Как добиться справедливости, если мошенники оформили микрозаем на ваше имя?

Вопрос читательницы Тинькофф Журнала

Как добиться справедливости, если мошенники оформили микрозаем на ваше имя?

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Мы с мужем собрались брать квартиру в ипотеку.

На этапе переговоров с продавцом я решила проверить нашу кредитную историю. У меня все оказалось хорошо, а у мужа рейтинг был сильно занижен, хотя он досрочно выплатил последнюю ипотеку несколько лет назад.

Когда мы стали копаться в кредитной истории, то выяснили, что буквально за пару месяцев до того, как мы решили все проверить, кто-то оформил на мужа заем в МФО на сумму 3400 Р — с процентами получалось уже более 6000 Р. Что поразило еще больше, так это то, что была еще одна попытка взять на него заем в размере 15 000 Р, но заявку отклонили из-за текущей просрочки.

Мы начали думать, откуда могла произойти утечка паспортных данных, и вспомнили, что в тот же день, когда на мужа оформили заем, он подавал заявку на банковскую карту устно по телефону.

Что мы уже сделали:

  1. Обратились в полицию. Правда, первое заявление отклонили и объяснили это тем, что пострадавшей в нашем случае является МФО, ведь она выдала кредит подставному лицу. Пока еще ведем переговоры, но есть ощущение, что у полиции нет желания этим заниматься.
  2. Обратились в саму МФО. Там подтвердили, что ФИО в паспорте заемщика и карте, на которую они переводят деньги, могут не совпадать. Мы до сих пор не понимаем, законно ли это вообще, так как всегда вывод средств осуществляется на то же лицо, которое берет заем. Данные карты, на которую вывели деньги, естественно, они разглашать отказались. В итоге предложили нам отправить им по Почте России заявление о мошенничестве с уведомлением о вручении на имя главного директора, что мы и сделали. Но срок рассмотрения заявления занимает до 30 рабочих дней.
  3. Обратились в Роспотребнадзор. Там делом сначала заинтересовались, но после того как полиция закрыла заявление, сказали, что у них нет полномочий этим заниматься.
  4. Написали письмо в БКИ, в котором хранится кредитная история мужа, с запросом аннулировать эту запись. Пока ждем ответа, но что-то подсказывает, что без открытого дела в полиции они этого не сделают.

В связи со всем вышеперечисленным возникает вопрос: что вообще делать в такой ситуации? Ведь в скором времени нам нужна ипотека, которую, вероятно, не одобрят. У меня на этот счет есть несколько вариантов, но надеюсь, что редакция Т⁠—⁠Ж или читатели смогут подсказать что-то еще.

Вариант № 1. Самостоятельно закрыть микрозаем, чтобы улучшить кредитную историю, и через пару месяцев попытаться взять ипотеку. Этот вариант мне не нравится тем, что мы таким образом как бы подтвердим, что заем брали именно мы. Для банка это будет выглядеть так, будто для нас открывать и не погашать микрозаймы в порядке вещей. Помимо этого, на мужа пытались взять еще один заем, а значит, прежде чем закрывать текущий, нужно поменять паспорт. Да и чувство справедливости не позволяет мне этого сделать: получается, что любой человек может взять на кого угодно заем и остаться абсолютно безнаказанным.

Вариант № 2. Ждать содействия со стороны полиции и надеяться, что БКИ вычеркнет запись о микрозайме из кредитной истории мужа. Вопрос — сколько это займет времени и реально ли это вообще. При условии, что ипотека нам нужна в ближайшие полгода, этот вариант кажется достаточно рискованным.

Вариант № 3. Обратиться в суд. Самый трудозатратный вариант. Я нашла несколько подобных случаев: суды тянулись до полутора лет, а у нас нет столько времени с этим разбираться. Хотя теоретически этот вариант мы тоже рассматриваем, если не будет другого выбора.

Возможно, кто-то из читателей сталкивался с подобной ситуацией: как можно из нее выбраться? Пока мы уже потратили кучу времени на общение с полицией, БКИ, МФО и Роспотребнадзором, но ситуация выглядит беспросветной. Очень надеюсь на обратную связь и какие-то советы. Спасибо.


