Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.
Мы с мужем собрались брать квартиру в ипотеку.
На этапе переговоров с продавцом я решила проверить нашу кредитную историю. У меня все оказалось хорошо, а у мужа рейтинг был сильно занижен, хотя он досрочно выплатил последнюю ипотеку несколько лет назад.
Когда мы стали копаться в кредитной истории, то выяснили, что буквально за пару месяцев до того, как мы решили все проверить, кто-то оформил на мужа заем в МФО на сумму 3400 Р — с процентами получалось уже более 6000 Р. Что поразило еще больше, так это то, что была еще одна попытка взять на него заем в размере 15 000 Р, но заявку отклонили из-за текущей просрочки.
Мы начали думать, откуда могла произойти утечка паспортных данных, и вспомнили, что в тот же день, когда на мужа оформили заем, он подавал заявку на банковскую карту устно по телефону.
Что мы уже сделали:
- Обратились в полицию. Правда, первое заявление отклонили и объяснили это тем, что пострадавшей в нашем случае является МФО, ведь она выдала кредит подставному лицу. Пока еще ведем переговоры, но есть ощущение, что у полиции нет желания этим заниматься.
- Обратились в саму МФО. Там подтвердили, что ФИО в паспорте заемщика и карте, на которую они переводят деньги, могут не совпадать. Мы до сих пор не понимаем, законно ли это вообще, так как всегда вывод средств осуществляется на то же лицо, которое берет заем. Данные карты, на которую вывели деньги, естественно, они разглашать отказались. В итоге предложили нам отправить им по Почте России заявление о мошенничестве с уведомлением о вручении на имя главного директора, что мы и сделали. Но срок рассмотрения заявления занимает до 30 рабочих дней.
- Обратились в Роспотребнадзор. Там делом сначала заинтересовались, но после того как полиция закрыла заявление, сказали, что у них нет полномочий этим заниматься.
- Написали письмо в БКИ, в котором хранится кредитная история мужа, с запросом аннулировать эту запись. Пока ждем ответа, но что-то подсказывает, что без открытого дела в полиции они этого не сделают.
В связи со всем вышеперечисленным возникает вопрос: что вообще делать в такой ситуации? Ведь в скором времени нам нужна ипотека, которую, вероятно, не одобрят. У меня на этот счет есть несколько вариантов, но надеюсь, что редакция Т—Ж или читатели смогут подсказать что-то еще.
Вариант № 1. Самостоятельно закрыть микрозаем, чтобы улучшить кредитную историю, и через пару месяцев попытаться взять ипотеку. Этот вариант мне не нравится тем, что мы таким образом как бы подтвердим, что заем брали именно мы. Для банка это будет выглядеть так, будто для нас открывать и не погашать микрозаймы в порядке вещей. Помимо этого, на мужа пытались взять еще один заем, а значит, прежде чем закрывать текущий, нужно поменять паспорт. Да и чувство справедливости не позволяет мне этого сделать: получается, что любой человек может взять на кого угодно заем и остаться абсолютно безнаказанным.
Вариант № 2. Ждать содействия со стороны полиции и надеяться, что БКИ вычеркнет запись о микрозайме из кредитной истории мужа. Вопрос — сколько это займет времени и реально ли это вообще. При условии, что ипотека нам нужна в ближайшие полгода, этот вариант кажется достаточно рискованным.
Вариант № 3. Обратиться в суд. Самый трудозатратный вариант. Я нашла несколько подобных случаев: суды тянулись до полутора лет, а у нас нет столько времени с этим разбираться. Хотя теоретически этот вариант мы тоже рассматриваем, если не будет другого выбора.
Возможно, кто-то из читателей сталкивался с подобной ситуацией: как можно из нее выбраться? Пока мы уже потратили кучу времени на общение с полицией, БКИ, МФО и Роспотребнадзором, но ситуация выглядит беспросветной. Очень надеюсь на обратную связь и какие-то советы. Спасибо.
Сначала досудебку в МФО с требованием признать договор незаключенным (если еще не отправляли, конечно).
Если результата нет, то в суд с тем же требованием.
После победы в суде (не забыть заявить все судебные расходы) заявление в БКИ с требованием убрать запись из кредитной истории.
без суда это будет все может тянуться бесконечно.
На сайте banki.ru есть форум: там можно позадавать вопросы и получить довольно неплохие ответы от опытных людей.
Александр, спасибо за наводку на форум, попробуем. Письмо отправили, сказали что отвечать могут до 30 рабочих дней🤷♀️
Мария, досудебка это здорово, но это пустая трата времени , не для этого МФО кредит на Вас оформляла , чтобы признать что они ошиблись, только в суд , но при этом четко признавать договор незаключенным по безденежности .
