Я оформила на себя кредит по просьбе друга и погрязла в долгах

Семь лет назад друг попросил меня оформить на себя его кредит. Это и стало моей главной ошибкой.

Сумма кредита составляла 300 000 ₽ сроком на пять лет с ежемесячным платежом в размере 8600 ₽. Ставка была выше 20%.

Первые полтора года друг исправно гасил кредит. Изредка мне приходилось ему напоминать, что платеж будет через несколько дней, но в целом я не переживала, проблем с выплатами с его стороны не было. Вдруг весной 2017 года у него начались финансовые трудности — и случилась первая просрочка. Коллекторы не заставили себя долго ждать, звонили целыми днями. Мое объяснение, что кредит оформлен на меня, но гасит его другой человек, естественно, не помогало. Друг об этих звонках знал, так как я сообщала ему почти о каждом, но денег у него не было. И в следующем месяце их не было, и на третий месяц просрочки тоже. В результате долг по платежу с процентами за просрочку вырос до 35 000 ₽.

Ситуацию усугубляло то, что почти сразу после оформления кредита я сменила работу и моя зарплата уменьшилась в два раза — с 30 000 ₽ до 15 000 ₽ плюс менеджерские проценты. Я пошла на этот шаг ради своего эмоционального спокойствия. Это стало второй ошибкой: нужно было искать должность с соответствующим уровнем дохода, чтобы самой не просесть по финансам, но тогда я принимала решения скорее эмоционально, чем рационально. В тот период я снимала квартиру за 10 000 ₽, и моей новой зарплаты хватало только на оплату аренды и коммуналки. Так я начала медленно влезать в кредитную карту…

В итоге звонки коллекторов, моя низкая зарплата и просрочки друга привели меня к решению взять денег взаймы у подруги, чтобы погасить накопившийся долг по кредиту и карте. Я сделала это в надежде, что буду ежемесячно отдавать ей по 5000 ₽, а друг хотя бы с нового месяца продолжит нормально гасить свой кредит. Думала, что лучше платить человеку, чем банку с процентами, — спасибо подруге за терпение и понимание ситуации.

Как можно догадаться, я рыла себе все более глубокую долговую яму. Таким образом, вместо того чтобы отдавать долг подруге, я пару месяцев самостоятельно гасила кредит друга. Потом в течение нескольких месяцев никто не вносил платежи, и долг за просрочку снова начал расти, а в ход опять пошла кредитка. В какой-то момент у меня начали расти и долги по коммуналке: когда я платила за что-то одно, уже не могла позволить себе заплатить за другое. Я снова брала взаймы у друзей, так как свою зарплату тратила на аренду, коммуналку и еду, а их деньгами гасила кредит. Но из-за процентов по просрочкам долги не уменьшались. В результате я брала взаймы деньги у одного друга, чтобы отдать долг другому. Но почему-то все еще не искала новую работу и не отправляла коллекторов к человеку, из-за которого я и оказалась в такой ситуации.

Чтобы распутать этот ком новых долгов перед друзьями, банком и ЖКХ, я решила все посчитать. Чтобы отдать деньги всем друзьям, мне нужно было 200 000 ₽. Получить всю сумму сразу я могла, только если бы взяла новый кредит: совесть уже не позволяла быть в долгу перед друзьями.

Конечно же, с такой испорченной кредитной историей никто не хотел давать мне деньги. А банк, в котором у меня была оформлена кредитная карта, прислал письмо, чтобы я до определенного числа погасила разом весь долг — около 45 000 ₽, — или со мной будут разбираться в судебном порядке. Это письмо стало последней каплей, и я сама пошла к коллекторам.

Для меня было открытием, что не так страшен черт, как его малюют. Хотя, может, так повезло только мне. Коллекторы с пониманием отнеслись к моей ситуации — снижению дохода и тому факту, что я сглупила и взяла на себя чужой кредит. Они предложили перераспределить текущий долг: увеличить срок кредита и снизить размер платежа. Это был выход! После получения нового графика выплат я вручила его другу, и все платежи с тех пор он вносил сам. Сейчас кредит полностью погашен, даже получилось сделать это досрочно. Также я нашла новую работу и наконец получила одобрение кредита на почти всю нужную сумму для погашения долгов перед друзьями, за кредитку и КУ.

Почему я не повесила выплату своего кредита на друга, из-за которого вынуждена была его взять? В итоге наказала сама себя — два года я отдавала часть дохода, чтобы помнить, как делать не нужно. Но когда я раздала все долги и оставила себе один кредит, стала дисциплинированно распоряжаться финансами и даже начала копить.

Какие выводы я сделала из этой ситуации:

1. Не нужно оформлять на себя чужие кредиты, исключение — родители, сестра. К сожалению, люди так делают и чаще всего оказываются в таком же печальном положении — один на один со своим долгом.
2. Как только осознаете, что финансовая яма становится все глубже, нужно остановиться, просчитать все до копейки и исключить любые необязательные платежи на период, пока не закроете долги.
3. Как только я понимаю, что кого-то из близких людей затягивают финансовые сложности, рекомендую хотя бы начать следить за бюджетом при помощи приложений.