«Сами не понимают, как копят»: 5 спосо­бов инвес­тировать с маленькой зарпла­той

Инвестиции — только для богатых. Или нет?

С высокой зарплаты вкладывать деньги проще, но это возможно и с низкими доходами — например, если соблюдать финансовую дисциплину или отказаться от вредных привычек.

Читатели Тинькофф Журнала рассказали об этих и других способах, которые помогают им инвестировать с невысокой зарплатой.

У меня родители привыкли экономить. Они, конечно, не считают, что они себя ограничивают, но посудите сами: покупают мясо, масло и другие продукты по акции, берут сразу много и замораживают. По кафе не ходят, доставки не заказывают.

Когда мама приехала из Ставропольского края ко мне в Питер, она за две недели ни разу не разрешила побаловать ее роллами, потому что «зачем роллы, есть же котлеты». В отпуск они не ездят, их отпуск — это поехать в гости к родным в другой край. Зарплата на двоих у них около 50 000 ₽.

И к чему я это: за 10 лет жизни без детей они на свои копейки накопили на новый Поло и купили студию в Питере на этапе котлована. Они даже сами не понимают, как копят, просто не тратят. У мамы даже ИИС есть, точной суммы не помню, но до 300 000 ₽, его ведет старшая сестра.

Секрет в том, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь. А непотраченное вкладывать: депозит в банке, биржа, недвижимость, а не под подушку.

15 лет назад начали жить с девушкой, имея на двоих зарплату 40 000—45 000 ₽. Через пять лет выросли примерно до 60 000—65 000 ₽. Сыграли свадьбу, взяли ипотеку и кредит на первоначальный взнос, машину. Я начал откладывать по 10% от своей зарплаты. И замечу, как только я вправил себе мозги, эти 10% уже не стали проблемой. Я научился откладывать и 30% своей зарплаты. Плюс нашел себе халтуру еще на 5000—7000 ₽.

Еще через пять лет родился ребенок. Но к этому времени я понял, что нужно что-то менять, и начал свое дело, которое выстрелило. Я закрыл ипотеку, мы поменяли квартиру и машину. Дальше смысла сравнивать нет, так как сейчас мой доход позволяет откладывать 50—60%. Но до этого времени я научился сначала именно откладывать, даже копейки, и только остальное тратить.

Вот что я бы посоветовал: научись откладывать минимум 10%. Да, поначалу это смешные суммы, но тут смысл не в сумме, а в самой привычке. Первый год будет очень тяжело, но потом, в один прекрасный день, когда ты проснешься и осознаешь, что у тебя в кубышке есть деньги на один-два месяца без работы, у тебя появится чувство спокойствия. Ты больше не будешь бояться, что завтра сломается холодильник или послезавтра тебя сократят. Это здорово прочищает голову и раскрепощает.

А дальше уже пойдет по накатанной. Это затягивает: ты будешь пытаться отложить все больше и больше, как на любимое хобби. Будешь искать варианты, где сэкономить или где подхалтурить. Это уже будет как наркотик. Может, к этому времени ты обзаведешься семьей и детьми, а забота о них мотивирует зарабатывать еще больше сама по себе.

Главное, не неси свою кубышку в игры: ставки, быстрые деньги, трейдинг и прочее. Только самые простые и надежные инструменты — вклады, облигации. И только если уже понимаешь различия между ОФЗ и ВДО, между рейтингами А и С.

Нужно понять, что это долгая дорога, не два-три года. Она спокойно может занять и 10 лет. Ни за что не стоит экономить на здоровье и эмоциях. Иначе через эти самые 10 лет ты или вообще не вспомнишь прожитых лет, либо окажешься с проблемами со здоровьем, в которые потом и будешь вбухивать свой сохраненный капитал.

Накопления — это про регулярность в первую очередь. Если зарплата условно 35 000 ₽, можно откладывать 1000 ₽ и жить на 34 000 ₽ — это не чувствуется. При этом 1000 ₽ в месяц — это 12 000 ₽ за год, такую сумму можно уже под проценты положить.

Плюс можно экономить. Экономия — это про покупки заранее и в несезон. Купить летом овощей и кинуть в морозилку или старые добрые советские заготовки закрутить — это выгоднее, чем покупать овощи зимой. Новогодние подарки в сентябре и новогодние подарки в декабре — это разные суммы. Одежду покупать в несезон. Тут главное — уметь планировать.

Здоровье — это тоже про планирование. Осмотр у стоматолога стоит в пределах 1000 ₽, мелкий поверхностный кариес — порядка 5000 ₽. А вот глубокий кариес — это сразу на 20 000 ₽ история. То есть лучше ходить раз в полгода на осмотры и лечить мелкий кариес, чем запустить и попасть на крупную сумму. С остальным здоровьем так же — диспансеризацию проходить по ОМС.

Начала с инвестирования с 10 000 ₽ при зарплате 70 000 ₽. Открыла ИИС в ВТБ года три назад, пережила ужасы, набралась опыта, а также временно нерешаемых проблем. Надеюсь, временно :)

Сейчас портфель все еще небольшой, но из-за тех самых проблем он диверсифицировался по четырем банкам.

После такого стресса, когда я наконец-то смогла избавиться почти от всех разблокированных активов, вложилась в отечественные бумаги. Они меня выручили: потихоньку из красного портфель вышел в ноль, а потом начал помаленьку зеленеть. На сегодня общая стоимость инвестиций колеблется в районе 130 000 ₽.

Точно знаю, что у Тинькофф Инвестиций есть фонды за 6 ₽. Может, не идеальный вариант, но для инвестирования своих копеек хватит. Инвестиции — это в первую очередь про системность. Да, за год на таком не разбогатеть, но, может, лет через двадцать.

Забросив напрочь курение и спиртное в 2023 году, я увеличила суммы инвестиций. Завязать с дурными привычками желала давно, но в кругах, где я вращалась, все пили и курили. Поэтому пришлось сначала сократить общение с моим обществом, а в итоге — совсем расстаться с большей частью. С середины ноября 2023 года я совершенно свободна от этих пагубных привычек, благодаря чему появилась возможность больше инвестировать.

За счет отказа от сигарет и табака я увеличила суммы моих инвестиций в три раза. Если раньше, с курением и алкоголем, я вкладывала 2000 ₽ в месяц, то сейчас — 6000 ₽. У меня уже был открыт обезличенный металлический счет, и я решила попробовать вложиться в валюту.

Мне 40, жена и трое детей. Доход — 100 000—110 000 ₽, почти все уходит на продукты, лекарства и небольшие покупки. Но понимаю, что инвестировать надо. Стараюсь использовать для этих целей не основной доход, а подработку — около 1000 ₽ в месяц. Вот эти деньги пытаюсь инвестировать через банковскую копилку. Тут главное — пополнять по возможности, а цель — просто накопить на будущее, 10—20 лет. Интересно посмотреть, что получится :)