«Мы купили квар­тиру и через месяц разо­шлись»: как я разо­бралась с ипо­текой и освоила кредитки
Уроки финансовой грамотности
89K
Сгенерированные изображения — Лев Переулков

«Мы купили квар­тиру и через месяц разо­шлись»: как я разо­бралась с ипо­текой и освоила кредитки

Урок финансовой грамотности № 57

172
Аватар автора

Мария Агеева

задала вопросы

Страница автора

После развода новая героиня рубрики «Уроки финансовой грамотности» осталась одна с двумя детьми, двумя кредитами и ипотекой.

Большая часть ее зарплаты уходила на ежемесячные платежи, но она не унывала. Лена грамотно использовала кредитки, переоформила ипотеку в потребительский кредит и проанализировала расходы, чтобы сократить ненужные траты. За пять лет она подняла доход больше чем в два раза и сейчас активно отдыхает с детьми, продолжает учиться и планирует досрочно расплатиться за квартиру.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала ее и оформила по стандартам журнала

Аватар автора

Лена С.

знает, что ипотека не приговор

Страница автора

Мне 33 года, я живу в Самаре c двумя дочерьми. Получаю 120 000 ₽, но все равно приходится экономить, потому что моя зарплата — единственный источник дохода семьи, не считая алиментов в размере 10 000—12 000 ₽ ежемесячно.

Семья

Мы с мамой жили бедно.

Она преподавала английский язык в школе, зарабатывала немного. У нас были кредиты, долги за квартиру. Денег хватало только на скромное питание, без деликатесов и даже мяса: крупы, овощи, иногда масло и молоко. Чаще всего на столе был суп из сезонных овощей и гречка. Из сладкого — домашние блины, иногда на воде.

Бывало, я покупала черный хлеб четвертинками — а не половинками, что как раз в те годы было совершенно нормально. Продавцы меня знали, поэтому отрезали.

Нормально питалась я только у бабушки. Она хорошо зарабатывала и постоянно помогала маме, но та вполне могла пойти на поводу у стихийного желания и купить туфли вместо продуктов.

Экономить приходилось на всем.

C одеждой была просто беда. Я училась в престижной школе — попала туда случайно, через мамины учительские знакомства. Все дети там были из обеспеченных семей, и это порождало жуткие комплексы: мне в лучшем случае покупали одни джинсы на год, верхнюю одежду брали из конфиската или на рынке, кофточки кто-нибудь отдавал — в том числе одноклассницы.

Про развлечения и говорить нечего: на экскурсии с другими детьми я не ездила, в мероприятиях не участвовала, фотографии не заказывала. О карманных деньгах не было и речи. Финансовой грамотности меня никто не учил. Сложно распоряжаться доходами, когда их едва хватает на питание, и еще труднее в такой ситуации учить ребенка обращению с деньгами.

Первые деньги

В 15 лет я начала работать — и учиться делать правильный выбор.

Свои первые 3000 ₽ я получила за месяц — 85 часов — работы промоутером на дегустации кофе «Нескафе» в супермаркете. Ездила туда после школы, работала с 16:00 до 20:00.

Признаюсь, первые деньги ушли на закрытие детских гештальтов: я купила тетрис и тамагочи, которых не было, когда этот тренд ходил по школе, а еще сладостей, которые всегда были в дефиците дома.

В дальнейшем заработок приходилось тратить по-взрослому, на одежду и школьные принадлежности, потому что и в этом были серьезные ограничения. Я не обсуждала эти покупки с мамой, она даже не знала, сколько я зарабатываю. Просто я очень комплексовала из-за того, что донашивала чужую одежду, поэтому распоряжалась деньгами так.

Промоутером я работала долго — даже после школы, уже в вузе. Участвовала во множестве промоакций, включая интересные и высокооплачиваемые в сфере HoReCa. Часто они были связаны с элитным алкоголем и проходили в дорогих ресторанах и ночных клубах.

Особенно запомнилась кампания продвижения «Егермайстера»: очень крутая акция, которая длилась несколько лет — периодами. Платили хорошо, и нам, сотрудникам, было интересно. Я получала 200 ₽ в час, включая время перемещения между точками. За вечер выходило 600 ₽, и для 2007 года — тогда я училась на первом курсе — это было очень достойно.

Промоакция «Нести», 2007 год
Промоакция «Фостерс», 2007 год
Промоакция «Егермайстера», 2007 год

Вообще, во время учебы я нарабатывала разносторонний опыт: была аниматором, интервьюером… Официанткой в ночном клубе получала 300 ₽ за смену с 23:00 до 06:00. Зато чаевые бывали и по паре тысяч.

