответственно, рубль ещё больше обесценится ( Да и вообще, нельзя все яйца в одну корзину

3

Надежда, доллар-то конечно привлекательно, но на него тоже все больше ограничений: снять со счетов нельзя, вывезти - ограниченно. Как бы не кончилось все запретом на хранение и двойным курсом, как в советское время...

3

Елисей, вы думаете, в советское время не меняли доллары? Статьи боялись? Я знаю, что меняли, по коммерческому курсу.

1

Светлана, конечно, меняли. Но риски были выше, сейчас просто пошел в обменник и все...

1

Елисей, согласна. В нашей стране сейчас все настолько непросто и нестабильно, что даже такие варианты нельзя полностью исключать. Именно поэтому нельзя все яйца в одну корзину.

1

Надежда,
Закинуть сначала на накопительный (на худой конец, на вклад) полляма-лям. Чтоб процент, тупо, перекрывал ежемесячную фискальщину - коммуналка, связь и прочие налоги.

1

Андрей, вот около ляма и лежит на вкладах и на накопительном )

0

Надежда,
Думается, половину всё-таки в валюту

0

Елисей, я именно так и делаю. Вклады-трёхлетки под максимальный процент. Через три года сумма увеличится на 45% и будет выращивать сама себя как снежный ком. При том это должно быть много вкладов а не один. И также должны быть короткие вклады на форс мажор. По идее дефолта не должно быть ибо тогда и кредиты ипотеки будут обесценены а государству это не выгодно. Но никто ни от чего не застрахован.

2
0

Посижу послушаю, сама такая

13
0

Я конечно не считаю себя шибко грамотным в сфере инвестиций, но мне хватает ума понять, что в текущей ситуации держать значительную часть капитала в акциях, очень и очень рискованно. Ситуация вокруг СВО очень напряжённая, запросто может быть прямой конфликт с НАТО. В любой момент может повторится обвал 22го года. Я лично не готов к падениям на 50 процентов.
Облигации + налоговый вычет с ИИС = 25-30 процентов годовых с 400к вложенных в год.
Потихоньку вкладываю в jetlend больших рисков не видно, доходность около 20 процентов, что тоже выглядит не плохо. Ну и для совсем безрисковых ребят, вклады по 15-16 процентов, тоже вполне себе инструмент.

11

Владимир, для кого-то совсем небольшие, а для кого-то вполне себе приличные. Тупо вклады и накопительные счета есть. Акции и облигации тоже. Наличную валюту жалко вроде брать, процентов не приносит. Замещайки на ИИС выгоднее смотрятся. Но ещё не брала.

9

Надежда, а чего вы боитесь, если уже диверсифицированы?, смысл дробления своих активов, в том, что вы всё равно где-то потеряете, а вы хотите выиграть везде. Но вы инвестируете в России, на тонком управляемом рынке, где единственная задача больших игроков отобрать ваши деньги, на короткосроке, а на долгосроке у вас риск чёрных лебедей, которые стабильно накрывают Россию, каждые 10,15 лет. И я напоминаю, мы на пороге мировой рецессии, откуда выход только в гиперинфляцию. Так что лучше иметь материальные активы, и кэш в разных валютах, чтобы ждать момента урвать чего нибудь или бежать, а не все деньги закапывать в акции или облигации, которые случись что, могут упасть в цене и придётся ждать чтобы хоть в ноль выйти.

8
0

>дача
>вложение
>🤣🤣🤣

Так может надо воспринимать дачу как место для отдыха и для души? А то с таким подходом кукуха отлетит быстро, как потом без неё зарабатывать то будете

9

Карина, да я и не рассчитываю перестать работать в 50, просто пенсию можно будет оформить. Думаете, только в индексные фонды? Я их не брала никогда. Либо акции роста, либо (чаще всего) дивидендные акции голубых фишек, ну и процентов 40% в коротких облигациях, которые ждут своего времени. Что скажете про замещающие облигации и наличную валюту? Недвижимость?

Да, в России, но если вдруг что, то кто знает, как сложится. Раньше думала, что на пенсии будем ездить зимовать в теплые страны. А сейчас уже не знаю, мир как-то резко изменился и подорожал в последние годы.

6
0

Если цель - пассивный доход, почему не купить квартиру для сдачи в аренду

6
0

Надежда, у вас нормальная жизненная ситуация. По крайней мере у 90% людей вообще денег нет. Когда болит голова, куда вложить деньги, это гораздо приятнее, когда их нет.
Если запутались, что с ними делать дальше может действительно проконсультироваться у финансового консультанта. Определиться с приоритетами и составить финансовый план.
Что касается работы, так ее вечной не бывает. И то, что компания вас не увольняет в сложной ситуации, вероятнее всего говорит о ваших профессиональных компетенциях.
Подумайте за какие навыки вас ценят, что вы можете предложить на рынке труда, чтобы вы хотели развить. И тоже создайте себе план профессионального развития.

6
0

Все очень похоже на усталость и выгорание - в таком состоянии сложно принимать решения и еще сложнее принимать правильные.

Может стоит подумать об отпуске на 2-3 недели, чтобы перезагрузиться и затем вернуться к решениям?
Альтернатива - это делегировать решения тем, кто компетентен и кому вы могли бы доверять: финансовый советник.

