С 20 сентября 2023 года льготную ипотеку можно будет взять, если есть минимум 20% от стоимости жилья.

Повышение коснулось всех видов жилищных программ с господдержкой, следует из постановления правительства. Расскажу подробнее.

Каких программ коснется повышение

В России есть несколько программ господдержки на покупку жилья: для ИТ-специалистов, строительства дома, семей с детьми, покупки квартиры в новостройке, приобретения жилья на Дальнем Востоке. Заемщик берет кредит по льготной ставке, а недополученные доходы банку возмещает государство.

Условия и ставки различаются в зависимости от программы. Одно из требований — наличие минимального первоначального взноса. Для большинства программ он составляет 15%, но с 20 сентября лимит вырастет. До этой даты еще можно взять кредит на прежних условиях — но на усмотрение банка.

Первоначальный взнос и суммы кредита для льготной ипотеки

ПрограммаПервоначальный взнос до 20 сентябряПервоначальный взнос с 20 сентябряСрок действия программы
Льготная ипотека до 8%15%20%До 01.07.2024
Семейная ипотека до 6%15%20%До 01.07.2024
ИТ-ипотека до 5%15%20%До 31.12.2024
Сельская ипотека до 3%10%20%Бессрочно, но приостановлена
Дальневосточная ипотека до 2%15%20%До 31.12.2030

Первоначальный взнос и суммы кредита для льготной ипотеки

Льготная ипотека до 8%
Первоначальный взнос до 20 сентября15%
Первоначальный взнос с 20 сентября20%
Срок действия программыДо 01.07.2024
Семейная ипотека до 6%
Первоначальный взнос до 20 сентября15%
Первоначальный взнос с 20 сентября20%
Срок действия программыДо 01.07.2024
ИТ-ипотека до 5%
Первоначальный взнос до 20 сентября15%
Первоначальный взнос с 20 сентября20%
Срок действия программыДо 31.12.2024
Сельская ипотека до 3%
Первоначальный взнос до 20 сентября10%
Первоначальный взнос с 20 сентября20%
Срок действия программыБессрочно, но приостановлена
Дальневосточная ипотека до 2%
Первоначальный взнос до 20 сентября15%
Первоначальный взнос с 20 сентября20%
Срок действия программыДо 31.12.2030

Почему повысили первоначальный взнос

Минстрой предложил сделать это, чтобы снизить спрос на жилье — с учетом повышения ключевой ставки он может уменьшиться на 20%. Меньше заемщиков смогут позволить себе ипотеку или станут избирательнее в выборе жилья.

Как это повлияет на заемщиков

Теперь нужно больше денег на первоначальный взнос, чем требовалось раньше. Кому-то просто придется оставить меньше денег на ремонт и другие нужды, кто-то выберет квартиру подешевле, а некоторые не смогут позволить себе ипотеку в ближайшее время — до увеличения накоплений.

Пока неизвестно, что будет со льготными программами дальше. Сельскую ипотеку уже заморозили. В любой момент могут измениться ставки и сроки по другим программам.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Екатерина Мирошкина
Брали льготную ипотеку в 2023 году? Расскажите, как прошло:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Туча

Эти 5% глобально ни на что не повлияют. А застройщики вновь вводят 0,1%, 1% ипотеки, которые только ухудшают ситуацию.

27
Максим Шатилов

Туча, это не 5 %, а 33 %!

3
Антон ИП

Туча, кто вводит, у кого есть честные 0.1 или 1% на 30 лет с повышением на 25-30% цены квартиры при взносе в 20%?

1
Дмитрий Мунин

Туча, им повышенное резервирование рисков за такие программы ввели. Сейчас им это невыгодно.

1
sergeevich

А как теперь запретить им это делать?

1
0
Ксения

Кто вообще все эти люди, что готовы подписаться на столь огромные ежемесячные платежи? Цены выросли на 60-70%, по мне так сейчас и цены и ставки заградительные

25
Dinara Yavorski
Герой реалити 🏅

Ксения, те, кто не готов подписываться на оплату ипотеки арендодателя🤪

26
Ксения

Dinara, не скажу за все регионы, но в московской области ипотека вдвое выше аренды, в этом вся странность

28
Far Away

Ксения, это деньги, которые вы отдаете вникуда и больше никогда не увидите.