В 2011 году я окончила университет и стала дипломированным специалистом по связям с общественностью. Но устроиться работать по профессии было нереально: свои пресс-службы в те годы были разве что у правительства области и таких гигантов, как «Роснефть» и «Газпром». Людей с улицы туда не брали, тем более совсем «зеленых».

К тому же по личным обстоятельствам я переехала в Тольятти, где с работой было совсем туго. Устроилась продавцом-консультантом в «Спортмастер», там обещали неплохую зарплату, но в итоге получилось всего 6000 ₽ в месяц. Потом поработала кассиром в супермаркете за те же деньги — и наконец менеджером в аутстаффинговой компании за 12 000 ₽. Отработала там год и ушла в декретный отпуск.

Но возвращаться не стала: не видела перспектив. В 2016 году я устроилась консультантом в Сбер. Платили около 24 000 ₽, хватало на еду и одежду. Через год меня повысили, я получала уже почти 40 000 ₽, стало гораздо комфортнее.

Ипотека

В 2018 году мне предложили место в корпоративном отделе банка ВТБ в Самаре, и мы с мужем, планируя переезд, взяли в ипотеку двушку площадью 44 м² в пригороде.

Ипотека была на 12 лет. Будучи банковским сотрудником, я подсчитала, что это максимальный срок, при котором переплата не превышает нашу сумму займа. Дальше уже платеж снижался незначительно, а переплата росла непомерно.

Квартира стоила 2 150 000 ₽. Всю эту сумму мы взяли в ипотеку. Несколькими месяцами позже я внесла маткапитал — 430 000 ₽ — как досрочный платеж.

Ипотека была под 8,9%: мы не подошли ни под какую госпрограмму. Ни «Молодая семья», потому что были доли в недвижимости родителей, ни «Первое жилье», потому что парой лет ранее бабушка мужа переписала на него часть деревенского домика, ни «Квартира в новостройке» — потому что дом к этому моменту был сдан в эксплуатацию, хотя ключи я смогла получить только через три месяца.

Район, в котором мы живем
Район, в котором мы живем

Через месяц после покупки квартиры мы с мужем разошлись. Это решение не было спонтанным: совместная ипотека была попыткой сохранить семью, и она не увенчалась успехом.

Когда мы жили вместе, бюджет был, по сути, раздельным. Каждый взял на себя часть обязательств, а остальное тратил на свое усмотрение. Например, муж платил за коммуналку, а я покупала продукты. Ипотеку, конечно, планировали выплачивать совместно.

Кроме ипотеки, было еще два кредита — и оба на машину. Автомобиль нужен был мне для работы, и изначально я взяла на него 200 000 ₽. Из-за технеисправности машину пришлось продать. Чтобы купить новую, в 2018 году я оформила еще один кредит — уже на 400 000 ₽.

В итоге я осталась с двумя кредитами и ипотекой, платежи по которым суммарно выходили на 44 000 ₽ в месяц, и с двумя детьми, им тогда было шесть и четыре. Почти два года мы жили, перекрывая одну кредитку другой.

Кредитки

Первую кредитку мне навязали еще в Сбере — для выполнения плана продаж коллегам. Я ей тогда не пользовалась, но и не закрывала, и постепенно банк поднял на ней лимит до 100 000 ₽.

А вот в 2017 году, когда мы собирались в отпуск, я оформила кредитную карту «Альфа-банка» с лимитом 50 000 ₽. С карты можно было снимать наличные без комиссии, что позволило воспользоваться деньгами банка без процентов. Собственно, для этого главным образом я ее и оформляла.

Вот на эти две кредитки мы с детьми и жили. В ВТБ я зарабатывала 51 000 ₽. Плюс раз в квартал приходила премия от 40 000 до 70 000 ₽, которая шла на погашение задолженности по кредитным картам, после чего еще три месяца мы снова тратили с них деньги. Алиментов тогда еще не было.

На жизнь уходило около 20 000 ₽ в месяц, за коммуналку я тогда почти не платила: нечем было. Ни разу за это время я не выплачивала процентов по кредиткам, потому что умело маневрировала между льготными периодами «Альфы» и Сбера.

Через два года меня пригласили на должность регионального менеджера продаж. В зарплате я, увы, даже потеряла: здесь было 60 000— 65 000 ₽ без премий и с 60% в конверте. Зато это была руководящая должность, а значит, очередная карьерная ступенька.

Еще через год я устроилась в отдел рекламы и маркетинга одной строительной фирмы. А в 2022 году стала специалистом по внешним коммуникациям в ИТ-компании, где платили 100 000 ₽.

Я не считаю кредитки своей ошибкой: я использовала их с выгодой и не планирую отказываться от них в будущем.

Карту «Альфа-банка» я недавно закрыла, а сберовская лежит дома на случай непредвиденных трат.