5

Александр, так и есть, усталость и выгорание, эта вся нестабильность в стране меня реально подкосила. Но это уже почти 2 года, и регулярный отдых на море не помогает. Мне нормально и спокойно, но в голове не могу продумать четкий и внятный план по вложению и сохранению средств, почти ничего не делаю в итоге. Про финансового советника думала. Можете кого-то конкретного посоветовать?

5

Татьяна, почему же автор скупердяйка??

4
0
Герой

04.01, 07:48

Отредактировано

Я может и очень консервативная конечно, но я бы наверное стремилась бы взять квартиру (без ипотек разумеется) и сдавала бы её. Вообще я считаю что хранить больше миллиона сейчас рискованно.

4

EURUS, сдавать в найм квартиру сейчас очень невыгодно. Буквально в три раза меньше, чем иметь на простом депозите или фонде ликвидности. Я сдаю квартиру за 38к, при этом ежемесячный процент с депозита под 15% от стоимости этой квартиры составляет 125к. Я в декабре выставил свой бетон на продажу.

4

Puhnyastik, этот миф - надежда тиражуется повсеместно теми, кто обещал рост доллара до 200 и т.д. весь 2023 год, а так же теми, кто все сбережения держит в валюте и хочет оправдать свои надежды. Но никто не знает на самом деле, что будет после апреля( то есть после выборов, на которые указывают как на стартовую точку для роста доллара) К декабрю 2023 года обещали те же самые 200 рублей за доллар во всех возможных источниках, но прогнозы не оправдались.
И только у редких людей, не ищущих хайп, я видела взвешенные комментарии на тему того, что доллар весь 2024 год будут держать в районе 90 плюс - минус, не более, но возможен разовый скачок с последующим понижением. Так что купить доллар на все деньги явно не для всех рекомендация, и 2023 год должен был бы этому научить. Мое имхо, конечно, на истину не претендую.

4

Карманный, кто здесь пенсионерка? И опять-таки, даже пенсионеры могут освоить все что душе угодно, решающим является интеллект, а не возраст.

4

Непонятно, что значит квартира будет окупается. Эти условные 5 млн уже есть, вопрос, как их сохранить. Через 10 лет квартира останется, ещё и подорожает. А что будет с 5 млн через 10 лет, большой вопрос, с такой инфляцией

4

EURUS, сохранить бетон, который требует постоянных вложений после арендаторов, оплаты налогов на лишние метры (а их много), а кроме того несёт инфраструктурные и форс-мажорные риски - у меня все меньше желания этим заниматься. Я приводил расчет, даже ставка 7% будет приносить в 2 раза больше ежемесячной платы за найм. Риски - только чёрные лебеди. Но это и возможность заработать, покупай когда льется кровь

3

Puhnyastik, вы в курсе что получаете отрицательную доходность? Баксы так же подвержены инфляции и не несут никакую добавочную стоимость, в отличии от акций. Этот совет хуже чем положить деньги на вклад.

3
0
Сообщник

09.01, 05:54

Полностью согласна с первым комментарием: прямо сейчас нужно заняться снижением паники. В таком состоянии вы не сможете принять разумного решения. Самое первое - наладить сон. После полноценного сна восприятие обстоятельств кардинально меняется.
В плане инвестиций предлагаю сначала определиться со страной проживания. Если вы выбрали Россию (то есть ваши траты в рублях), то держать деньги в валютах других стран считаю неразумным - полученный доход (если он будет) съест комиссия при конвертации туда-обратно. Ну и это нельзя считать инвестицией, как и вложение в биткоин.
Недвижимость, возможно, и вариант, но, похоже, не для вас. Да и вряд ли можно говорить о ликвидности таких вложений, квартиру быстро не продашь, если возникнет необходимость, а сопутствующих расходов опа требует постоянно, как минимум в виде коммуналки. Вклад даёт больше, как здесь уже писали.
Если вы выбираете пассивные инвестиции, действуйте в соответствии с идеологией именно пассивного инвестирования. То есть никакого активного управления, никаких попыток переиграть рынок, минимизация комиссий брокера, диверсификация и ребалансировка раз в год.

Если будете искать финансового консультанта, ищите того, кто начнет с вопросов о вашем отношении к риску (составления вашего рискового профиля), вопросов о целях и горизонте инвестирования. Итог работы правильного консультанта - не советы, что именно и когда именно покупать и продавать, а рекомендации по процентному распределению вашего портфеля по видам инвестиций (акции, облигации, золото, недвижимость и т.д.), ну и финансовое образование в целом.

Никто - никто! - не знает будущего. Инвестиции - это всегда риск. Если вы покупаете ценные бумаги, вы должны понимать, что вы не то что можете потерять - вы обязательно потеряете. Если вы не можете принять это внутри себя, лучше ограничиться вкладами. Это, конечно, не инвестиции, и на долгосрочном периоде (10 лет, положим) вклады не дадут такого дохода, какой могут дать акции, но предположу, что так вам будет спокойнее.

Если что, я сама зашла в ИИС в 2020 году, купила в основном финексовские фонды, ну и теперь сижу курю ) хорошо, что половину капитала оставила на вкладах. Плохо, видимо, что купила только фонды (хотя это были разные фонды: и акции, и облигации, и золото), но кто ж знал...
Я "успокаиваю" себя тем, что у всей страны заморозили 300 миллиардов. Если я дождусь восстановления торговли ETF, то, наверное, уйду совсем на вклады, слишком это все нервно для меня.

3

Сообщество