Редакция
Редакция
18.01, 07:34
Тоже обнаружили в своей кредитной истории заем, который вы не брали? Расскажите, как вы справлялись с этой проблемой:
Загрузка
Александр Капустин

Сначала досудебку в МФО с требованием признать договор незаключенным (если еще не отправляли, конечно).
Если результата нет, то в суд с тем же требованием.
После победы в суде (не забыть заявить все судебные расходы) заявление в БКИ с требованием убрать запись из кредитной истории.

без суда это будет все может тянуться бесконечно.

На сайте banki.ru есть форум: там можно позадавать вопросы и получить довольно неплохие ответы от опытных людей.

49
Мария Иванова

Александр, спасибо за наводку на форум, попробуем. Письмо отправили, сказали что отвечать могут до 30 рабочих дней🤷‍♀️

4
Valery Ka

Мария, досудебка это здорово, но это пустая трата времени , не для этого МФО кредит на Вас оформляла , чтобы признать что они ошиблись, только в суд , но при этом четко признавать договор незаключенным по безденежности .

1
Мария Иванова

Valery, незаключенным - понятно, а по безденежности - это как?

0
Дмитрий

У меня была подобная ситуация, но кредиты не успели оформить. В январе прошлого года увидел в БКИ 6 запросов через МФО.
На форуме Банки.ру почитал как писать жалобу в ЦБ на незаконный запрос КИ со стороны МФО.
Итог: ЦБ возбудил на МФО 6 дел об админтстративном правонарушении. Всех оштрафовали на 25000-50000 руб. Все МФО нарушают 218-ФЗ в частности: запрос на получение КИ подписывается простой электронной подписью (СМС с телефона) только, если между МФО и вами заключено соглашение, подписанное собственной подписью. Это чётко указано в законе и в мотивированоом заключении ЦБ по каждому моему делу было так же указано. Просто МФО сознательно идут на данное нарушение, чтобы дистанционно оформлять займы.
Написал так же в каждое БКИ заявление на корректировку КИ. Все незаконные запросы удалены.
Так же была составлена жалоба в Роскомнадзор за незаконную обработку персональных данных. Так же выписан штраф всем организациям.

Не бойтесь бороться с этими конторами. На форумах Банки.ру можно найти всю информацию

19
Мария Иванова

Дмитрий, спасибо за то, что поделились опытом! Попробуем все те действия который вы указали. Про незаконность электронной подписи отдельное спасибо, постараемся это использовать.

2
Мария Иванова

Дмитрий, правильно ли я понимаю, что жалобы в Роскомнадзор вы писали также на основании 218-ФЗ?

0
Дмитрий
Отредактировано

Мария, а вообще мне было интересно почитать мотивированную часть разбирательства ЦБ в моих случаях. МФО отвечали ЦБ всякую чушь: что прт запросе кредита и СМС приходило на телефон, который зарегистрирован в Вологодской области, а я живу и прописан совершенно в другой области. Это МФО не смутило. В одном случае даже скана паспорта не было, только серию и номер ввели и зделали запрос :) Клоуны одним словом.

3
Дмитрий
Отредактировано

Мария, нет. Там уже 115-ФЗ

ЖАЛОБА
на незаконные обработку и распространение персональных данных
В нарушение Федерального закона от 27.07.2006 №115-ФЗ «О персональных данных» мои
персональные данные были подвержены незаконной обработке:
Перечисляете МФО

И далее расписывате факты незаконного обращения в БКИ со стороны МФО

3
Мария Иванова

Дмитрий, спасибо за помощь! Я вообще была в шоке что можно взять кредит на одного человека, а деньги вывести на карту другого. Видимо в погоне за прибылью мфо готовы идти вопреки логике несмотря на возможные последствия)

0
Системный инженер

Вариант 1 - самый неправильный, какой вы только можете сделать. Это поощрение мошенничества

17
Маруся

Очень интересно увидеть это в журнале тинькофф. Несколько лет назад одноимённый банк требовал с меня кредит другого человека. Практически одинаковое фио, разница в одну букву, дата рождения и города разные. Названивали, писали. Что я сделала написала письмо в ЦБ РФ, приложила тинькоффские письма и проблема решилась на следующий день. Поэтому никаких карт у меня в этом банке не будет, как бы их не рекламировали.