Пару лет назад вместе с дебетовой картой Тинькофф меня «очень попросили» взять кредитную, обещая бесплатное обслуживание. Недавно пришлось оспаривать списание, так как бесплатным оказался только первый год.

Этой картой я сейчас и пользуюсь. У нее маленький лимит — 21 000 ₽, и этого мне вполне хватает, если выбиваюсь из бюджета.

Я могу позволить себе что-то купить с кредитки — но не потому, что «о, у меня есть деньги под рукой», а потому, что «у меня есть на это деньги, но их выплатят через неделю, поэтому я спокойно могу воспользоваться кредитными».

В общем, это палочка-выручалочка, когда возникают незапланированные, но важные траты: ребенку нужен костюм для выступления или стиральная машинка сломалась. Планируя отпуск с детьми, скорее всего, тоже воспользуюсь кредитной картой, так как накоплений пока нет. И только если буду понимать, что не укладываюсь в льготный период, возможно, оформлю кредит, который так же и выплачу досрочно за два-три месяца.

Мне так и не приходилось выплачивать проценты за пользование кредитной картой. Один раз только прокололась на комиссии за снятие с «Альфы».

Бюджет

Я не могу сказать, что прямо-таки веду бюджет, но у меня есть ежедневник, в котором я делаю записи примерно раз в квартал. Записываю туда:

  1. Потребности — то, что обязательно нужно приобрести.
  2. Желания — то, что хотелось бы.
  3. Текущие расходы — обязательные траты, которые требуют внимания, например замена масла в автомобиле, школьная форма, подарки на дни рождения.

Не записываю продукты, хозтовары и регулярные платежи — это и так очевидно, а вот то, что можно забыть, стараюсь зафиксировать.

Список наших потребностей в моем ежедневнике
Список наших потребностей в моем ежедневнике

Плюс периодически анализирую круговую диаграмму расходов в мобильном приложении банка, чтобы понять, куда это ушло столько денег. Таким образом удалось сократить расходы на кафе.

После того как мой доход вырос, был период, когда у нас слишком много денег уходило на еду: закрывала гештальты. Постоянно покупали вкусняшки, которые раньше не были доступны. Но потом ситуация постепенно нормализовалась.

Траты за февраль
Траты за февраль

Ценность денег

Ценность денег меняется с ростом дохода. Становится проще с ними расставаться, не держишься за каждую копейку, иногда идешь на поводу у желаний, а не потребностей.

Опыт, когда приходилось выживать на какие-то сказочные пару сотен в день, дает мощный бэкграунд в понимании ценности денег.

Я знаю, что и как делать, если вдруг потеряю работу. Тем более, такое уже случалось.

Пока не устроюсь на новое место, буду брать менее прибыльные проекты и уйду в максимальную экономию. Например, можно существенно сэкономить на нашем досуге.

Сейчас мы с детьми вместе ходим в парки развлечений, кафе и кино. Я периодически балую себя ароматным кофе и свежеиспеченным круассаном из кофейни. Если финансовая ситуация ухудшится, перестану потакать своим прихотям, серьезно урежу бюджет на удовольствия.

Мои траты на кафе и рестораны
Мои траты на кафе и рестораны
1/2
Мои траты на кафе и рестораны
Мои траты на кафе и рестораны
В сентябре я временно осталась без работы и сократила их как минимум вдвое
В сентябре я временно осталась без работы и сократила их как минимум вдвое
1/2
В сентябре я временно осталась без работы и сократила их как минимум вдвое
В сентябре я временно осталась без работы и сократила их как минимум вдвое

Сейчас я стремлюсь непрерывно повышать уровень жизни. Без угрызений совести трачу деньги на эмоции и вообще считаю это ключевым стимулом к заработку: почти все, что остается после обязательных расходов, уходит именно на эту категорию. Могу сэкономить на джинсах, купить попроще, зато с легкостью расстанусь с парой тысяч в термальном комплексе с детьми. Недавно с размахом отметили день рождения дочки.

Еще я балую себя спортивной экипировкой. Этой зимой по пути на лыжную базу вместо проката просто заехала в «Спортмастер» и купила лыжи. Но перед этим две недели мониторила «Авито» — чаще всего такие вещи все-таки беру там.

И все же иногда я экономлю на чем-то важном, только потом понимая, что это страхи прошлого пробились. Ограничиваю себя во многих вещах, которые стоило бы приобрести, потому что «раньше же обходилась как-то».

Например, никак не раскошелюсь на отделку ванной комнаты плиткой: у меня ремонт от застройщика, была краска, потом дом дал усадку и она отвалилась, в итоге сейчас там кусок облезлой стены. И я никак не могу выделить на ремонт 40 000 ₽, с такими суммами пока расставаться очень трудно.

