Недавно моей знакомой поступил тревожный звонок. Холодным голосом робот сказал, что в ее кредитной истории произошли критические изменения, а за подробностями надо обратиться на сайт «БКИ-контроля».

Знакомая разволновалась до слез: когда-то мошенники повесили на нее кредит — и она испугалась, что это случилось снова.

Но что-то в этой истории не сходилось: обычно БКИ не обзванивают клиентов и не пугают их изменениями в кредитной истории. Это слишком бесчеловечный маркетинговый ход для серьезной компании.

Я решил прищуриться на этот сервис, чтобы понять, что он собой представляет.

Сервис «БКИ-контроль» предлагает получить отчет о кредитной истории и подписаться на ее изменения. Кредитная история — это досье на заемщика. В документе есть информация о том, какую сумму и когда он занимал, вовремя ли платил и в какие банки обращался за кредитами. По задумке, если на ваше имя кто-то попробует взять кредит, эти сведения появятся в кредитной истории и сервис предупредит вас по смс.

Первое, что меня насторожило на сайте сервиса, — это путаница в терминах. На главной странице речь идет о кредитной истории. Под логотипом в верхнем левом углу написано «Контроль вашей кредитной истории». Но в разделе «Стоимость и оплата» сервис предлагает заплатить за получение отчета «Кредитный рейтинг». Подписка тоже касается изменений рейтинга, а не истории.

Расскажем, как уберечь свои деньги
От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

Кредитный рейтинг и кредитная история — это не одно и то же. Рейтинг — всего лишь числовая оценка кредитоспособности заемщика, хоть его и вычисляют на основании кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент.

На сайте «БКИ-контроля» также опубликован документ, который назван офертой сервиса. Но из него непонятно, с кем я договариваюсь: нет никаких контактов или информации о юрлице. А суть предложения описана еще более туманно: за свои деньги покупатель получает отчет, который «представляет собой результат работы уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных». Так можно назвать практически любой набор символов.

Аббревиатура БКИ из названия сервиса нигде на сайте не расшифровывается. Ее привычная расшифровка — бюро кредитных историй, но таких бюро всего 11, и деятельность каждого контролирует Центробанк. Никакого «БКИ-контроля» среди них не нашлось. Зато на сайте сервиса нашелся мелкий серый текст в конце страницы: сервис и сам пишет, что не является бюро кредитных историй. Создается впечатление, что своим названием сервис пытается вызвать ложные ассоциации.

Чтобы разобраться, что же все-таки продает «БКИ-контроль», я решил заказать отчет.

На главной странице сайта предлагают оценить кредитную историю и подписаться на контроль изменений
На главной странице сайта предлагают оценить кредитную историю и подписаться на контроль изменений
На странице про стоимость и способы оплаты речь идет уже о кредитном рейтинге. Это не то же самое, что кредитная история
На странице про стоимость и способы оплаты речь идет уже о кредитном рейтинге. Это не то же самое, что кредитная история
Еще меньше информации содержится в документе, названном офертой: судя по нему, пользователь получает некий отчет, суть которого не раскрывается
Еще меньше информации содержится в документе, названном офертой: судя по нему, пользователь получает некий отчет, суть которого не раскрывается

Полевые испытания

Чтобы запросить отчёт на сайте «БКИ-контроля», достаточно ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер телефона. Это странно: чтобы получить данные о кредитной истории через госуслуги, необходимы как минимум паспортные данные. А еще там это бесплатно.

Я ввел данные знакомой. «БКИ-контроль» сообщил, что обнаружил свежий запрос кредитной истории от некоего «2141-банка». Организации с таким названием я не нашел.

Чтобы скачать отчет, сайт потребовал заплатить 299 Р. Пока я готовил эту статью, цена выросла до 399 Р. Но даже после оплаты скачать отчет не получилось: сайт попросил паспортные данные. Выглядит странно: без этих данных сервис не мог получить доступ к кредитной истории.

