10 курсов про деньги для предпринима­телей, которые проверил финансо­вый директор

Рано или поздно предпринимателю придется разобраться в финансах своего бизнеса.

В этом могут помочь онлайн-курсы — платные или бесплатные. Я работаю финансовым директором с 2012 года. В этой статье разберу 10 популярных курсов по финансам для предпринимателей. Бесплатные программы я прошла полностью, к платным получила демодоступ.

Уточню — у меня нет партнерских отношений ни с одним из организаторов курсов: ниже — мое личное мнение.

Стоимость: бесплатно
Длительность: 12 видеоуроков, общая длительность — 3 часа
Подробнее: на сайте

Курс рассчитан на предпринимателей, которым нужно быстро разобраться с финансами и научиться пользоваться отчетом о ДДС  . В курсе просто и понятно рассказывают, как собирать отчет, куда смотреть и как контролировать деньги бизнеса.

Программу разработали основатели компании «Нескучные финансы», которая предлагает услуги финдиректора на аутсорсе. У меня есть основания им доверять: по работе я часто контактирую с командой компании, пользуюсь их шаблонами в обучении и работе.

Чтобы начать учиться, нужно ввести имя пользователя и адрес электронной почты — на нее придет ссылка на 12 уроков с практическими заданиями. Доступ к ним останется у пользователя навсегда.

Платформа для обучения интуитивно понятна, уроки разделены на модули. Их можно скачать вместе с шаблонами отчетов о ДДС и видеоинструкцией по их заполнению.

Курс посвящен отчету о ДДС, остальные — отчет о прибылях и убытках, баланс — рассмотрены кратко в последнем блоке, поэтому выстроить полноценный управленческий учет после обучения не получится. Но для старта курса достаточно: отчет о ДДС самый быстрый и простой в сборе, и если его регулярно анализировать, можно определить и устранить причину кассовых разрывов, найти аномалии.

Покажу, насколько удобен шаблон отчета от «Нескучных финансов» на примере богатыря Ильи Муромца. Представим, что богатырь много работает, постоянно получает заказы на ковку подков для лошадей, но денег у него нет. Соберем для него отчет о ДДС.

По шаблону, представленному на курсе, мы заполнили отчет и видим, что Илья тратит в месяц больше, чем получает, — операционная деятельность у него отрицательная. Это может привести к кассовому разрыву. Чтобы его избежать, богатырю стоит проанализировать, почему снизились поступления от подковки лошадей, а еще нужно прекратить бесплатно выдавать деду медовуху — в несказочной реальности это может быть что-то вроде слишком частых подарков клиентам.

Былинному герою нужно оценить, не слишком ли много он тратит на закупку металла. То есть один отчет сразу помогает предпринимателю навести порядок в финансах.

Создатели сосредоточились на одном виде отчетов — это плюс. Из минусов — на мой взгляд, многовато рекламы продуктов «Нескучных финансов». Кроме того, я не совсем поняла, зачем в короткую программу включили систему фондов. Для тех, кто только начинает бизнес, это лишняя информация. Такой инструмент полезнее опытным предпринимателям. На моей практике бывало так, что бизнес-новички распределяли авансы и другие поступления по «копилкам», и это не раз приводило к кассовому разрыву.

Стоимость: бесплатно
Длительность: около месяца
Подробнее: на сайте

Курс написан совместно с компанией «Нескучные финансы». Ученик получает доступ к материалам навсегда, поэтому заниматься можно в индивидуальном темпе. Программа состоит из теории, практических заданий и итогового теста.

Теоретические тексты небольшие, написаны просто и понятно, затрагивают основные темы, связанные с финансами: прибыль, дивиденды, анализ, планирование. Курс подойдет тем, кто хочет с нуля и быстро вникнуть в финансы, — например, предпринимателю, который только начинает работу над бизнес-планом.

У курса удобный интерфейс: легко переключаться между разделами и возвращаться в главное меню. Чтобы начать учиться, нужно зарегистрироваться на сайте или войти с логином и паролем от сервисов Т⁠-⁠Банка.