Вредные привычки

Несмотря на привычку экономить, я подвержена стихийным тратам. Например, могу внезапно потратить деньги на очередное обучение.

В 2014 году я училась в школе радио, потратила 20 000 ₽ из материнского капитала. Пару лет назад было обучение таргету, оно стоило 30 000 ₽. Потом я получила диплом по психологическому консультированию, потратила около 18 000 ₽. В 2022 году прошла курс по дизайну презентаций за 23 000 ₽. Чуть было не решилась на обучение моушен-дизайну за 130 000 ₽ в «Нетологии».

Чаще всего оплачиваю такое кредиткой, погашая задолженность в льготный период.

Траты на обучение ведут к росту дохода. Курс по таргету помог мне, когда я проходила собеседование на желаемую должность. А после курса по презентациям я стала раз в несколько месяцев брать заказы на их создание. За одну презентацию платят 5000—10 000 ₽. Еще пишу статьи любого формата от 1000 ₽ за штуку — лонгриды, конечно, гораздо дороже. Делаю маркетинговые исследования на заказ, сейчас взяла комплексный проект по PR-сопровождению компании.

Со стихийными покупками не борюсь — они, конечно, крупные, но совершаю я их нечасто. Я почти равнодушна к вещам, кроме спортивной экипировки: велосипедов, сапбордов, лыж. В целом эти траты разумные, я покупаю то, что и так планировала приобрести — просто чуть позже.

Разумеется, отчасти я компенсирую покупками небогатое детство.

Я не ругаю себя за это, даже наоборот. Ни разу не пожалела о таких тратах, они всегда оказывались, на самом-то деле, ко времени и к месту.

К примеру, год назад купила велосипед — с кредитки, кстати — за 44 000 ₽, деньги за него возвращала в три этапа. А два года назад — сапборд за 30 000 ₽, за него тоже расплачивалась три месяца.

Тот самый сап
Тот самый сап

Мы не так часто выезжали с ним отдыхать, но каждый раз я убеждалась в том, что этот сап дает нам то самое «чуть больше», которого не хватало прежде: поставить лагерь чуть дальше, куда не доехали машины и не дошли пешком другие отдыхающие, чуть более уединенно провести выходной, чуть ровнее загореть, расслабившись на доске, чуть интереснее организовать досуг детям и так далее.

Вообще, все мои крупные покупки были на перспективу. Под крупными имею в виду такие, на которые не хватит денег с одной зарплаты: те же сапборд и велосипед, отпуск. Вскоре, вероятно, придется покупать телефон. Не очень-то хочу тратиться, но мой уже безнадежно устарел и проседает по важным для меня параметрам.

Финансовые достижения

Во-первых, в 2020 году я умудрилась рефинансировать ипотечный кредит в потребительский. Таким образом я вывела квартиру из-под залога, а еще мне больше не нужно ежегодно отдавать около 10 000 ₽ за страхование недвижимости и выплачивать задолженность. Кроме того, я смогла снизить ставку на 0,5% и стала платить 26 000 ₽ вместо 30 000 ₽.

Работая в банке, я видела, что из-за ковида ставки падают до минимума, и понимала, что в дальнейшем они будут расти. Так и решила попробовать. У меня была ипотека под 8,9%, а в момент падения ключевой ставки ВТБ предлагал 8,5% по потребительскому кредиту. Без особой надежды на одобрение такой суммы подала заявку, и ее одобрили!

В итоге сэкономила 0,4% по ипотеке, уменьшив платеж на 4000 ₽, и при этом сократила срок на два года: максимальный срок потребительского кредита на тот момент составлял семь лет, платить ипотеку оставалось 10, но сумма сократилась даже при перерасчете на семь.

Самое интересное, что я не могла официально развестись, пока не перекрыла ипотеку потребительским кредитом: банк имел право воспрепятствовать разводу на условиях изъятия недвижимости. Когда перекредитовалась, нужно было договариваться с мужем на дарственную детям.

Сначала он был против, пришлось прибегнуть к дару убеждения, напирая на то, что иначе через суд обяжу его выплачивать этот кредит вместе со мной. За эти два года с момента нашего расставания ни одного платежа по ипотеке или еще какого-либо взноса от бывшего супруга не поступало.

До 2020 года я выплачивала еще два кредита на машины, но теперь они объединены с ипотекой, так что плачу единственный потребкредит.

Во-вторых, я сменила несколько мест работы, серьезно увеличив доход. Сейчас получаю 120 000 ₽. С 2022 года постоянно вношу досрочные платежи по кредиту, в который трансформировала ипотеку: в месяц выходит 25 000 ₽, и я больше не снижаю сумму, а сокращаю срок выплаты.

