4K

Задачник: рубли или валюта — в чем выгоднее держать деньги, которые должны быть под рукой

21

Как быть, если на руках появляются свободные деньги — заметная по вашим меркам сумма, например три месячных оклада?

Если вы собираетесь потратить их в ближайшее время, достаточно держать их на карте или даже наличными — кому что удобнее. А вот если вы не планируете тратить свободные деньги хотя бы несколько месяцев, стоит задуматься об эффективном хранении. Таком, чтобы деньги не пропали и не обесценились, а в идеале еще и приносили доход с минимальными усилиями и риском.

Один из главных вопросов здесь — хранить деньги в валюте или рублях. Проверим, знаете ли вы, как распорядиться деньгами, которые могут понадобиться в любой момент.

Задачник — это короткие тесты по темам курсов Учебника Т⁠—⁠Ж. Убедитесь, что справитесь с заданием, или изучите подробности

Как выгоднее хранить деньги, которые должны быть в быстром доступе

Если вы живете в России, то в основном тратите рубли. Проблема в том, что многие товары и материалы закупают за рубежом за доллары и евро, поэтому итоговая стоимость зависит от курса.

Это хорошо заметно по электронике и импортным продуктам. Например, в обзоре инфляции за 2022 год мы писали, что с 24 февраля по 24 марта 2022 года бананы, по данным Росстата, подорожали на 32%, а смартфоны — на 18,5%. Во многом это произошло из-за падения рубля.

Бывает и так, что рубль заметно укрепляется. Но это не значит, что цены сразу пойдут вниз. Продавцы могут закупить товары по более высоким ценам — или не будут снижать цены, потому что боятся нового скачка курса.

Получается, если хранить деньги в рублях и иностранной валюте, сильное падение или укрепление рубля не слишком навредит накоплениям.

Разберем это на двух примерах.

Лейбл заголовка

У Ивана есть 100 000 ₽. Доллар стоил 75 ₽, а потом подорожал до 100 ₽. В долларах Иван стал беднее на четверть: было 1333 $, стало 1000 $. В итоге покупать электронику и ездить за рубеж станет сложнее: расходы на это в рублях вырастут, при этом больше рублей у Ивана не стало.

Лейбл заголовка

У Марии тоже было 100 000 ₽: половину из них она оставила в рублях, на вторую половину купила доллары по 75 ₽ — вышло 667 $. Курс вырос с 75 до 100 ₽. Теперь у Марии 138 700 ₽, а в пересчете на доллары — 1167 $. Ситуация у нее заметно лучше, чем у Ивана.

Если же произойдет обратная ситуация и рубль укрепится — Иван не потеряет деньги, но и Мария не сильно обеднеет. Поэтому разумно часть подушки держать в рублях, а часть — в иностранной валюте, например долларах.

О том, как хранить деньги на долгосрочные цели и те, что должны быть под рукой, выбрать вклад и не потерять сбережения в кризис, рассказываем в бесплатном курсе Учебника «Как хранить деньги выгодно и безопасно». Научитесь пользоваться финансовыми инструментами во благо своих сбережений.


Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik

А в какой валюте вы храните деньги под рукой? Или предпочитаете держать только рубли?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Ну нет, переводить половину трёхмесячной "подушки" в доллары я точно не стану. На продаже/покупке валюты потеряешь больше, чем потенциальный прирост из-за увеличения курса доллара...

9

Антиконсьюмерист,

>> потенциальный прирост

0

31.01, 13:09

Отредактировано

Антон, ага, только вот на сроке в 3 месяца он спокойно может падать
И как бы за примером не надо далеко ходить. Курс на 30.09.23 был 97.4 рубля за доллар

3
0
Герой реалити

+2

31.01, 17:18

С некоторых пор у меня нет уверенности примерно ни в чем, поэтому деньги "под рукой" хранятся на трех уровнях:
- на один месяц расходов - под половицей, в рублях
- на шесть месяцев - на краткосрочном вкладе, в рублях
- промежуточные суммы, пока идёт срок вклада, собираю на накопительном счёте. Тоже в рублях.
Потом обьединяю или перекладываю в другие способы хранения..