Уроки можно проходить в любом темпе и в любом порядке. Практические задания нужно выполнять на готовых шаблонах, вводя данные своего бизнеса. Например, можно собрать отчет о движении денег и отчет о прибылях и убытках. На мой взгляд, для бесплатного курса программа хорошая, но мне не хватило видеоуроков.

Стоимость: бесплатно
Длительность: около одного месяца
Подробнее: на сайте

«Контур-школа» обещает объяснить, как избежать кассовых разрывов, держать под контролем денежные потоки и планировать развитие бизнеса.

Доступ открывается после регистрации и сохраняется в течение двух месяцев, проходить курс можно в любом порядке. После регистрации пользователь сможет посмотреть шесть видеоуроков и пройти тест. «Контур» размещает ролики на собственной платформе: плеер у них удобный, задание по итогам просмотра можно сделать в том же окне, где просматриваешь видео.

Как заполнять отчеты о прибылях и убытках, о движении денежных средств и балансе, на курсе разбирают поверхностно. Здесь не учат их анализировать.

По-моему, новичку будет тяжело ориентироваться в шаблонах отчетов, которые есть на курсе. Например, отчет о движении денег — это документ об операциях, которые ИП или компания проводили с деньгами по факту, а пользователей просят вводить в шаблон БДДС  . Но это примерный план по движению средств. Получается, что, во-первых, такое задание вводит пользователя в заблуждение, а во-вторых, на этом этапе людям про БДДС еще не рассказывали.

Урок о бюджетировании, на мой взгляд, построен некорректно и не поможет ученику. В нем нет структуры отчета о движении денег, непонятны столбцы — например, не раскрывается, что значит «Запланировано на ближайшее время». Не хватает информации, как работать с отчетами на примерах конкретного бизнеса. А еще в каждом уроке почти треть раздела «Выводы» — это реклама сервиса «Контур-пульс».

Еще один недостаток — пользователям приходится делать лишнюю работу. Например, в задании, в котором нужно собрать отчет о движении денег, ученика сначала просят составить справочник статей  — и это правильно. Но уже потом, при сборе отчета, трижды предлагают вернуться и пересмотреть этот справочник, а это лишняя работа.

В лекциях тоже есть непонятные моменты. Например, в уроке про доходы и расходы преподаватель рассказывает про денежные потоки и показывает отчет ДДС, хотя доходы и расходы — это понятия из отчета о прибылях и убытках.

Отдельно хочу остановиться на кейсе, который разбирается в уроке о движении денег. Предприниматель Петр Александрович вывел часть денег бизнеса на личные нужды и заработал кассовый разрыв. Решил он проблему так: стал регулярно выплачивать себе зарплату. Звучит немного странно, ведь это значит, что Петр Александрович будет брать деньги из бизнеса регулярно, а ведь именно это стало причиной кассового разрыва.

Еще Петр завел счет-копилку, куда стал переводить процент от выручки. Разумный совет, но в блоке, в котором рассматривают этот кейс, ученику еще не объяснили, чем поступления на счет отличаются от выручки  . По опыту могу сказать, что формировать фонды из всех поступлений на счет — рискованная стратегия. Не один бизнес она привела к кассовым разрывам и убыткам.

Кроме того, герой кейса выделил время для работы с финансами, стал учитывать все наличные деньги и планировать платежи. К этому у меня вопросов нет. Но еще он слишком много тратил на расходные материалы. Чтобы решить проблему разрыва, заказал их оптом и сэкономил 30% стоимости. Для интереса я взяла все суммы и ситуации, которые лектор упоминает в кейсе, и составила отчет о ДДС.

По сценарию, наш герой взял у друга в долг 100 000 ₽ на покрытие разрыва, учтем это в таблице ниже. Теперь представим, что герой получил деньги от покупателя и сделал все, о чем говорил лектор в кейсе: установил себе зарплату, оплатил работу бригад, закупил расходники оптом со скидкой 30% и вернул другу долг. Все это в итоге приводит к кассовому разрыву. Избежать его можно, только если попросить друга подождать и пока не отдавать ему долг.

