Как покупать валюту и не переживать за курс

28

Из-за нестабильного курса рубля трудно подгадать выгодное время для покупки валюты: временами рынок ведет себя непредсказуемо, люди нервничают и скупают валюту по завышенному курсу.

У инвесторов есть способ, который помогает снизить эффект колебания курса, — стратегия усреднения. Суть в том, чтобы регулярно — например, с каждой зарплаты — на одну и ту же сумму покупать валюту, не обращая внимания на ее стоимость. Это помогает купить больше валюты по низкому курсу и меньше — по высокому, курс покупки усредняется.

Мы написали калькулятор, чтобы вы могли примерить эту схему на себя. Во время спокойной ситуации на рынке его результаты вас, скорее всего, не удивят и покажутся скучноватыми, но вот в период сильных колебаний курса калькулятор заиграет новыми красками. Сохраните его в закладки и возвращайтесь во время очередного скачка курса.

Какая логика под капотом калькулятора? Как вы рассчитываете усредненный курс?

Мы берем выбранную вами дату, смотрим, какой в этот день был курс на бирже, и делим указанную сумму в рублях на курс валюты. Курс валюты берем на конец дня. Затем вложенную за год сумму в рублях делим на итоговую сумму в валюте и получаем средний курс покупки.

Получается, стратегия усреднения поможет всегда быть в плюсе?

Нет. Ни одна стратегия не дает гарантированной прибыли. Доходность стратегии усреднения зависит от долгосрочных трендов курса валюты: если он растет на протяжении года, регулярные ежемесячные покупки принесут прибыль. А если курс падает — инвестор окажется в убытке. Но в любом случае убыток будет меньше, чем если бы он купил на все деньги валюту по завышенному курсу.

Помимо прочего, стратегия усреднения дисциплинирует: четкие сроки помогают вам регулярно откладывать часть денег на покупку валюты. За счет небольших, но регулярных шагов вы постепенно формируете капитал, и не нужно ломать голову, выгадывая удачное время для покупки.

Можно ли сейчас в России купить доллары и евро?

Да. В конце августа 2022 года ЦБ смягчил ограничения на продажу наличных долларов и евро. Банки получили право продавать валюту, полученную из разных источников. Ограничений на сумму покупки нет, но большой объем валюты лучше заказывать заранее.

С безналом сложнее: вы можете купить доллары, евро и юани на бирже, но снять их не получится — сейчас действует запрет ЦБ на снятие наличной иностранной валюты. Валюту со счета в банке после 9 сентября 2022 года можно снять в рублях по курсу банка. Запрет действует до 9 сентября 2024 года.

Физлица могут покупать доллары и евро в безналичной форме, чтобы перевести на свой или чужой счет в иностранном банке. У большинства российских банков из-за санкций есть ограничения на перевод долларов и евро.

Валюту можно хранить на депозитах, а китайские юани — даже вложить в облигации, номинированные в юанях.

Какой курс валюты в банках?

Курс покупки и продажи наличной валюты есть на сайте банка — на главной странице или в разделе про валюту. Еще курс можно посмотреть на агрегаторах, например «Банки-ру».

Банковский курс на покупку валюты может быть ниже курса ЦБ или биржевого, а на продажу — выше. Учитывайте, что курс валюты может меняться в течение дня.

Нужны ли какие-то документы при обмене валюты?

Паспорт не нужен, если покупаете или продаете валюту менее чем на 40 000 ₽. При большей сумме потребуется паспорт гражданина РФ или загранпаспорт.

Есть ли комиссия при покупке валюты?

Банки обычно не берут комиссию за обмен валюты, но могут взимать ее за операции с наличной валютой. Если вы покупаете на бирже через брокера, комиссия составит 0,4—0,9% от суммы сделки.

А что с налогами?

В налоговом кодексе нет специальных правил для налога на доходы с продажи валюты. Формально валюта считается имуществом. Если при продаже владелец получает доход, он обязан подать декларацию и уплатить НДФЛ. Исключение — если валюта была в собственности более трех лет. В этом случае декларации не нужны, налог тоже не уплачивается.

На практике, если вы покупаете и продаете валюту на бирже, вам нужно самостоятельно уплатить налог. А вот в кассе банка налог удержать не смогут, так как у банка нет информации о курсе покупки. Ни банк, ни налоговая не смогут определить, какую именно валюту вы продали: купленную в 2020 году или позже. В этом плане законодательство несовершенно, а любые сомнения толкуются в пользу налогоплательщиков.

Что еще полезно знать про валюту в наше время?