Ипотека - это, при всех процентах и переплатах - возможность получить свое собственное жилье. У каждого свои приоритеты.

15
Alex Nixon

Far, Но в текущих реалиях при аренде "оставшуюся часть ипотечного платежа" можно ещё прокрутить и подойти к прогнозируемому черному лебедю с кэшем, поскольку цена первички "для жизни" ещё абсурдна (в Москвабаде).

20
Petr Sazinov

Far, особенно у тех, кто не умеет считать.

Возьмем квартиру за 10 млн в новостройке, и еще 1 млн на ремонт.

Ипотека (10+1 млн) под 8% на 30 лет это ежемесячно 66+ т.р.

В первый год вы будете отдавать почти 60 т.р. Банку ежемесячно - вы их никогда больше не увидите!

Следующие 10 лет вы будете отдавать Банку более 50 т.р. ежемесячно - вы их никогда больше не увидите!

При этом аренда такой квартиры это 50 т.р.

То есть первые 10 лет ипотека вчистую сливает аренде.

Но это еще не всё, мы же совсем забыли про первоначальный взнос!
2 млн первоначальный взнос - это 20 т.р. ежемесячно на вкладе под 12%.
Итого счет 20:0 в пользу аренды

0
Far Away

Petr, вы ведь шутите, да? Даже отвечать неохота.

Я не увижу эти деньги, но увижу у себя в собственности квартиру. Свою личную. И даже считать ничего не нужно.

0
Petr Sazinov

Far, не увидите - она в залоге у банка.
Через 10 лет:

Ипотека

- заплатили за квартиру 1.1 млн
- заплатили банку 6.8 млн
- квартира в залоге
- еще 20 лет платить

Аренда

- заплатили за аренду 6 млн (меньше чем банку!)
- на счету 10.3 млн (2 млн под 12% и ежемесячно пополняем на разницу между арендой и ипотекой)

И никаких проблем сменить место жительства, приняв более выгодное предложение о работе или обнаружив шумных соседей, решив пожить в доме за городом или поняв, что квартира тесновата, или что хочется сменить вид из окна или обстановку…

2
alena_lanskaya

Petr, а если так:
Ипотека 5,8% на 27 лет, ипотечный платеж 61 000. Трешка в Москве внутри МКАД у метро, аренда такой же - от 80 тысяч.
Стоимость при покупке 12 млн (ПВЗ - 15%, 1,8 млн)
План погасить за 7-9 лет, переплата 3-3,3 млн.
Текущая стоимость 18 млн (есть оценка). Ипотека взята 2 года назад. Ремонт прибавит к стоимости 3-4 млн, но и стоить будет 3-4 млн, можно пренебречь.
Через 7-9 лет в наличии актив стоимостью 22+млн и арендный платеж в размере 0,00 рублей.

Аренда все еще выгоднее?

1
Far Away

Petr, нет, не убедили.

0
Yulianna

Ксения, мы эти люди) взяли студию, ооочень маленькой площади с ремонтом (без ПВ, по гос программе), она покупается под сдачу, платеж чуть больше стоимости месяца аренды. Но есть еще мат кап, который желательно использовать, ибо хранить его смысла нет.

Если надеть "Розовые очки" и представить, что квартиру вовремя сдал застройщик, быстро сделали ремонт и мы мгновенно нашли арендатора и за ним прям очередь из таких же будет ...то квартира нам обойдется в 200-300 тыс...

Если рассмотреть пессимистический расклад, долго не сдают, затягивают ремонт, очереди из арендаторов нет - то мы откладываем по 20% от своего голого оклада, те абсолютно ненапряжную сумму.

А к взрослению детей - это будет их "стартовый" капитал...на учебу, свою недвижимость или свое дело...

5
АриАнна

Ксения, в Калужской области так же.

0
Ерёма
14.09, 17:40
Отредактировано

Dinara, ну то есть для людей с травматичным опытом аренды, или унаследованными установками "зато своя", иными словами с приоритетами "своя за любые деньги" даже если банку они при этом две квартиры отдадут.