Дальше в курсе идет урок про прибыль, на котором разбирают отчет о прибылях и убытках и понятно объясняют разницу между деньгами на счету и выручкой — это большой плюс. О расходах при этом рассказывают некорректно: принято делить их на постоянные и переменные или прямые и косвенные, а лектор делит их на общепроизводственные и переменные. По сути, это смешение двух принципов подсчета — новичок может запутаться.

Я бы не стала рекомендовать курс «Контур-школы» начинающему предпринимателю. Составители путают термины и понятия, используют не самые удобные шаблоны и кейсы, не всегда отражающие реальность.

Стоимость: бесплатно
Длительность: 14 уроков по 2—15 минут
Подробнее: на сайте

На сайте указано, что «Берегите финансы» — это курс по учету, налогам и праву для предпринимателей. Доступ открывается сразу, как только нажмешь на кнопку «Начать обучение». Регистрироваться не нужно.

За 14 уроков ученику обещают рассказать, как построить финансовый план и финансовую модель, планировать выручку с помощью воронки продаж, считать прибыль, устанавливать цены, планировать расходы и разбираться в налогах. Предполагается, что в процессе обучения начинающий предприниматель соберет финмодель, научится планировать и привлекать инвестиции.

На мой взгляд, у платформы есть технические недостатки: видео можно смотреть либо на весь экран, либо в крошечном окошке внизу — третьего варианта нет.

Хорошо, что в уроке про финмодель подробно перечислены все виды привлечения финансирования. Отдельно сделан акцент на том, что любые, особенно заемные, деньги, нужно вкладывать в бизнес только тогда, когда спрогнозирована будущая прибыль. Еще один дельный совет — показать финмодель кому-то со стороны.

Чтобы протестировать советы Сбера на практике, я набросала по ним финмодель. Для примера возьмем предпринимателя, который открывает кафе. Сначала нам советуют собрать инвестиционный план, то есть выписать расходы, которые нужны для старта бизнеса. Дальше лектор советует посчитать стоимость буфера товара или продукции  .

Допустим, у предпринимателя есть запас продуктов длительного хранения на 50 000 ₽. Они лежат на складе 30 дней. В течение одного дня из них готовят блюда и еще через день отдают в кафе. Скоропортящихся продуктов у нашего героя на 40 000 ₽ — они лежат на складе 7 дней. Один день из них готовят, на следующий — отдают в таверну. Теперь рассчитаем буфер по формуле, которую нам предлагают на курсе Сбера.

Расчет получается таким:

• длительное хранение: 50 000 × (30 + 1 + 1) = 1 600 000 ₽;
• короткое хранение: 40 000 × (7 + 1 + 1) = 360 000 ₽.

Скорее всего, вы не поняли, что за сумма у нас получилась. Я — тоже. Вот мы произвели расчеты по формуле и получили сумму 1 600 000 ₽. Что это: сумма запасов на год или на следующий месяц? Задать этот вопрос некому — обратной связи на курсе нет. Создателям курса не стоило уже на втором уроке давать ученикам сложную формулу расчета: к тому моменту они только-только разобрались в базовых понятиях.

С понятием финансовой модели пользователей более подробно знакомят на третьем уроке. Шаблон финмодели в целом простой, но новичку, на мой взгляд, стоит показать, как его заполнять. А на курсе этого нет.

Дальше идет урок про воронку продаж — для новичка он сложен. Например, лектор не объясняет понятие УТП  , но использует его. Кроме того, ученику рассказывают, что делать, чтобы повысить конверсию, но слушатель — новичок в бизнесе, и ему пока нечего повышать.

Еще меня удивило, что, по утверждению лектора, расширение воронки продаж даст рост прибыли. В чем тут ошибка: воронка влияет на выручку, но еще может случиться перегрузка производства и кассовые разрывы. Поэтому нельзя просто сказать, что расширение воронки продаж — это рост прибыли. При этом разницу между выручкой и прибылью будут объяснять только в седьмом уроке, а мы сейчас смотрим только третий.

Из положительного — есть блок о мерах поддержки малого и среднего бизнеса, о которых предприниматель может даже не знать. Но в целом, как мне кажется, курс не подходит ни новичку, ни предпринимателю с опытом. Для первого он слишком сложный, для второго рекомендации слишком общие.

