Детские карты: чем удобны, как пользоваться и где заказать

С шести лет для ребенка можно выпустить карту, которой он сможет пользоваться сам.

Собственной картой ребенок может оплатить школьный обед, рассчитаться за проезд в транспорте или заказать билет в кино онлайн.

Детская карта позволяет ребенку получать первый опыт пользования деньгами и обучаться финансовой грамотности, родителям — контролировать операции детей, а банкам — повышать лояльность клиентов.

Ниже расскажем об особенностях детских карт, о том, как их можно получить, какие бонусы и условия обслуживания по детским картам предлагают банки и чему стоит научить детей, прежде чем вручить им первую в жизни карту.

Детские карты — это банковские карты для детей от 6 до 14 лет. По закону с этого возраста дети могут совершать мелкие покупки и распоряжаться деньгами, которые им предоставили родители или опекуны.

До 14 лет у ребенка еще нет паспорта и он не может сам пользоваться услугами банков. Поэтому детскую карту выпускают к счету взрослого. На его имя открывается отдельный от основного счет, к которому выпускается карта для ребенка.

По детской карте можно совершать те же операции, что и по обычной взрослой: оплачивать проезд, покупки в магазинах и в интернете, мобильную связь и другие услуги. При этом у каждого банка могут быть свои ограничения на операции по детским картам.

Например, по детской карте РНКБ запрещены операции в интернете, а «Ак Барс» позволяет пополнять детскую карту на сумму не более 15 000 ₽.

Чем детская карта отличается от взрослой. Ключевое отличие детской карты — контроль со стороны родителей. Владелец счета, к которому выпущена карта, имеет доступ ко всей информации по ней и может ею управлять.

Взрослые могут видеть операции детей в приложении банка и получать уведомления о них на телефон. Ребенок не имеет доступа к другим счетам родителя — только к счету, который открыт для детской карты.

Также есть возрастные ограничения.

Как выглядит детская карта. Для таких карт банки часто предлагают специальный детский дизайн. Например, в Тинькофф Банке можно выбрать один из готовых вариантов.

В некоторых банках вместе с картами выдают набор стикеров, которые можно приклеить самостоятельно, чтобы внешний вид стал ярче и карта отличалась от других. Например, такое практикуют в «Альфа⁠-⁠банке».

Для детской карты «Совкомбанка» также можно выбрать дизайн, а на самой карте будет написано ее название — «Халвенок».

Карты заменяют детям карманные деньги. Но, по сравнению с наличными, у них есть ряд преимуществ:

1. Меньше хлопот как для детей, так и для взрослых. Не нужно снимать деньги в банкомате, разменивать их и возиться со сдачей.
2. Карты безопаснее. Меньше рисков, что ребенок потеряет деньги: при утрате пластика его легко заблокировать и перевыпустить.
3. Нет опасений, что денег не хватит: карту ребенка всегда можно пополнить онлайн со своего счета.

Кроме того, с картой ребенку открывается доступ к сервисам банка, хоть и в ограниченном объеме. Дети знакомятся с программами лояльности, узнают, что такое кэшбэк, учатся пользоваться акциями и спецпредложениями, узнают, как управлять деньгами и совершать покупки с наибольшей выгодой.

Например, можно открыть счет-копилку и периодически пополнять, собирая деньги на какую-то ценную покупку. Это дает полезный финансовый опыт: учит считать деньги, планировать траты и личный бюджет исходя из своих возможностей.

Но у детских карт есть и минусы. Не чувствуя реальные деньги в руках, ребенок может не так отчетливо осознавать их ценность: касание терминала картой приносит ему желанную покупку, но сам он будто бы ничего не отдает взамен. Это может спровоцировать легкомысленное отношение к деньгам.

А еще наличные помогают учиться считать. Ребенок чувствует разницу между крупными и мелкими купюрами и монетами, понимает, что такое сдача, приучается бережно хранить деньги.

Поэтому даже после выпуска карты имеет смысл знакомить ребенка и с наличными деньгами тоже.

Есть три типа карт в зависимости от возраста владельца: детские, взрослые и молодежные.

Детские и молодежные карты могут быть только дебетовыми. Кредитная карта — это доступ к заемным деньгам, поэтому их выдают только совершеннолетним, а в некоторых банках — вообще с 21 года.

Подростки 14—17 лет могут самостоятельно оформлять вклады. Все остальное — только с согласия родителей.

А по достижении 18 лет человек считается дееспособным и может пользоваться всем комплексом банковских услуг, включая кредитование. С этого возраста он распоряжается своими счетами автономно от взрослых и может делать это конфиденциально: банк не вправе раскрывать родителям состояние счета и показывать транзакции ребенка, даже по запросу.

Возможности детской карты ограничиваются законом и волей родителей или опекунов. Так, по закону ребенок не может взять кредит или открыть счет на свое имя. А взрослые могут ввести ограничения и запреты на операции по своему усмотрению, например установить лимит на покупки в сети или на снятие наличных.