12
Вера Петухова

Маруся, это чистая некомпетентность сотрудников банка: вешать кредит на другого человека не сверив паспортные данные. ФИО и даже дата рождения могут совпадать один в один, но паспорт никогда. Такая же история как и с вами приключилась со мной в ВТБ и причём ДВАЖДЫ с разницей в 1 год. Теперь я не обслуживаюсь в ВТБ)) Если в одном и том же банке есть два клиента с одинаковыми ФИО, то риск подобных ситуаций очень велик, так как некомпетентных сотрудников сейчас очень много((

5
Valery Ka

Вера, это бизнес , так некоторые граждане себя деньги делают . По УК это мошенничество, по ГК - договор займа не заключен по безденежности

0
Мария Иванова

Маруся, угадайте, карту какого банка заказывал муж в день оформления микрозайма:)

3
Роман

Добрый день. Осенью столкнулся с подобной проблемой. Обнаружил, что мошенники взяли на меня 2 кредита в МФО. Порядок действий:
1. Пишем заявление в МФО и ждём официальный ответ о признании мошеннических действий.
2. На госуслугах берём выписку о всех кредитных бюро где есть Ваши данные.
3. Спустя пару недель после ответа проверяем наличие изменений в бюро. Например НБКи сами удаляют данные, а в ОКБ придётся писать заявление на каждый кредит. Обратите внимание! Необходимо писать заявление на открытые и даже закрытые кредиты взятые не Вами!
Ни в коем случае не закрывайте кредит сами, наличие кредита (даже закрытого в МФО снижает Ваш кредитный рейтинг на 400 пунктов (из 999) на пол года - то есть в ближайшее время Вам даже потребительский кредит на 100 т.р. не дадут.
Р.s. Запастись терпением, процедура долгая, удачи

9
Мария Иванова

Роман, спасибо за ответ! МФО молчит уже больше месяца(

1
Valery Ka

Роман, признать действия мошенническими может только суд . Поэтому выход только один - написать досудебку в МФО а потом в суд , в иске указать про незаключенность займа по безденежности . если напишете мошенничество то как я полагаю иск будет отклонен, так как нет доказательств мошенничества , а доказательства безденежности займа есть .

1
Sergey Kireev
Герой Т—Ж

Была точно такая же ситуация в 17 году. Смог разрешить её до конца только в ноябре 21 года.

Собираете полный список микрокредитных организаций из своей самой свежей кредитной истории. Эквифакс не видел все мои долги, только нбки. Всё эти конторы вписываете в заявление в местном отделении полиции. В полиции вам дают талон об обращении. Решение об отказе в возбуждении какого-либо дела придёт нескоро, но оно тоже нужно.

Обращаетесь в каждую из микрокредитных организаций сначала по телефону. Скорее всего вас попросят написать в их юридический отдел. Пишете email, с прикреплением талона об обращении в полицию. Некоторые конторы просят письмо почтой России - отправляете письмо.

Так были удалены большинство из записей о микрокредитах.

Одна организация сказала, что нбки не может удалить запись из истории без прикрепления судебного решения. Тут придётся обращаться в суд, лучше в суд по месту регистрации организации. Тут я настоятельно рекомендую заплатить специалисту. Я делал все сам но потратил на это год. По началу все суды мне отказывали в рассмотрении дела, но отказы приходят не сразу, а через месяц.

После удовлетворения иска нужно ещё около месяца, чтобы суд вынес решение на бумаге, которой будет достаточно для очистки истории.

Из-за всей этой истории я упустил льготную ипотеку и беру теперь ипотеку ~11% плюс чудовищно повышение цен на жилье.

Всего вам хорошего!

6
Мария Иванова

Sergey, спасибо, что поделились своим опытом. Сочувствую, что у вас так получилось с таймингом по ипотеке. Пусть это будут самые большие потери в жизни!