Стоимость: 1575 ₽
Длительность: примерно месяц
Подробнее: на сайте

На курсе обещают дать базовые знания о деньгах компании, а еще — научить, как разобраться в основных KPI бизнеса и как читать финансовые документы и отчеты. Доступ к материалам открывается сразу после оплаты.

Мне понравилась структура курса — есть все основные отчеты, много времени уделено их анализу и применению в реальной жизни. Курс состоит из 10 часов теории и 10 часов практики. В конце каждого занятия есть тест. Создатели программы заявляют, что ее можно освоить за четыре недели.

Удачно, что в начале курса есть вводный блок о том, как проходит обучение, как работать с платформой и получить налоговый вычет за оплату курса. Платформа удобная: весь блок в одном окне, можно легко переключаться между видео и текстом. Во вспомогательных материалах есть два дополнительных курса: один — про работу с гугл-документами, второй — о том, как в целом строится онлайн-обучение.

В первой трети курса составители разбирают основные финансовые понятия и три главных отчета, каждый — в отдельном уроке. Для удобства пользователей уроки делятся на маленькие фрагменты по 5—15 минут. Можно увеличить скорость видео, оставлять к роликам свои заметки и видеть чужие замечания.

В той же первой трети мне не понравилось, что лектор чаще использует термины бухгалтерского, а не управленческого учета  . Нельзя назвать это ошибкой: принципы российского бухучета схожи с принципами управленческого, да и в целом их задачи и подходы изначально совпадали. Но бухгалтерский учет сильно зарегламентирован, и лектор, выбирая такой подход, вынужден усложнять все ролики.

Во второй трети курса учеников знакомят с основами финансового анализа. Мне понравилось практическое задание: преподаватель показал на отчетах, как делать этот анализ, какие формулы применять, какие из него делать выводы. Еще один плюс — показано, как именно связаны три основных бухгалтерских отчета.

В конце этого блока есть кейс для самостоятельной работы. Пользователю предлагают взять шаблоны таблиц из видео и заполнить их. Это хорошее задание для самоконтроля, но обратную связь пользователь не получит.

Третий блок — о бюджете и планировании. Преподаватель разбирает понятие бюджета, рассказывает, чем факт отличается от плана. Считаю этот блок удачным. Из минусов — сложная бухгалтерская терминология, о которой я говорила выше, и то, что нет работы на своем кейсе.

Курс поможет проанализировать отчеты, которые составляет бухгалтерия, а вот обучиться финансам с нуля по нему будет очень сложно.

Стоимость: 5990 ₽
Длительность: индивидуальный темп, 10 текстовых уроков
Подробнее: на сайте

Курс разработан командой ADesk — сервиса по управленческому учету. Создатели обещают рассказать о принципах и методах учета, предлагают научить применять знания на практике, чтобы повысить эффективность управления бизнесом и даже увеличить прибыль.

Видео на курсе нет: он состоит из 10 текстовых уроков со скриншотами и примерами. В конце каждого занятия есть проверочное задание. Проходить уроки можно в любом порядке.

На мой взгляд, материалы курса составлены просто и увлекательно — я прочла его полностью за полтора часа. Но в уроках есть спорные моменты. Например, в одном из примеров нам говорят, что для рекламного агентства полиграфический станок будет в управленческом учете инвестицией, а в бухгалтерском — расходом. Но это не так. Станок — основное средство, поэтому его надо учесть в составе внеоборотных активов и начислять на него амортизацию  . Списывать его на расходы нельзя.

Еще одну ошибку нашла в задании, где предлагают посчитать прибыль за предыдущий месяц. Я считала так:

С ответом у меня не сошлось.

Так вышло из-за того, что условия задачи сформулированы некорректно. Мы считаем прибыль за прошлый месяц, значит, и зарплату нужно считать за прошлый, а по факту пришлось считать зарплату за текущий месяц.

Но в целом такие ошибки на общее восприятие курса не влияют. Все примеры построены на типичных ошибках предпринимателей, что делает их наглядными. В статьях много практических примеров. В последнем уроке разбираются конкретные управленческие решения на живых кейсах.