Те кто ценят свободу, мобильность, умеют считать деньги, не согласны покупать что-то по завышенной цене - выбирают аренду. Потенциальные проблемы с арендатором можно купировать жестким договором оформленным у нотариуса, а если снимать у фирмы, например ведомственное жилье - там и того проще - никто не надумает ремонт сделать или сыночку-корзиночку собраться внезапно поселить. Зато переплат и накладных расходов при перепродаже и переезде - нет, а все риски и допрасходы несет собственник.

Заблуждение многих еще в том, что они ни разу не были на обеих сторонах баррикад и детально не сравнивали детальные бюджеты на то и другое, а руководствуются в основном эмоциональными аргументами

0
Boris Barista

Ксения, льготные ставки приемлемые, цены сильно точно не упадут, подписывается тот, для кого платежи не огромные)

7
Ксения

Boris, не огромные это какой % дохода?

1
Far Away

Ксения, платеж, скажем, 60 тысяч, при доходе на двоих 200 - вполне себе. По сотке на каждого в Москве не заработать - это прям постараться надо.

7
Мария П.
Герой Т—Ж 🏅

Ксения, 20% дохода

6
rainbow pony

Ксения, а когда они дешевели-то? Цены росли и будут рости

3
Михаил Задорнов
15.09, 05:36
Отредактировано

Fryday, "свободен как птица" - для кого-то это значит "гол как сокол"

20
Far Away

Fryday, не вижу в обладании квартирой какой-то привязи. Я свободна, тк не завишу от настроения левой пятки арендатора съемной квартиры.

15
Кринж

Fryday, квартиру в ипотеке, при желании, тоже можно продать, не надо тут

12
Far Away

Hey_sister,, вам кажется. С мелким ребенком на груди заниматься сменой квартиры, переездом и ремонтом - о да, мечта всей жизни. Плюс налог на продажу имущества, находящегося в собственности менее N лет.

8
Dinara Yavorski
Герой реалити 🏅

Fryday, с ежемесячным контролем, невозможностью что-то менять в интерьере и перспективой оказаться на морозе с детьми и голой жопой 🥰

7
Ерёма

Кринж, оплата риелтора заложенная в рыночную цену - это заведомая потеря денег из своего кармана. Если квартира продана - значит цена рыночная, а если в эту цену заложена еще и комиссия риэлтора, которая обычно в районе 2%, то изначально желаемая цена была неадекватно низкая. А учитывая качество 90% риэлторов в рф, они этих денег не стоят вообще. Так что это чисто про лень возиться с продажей, заблуждение что риэлтор обладает какой-то магией продаж, или тупо неумение общаться с людьми.

7
Александр С.

A, в развитых странах люди не отдают 90% зарплаты за аренду. Считаю в России с её зарплатами вообще не должно быть первого взноса)))

6
Abscence

Александр, Россия очень разная. За миллион можно в ростовской области купить неплохой дом. В Моске за эти деньги можно только взять за щеку

30
Yulianna

Abscence, насколько в области?! я из Краснодара и тут за миллион тоже вариант как в Москве...

5
Ilya Lebedev

Александр, ох уж эти свидетели развитости стран, которые в них никогда не бывали

10
Boris Barista

Александр, у нас тоже большая часть населения, снимающая квартиры, не отдает 90% зарплаты на аренду)

10
kent
Герой
14.09, 06:10
Отредактировано

Александр, ну если чел получает 200к и за аренду отдаёт за аренду 180к (90%от зп) то это его личные приколы, независимые от развитости страны.

9
0
Alexander

Ну в целом ПВ+5% понятный манёвр по следующим основаниям:
1. на рынке есть категория заёмщиков с уже одобренной парой сумма+ПВ* находящиеся в цейтноте. при этом застройщики увидев что ставки по вторичке(и апартам) стали заградительными быстро сделали +5-10% к ценам середины июля**. Цены увеличились, а находящийся в залоге у банка виртуальный бетон от этого не поменялся, отсюда +5% ПВ
2. У льготных программ кроме срока ещё есть лимит по деньгам и он, очевидно, расходуется быстрее лимита по срокам, а поэтому есть возможность повышения ПВ
3. эмиссия новых виртуальных метров начинает сокращаться, а значит можно понемногу наконец закручивать гайки субсидированию
4. ну и с повышением стоимости заимствований субсидирование обходится дороже
5. ну и недавно отменили требование по уровню з/п для части программ, ожидаемо было подухудшить в другом месте

Изменения со сроком вступления в силу в неделю это жестко для тех, кто находится в процессе согласования сделки (к примеру, ждёт оригиналы документов).