Плачу по 30 000 ₽ вместо 25 000 ₽. Если есть возможность — например, выплатят премию, — могу и 50 000 ₽ внести, но это редко, примерно раз в год. Вообще, я всегда вносила досрочку, как только появлялись деньги. Например, при увольнении из банка перевела в кредит сразу всю сумму за неотгулянные отпуска.

Осталось выплатить 920 000 ₽. По графику должна погасить кредит до апреля 2027, но планирую сделать это через два года.

Накоплений пока особых нет, но на месяц при смене работы запаса хватило. Сейчас отложено всего 8000 ₽.

Еще у меня подключена автокопилка, куда падает 1% от каждой покупки с карты. Конечно, так копятся небольшие суммы, но иногда это очень выручает. В будущем планирую откладывать 5% от потраченного.

Кроме того, часть денег я держу на накопительном счете, что позволяет получать маленькие, но проценты.

Финансовые цели

В идеале неплохо бы иметь на счете хотя бы 500 000 ₽.

В текущих экономических условиях мне было бы комфортно получать 300 000 ₽ в месяц. Таких зарплат у специалистов по коммуникациям почти не бывает, а вот у маркетологов — вполне. Поэтому сейчас развиваюсь в сторону маркетинга. В перспективе хочу работать на себя и, возможно, обучать принципам маркетинга и PR.

В этом году я хочу поменять машину. Это не прихоть, а необходимость. Хочу выплатить ипотеку хотя бы до 2026 года, а после этого уехать с семьей в очень хороший продолжительный отпуск. А потом буду думать над покупкой новой квартиры — детям.

Дочерей я уже сейчас учу финансовой грамотности.

У них есть карты двух банков. Более года я перевожу им деньги, чтобы они учились ими распоряжаться, и рассказываю о принципах, которые считаю важными.

Недавно мы готовили вафли и считали стоимость одной штучки, сравнивая с ценой блюда в кафе. Я рассказывала детям, как вообще строится ценовая политика в заведениях общепита. Иногда дочери выбирают приготовить что-то самостоятельно, а не купить в магазине. Например, скорее купят банку сгущенки, чем плитку шоколада, потому что сгущенку можно и поесть, и добавить в какое-нибудь блюдо, и состав у нее натуральный.

Мы разбираем стоимость различных товаров в разрезе их производства. Детям интересен бизнес, они все время ищут способы заработать — например, продавать украшения из эпоксидки в школе или провести мастер-класс по рисованию на воде. Мы считали рентабельность — у мастер-класса она получилась отрицательной, так что от этой идеи отказались. Еще недавно разбирали, сколько должна стоить готовая открытка, чтобы обеспечить мастерице прибыль.

Я хочу, чтобы дочери научились управлять деньгами лучше меня, грамотно их вкладывать и получать профит. Но для этого нужен хоть какой-то капитал, поэтому здесь уже речь не о финансовой грамотности, а о предпринимательском мышлении в принципе.

Совет себе в прошлом

Выжать максимум из подходящих госпрограмм, снизить свою финансовую нагрузку. Например, я все-таки могла бы воспользоваться программой покупки жилья от застройщика, но тогда мне не хватило опыта. Застройщик просто умалчивал о еще не сданных в эксплуатацию домах: ипотеку на квартиру в них мне бы дали со ставкой на несколько процентов ниже.

Наверное, если бы я знала, как сложится совместная жизнь с мужем, выбрала бы квартиру подешевле — без балкона. Хотя сейчас понимаю, что все случилось именно так, как лучше.

Хотела бы прокачать навык инвестиций — пока не разбираюсь в них. Зато умело управляюсь с кэшбэком, за прошлый месяц получила 3000 ₽ — очень приятно.

А вот к каким выводам я пришла благодаря своей финансовой истории:

  1. Кредитки — это здорово, если подходить к ним с умом, главное — не обращаться в МФО.
  2. Ипотека не приговор. Лучший вариант — постараться перевести ее в потребительский кредит.
  3. В исключительных ситуациях можно прожить и на 200 ₽ в день втроем с детьми.
  4. Подработок на самом деле предостаточно, надо лишь поднять попу с дивана.
  5. Всегда нужно стремиться к развитию — в своей сфере или альтернативных.
Мария Агеева
А как вы учились финансовой грамотности?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой

Вы молодец! Прекрасная мама 2х детей с собственной квартирой и без существенных долгов. Закройте ипотеку, соберёте подушку безопасности и всё будет хорошо:)

123
Герой статьи

Ольга, спасибо за позитивный комментарий!!) И Вам всего удачного!)

21
0
Герой статьи

Прошу прощения за опечатки, писала текст с телефона, сейчас увидела, как много было скорректировано автоисправлением, функция редактирования в журнале недоступна, поэтому где-то придется додумывать)))
Например, с первой зарплаты я купила, конечно, не тетрадь, а тетрис)
И своим умом приходилось выруливать, а не выгуливать неизвестно кого)

61

Светлана, тоже интересно про ипотеку в потребительский) расскажите, пожалуйста?)

