Что изменилось с 25 августа 2020 года в порядке выдачи образовательных кредитов

25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Екатерина Мирошкина

экономист

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

О каких кредитах речь

В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.

Права студентов

Кто может взять льготный кредит на образование

Вот основные требования к заемщикам:

Заемщику исполнилось 14 лет. До 18 лет нужно будет согласие родителей.
Он гражданин РФ и учится в российском учебном заведении. На оплату обучения за границей господдержку не дадут.
Заемщик — сам студент, а не его мама или папа. При этом студент уже зачислен официально и договор заключен именно с ним. Интересно, что для вычета за платное обучение договор желательно заключать с родителем. Будьте внимательны при оформлении документов.
Образование — среднее профессиональное или высшее. Хотя на сайте Сбербанка упоминаются только вузы. Учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут и на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста.
Как я поступила в словенский вуз
40

Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
Комиссий, страховки и залога нет.
Досрочное погашение возможно в любое время.

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Гасить ипотеку или копить на образование детям?

Как погашать льготный кредит на образование

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Студенты платят так:

Весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг. У заемщика будет время устроиться на работу.
В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов.
Во второй год — 60% от начисленных процентов.
В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.
После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты. Теперь на это отводится до 15 лет, а раньше было 10. Увеличение периода погашения позволит уменьшить ежемесячные платежи.
Кредит погашается равными платежами. Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза.

Льготы, пособия и скидки для студентов

Например, стоимость обучения составляет 80 000 ₽ в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:

первый год — 74 ₽ в месяц;
второй год — 221 ₽ в месяц;
с третьего года до конца льготного периода — 552 ₽ в месяц;
в период погашения — 3186 ₽ в месяц.

Кем работают и сколько зарабатывают люди без высшего образования

325

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

Если образовательный кредит выдан до 25 августа

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Что еще нужно знать о льготном кредите на образование

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

Льготный период продлевается на время академического отпуска.
Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
За просрочку придется платить неустойку.
Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.

Источник: Постановление правительства от 19.08.2020 № 1256

Тэги: кредиты, учеба

Обложка — Ivanova Ksenia / Shutterstock

Что думаете о новой программе? В какой вуз пошли бы учиться за счет государства?

Вопрос поставлен некорректно. За счёт государства учатся сейчас те кто на бюджетные места поступил, а это система субсидирования.
Похоже на то, что подготавливается почва для отмены бюджетных мест.

Сергей, бюджетные места урезаются последние годы, похоже на правду.

3% очень хорошо. У бестолковых и/или бедных появляются шансы выбраться в люди, у средних - получить более дорогое и качественное образование. Мотивация студентов на хорошую учебу, на которых оформят кредит напрямую, должна повысится. В мое время большинство коммерческих студентов, за которых платили папа с мамой, это не ценили и откровенно валяли дурака вместо учебы. Сейчас должно немного все поменяться. Кредит очень дисциплинирует.

А от формы обучения это зависит как-то? Я же могу поступить на заочку или дистанционку и работать при этом)

Lazarevvitz, от формы обучения не зависит, все льготы и условия сохраняются, при необходимости вы можете досрочно погасить полную сумму или часть кредита, минимальный размер неограничен.

Lazarevvitz, тоже интересует

Александр, написано: можно погасить кредит досрочно без комиссий

Хотелось бы больше информации по этому вопросу. Как я понял, чтобы подать заявку на такой кредит, нужно уже иметь заключенный договор обучения с ВУЗом?
Например, я хочу пойти на платное обучение целенаправленно под такой кредит. Поступлю, заключу договор с ВУЗом. А потом Сбербанк мне откажет (причины они же всегда найдут).

Непонятно, эту поддержка только для очного обучения?
Подходит ли эта поддержка для дистанционного или заочного обучения?

Ekaterina, да, я на заочном отучилась по обр кредиту

Яна, можешь разъяснить момент, накопившиеся проценты за 1 и 2 год можно погасить одним платежом после льготного периода?

Галина, срок оплаты в этом году — до 30 сентября

Окулист,, прошу сообщить на основании какого нормативного документа сделан вывод, что СРОК оплаты в этом (2020) году до 30 сентября. Учебные заведения в договорах на образование ставят срок оплаты по своему усмотрению! Спасиюо

RussianGirl, может, если он брал кредит на себя или платит за сына своими "живыми" деньгами. Но образовательный кредит может взять лишь сам студент. Следовательно, только он может подать на вычет

Иван, вроде в втб дают или Газпроме. Загуглите.

Звучит неплохо, но как бы эта программа в результате не повысила цены на образование

Kirill, а они уже задраны донельзя. В моем вузе обучение в ординатуре стоит около 300 тысяч в год. В 2017 году она стоила 150.

Dinara, нужно учесть инфляцию и обесценивание рубля

Елена, какая связь между обесцениванием рубля и стоимостью обучения внутри страны?