Valery, непустая. У меня в прошлом году обнаружилось на 2 микрозайма в двух разных МФО. Позвонила им, у них, я так поняла, это рядовая ситуация. Сказали сходить в полицию и написать заявление, сами прислали формат заявления об оспаривании займа. Направила им заявление и квиток из полиции, рассматривали где-то месяц, написали ответ, что займ аннулирован, не разглашайте свои данные больше.
Потом пришлось писать во все три БКИ, чтобы убрали из КИ, в итоге убрали. Все это заняло где-то около 3х месяцев. Полиция, да, выдает постановление об отказе в возбуждении дела, так как я не пострадавший, но формально МФО хотело этот квиток. Всё собственно.
Valery, незаключенным - понятно, а по безденежности - это как?
У меня была подобная ситуация, но кредиты не успели оформить. В январе прошлого года увидел в БКИ 6 запросов через МФО.
На форуме Банки.ру почитал как писать жалобу в ЦБ на незаконный запрос КИ со стороны МФО.
Итог: ЦБ возбудил на МФО 6 дел об админтстративном правонарушении. Всех оштрафовали на 25000-50000 руб. Все МФО нарушают 218-ФЗ в частности: запрос на получение КИ подписывается простой электронной подписью (СМС с телефона) только, если между МФО и вами заключено соглашение, подписанное собственной подписью. Это чётко указано в законе и в мотивированоом заключении ЦБ по каждому моему делу было так же указано. Просто МФО сознательно идут на данное нарушение, чтобы дистанционно оформлять займы.
Написал так же в каждое БКИ заявление на корректировку КИ. Все незаконные запросы удалены.
Так же была составлена жалоба в Роскомнадзор за незаконную обработку персональных данных. Так же выписан штраф всем организациям.
Не бойтесь бороться с этими конторами. На форумах Банки.ру можно найти всю информацию
Дмитрий, спасибо за то, что поделились опытом! Попробуем все те действия который вы указали. Про незаконность электронной подписи отдельное спасибо, постараемся это использовать.
Дмитрий, правильно ли я понимаю, что жалобы в Роскомнадзор вы писали также на основании 218-ФЗ?
Мария, а вообще мне было интересно почитать мотивированную часть разбирательства ЦБ в моих случаях. МФО отвечали ЦБ всякую чушь: что прт запросе кредита и СМС приходило на телефон, который зарегистрирован в Вологодской области, а я живу и прописан совершенно в другой области. Это МФО не смутило. В одном случае даже скана паспорта не было, только серию и номер ввели и зделали запрос :) Клоуны одним словом.
Мария, нет. Там уже 115-ФЗ
ЖАЛОБА
на незаконные обработку и распространение персональных данных
В нарушение Федерального закона от 27.07.2006 №115-ФЗ «О персональных данных» мои
персональные данные были подвержены незаконной обработке:
Перечисляете МФО
И далее расписывате факты незаконного обращения в БКИ со стороны МФО
Дмитрий, спасибо за помощь! Я вообще была в шоке что можно взять кредит на одного человека, а деньги вывести на карту другого. Видимо в погоне за прибылью мфо готовы идти вопреки логике несмотря на возможные последствия)
Вариант 1 - самый неправильный, какой вы только можете сделать. Это поощрение мошенничества
Очень интересно увидеть это в журнале тинькофф. Несколько лет назад одноимённый банк требовал с меня кредит другого человека. Практически одинаковое фио, разница в одну букву, дата рождения и города разные. Названивали, писали. Что я сделала написала письмо в ЦБ РФ, приложила тинькоффские письма и проблема решилась на следующий день. Поэтому никаких карт у меня в этом банке не будет, как бы их не рекламировали.
Маруся, это чистая некомпетентность сотрудников банка: вешать кредит на другого человека не сверив паспортные данные. ФИО и даже дата рождения могут совпадать один в один, но паспорт никогда. Такая же история как и с вами приключилась со мной в ВТБ и причём ДВАЖДЫ с разницей в 1 год. Теперь я не обслуживаюсь в ВТБ)) Если в одном и том же банке есть два клиента с одинаковыми ФИО, то риск подобных ситуаций очень велик, так как некомпетентных сотрудников сейчас очень много((
Вера, это бизнес , так некоторые граждане себя деньги делают . По УК это мошенничество, по ГК - договор займа не заключен по безденежности
Маруся, угадайте, карту какого банка заказывал муж в день оформления микрозайма:)
Добрый день. Осенью столкнулся с подобной проблемой. Обнаружил, что мошенники взяли на меня 2 кредита в МФО. Порядок действий:
1. Пишем заявление в МФО и ждём официальный ответ о признании мошеннических действий.