Параллельно покупаю немного валюты каждый месяц, наличной. Пусть её неудобно хранить, но иногда внезапно оказывается полезной. Плюс колебания курса размазываются за давностью срока и в итоге я в выигрыше.

5
0

Как бы хранить подушку надо в той валюте в которой тратишь, и так что бы не было проблем с вытаскиванием из подушки.
По мне эффективней 4 оклада хранить на накопительном счете (что бы туда можно было быстро залезть если что то потребовалось). Если стоит долгоиграющая цель, и копить больше года, то уже можно задумываться о диверсификации. Если меньше то реально на обмене больше потеряешь...

4

Роман, сейчас на 4 месяца во многих банках неплохие вклады есть - я бы открыл 4 таких вклада с разницей в 1 месяц. Т.е. если есть 4 оклада, прямо сейчас открываем вклад на 4 мес на 1-й оклад, остальные 3 на накопительном, и каждый месяц перекидываем с накопительного на новый вклад по 1 окладу. Пока дают :) Будет возможность раз в месяц снять по 1 окладу без потери %, которые будут выше, чем по накопительному (особенно, если это накопительный с % на минимальный остаток)

0
0
Сообщник

31.01, 13:23

За три месяца разница между курсом покупки и продажи может быть минимальной или вообще убыточной, в отличие от ставок по депозитам на тот же срок. При этом валюта на территории страны является менее ликвидной по сравнению с рублями. Наличную валюту в последнее время приобрести крайне срочно, а значит купленная валюта на электронном счете российского банка на территории других стран будет полностью неликвидом.

Описанная логика была актуальна году в 2019, но не сейчас

3
0

Сори, но мне кажется, что 100к - это не такие деньги, над которыми надо прям думать, как их хранить. Если другой подушки безопасности нет, то получается случись что - эти 100 к пойдут первыми в расход, а расход будет рублевым, значит эта подушка должна быть максимально ликвидной. А 100 к- этого может даже на операцию гипотетическую не хватить...
Поэтому вклад месяца на 3 мне кажется самым разумным вариантом

3
0

в данный момент я, фигурально выражаясь, без штанов, ибо почти все спустила на ипотеку, и теперь буду медленно зализывать раны и восстанавливать накопления. главная стратегия - копить в той валюте, какая будет нужна. и сначала в той, которая понадобится раньше.

пока у меня так - всю выручку в валюте хранить, естественно, в ней же. часть рублевой выручки хранить в рублях на накопительном счете (сумма, примерно равная 3 ипотечным платежам) на случай форс-мажора. остальную рублевую выручку переводить в валюту и хранить, чтобы восполнить запас основной подушки безопасности, думаю, примерно 6к баксов меня устроят. как только эта сумма сгенерируется, дальше копить рубли, потому что через полтора примерно года будут крупные траты в рублях. дальше буду менять планы по ходу пьесы.

0
0

Первый вариант

0
0

История такова что пока в долларах хранить лучше, но покупать до периодов роста, как правило падает он медленно, а подскакивает моментально, а затем не сильно отыгрывает назад

0
0

"Теперь у Марии 138 700 ₽, а в пересчете на доллары — 1167 $"
1167 долларов по курсу 100р равно 138700 руб. Не 116700, а 138700. Ну вот так. Ок.

Кстати, где разбор третьего варианта, когда всё в долларах? Афанасий купил за 100000 руб по курсу 75р 1333 доллара, курс вырос до 100р, и теперь у Афанасия 133300руб. М?

0
0

Если Юля хранит доллары на банковском счете, то, очевидно, что она сразу же получает т.н. инфрастуктурные риски, т.к. валютная позиция банка Юли будет хранится либо на корр счете американского банка, либо в национальном клиринговом центре. И тот, и другой вариант подразумевают блокировку активов в случае введения новых санкций. Для Юли лучшим способом сохранить свою премию на 3 месяца является банковский депозит. Валюта принесет сопоставимую доходность, только когда экономика рухнет и рубль улетит в космоса депозит сейчас выгоден из-за высокой ключевой ставки.

0
0

Нет никакой валюты, только рубли

0
0

Рубли, доллары и евро

0
0

В любом варианте зарабатывает банк, не вы.

0
0

Евро

0

Сообщество