При этом все основные операции, которые совершают с картами взрослые пользователи, ребенку по умолчанию тоже доступны: он может рассчитываться за покупки, пополнять баланс телефона, переводить деньги, платить в онлайне.

Правда, в некоторых банках есть свои ограничения. Например, с детских карт ВТБ нельзя делать переводы на чужие карты — можно лишь вывести их на счет родителя.

А еще банки выпускают специальные детские приложения, где ребенок может следить за своим счетом, открывать копилки, играть в обучающие игры или связаться со службой поддержки при необходимости.

Контроль расходов. Взрослые могут контролировать расходы ребенка, устанавливая лимиты по карте. В частности, можно ограничить сумму снятия наличных, объем операций в день или в месяц, а также запретить платежи в интернете.

Картой ребенка, как и своей собственной, родитель управляет через мобильное приложение или онлайн-банк. И хоть детская карта привязана к счету взрослого, баланс и траты по ней отображаются отдельно, поэтому контролировать финансы ребенка удобно.

А еще можно подключить себе уведомления — тогда о каждой операции ребенка банк сообщит родителю оповещением на телефон.

Родители не только настраивают ограничения, но и полностью управляют картой ребенка, например могут ее заморозить или заблокировать в случае потери.

Через приложение удобнее всего пополнять детский счет. Можно настраивать автоматическое пополнение — например, если нужно ежедневно выделять ребенку деньги на школьные обеды.

А еще некоторые банки предоставляют опцию контроля местоположения — с ее помощью родители могут видеть на карте, где находится телефон ребенка.

Бонусные программы. С учетом специфики детских трат банки могут предлагать специальные бонусы и кэшбэк по таким картам — например, на оплату проезда или покупки в сетях фастфуда.

Также банки предлагают открывать специальные копилки, которые приучат детей рационально распоряжаться деньгами и откладывать на свои мечты. Этот счет тоже открывается на имя родителя, поскольку до 14 лет у ребенка не может быть собственного счета. На деньги в копилке начисляется процентный доход — понимание того, как он устроен, тоже полезно для развития финансовой грамотности и математических способностей ребенка.

Стоимость обслуживания. В большинстве банков выпуск и обслуживание детской карты бесплатны. При этом кредитная организация может взимать плату, например, за перевыпуск карты в случае утраты или за уведомления об операциях.

Чтобы открыть детскую карту, родителю или опекуну нужно обратиться в банк.

Если счет в банке уже есть, заявку можно оставить в приложении, по звонку на горячую линию или при личном посещении отделения — зависит от условий конкретного банка.

Если счета в нужном банке еще нет, родитель подает заявку на одновременный выпуск карты для себя и ребенка.

Во всех случаях счет будет оформлен на взрослого. Поэтому в заявке указываются в первую очередь данные владельца счета. Информацию о детях тоже могут попросить заполнить — например, в Тинькофф имя и фамилию ребенка наносят на карту.

При этом детские документы, например свидетельство о рождении, запрашивают не везде. Сбер требует данные из свидетельства о рождении или загранпаспорта ребенка, а Тинькофф — нет. В банках, где родство доказывать не нужно, карту можно заказать не только для своего ребенка, но и, например, для племянника или младшего брата. Правда, привязана она будет именно к вашему счету.

После оформления карты представитель банка может доставить ее прямо домой. Но такая опция есть не у всех — некоторые банки выдают карты только в отделениях.

При этом получить ее должен именно родитель или опекун, которому для этого нужно иметь при себе паспорт. А вот присутствие ребенка при получении карты не обязательно.

Поскольку у разных банков условия обслуживания могут различаться, при выборе детской карты стоит обратить на них внимание.

Тарифы. Изучите, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, есть ли плата за перевыпуск или оповещения об операциях.

Бонусные программы. Банки могут предлагать полноценный кэшбэк по детским картам или кэшбэк бонусами. Но эта опция есть не у всех.

Ограничения по карте. Одни банки дают возможность родителям самим решать, какие устанавливать лимиты по детской карте, другие по умолчанию ограничивают определенные операции, а иногда — даже суммы пополнения.

Уже многие российские банки предлагают своим клиентам специальные детские и молодежные карты. По данным агрегаторов, в 2023 году их было около 30.

Ниже приводим актуальные на сентябрь условия по детским картам в некоторых банках.

У всех банков из списка карту для ребенка можно оформить с шести лет. А ее выпуск и обслуживание бесплатны, при этом у некоторых есть плата за перевыпуск — например, при потере карты. А еще может быть платным смс-оповещение.

Тинькофф Банк. При заказе можно выбрать один из вариантов дизайна, а вместе с картой представитель привезет набор стикеров. Можно заказать карту в подарочном конверте. Есть отдельное детское приложение с играми: истории, комиксы и тесты учат обращаться с деньгами. В приложении родителей есть специальная функция, которая позволяет создавать для ребенка задания и перечислять вознаграждение за выполнение.