2. На госуслугах берём выписку о всех кредитных бюро где есть Ваши данные.
3. Спустя пару недель после ответа проверяем наличие изменений в бюро. Например НБКи сами удаляют данные, а в ОКБ придётся писать заявление на каждый кредит. Обратите внимание! Необходимо писать заявление на открытые и даже закрытые кредиты взятые не Вами!
Ни в коем случае не закрывайте кредит сами, наличие кредита (даже закрытого в МФО снижает Ваш кредитный рейтинг на 400 пунктов (из 999) на пол года - то есть в ближайшее время Вам даже потребительский кредит на 100 т.р. не дадут.
Р.s. Запастись терпением, процедура долгая, удачи
Роман, спасибо за ответ! МФО молчит уже больше месяца(
Роман, признать действия мошенническими может только суд . Поэтому выход только один - написать досудебку в МФО а потом в суд , в иске указать про незаключенность займа по безденежности . если напишете мошенничество то как я полагаю иск будет отклонен, так как нет доказательств мошенничества , а доказательства безденежности займа есть .
Была точно такая же ситуация в 17 году. Смог разрешить её до конца только в ноябре 21 года.
Собираете полный список микрокредитных организаций из своей самой свежей кредитной истории. Эквифакс не видел все мои долги, только нбки. Всё эти конторы вписываете в заявление в местном отделении полиции. В полиции вам дают талон об обращении. Решение об отказе в возбуждении какого-либо дела придёт нескоро, но оно тоже нужно.
Обращаетесь в каждую из микрокредитных организаций сначала по телефону. Скорее всего вас попросят написать в их юридический отдел. Пишете email, с прикреплением талона об обращении в полицию. Некоторые конторы просят письмо почтой России - отправляете письмо.
Так были удалены большинство из записей о микрокредитах.
Одна организация сказала, что нбки не может удалить запись из истории без прикрепления судебного решения. Тут придётся обращаться в суд, лучше в суд по месту регистрации организации. Тут я настоятельно рекомендую заплатить специалисту. Я делал все сам но потратил на это год. По началу все суды мне отказывали в рассмотрении дела, но отказы приходят не сразу, а через месяц.
После удовлетворения иска нужно ещё около месяца, чтобы суд вынес решение на бумаге, которой будет достаточно для очистки истории.
Из-за всей этой истории я упустил льготную ипотеку и беру теперь ипотеку ~11% плюс чудовищно повышение цен на жилье.
Всего вам хорошего!
Sergey, спасибо, что поделились своим опытом. Сочувствую, что у вас так получилось с таймингом по ипотеке. Пусть это будут самые большие потери в жизни!
С момента как Вы обнаружили, то есть написали в полицию у Вас есть год на обращение в суд . Если Вы не обратитесь в суд , то МФО обратится с иском в суд против Вас и получит не только сумму займа но и сумму процентов и штрафов а это еще раз в пять-десять больше суммы займа . Выбора у Вас нет , поэтому обращайтесь в суд по статье 810-812 о незаключенности договора займа . Для меня вопрос простой , со стороны МФО очень много ошибок , типовая ситуация, а в полицию по этим вопросам мы не обращаемся так как полиция не умеет работать с экономическими преступлениями и киберпреступлениями . можете писать .
Valery, полиция откажет в возбуждении уголовного дела т.к. потерпевшая сторона-МФО, которые выдают деньги всем налево и направо без нужной идентификации личности. На Банки ру юристы сразу пишут, что не нужно идти в полицию - это пустая трата времени и сил. Сразу в суд . Образцы заявлений на форуме можно попросить.
Дмитрий, я об этом тоже написал . повторю еще раз : в полицию по этим вопросам мы не обращаемся так как полиция не умеет работать с экономическими преступлениями и киберпреступлениями, так как защита экономических интересов граждан это проблема самих граждан и никто кроме самого человека себя защищать не будет
Valery, спасибо за новую информацию. Действительно, полиция признает потерпевшим МФО. Если мы правильно поняли, с января 2021 года сумма процентов не может превышать 2.5-кратного размера кредита, что в нашем случае не так много. Я правильно поняла, что вы занимаетесь подобными делами?
Валентина, хочется чтобы такие ситуации были в принципе невозможны. За месяц ожидания официальных ответов и уже один полученный отказ в возбуждении дела от полиции настроение бороться потихоньку ослабевает.
Валентина, юристы ничего не решат , так как признать незаключенным договор займа может только суд а не юристы .