4
Valery Ka
Отредактировано

С момента как Вы обнаружили, то есть написали в полицию у Вас есть год на обращение в суд . Если Вы не обратитесь в суд , то МФО обратится с иском в суд против Вас и получит не только сумму займа но и сумму процентов и штрафов а это еще раз в пять-десять больше суммы займа . Выбора у Вас нет , поэтому обращайтесь в суд по статье 810-812 о незаключенности договора займа . Для меня вопрос простой , со стороны МФО очень много ошибок , типовая ситуация, а в полицию по этим вопросам мы не обращаемся так как полиция не умеет работать с экономическими преступлениями и киберпреступлениями . можете писать .

3
Дмитрий

Valery, полиция откажет в возбуждении уголовного дела т.к. потерпевшая сторона-МФО, которые выдают деньги всем налево и направо без нужной идентификации личности. На Банки ру юристы сразу пишут, что не нужно идти в полицию - это пустая трата времени и сил. Сразу в суд . Образцы заявлений на форуме можно попросить.

6
Valery Ka

Дмитрий, я об этом тоже написал . повторю еще раз : в полицию по этим вопросам мы не обращаемся так как полиция не умеет работать с экономическими преступлениями и киберпреступлениями, так как защита экономических интересов граждан это проблема самих граждан и никто кроме самого человека себя защищать не будет

2
Мария Иванова

Valery, спасибо за новую информацию. Действительно, полиция признает потерпевшим МФО. Если мы правильно поняли, с января 2021 года сумма процентов не может превышать 2.5-кратного размера кредита, что в нашем случае не так много. Я правильно поняла, что вы занимаетесь подобными делами?

0
Светлана Светлая

Возможно, что сами же сотрудники микрофинансовой организации и оыормили этот заём, но это мое частное мнение

3
Мария Иванова

Светлана, слишком большое совпадение даты оформления карты и взятия кредита. Да и не понятно, откуда у них взялись паспортные данные мужа. Но все возможно конечно.

0
Ирина Лурье

В моем случае все решилось после обращения в бки. Полиция отказалась возбуждать уголовное дело, я планировала судиться. Но до этого не дошло. Я взяла на госуслугах выписку о всех бки, в которых хранится моя кредитная история. И поехала в них ( сейчас насколько я знаю можно удаленно все сделать). Оказалось, что сведения были в Эквифаксе и Нбки. Сначала поехала в эквифакс. Я запросила кредитную историю, изучила все отчеты, оказалось что на мне висело 3 микрозайма глубоко просроченных! Написала в обоих бки заявления на проверку. И о чудо, через какое-то время пришло уведомление от эквифакса, что все займы признаны мошенническими и удалены из моей КИ. От нбки уже пришло уведомление о том, что данных об этих займов в моей истории не числятся. И плюс я еще отдельно ездила и удаляла по заявлению все левые запросы в разные мфо. А так же 1 заем был взят и вовремя погашен! И только потом сразу 3 займа в разных мфо. Инфо по этому займу я тоже просила удалить. Важно взять отчеты в разных бки, потому что действительно в одном отчете данные могут отображаться частично, разные кредитные организации отправляют историю в разные бки. Я решила ситуацию в целом месяца за 2, думаю мне повезло. Насколько я знаю, напрямую в мфо обращаться особого смысла нет, проще сразу в суд. Рекомендую вам не отчаиваться и удачи в решении вопроса!

3
Мария Иванова

Ирина, спасибо большое за ваш ответ! Действительно, мфо молчит уже месяц. Как и бки) Но вы нам дали надежду на то, что все может разрешиться с минимальными потерями. Будем бороться!

3
Ирина Лурье

Мария, я просила прислать результаты мне по почте на домашний адрес, по идее это прописывается в заявлении и они не имеют права не прислать письменный ответ. Поищу, может быть найду ответ эквифакса, и сделаю фото, чтобы вы были уверены, что такой исход возможен!

1
Ирина Лурье

Да, и как многие уже здесь написали, ни в коем случае самостоятельно не закрывать займы, иначе ничего не докажете. Это будет считаться фактом признания вами займа своим

3
Порядочный Гражданин

У блогера Илии была такая же ситуации у жена, есть на его странице в сохранённых сторисах #мошенники вся информация как они решили эту проблему
https://instagram.com/elivosk

3
Мария Иванова

Порядочный, спасибо за информацию!

0
Шумик Ксения

Автор обращайтесь в суд обязательно, ваше дело могут рассмотреть и за три месяца, если повезет. Получив судебное решение, вы будете действительно защищены.