10
Герой статьи

Марина, у меня была ипотека под 8,9%, а в момент падения ключевой ставки в период ковида, ВТБ предлагал 8,5% по потребительскому кредиту. Без особой надежды на одобрение такой суммы подала заявку, и одобрили! В итоге сэкономила 0,4% по ипотеке, уменьшив платеж на 4 тыс, и при этом сократила срок на 2 года

27
0

Женщины - удивительные существа! Рожают детей, работают в декрете, платят ипотеку, выживают на какие-то комичные суммы, учатся, самосовершенствуются, живут! Вдохновляют!
Не слышал ни одной похожей истории о мужчине.
Я восхищен!

55

Deo, а они есть...

2

Deo, да, вот так мы и живём, работаем.. экономим на всем...

1

Deo, у женщины просто нет выбора, или ты выбираешь с детьми, или хана всем. Мужики, как правило, уходят и им становится все равно, есть ли крыша над головой к детей, есть ли что поесть детям и прочие бытовые вопросы. Так что у женщин просто нет выбора!! У меня таких примеров среди подруг и знакомых уйма

0
0
Герой

Вы так в целом грамотно все обставили, что я радовалась за вас и очепяток не замечала. Ипотеку в потребительский - это интересно. Взяли потребительский и закрыли ипотеку или реструктуризация или как?

39
Герой статьи

Flower_or_flour, о, а я как прочитала материал с компьютера, расстроилась 🙈
Это, наверное, профдеформация: я сама пишущий специалист, и к опечатка и ошибкам отношусь очень критично, а тут такое)))

Нет, никаких программ реструктуризации, просто у меня была ипотека под 8,9%, а в момент падения ключевой ставки в период ковида, ВТБ предлагал 8,5% по потребительскому кредиту. Без особой надежды на одобрение такой суммы подала заявку, и одобрили! В итоге сэкономила 0,4% по ипотеке, уменьшив платеж на 4 тыс, и при этом сократила срок на 2 года

21
Герой

Светлана, класс, удачный ход, рада, что так сложилось 👍

12

Лена, а вы могли обратиться в свой банк чтобы снизить ставку по ипотеке? тогда рассматривали такие обращения. да и срок можно уменьшать по ипотеке. вы платили сверх обязательного платежа. опять же возврат налогового вычета имущественного. или вы им не пользовались. Возможно, большую роль сыграла, что вам нужно было вывести мужа из этого договора. чтобы получить развод.

0
Герой статьи

Бычкова, налоговый вычет я оформила, разумеется
И выплаты по нему в том числе направила на частично-досрочное
А мог бы и муж получить и тоже использовать эти суммы, но пришлось обходиться))

0

Лена, вы сама банковская и как ВТБ смог посчитать ПД с учётом вашего дохода, наличия иждивенцев и множества кредитов, карт?

0
Герой статьи

user3165885, я же писала выше, что с учетом моей на тот момент финансовой нагрузки я и не надеялась на одобрение, но обстоятельства сложились в мою пользу.
Возможно, повлияло в том числе и то, что я являлась сотрудником банка

1
0

Очень интересно было читать вашу историю,вы молодец,что перешагнули трудный момент и классно его выдержали!!

31
Герой статьи

user2960249, благодарю за Ваше мнение)
Наверное, мне было важно этим поделиться, потому что я понимаю, что явно в такой ситуации была не одна я, но все решаемо)

10
0

Лена, ну вы просто супер женщина! И с квартирой почти расплатились (пару-тройку лет всего осталось), и жизнью не забываете наслаждаться, и развиваетесь в карьерном плане, и так заботитесь о своих детях. У них то точно не будет таких незакрытых гештальтов и это все именно благодаря вам! Какая вы умница

22
Герой статьи

Anastasia, спасибо вам!)
Когда мой текст трансформировали в статью, я очень переживала, что ее тон получится в некотором роде тщеславным: мол, я такая, растакая прекрасная, все могу, все сама ))))
Но суть была не в этом, конечно) Здорово, что вы правильно поняли текст, спасибо)

16

И вам всего 33 года! А вы уже столького добились.