Возможно, что сами же сотрудники микрофинансовой организации и оыормили этот заём, но это мое частное мнение
В моем случае все решилось после обращения в бки. Полиция отказалась возбуждать уголовное дело, я планировала судиться. Но до этого не дошло. Я взяла на госуслугах выписку о всех бки, в которых хранится моя кредитная история. И поехала в них ( сейчас насколько я знаю можно удаленно все сделать). Оказалось, что сведения были в Эквифаксе и Нбки. Сначала поехала в эквифакс. Я запросила кредитную историю, изучила все отчеты, оказалось что на мне висело 3 микрозайма глубоко просроченных! Написала в обоих бки заявления на проверку. И о чудо, через какое-то время пришло уведомление от эквифакса, что все займы признаны мошенническими и удалены из моей КИ. От нбки уже пришло уведомление о том, что данных об этих займов в моей истории не числятся. И плюс я еще отдельно ездила и удаляла по заявлению все левые запросы в разные мфо. А так же 1 заем был взят и вовремя погашен! И только потом сразу 3 займа в разных мфо. Инфо по этому займу я тоже просила удалить. Важно взять отчеты в разных бки, потому что действительно в одном отчете данные могут отображаться частично, разные кредитные организации отправляют историю в разные бки. Я решила ситуацию в целом месяца за 2, думаю мне повезло. Насколько я знаю, напрямую в мфо обращаться особого смысла нет, проще сразу в суд. Рекомендую вам не отчаиваться и удачи в решении вопроса!
Ирина, спасибо большое за ваш ответ! Действительно, мфо молчит уже месяц. Как и бки) Но вы нам дали надежду на то, что все может разрешиться с минимальными потерями. Будем бороться!
Мария, я просила прислать результаты мне по почте на домашний адрес, по идее это прописывается в заявлении и они не имеют права не прислать письменный ответ. Поищу, может быть найду ответ эквифакса, и сделаю фото, чтобы вы были уверены, что такой исход возможен!
Да, и как многие уже здесь написали, ни в коем случае самостоятельно не закрывать займы, иначе ничего не докажете. Это будет считаться фактом признания вами займа своим
У блогера Илии была такая же ситуации у жена, есть на его странице в сохранённых сторисах #мошенники вся информация как они решили эту проблему
https://instagram.com/elivosk
Порядочный, спасибо за информацию!
Автор обращайтесь в суд обязательно, ваше дело могут рассмотреть и за три месяца, если повезет. Получив судебное решение, вы будете действительно защищены.
Добрый день!
У моего доверителя такая же ситуация. Мы писали претензию в мфо, они ответили, что подали заявление в полицию, но договор расторгнутым признать не могут. Мы обратились в суд по месту жительства доверителя, сейчас ждём Назначения судебного заседания. В полицию обращались - тоже отказ по тем же основаниям, что и у Вас.
Один выход суд с требованием о признании договора не заключенным, об удалении записи из БКИ и перестать обрабатывать персональные данные.
Если нужна более подробная консультация - обращайтесь.
Столкнулась с аналогичной ситуацией менее месяца назад - в ходе плановой проверки КИ обнаружила 2 займа в разных МФО. Как решился вопрос:
1. В чата мобильного приложения ЦБ меня проконсультировали, что делать. Далее действовала по схеме полученной консультации в ЦБ
2. Написала по эл. почте в МФО обращение, что займ не брала, что это мошенничество. Обе компании отреагировали быстро и написали, что будут проводить служебную проверку
3. Обратилась в полицию с заявлением. Заявление приняли, выдали талоны-уведомления. Эти талоны направила в МФО (они их запросили)
4. Далее нужно было ожидать решения от МФО. Одна компания провела проверку без запроса у меня доп. информации и документов и прислала ответ, что факт мошенничества подтверждён и запрос на исправление КИ направлен. Вторая выслала маску счета карты, куда был перечислен займ, и попросила справка из банка, что эта карта мне не принадлежит. По предоставлению справки получила и от второй компании аналогичный ответ. Итого от каждой компании поступил ответ не более чем через 5 календарных дней
5. КИ поправили в течении 5 рабочих дней от дня получения ответа от МФО
Пока ожидала ответа от МФО, очень переживала, так как ранее с такой ситуацией не сталкивалась, поэтому параллельно направила обращение в ЦБ и СРО, в которой состояли обе МФО. В итоге СРО дала мне подробный ответ с описанием правил рассмотрения в МФО таких претензий и то, на какой стадии находится сейчас конкретно моя претензия в каждой МФО. А ЦБ передал мое обращение в Роспотребнадзор, который передал информацию в полицию и Роскомнадзор. Последнее ведомство запросило у меня некоторую информацию, возможно, будет все-таки проведено какое-то расследование. Со стороны полиции также был доп. запрос информации, может и Полиция тоже возбудит дело.