2
Ольга

Добрый день!
У моего доверителя такая же ситуация. Мы писали претензию в мфо, они ответили, что подали заявление в полицию, но договор расторгнутым признать не могут. Мы обратились в суд по месту жительства доверителя, сейчас ждём Назначения судебного заседания. В полицию обращались - тоже отказ по тем же основаниям, что и у Вас.
Один выход суд с требованием о признании договора не заключенным, об удалении записи из БКИ и перестать обрабатывать персональные данные.
Если нужна более подробная консультация - обращайтесь.

2
user1266267

Обратитесь в прокуратуру, чтобы они провели расследование по данному факту, так же вы можете обратиться в ФСБ где у вас должны принять заявление думаю после такого микрокредиты быстро предоставят информацию по микрозайму а так же суд обязательно, чтобы репутация не была испорчена.

1
Valery Ka

user1266267, прокуратура не будет ничего делать , не тратье зря свое время . прокуратура как и полиция не занимается экономическими проблема граждан

1
Мария Иванова

user1266267, один отказ от полиции мы уже получили, сейчас ждем ответа от прокуратуры. Если придет отказ, пойдем в ФСБ.

0
Валентина

У моего хорошего знакомого аналогичная ситуация с займом. Только, судя по всему, его данные взяли прямиком из паспорта, пока он проходил военную службу. Обнаружилось все это значительно позже, чем в вашей ситуации. С даты оформления займа прошло 1,5 года. И узнать об этой задолженности ему помог банк, который попытался списать долг с карты. Потерпевший обратился к юристам, потому как в его ситуации милиция и сама МФО уже не помогут. Результатов пока нет, но юристы обещают уладить этот вопрос за месяц. Насколько понимаю, сроки зависят от конкретной ситуации и выбранного вами способа решения проблемы. Кто-то хочет только избавиться от долга и поправить кредитную историю, а кто-то наказать МФО за выдачу такого займа

0
Valery Ka

Валентина, юристы ничего не решат , так как признать незаключенным договор займа может только суд а не юристы .

4
Валентина

Valery, юристы помогают с обращением в суд. Если человек с этим никогда не сталкивался и не имеет возможности ходить из одной инстанции в другую, он обращается за помощью к юристам

0
Мария Иванова

Валентина, хочется чтобы такие ситуации были в принципе невозможны. За месяц ожидания официальных ответов и уже один полученный отказ в возбуждении дела от полиции настроение бороться потихоньку ослабевает.

3
Валентина

Мария, да, хочется. Но, судя по бардаку в договорах МФО и количестве людей, оформивших займы, о которых они не в курсе, такие ситуации происходят слишком часто(

0
Pavel

Запомните, не бывает "утечки" данных, есть их кража,в данном случае скорее всего группой лиц по предварительному сговору. Пишите в прокуратуру

0
Мария Иванова

Pavel, уже написали.

0
user557579

С той же историей столкнулся, пока суд является единственным вариантом

0
Марина Маратовна

Была такая история.
Первым делом пишете в БКИ заявление, чтоб убрали некорректные данные из вашей истории. На сайте БКИ есть форма.
Что-то уберут, что-то может остаться.
Нам повезло - убрали все чужие обращения и даже микрозайм. Заняло это недели две.
Если не уберут всё - тогда вам в суд.
Мы писали заявление в полицию, но потом много где читали, что это бесполезно. Пришло уведомление об отказе в возбуждении дела. Приходил полицейский, просил рассказать всю историю в подробностях. А дальше ничего.
Ну и паспорт поменять надо непременно.

0
user557579

Марина, убрать из БКИ не значит закрыть договор, ну уберут БКИ из отображения договор, но договор то дейсствует.

1
Валентина

Марина, а что изменится от того, что данные из БКИ уберут? Если на человеке долг числится и проценты из-за неуплаты только растут. Пойти с обращением убрать данные из БКИ и восстановить кредитную историю можно через суд, но только после того, как он разберется с закрытием кредитного договора

0
Алина Хали
Отредактировано

Мария, я бы хотела написать развернутый материал об этой ситуации. Если вам интересно, напишите пожалуйтса мне на почту

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество

Лучшее за неделю