По детским картам действует своя система кэшбэка, он начисляется бонусами, приравненными к рублям: до 30% по спецпредложениям, 5% при покупке билетов в кино и на концерты в приложении и до 2% за оплату в интернет-магазинах. На остальные покупки — до 1%.

Сбербанк. В Сбере тоже предлагают варианты дизайна карт и есть специальное приложение для детей «СберKids» с обучающими видео. Также ребенок может откладывать деньги в специальную копилку. На карту начисляется кэшбэк бонусами «Спасибо» — 0,5% от покупок.

«Альфа-банк». У «Альфы» есть свое детское приложение с играми и денежными призами. С картой дают специальные стикеры, которые можно клеить на нее и создавать индивидуальный дизайн. Все владельцы карт получают кэшбэк 10% на все до 30 ноября 2023 года. После — 5% за кафе, фастфуд и рестораны и 1% за остальные покупки.

ВТБ. Для детских карт ВТБ можно выбрать дизайн. Все владельцы карт получают кэшбэк до 30% у партнеров банка и 2% — за оплату в транспорте, кафе и сетях фастфуда.

«Совкомбанк». Для детей в банке разработали специальное приложение «Халвенок», есть возможность откладывать деньги в копилку. Начисляется кэшбэк до 6% за покупки и до 6% — на остаток по счету.

РНКБ. Дети могут управлять картой банка в специальном приложении и там же создавать копилку, чтобы откладывать на свои мечты. При этом детскими картами нельзя оплачивать покупки в интернете. Кроме того, по таким картам в РНКБ не предусмотрено кэшбэка и процентов на остаток.

Можно ли оплачивать детской картой покупки на маркетплейсах? Взрослый может запретить расплачиваться картой в интернете. В этом случае устанавливается запрет не на конкретный сервис, а на любые онлайн-операции.

Если банк не предлагает такой опции и разрешает операции в интернете по умолчанию, родитель может настроить отправку уведомлений по детской карте и отслеживать эти операции вручную.

Можно ли оплатить детской картой алкоголь и другие товары 18+? Возможность покупки товаров для взрослых зависит не от типа карты, а от действий продавца, который должен попросить документ, подтверждающий возраст покупателя. Карта ему в этом не поможет — банк не наносит такую информацию на пластик и никому ее не раскрывает.

При этом факт оплаты товара детской картой не означает, что его купил ребенок. Например, картой мог расплатиться родитель или совершеннолетний друг.

Будет ли работать карта ребенка, если родительская заблокирована? Все будет зависеть от причины блокировки и статуса счета родителя. Если счет активен, просто владелец заблокировал свою карту, например из-за утери, — карта ребенка продолжит работать. Если же счет заблокирован — допустим, из-за ареста по решению суда, — карта ребенка работать не будет.

Могут ли арестовать детскую карту? Если у взрослого есть долги, по решению суда приставы могут наложить обеспечительные меры на любые счета должника.

Поскольку ребенок не может открыть личный счет, карта в любом случае будет связана со счетом одного из родителей, а значит, приставы могут его арестовать.

А вот с 14 лет ребенок с согласия родителей или опекуна может открывать собственный счет, который не будет связан с родительским. Арестовать его по производству в отношении взрослого уже не смогут.

Можно ли снимать наличные с детской карты? Дети могут снимать наличные при условии, что банк эту опцию не ограничил, а родитель — не запретил.

Взрослые могут полностью блокировать снятие наличных или устанавливать лимиты для таких операций. Для этого нужно выбрать сумму и период, например 1000 ₽ в неделю.

Поскольку дети могут не понимать всех особенностей банковских карт, важно объяснить им правила их использования.

Не оставлять карту без присмотра. Дети могут не понимать ценности карты, поэтому стоит объяснить, что ее нужно беречь и не оставлять на виду, например на школьной парте или на столике в кафе.

Не сообщать данные карты посторонним. Поскольку телефонное мошенничество сейчас очень распространено, важно объяснить детям, что при звонках с незнакомых номеров нельзя сообщать данные карты или коды из уведомлений.

Снимать наличные только в банкоматах своего банка. Поскольку за снятие наличных в сторонних банкоматах может быть комиссия, важно объяснить ребенку, где он может это делать, а где не стоит. Это позволит избежать непредвиденных трат.

Не забывать карту в банкомате. При снятии наличных ребенок может случайно оставить карту. Объясните, что нужно дождаться, когда банкомат ее вернет. При этом наличные лучше снимать внутри отделений: при возникновении затруднений там можно попросить о помощи сотрудника банка.

Обязательно сообщать о потере карты. Дети могут бояться признаться родителям, что потеряли карту. Тогда есть риск, что нашедший ее успеет потратить деньги. Ребенок должен понимать, что сообщить о потере карты нужно сразу же.