Наталья, здравствуйте , аналогичная ситуация , можете направить пожалуйста образец заявлений пожалуйста 🙏
Наталья, доброй ночи. Столкнулась с аналогичной ситуацией и у меня паника. Можете ли Вы скинуть формат заявлений, которые Вы направляли? Я честно говоря не понимаю, что там нужно написать. Заранее благодарю
Обратитесь в прокуратуру, чтобы они провели расследование по данному факту, так же вы можете обратиться в ФСБ где у вас должны принять заявление думаю после такого микрокредиты быстро предоставят информацию по микрозайму а так же суд обязательно, чтобы репутация не была испорчена.
user1266267, прокуратура не будет ничего делать , не тратье зря свое время . прокуратура как и полиция не занимается экономическими проблема граждан
Марина, убрать из БКИ не значит закрыть договор, ну уберут БКИ из отображения договор, но договор то дейсствует.
Тут обсуждают, что делать с уже открытыми кредитами, а как от них вообще защититься? Ну подумайте, решили вы вопрос с 1 МФО или кредитами, данные уже слиты и гуляют, будут и другие кредиты на ваше имя, как этого то избежать?
Алина, у меня такая же ситуация. В принципе могу связаться
Необходимо обратиться к специалисту, который поможет грамотно составить документы по списку:
1. Претензия в микрозайм, с целью получения максимально полной информации о получении займа, документах, фотографиях и других возможных зацепках, после получения которых...
2. Грамотное заявление в полицию на привлечение неустановленной группы лиц, которая по предварительному сговору, с возможным участием представителей микрозайма в преступной схеме, совершила мошеннические действия и, возможно, подделку документов, получив тем самым денежные средства. Это обязательно, иначе судиться будете долго. На этой стадии микрофинанс уже может отказаться от требований. Лично работал с такой клиенткой, после написания заявления и отправки его копии в Микрофинанс, все претензии сразу отпали.
3. По результатам всего вышеперечисленного претензию в микрозайм с требованием об аннулировании кредитного договора и всех его последствий, в порядке параграфа 2 Гражданского кодекса РФ, а также очистки записи в БКИ.
4. получив отказ от микрофинанса, требовать исполнения пункта 3. уже в суде, опять же при помощи специалиста.
Автор, чем закончилось?
Ivan, как разрешилась ситуация ?
Здравствуйте! Месяц назад покупала в магазине Кари товары на сумму 800₽ , кассир попросила паспорт не предупредив не спросив для чего , я молча подумала для заполнения скидочной карточки,даже обрадовалась , она так и сказала , потом она попросила код, я ответила цифры , как оказалась это электронная подпись. Через минуту пришло сообщение что одобрен микрозайм, я категорически отказалась т.к собралась брать ипотеку и досрочно закрыла все кредиты не планировала н чего , и купив покупку ушла . Потом приходят сообщения что поступают запросы с МФО , я не обращала внимание , через 5 дней пришло еще сообщение что оформлен микрозайм ( сообщение стоит платное от Сбербанка , так я проверяю свою КИ для погашения ранее кредитов и следила рейтинг). Бегу в полицию оформлю заявление , звоню мфо те направляют бланк заявления об мошен действиях. Итоге месяц уже прошло из МФО пришло эл.письмо о том что мошеннические действия не совершались третьими лицами 🤦🏼♀️ и что мое заявление не удовлетворено , полиция тормозит , дело типо в прокуратуру на осмотр , потом должны перенаправить🤦🏼♀️ итого все стоит в ступоре.
Тоже столкнулся с такой ситуацией. Всё подробно рассказываю на своём канале https://youtu.be/4_0ccEPNtfs
Но у меня ещё немного интересней. Сама МФО признала мошеннический факт ещё 3.02.2023 и даже прислали мне документ о том, что я им ничего не должен. Но вот прошёл почти месяц, а в Бюро кредитных историй на мне по-прежнему весит долг. После длительной переписки с БКИ и МФО - решил подать в суд.
На моего имя тоже было взять микро займ я об етем узнал через 2года потому чего не жил там где было прописан.крутили процентов 50 тысяч успели снять 30 тысяч испортили все имя моего истории кредитную.я обращался полицию прокуратуру ни кто не стал помогать нанимал юриста он только отнимал судебный приказ временем и исчез. Дани момент на меня работают два коллекторских агенство какой те рвесе и какой те аведе делили остаток долга между собой и напали на меня карта на аресте банковский уже 4 года чего будет дальше не знаю