На мой взгляд, курс подойдет и тем, кто только планирует бизнес, и тем, кто уже делает в нем первые шаги.

Стоимость: 66 888 ₽
Длительность: 1 месяц
Подробнее: на сайте

Создатели курса объясняют, как создавать финансовую систему бизнеса, разбираться, на что идут его расходы. Сама платформа показалась мне удачной: удобно пользоваться и переключаться между уроками. Лектор объясняет понятно и доступно, но, на мой взгляд, немного монотонно. Есть обратная связь: куратор курса может ответить на вопросы ученика, эксперты проверяют домашнее задание.

На уроках рассказывают, как собирать и проверять ключевые отчеты, разбирают юнит-экономику  и учат составлять финмодель: она — часть итогового проекта. Это полезно, так как ученик сможет посмотреть на бизнес целиком и получить готовый инструмент для планирования.

Но почти сразу я увидела один недостаток курса — лектор использует непривычную для российского бизнеса терминологию. Например, называет рентабельность маржой. Да, так часто называют маржинальную прибыль  , но у нас чаще используют термин «рентабельность». Внутри компании можно оперировать любыми терминами, но новичка это запутает, как и фраза «маржа по маржинальной прибыли».

Еще я заметила, что Skillbox в условиях заданий для домашних работ использует данные за 2019 год. Да, принципы финансового анализа с тех пор не сильно изменились, но кейсы далеки от современных реалий. Например, среди причин роста расходов нет санкций или параллельного импорта.

Мне понравилось, как лектор объяснял анализ и структуру отчетов — понятно и наглядно, но вновь на кейсах прошлых лет. В целом курс удачный, но, как мне кажется, за ту сумму, что просят создатели, можно быть аккуратнее в терминах и использовать более свежие примеры.

Стоимость: 52 800 ₽
Длительность: 2 месяца
Подробнее: на сайте

Сразу хочу отдать должное смелости создателей программы: хотя курс платный, к нему можно бесплатно получить полный доступ на три дня.

SF Education учит разбираться в финансах и аналитике, ориентироваться в финансовых показателях и оценке рисков, объясняет, как избежать дорогостоящих ошибок и повысить прибыльность действующего бизнеса.

На главной странице сверху написано «уровень „специалист“». Не совсем понятно, что это значит: из ученика сделают специалиста по финансам или это уровень, который нужен, чтобы разобраться? Из названия следует, что курс создан для предпринимателей, а ниже указано, что обучиться можно с нуля. Все это может запутать. На деле с нуля обучаться на курсе очень сложно.

Программа большая, состоит из 8 модулей и более чем 100 часов занятий. Авторы заявляют, что курс можно полностью пройти за 2 месяца, но мне кажется, это смелые предположения. Занятому предпринимателю понадобится на обучение примерно полгода, если уделять учебе не менее 4 часов в неделю — на курсе много практических заданий.

Платформа мне понравилась: курс удобно поделен на блоки, к занятиям прикреплены шаблоны и задания, плеером для видео пользоваться удобно.

Главный плюс и одновременно минус курса — огромное количество материала. В некоторых моментах такой объем мне показался излишним. Например, блок о налогах содержит 18 видеоуроков и 10 часов практики. Владелец бизнеса должен понимать основные принципы расчета налогов и знать, как государство контролирует бизнес, но на курсе дают глубокие знания, которые скорее нужны главному бухгалтеру, а не владельцу бизнеса.

Подача материала показалась мне излишне сложной для предпринимателя и ориентированной скорее на финансиста. При этом преподаватели обращаются именно к владельцам бизнесов. Более того, в лекциях они исходят из того, что у собственника в компании есть готовый финансовый отдел.

В кейсах и практических заданиях зачем-то используют английский язык, что только усложняет их. А еще на курсе много таблиц и материалов — в итоге все кажется несистемным и довольно сумбурным, особенно для начинающих.

Из плюсов отмечу большой блок с финансовыми моделями почти для любого бизнеса. Большая часть из них собрана по единому шаблону на основе открытых данных. Шаблонов вообще много, но системности курсу не хватает. Рекомендовать курс я могла бы финансистам, которые хотят прокачать знания, но не предпринимателям.