Для контроля я повторил все шаги для своего воображаемого друга Василия Необманешь, который родился 31 февраля 1901 года. Вместо номера телефона я вбил случайные цифры. Сервис это не смутило — и для Василия тоже подготовили отчет.

Сайт нашел изменения в кредитной истории моей знакомой по одному лишь номеру телефона и ФИО
Сайт нашел изменения в кредитной истории моей знакомой по одному лишь номеру телефона и ФИО
Кажется, «БКИ-контроль» не проверяет ФИО, дату рождения и номер телефона. Отчет подготовили и для Василия Необманешь, который родился 31 февраля 1901 года
Кажется, «БКИ-контроль» не проверяет ФИО, дату рождения и номер телефона. Отчет подготовили и для Василия Необманешь, который родился 31 февраля 1901 года
Паспортные данные, без которых не узнать кредитную историю, сервис запросил только после оплаты — когда «отчет» уже был готов
Паспортные данные, без которых не узнать кредитную историю, сервис запросил только после оплаты — когда «отчет» уже был готов

Чем все кончилось

Моя знакомая переживала, что по телефону робот «БКИ-контроля» сообщил правду и в ее кредитной истории действительно произошли критические изменения. Чтобы она успокоилась, мы решили рискнуть и ввести ее настоящие паспортные данные. Выяснилось, что реальный номер можно было и не вводить: на любой набор цифр сайт писал «паспорт действителен». Но я все равно не рекомендую повторять это в домашних условиях: неизвестно, как владельцы сайта воспользуются вашими паспортными данными.

После того как я ввел номер паспорта, сайт милостиво разрешил скачать «отчет». Это оказался документ под названием «Уважаемый Мария Ивановна» (имя и отчество изменены по просьбе героини), где не было ни слова о критических изменениях, которыми пугали по телефону. Только трехзначное число, названное «кредитным рейтингом».

В России нет единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. По большому счету, бюро может взять любое число и сказать: «По нашему мнению, у вас вот такой рейтинг. Мы считаем, что вам дадут кредит вот с такой вероятностью». А «БКИ-контроль», напомню, даже не бюро кредитных историй. Выходит, я заплатил 299 Р за случайный набор цифр.

На странице оплаты сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Я отправил письмо по электронной почте и позвонил по указанному на сайте номеру телефона. По телефону голосовой ассистент в течение 10 минут обещал, что оператор ответит мне через минуту. На письмо мне так и не ответили.

Пока мы готовили эту статью, сайт bki-control.ru перестал работать. Уверен, через какое-то время создатели откроют сервис под новым названием и снова начнут обзвоны.

Вот и весь отчет. Вместо кредитной истории — циферки, рассчитанные благодаря «работе уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных»
Вот и весь отчет. Вместо кредитной истории — циферки, рассчитанные благодаря «работе уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных»
Сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Но на мои письма и звонки никто не ответил
Сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Но на мои письма и звонки никто не ответил

Задним умом

Вот что должно было меня насторожить.

Играют на эмоциях и панике. Многие переживают, что мошенники возьмут кредит на их имя. Поэтому, когда моей знакомой позвонил робот и сказал, что в ее кредитной истории произошли критические изменения, она запаниковала. Создатели «БКИ-контроля» рассчитывают, что человек испугается, перейдет на их сайт и купит отчет. Запугать и успеть получить деньги, пока жертва не пришла в себя, — частая уловка мошенников.

Обращаются обезличенно. При звонке робот даже не называет имя человека, которому звонит. Из этого можно сделать вывод, что обзвон массовый и на самом деле никаких сведений об изменениях у «БКИ-контроля» нет.

Не указывают реквизиты и контакты. На сайте есть телефон, но по нему никто не отвечает. В оферте нет реквизитов, юридического адреса, ИНН, названия компании. В реестре БКИ на сайте Банка России нет никакого «БКИ-контроля».

Не проверяют данные. Я указал номер +7 000 000-00-00 и дату рождения 31 февраля 1901 года, но «БКИ-контроль» все равно нашел изменения в кредитной истории, составил отчет и предложил его купить. И все это без паспортных данных, которые необходимы для получения кредитной истории.