13
Герой статьи

Олеся, на кредитки) как там и написано)))) потом гасила их с квартальной премии и начинала сначала
Ну и режим жесткой экономии.. Ели мы мало и преимущественно продукты из соцпакета, витамины дети получали на даче у бабушки, иногда она им собирала с собой помидоры, огурцы, яблоки...
А так никаких развлекух, поездок, баловства... Квартплату 2 года тоже не платила почти - вносила какие-то крохотные платежи, чтобы управляющая компания в суб не подала...
Хуже всего было оправдываться перед родительским комитетом, когда не могла перевести деньги в фонд класса... Это ужасно унизительно..(((

22
0

Приятно читать, когда финансами грамотно распоряжаются 👍 Вы молодец

20
Герой статьи

Анна, спасибо! Надеюсь, что грамотное распоряжение дорастет до уровня возможности, наконец, еще и отдыхать хорошо))

5
Герой статьи

Tatiana, мы не могли оформить развод официально из-за ипотеки, пока я не перевела её в потреб. Поэтому и воспользоваться какими-либо программами возможности тоже не было

17

Забаненый, т. е. мать живёт с детьми, оплачивает квартиру, в которой они живут сейчас, еда, отдых, развлекушки, всё по учебе - на ней же, а отец платит 10-12 тысяч на _двоих_ детей. Но "наплевать" на детей, по-вашему, матери? Логично. (с)

17
Герой статьи

Евгения, хреновый способ пытаться таким образом сохранить семью получился)
Но я не жалею о взятой ипотеке - мне одной вообще бы ее никто не дал, и жить было бы по сути, негде) Так что, все случилось, как должно и как лучше!)

Помню, меня этим бывший муж еще попрекал - мол, я его использовала)))

16
0

Автор молодец 👏 С удовольствием бы прочитала полноценный дневник трат.

15

Сидор, так рубрика называется "Урок финансовой грамотности", а не "Письмо психологу: не вышло сохранить семью ипотекой". Логично, что всё по теме и написано. ;)

13
0
Герой

Моё восхищение! Вы невероятная!

11
0

Отлично выкручиваетесь.
В "советы вам самой себе в прошлом" добавила бы только возможность подать на алименты, будучи в браке. Она прописана законодательно, но многие почему-то считают, что алименты - сугубо постразводная история. Это не так.
Не знаю, какая зп у вашего супруга, но даже та несчастная десятка на двоих детей, которую он им платит сейчас, в острый период облегчила бы вам жизнь.

11
Герой статьи

Pojoppe_Meshalkoy, а ьам был ещё один момент, о котором я не рассказала - не чтобы скрыть, а просто не пришлось к слову: когда я переехала в Самару, полгода дети жили с папой в Тольятти, потому что я не могла их забрать до оформления всех документов и открытия детского сада.

И вот за этот период он с меня требовал алименты, т.к. дети фактически обеспечивались отцом. Но у меня не было средств на то, чтобы что-то отдавать, поэтому последующие полгода муж не испытывал угрызений совести, когда не платил мне)) треш, короче)

4

Лена, это не треш, это взаимозачет. ))
Но все равно математика не сходится - вы не платили полгода, а он вам - два. Или он первые полгода "не испытывал угрызений совести", а следующие полтора - испытывал? Это все меняет, конечно!)))

8

Pojoppe_Meshalkoy, если вы не получали алиментов, вам нужно взять бумагу, что вы не получаете алиментов, дабы в будущем ваш бывший не обязал ваших детей содержать его, платя ему алименты в старости

0

Сидор, вас удивляет зарплата в 12 тысяч в регионе или то, что с нее уходят в декрет?
Так полстраны живёт. (Обычно на подножном корму, типа огородов).
Если дети более-менее спят и не болеют слишком часто, женщины в декрете ищут подработки, плюс декретные, плюс пособия.
Впрочем, автор сама расскажет, если сочтет нужным.

11
Герой статьи

Pojoppe_Meshalkoy, вы абсолютно правы
Мы жили у свекрови в этот момент времени, у нее огород, + она прощала нам неплатежи за квартиру и, по сути, кормила
Муж работал, его зарплата была 16 тысяч на тот момент, и да, мы, само собой использовали его зарплату на нужды ребенка.
Тем не менее, чтобы обеспечить себя хотя бы элементарно средствами гигиены для кормящей мамы, я работала копирайтером за 25-30 рублей/1000 знаков. Получала по 100-200 рублей в день.

8

Забаненый, кто виноват в том, что он платит 10ку на двоих, вы это хотели сказать? Очевидно, тот, кто не считает нужным или возможным платить больше.
Вы говорили о том, кому наплевать на детей, зачем теперь с темы съезжать. Очевидно, что ей не наплевать - она подняла свой доход в 10 раз, а бывший муж нет.
Не развелась бы - он также давал бы свои 10-12 на всё, включая коммуналку, ещё и корми его.

10
0

В 2018 ещё цены были невысокие на недвижимость, а у вас такой платёж большой,большая квартира?сама купила в 2018 новостройку, вы пишите доход у вас 120 тыс,это хороший,у меня в 3 р меньше
Интересный блок

9
Герой статьи

Irа, нет, квартира всего 44.8м
Просто ипотеку брала на 12 лет, так как разводиться на тот момент не собиралась..