Стоимость: 74 544 ₽
Длительность: 2 месяца
Подробнее: на сайте

Курс от Eduson обещает за 2 месяца научить управлять бизнесом на основе данных, выстраивать систему финансового учета и аналитики. Выпускники должны освоить финансовое моделирование и разобраться, как привлекать инвестиции и оценивать риски. Получить полноценный демодоступ я не смогла, поэтому исходила из содержания курса и демонстрационных видеороликов к блокам.

Курс состоит из 96 уроков, 7 бизнес-кейсов, 1 тренажера, двух заданий и финального проекта. Обещают много практики и год поддержки куратора.

До управленческой отчетности пользователи доходят только к четвертому блоку, но логика структуры странная. Например, предпринимателя учат подавать отчет по налогу на прибыль. Но, во-первых, к тому моменту он еще не умеет считать, а во-вторых, такой налог платят компании на ОСНО  и с ним разбирается бухгалтер компании.

Понравилось, что там, где речь идет об отчете, лектор на шаблоне показывает, как с ним работать, куда и какие данные вводить. Подача материала показалась монотонной, и, честно говоря, от роликов я быстро устала. Практика на курсе тоже есть, но теории сильно больше. Например, есть большой блок про то, что изменилось в отчетах с 2023 года. Но эти перемены случаются почти каждый месяц, а в 2025 году вообще грядут масштабные изменения в налоговом кодексе.

Стоимость: 135 000 ₽
Длительность: 6 недель
Подробнее: на сайте

Создатели курса обещают развить навыки стратегического финансового управления, дать инструменты для анализа показателей и оптимизации денежных потоков. Курс ориентирован на предпринимателя, у которого уже есть финансовый отдел. Этот отдел формирует комплект отчетности, но есть проблемы с анализом показателей и управлением.

Каждый из 10 блоков курса состоит из теоретической и практической частей. Практика заканчивается кейсом, бизнес-игрой или практикумом. Подробное содержание курса выглядит как программа вуза и, на мой взгляд, больше подходит не предпринимателю, а специалисту, который хочет получить базовое образование.

Когда я договаривалась о демодоступе к урокам, заодно спросила, на кого рассчитан курс. Специалист школы ответил, что аудитория — средний и крупный бизнес. И добавил при этом, что работать на собственном кейсе не всегда будет возможно.

Мне дали доступ к одному демоуроку о финансовом моделировании и к раздаточным материалам к нему. Платформа оказалась довольно удобной в работе: материалы к блоку и уроки находятся в одном окне, видеоплеер можно открывать в формате «картинка в картинке» и менять скорость ролика. Уроки поделены на небольшие отрезки. Тот, что смотрела я, длился 11 минут.

Честно говоря, больше плюсов я не увидела. Во-первых, создатели курса используют очень старые кейсы. Во-вторых, на мой взгляд, манера лектора довольно сумбурна: например, он рассказывает, что нужно делать, чтобы составить финансовую модель, но не показывает как. Впрочем, по опыту я знаю, что предприниматель в среднем и крупном бизнесе сделать финмодель скорее попросит финансовый отдел или закажет ее где-то на аутсорсе.

Исходя из демоурока и описания программы курса я сделала вывод, что собрать отчеты с нуля с помощью курса предприниматель не сможет, отработать программу на своем кейсе — тоже. Мне кажется, что курс скорее подойдет тем, кто ищет что-то наподобие полноценного образования в сфере финансов.

Помимо изучения программ, я поговорила со знакомыми предпринимателями об обучении финансам. 8 из 12 опрошенных сообщили, что предпочитают не обучение, а персональные консультации у профильных специалистов, в квалификации которых они уверены и которым они могут задавать вопросы именно о своем бизнесе.

Остальным четверым были важны бессрочный доступ к урокам и простота подачи материала. Они признались мне, что бросали на середине пути как платные, так и бесплатные курсы.

Мне из программ, которые я прошла, больше всего понравился бесплатный курс Т⁠-⁠Банка и платные курсы ADesk и Skillbox.