*) +ставка, в данном случае не важно кто и как её субсидирует
**) на апарты скорее наоборот

6
Fryday

Far, а если тебе захочется переехать в другой район города (Москва и Петербург особенно актуально) или в другой город?

6
Илья Хорин

av, Вы про покупку дома?

6
Yulianna

Как, скорее не брать ипотеку по льготной ставке, а копить на вкладе или другом инструменте свои кровно заработанные - безумие...

6
0
Персиковый кумкват

Давно пора. А лучше вообще отменить эту нелепость. Сколько можно кормить застройщиков?

5
0
Александр

Конечно лучше закредитовать население ради снижения спроса на жилье. Народ же пойдет за дорогим кредитом в банк ради первоначального взноса по недоступной ипотеке, единицы на самом деле копят.

5
Кринж

Fryday, вы видимо мой посыл совсем не поняли или просто дурачком прикидываетесь.
Давайте еще разок, по порядочку, и как можно понятнее.
Вы за денежки получаете временное жилье, хозяин квартиры за ваши денежки выплачивает ипотеку за это ваше временное жилье. Аренда заканчивается, тогда вы ищете новое жилье, а у хозяина уже оплаченный бетон из вашего кармана.
Так понятнее?

5
0
Валерия Райн

Ит ипотека до конца 2024, а не 2023

4
Alexander

там ещё есть ограничение лимит по ваданным на программу деньгам. и хз что быстрее кончится срок или этот денежный лимит

2
Lemming

Alexander, ит ипотека не пользуется особой популярностью, так что могут свернуть даже не потому, что кончились деньги, а потому желающих не набирается.

0
Alexander

Lemming,
Из 240млрд лимита выдали 200 это "не пользуется популярностью"?
Настолько что лимит толи уже докинули толи докинут.

0
Lexa Lexa

Fryday, гол как сокол.

4
Far Away

Hey_sister,, передо мной сейчас стоит именно такой вопрос - натужно купить двушку и спокойно заниматься беременностью, ремонтом и прочим, или спокойно купить однушку.. чтобы что? Чтобы через год повеситься втроем в одной комнате? Чтобы через два года платить налог и заниматься разменом? Выселить ребенка на кухню? Не вижу смысла и логики. Даже если не по карману и тяжело, иногда нужно просто включить голову и подумать на три шага вперед.

4
igorshev710

Far, согласен с вами. лучше льготной ипотекой покупать жильё, в котором планируешь жить долго - тогда сама эта льготность чувствуется. ну и поэтому лучше бы она была большой -2к, 3к, 4к, чтобы было место детям. а иначе если через пару лет из этой ипотеки выскакивать, то продавать её надо будет за дорого, иначе в минусе окажешься. а не факт, что за дорого возьмут: эта квартира уже будет вторичкой, однушек таких на рынке будет миллион, а застройщики 100% найдут способ выгребать спрос на жильё в свою пользу по максимуму.

поэтому желаю вам купить 3к чтобы надолго)

5
Ерёма

Кринж, если смотреть конкретно на ваш пример - я говорю как раз про то, что эти 100к это не деньги из воздуха, а фактически ваш расход/недополученная прибыль, независимо от того как вы ее себе объясняете.
Кстати риэлторы работающие за фикс - в большинстве своем это дно, особенно в регионах. С таким успехом вы можете безработную подружку сидящую дома и изнывающую от безделья, попросить продать вашу квартиру. Результат будет одинаковый.

Я смотрю не по примерам, а из личного достаточно обширного опыта взаимодействия с разного рода риэлторами как в рф так и за пределами. О хороших, профессиональных риэлторах, я пока только слышал от парочки своих знакомых. Искренне верю что они есть. Но их процентов 15% от рынка к сожалению. Но это уже к теме не относится

4

Сообщество