Доход вырос не очень давно, до этого меняла работы без увеличения зарплаты, в поисках перспективного места

12
Герой статьи

Забаненый, потому что, если одних людей что-то не устраивает в их жизни, они предпринимают действия по трансформации этих процессов; а других или всё прекрасно устраивает, или они просто перманентно высказывают свои недовольства в пространство, не пытаясь что-то изменить

9
Герой статьи

Mr.V, ну, во-первых, ставка промоутера на тот момент была 35-40 рублей в час, и я об этом писала. 200 рублей было на одной единственной акции HoReCa, именно её я и привела в пример, как самую запоминающуюся

Во-вторых, без какого образования? У меня на тот момент высшее было.

В-третих, вы крайне невнимательны: я пришла на должность консультанта на гораздо более низкую зарплату, около 40 я начала получать через год, когда меня повысили

В-четвертых, например, у кассиров, если работать на аутстафф, и сейчас ставка 70-80 рублей в час. И это не значит, что тем же кассиров нельзя получать больше, а уж касательно других работ и уровня зарплаты, то тут, простите, кто на что учился, и у кого какие амбиции...

9

Сидор, в тексте все есть, кто, когда и чем участвовал: "Когда мы жили вместе, бюджет был, по сути, раздельным. Каждый взял на себя часть обязательств, а остальное тратил на свое усмотрение. Например, муж платил за коммуналку, а я покупала продукты."
"За эти два года с момента нашего расставания ни одного платежа по ипотеке или еще какого-либо взноса от бывшего супруга не поступало."
Плюс, при помощи "доброго слова и пистолета" подарил доли детям в квартире, за которую не платит, герой. ))

8
Герой статьи

Pojoppe_Meshalkoy, похоже Сидор испытывает нечто похожее на пресловутую мужскую солидарность, будучи уверенным в недооцененности заслуг моего бывшего супруга перед нашей семьей))

10

Лена, как у мужиков подгорает, что женщина может сама чего-то добиться, без помощи мужчины) да, такое бывает

11

user2616671, полагаю, что подгорает скорее от подозрений, что бывший муж типа где-то в чем-то "надурен".
По фото видно, что автор девушка эффектная, оттуда все эти мужские вопросы "чего расстались" и т. п.
Думают, что либо изменяла, и тогда "так ей и надо", либо обманывает про раздельный бюджет и сидела на хрупкой мужской шее оба декрета, а может, даже и на двух.))
Да, мужчины? Ведь именно так вы и думаете, признайтесь. )))

8
Герой статьи

Забаненый, верую, что за вашей душой огромное семейное счастье и нескончаемый финансовый поток
Вызывает опасение только тот факт, что при таком комбо-наборе в вашем профиле изобилуют материалы с тегом "Бесит"... Видимо, где-то вы сильно подлукавливаете...и истина в том, что вас в принципе и люди, которые могут изменить свой мир и меняют его, просто тоже бесят)

8

Забаненый, да почему без отца-то,
с ним всего лишь развелись, а вовсе не лишили его родительских прав (и обязанностей). Кто хочет оставаться отцом после развода - остаётся.

8
Герой

Лена, что Вы с ним еще в дискуссию вступаете? Очевидно же, представитель МД в стиле "баба всегда виновата", вваливается в грязных сапогах, обвиняет, обесценивает, а Вы еще такому объясняете что-то. Ему объяснения не нужны, текст дневника понятен, ему надо просто прийти и разбросать свой негатив. "А , развод, по умолчанию баба виновата, не могла 18 лет потерпеть, а кредит, а зарплата, не такая она у вас была, а на шее мужа, походу, сидела , высосала все деньги и выплюнула". Даже в кредитке увидели не креативный подход, как женщина сообразила, выкрутилась с минимальными потерями, а шаблонное "вся в долгах, без кредиток жить не может".
Смеюсь. Человек ясно пишет, как жила. Персонажи выше : "не может такого быть".

8

Serebry, тоже про МД сразу подумала. Их стиль - логики ноль, одни претензии.
То первые ноют, мол, красивым девушкам от них нужен только кошелёк, хнык.
Тут автор вышла за обычного простого парня с зп в 16 тысяч - опять плохо, "вышла замуж за непойми кого".
Про "не надо было разводиться" совсем смешно - а если этого хочет другая сторона, то как? К батарее приковать? Сейчас не те времена, когда развода можно было тупо не давать.

10

Александра, да, забавно. Выйти замуж с зарплатой в 12 тысяч за человека с зп в 16 - это страшная меркантильность! В целых 4 тысячи рублей. )))

8

Сообщество