Если не устали, почитайте эти статьи:

  • huistoe gaan nieНадо же, между 5 и 20 числом разница аж в процент0
  • huistoe gaan nieХм. Никогда бы не подумал, что так неравномерно по дням меняется курс6
  • Хмурый Котиккакой классный калькулятор! я не читала раньше о такой стратегии, даже терминологии такой не знала, но по факту ее и придерживаюсь. особенно классно было продавать доллары по 92.3, которые покупались по 60 с копейками. для тревожных людей самая прекрасная стратегия, я думаю.7
  • Елена Глубкоhuistoe, да, интересно получилось! Но кажется, что это не закономерность, а, скорее, случайная цепь событий? То есть в другой раз может быть наоборот.0
  • huistoe gaan nieЕлена, есть гипотеза, что нужно отрезать данные января. Но лень)0
  • maximponomaryovВ общем самый выгодный курс по 27 числам, самый невыгодный 8 числа. Покупаем 27 каждый месяц, продаём 8 каждый месяц - профит.4
  • Николай Валюхhuistoe, чем короче у вас горизонт, тем больше будет таких вот аномалий. Если будете усредняться лет 10, то календарное число месяца не должно вас волновать.5
  • 🗺🐈судя по этим калькуляторам, валюту вообще не хочется покупать16
  • TriggerPackmaximponomaryov, покупаем на ямках, продаем на горках2
  • АлексВ этом году победили депозиты 🫠4
  • rusa4ekTriggerPack, купил на хаях, прокатился на ..х@ях! ))8
  • Виктор МорозовУдобный калькулятор, удобно показывает актуальные цифры, удобно использовать для инвестиций.0
  • Виктор ИнженерСпасибо, интересный калькулятор, правда хотелось бы и с периодом поиграться или сделать кнопки за 3, 5, 10 лет...5
  • NekitnskСпасибо, но нет. Вложил в инвесткопилке 500 ЕВРО и 500 Долларов в вечные портфели тинькоф. В итоге больше года заблокированы. Вот тебе и копилка, которую не разбить. Воистину вечные портфели14
  • Сергей ВарламовЭто конечно интересно, но доходность прям маленькая0
  • Александр ЛистенгортВот, ключевое слово - "не переживать". Потому что когда купил доллары по 95, а потом по 55, мне казалось, что я дико много потерял на по 95 и постоянно об этом думал. Но если посмотреть с иной стороны, то это не совсем так. И накручивать себя самого на этом постоянно смысла нет особо. Покупать регулярно, раз уж начали - самый зрелый подход, на самом деле2
  • user1049766Мария, рубль с 60-х годов прошлого века уже ни золотом ни серебром не обеспечен. Такой-же фантик, как и другие валюты.3
  • Надежда РомановаВ калькуляторе нужно бы указывать период, в течение которого покупки валюты совершались. Тогда получались бы очень разные цифры. А так даже нет смысла покупать валюту всего лишь на 1 год.0
  • Елена ГлубкоНадежда, диапазоны сроков не дадут никаких инсайтов кроме одного: регулярная покупка на одинаковую сумму усреднит как взлет рубля, так и его провал. Суть усреднения в том, чтобы купить больше валюты по низкому курсу и меньше — по высокому.0
  • Надежда РомановаЕлена, это да, и это действительно ценное понимание. Но при этом хотелось бы и расчета, насколько хороша покупка доллара в качестве инструмента долговременного сбережения. Сравнение с тем же рублем на вкладах, к примеру. Или с недвижимостью. Прежде чем покупать доллар регулярно, хотелось бы четко понимать необходимость и общую стратегию.0
  • Арсений ИвановПеревожу на свой счет в Бакай банке в Киргизии. 1% от биржевого курса теряю, но зато это доллары, до которых никак не дотянуться правительству. За границей можно снять доллары в банкомате или расплачиваться визой, как раньше.0
  • 🅸🅶🅾🆁Насчёт стратегии: я бы рекомендовал более частые интервалы + смотреть за графиком. Пока падает - можно ждать и покупать позже, как начнётся разворот. Если растёт - брать сразу. Насчёт где выгоднее и можно снять - рассмотрите ещё иностранные банки. Но надо учитывать, что придётся отчитываться перед налоговой.0
  • ЙцукенбергКак? Очень просто! Понадобится всего две вещи: 1) Покупать валюту 2) Не переживать2
  • Сергей Поповпри вложениях 1000р. доход минус 8%, при увеличении вложений - от минус 2 до минус 3 процентов. замечательная стратегия.0
  • ИльяВыгода хоть где-то есть?0
  • Влад БеляковЯ так коплю валюту, которую потом трачу в путешествиях. С каждой ЗП покупаю на 5-10к рублей доллары/евро/валюту страны куда поеду (если на Авито есть выгодные предложения). Ни разу ещё не подводила эта схема0

Сообщество