Daniil, прямая, чем дешевле деньги, тем выше цены

Елена, влияние девальвации на стоимость услуг хоть и есть, но не объясняет повышение на 100% за 3 года. Иначе бы любая услуга в 2014 году при скачке курса от 30 к 60 подорожала бы на 100%, но этого не было. Автоматом и пропорционально курсу растет только стоимость импортных товаров и "импортных" услуг, за которые расплачиваются валютой. Что в стоимости обучения номинировано в валюте и какова доля этих трат? Оплата зарубежных лекторов, материально техн. база? Наверное, да, но сколько всего этого в стоимости обучения? Явно не 50% и более.

Правильно понял что если договор на родителей то не дадут? Переоформить нет возможности, нахожусь в другом регионе.

Иван, в статье же написано только Сбер.

Пишут "образование - среднее профессиональное или высшее", а сбербанк на оплату учёбы в колледже отказывает. Говорит только для ВУЗ

Добрый день! Решили поступать в Московский Политехнический вуз. 31.08.20 с боем подали в Сбербанк заявку на кредит на образование. Хочу поделиться целым квестом для подачи заявления. Ребенок на текущий момент несовершеннолетний. В таких случаях Сбербанк просит наличие разрешения от органов опеки для оформления кредита. В свою очередь органы опеки совершенно не в курсе о такой ответственности со своей стороны. Написали в официальном письме, что не в праве разрешать или запрещать. Далее Вуз нам дал трехсторонний подписанный договор и квитанцию в которой пропечатаны абсолютно все реквизиты, договор, ФИО абитуриента и за какой период и за что производиться оплата, НО Сбер в свою очередь запросил Счет, в то время как счет выставляется только юридическим лицам. В общем повторюсь, что с боем подали документы на рассмотрение. Ждем результатов в течение 5 дней.

konfetochka-83, Добрый день! прошу сообщить о Ваших результатах с кредитом в Сбере,

Vyacheslav, http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202008250021

Ruric, Спасибо, забрал.

Сын учится на 2-м курсе. За его учёбу платит ООО по трёхстороннему договору. Сбер требует двусторонний договор ВУЗа со студентом. Заключение двустороннего договора между ВУЗом и студентом предполагает расторжение трёхстороннего договора. Но это, к моему изумлению, потребует нового поступления в ВУЗ. При успешно сданных четырёх сессиях второй раз становиться абитуриентом как-то странно. ВУЗ предлагает заключить доп. соглашение о смене заказчика в трёхстороннем договоре, по которому заказчиком вместо ООО становится сам студент. Пока не удалось выяснить, устроит ли банк такой трёхсторонний договор, по факту превратившийся в двусторонний. Сталкивался кто-нибудь с такой ситуацией? Расскажите, как удалось её разрешить.

В этом 2020 году такой кредит просто не получить. Сбербанк нарушил все сроки рассмотрения кредита (10 раб дней), судя по отзывам на ресурсе банки.ру очень много заемщиков-студентов, которые не могут получить никакого внятного ответа от сбербанка. Более того, те, кому кредит одобрили, тоже не могут получить денег, потому что...сбер не говорит, почему

В этом 2020 году такой кредит просто не получить. Сбербанк нарушил все сроки рассмотрения кредита (10 раб дней), судя по отзывам на ресурсе банки.ру очень много заемщиков-студентов, которые не могут получить никакого внятного ответа от сбербанка. Более того, те, кому кредит одобрили, тоже не могут получит денег, потому что...сбер не говорит, почему.

Уже пошли разговоры о подаче коллективных жалоб и исков

Странно, но получили первый транш. Основная проблема - получить оригинал договора в ВУЗе. 29.08 предоставили договор с подписью студента. Одновременно в ВУЗе добились отсрочки платежа с 31.08 до 20.09.
7.09 банк попросил договор с печатью . Отдали. 10.09 - позвонили безопасники. 14-го пригласили в отделение СБ, подписал кредитный договор, сразу перевели деньги на первый платеж и оплатили ВУЗу.
В целом - довольны.

не работает, пытаюсь получить со 2 сентября на обучение в ординатуре, кредит одобрен, но из-за неведомой "технической ошибки" на 18 сентября так и не выдали. Оплатила сама. Спасибо, Сбербанк!

Данная программа не работает в отношении несовершеннолетних студентов, органы опеки с сылкой на Министерство просвещения РФ не выдают разрешение на заключение кредитного договора на образование с господдержкой. Обращалась во все министерства в данной сфере, в том числе в Правительство МО, Правительство РФ, Администрацию Президента РФ, все мои обращения были переадресованы в Минобразования МО (т.к.мы жители МО) и обратно в сбербанк. Фактически я выяснила, что в течении действия данной программы не было выдано ни одного разрешения органов опеки и попечительства , требуемого сбербанком, на территории Москвы и Московской области. Данная программа не работает вообще

Данная программа не работает вообще в отношении несовершеннолетних студентов, только на бумаге. Сбербанк требует для несовершеннолетних студентов разрешение из органов опеки и попечительства. Органы опеки ссылаются на отсутствие правовых оснований для выдачи данного разрешения. Обращения в Министерство образования МО, Правительство МО, Министерство соцзащиты МО, Министерство науки и образования РФ, Министерство просвещения РФ, Правительство МО, Правительство РФ, Администрацию Президента РФ не дали результата, или пересылают в другое ведомство или обратно в сбербанк. Занимаясь решением данного вопроса, я выяснила, что в г.Москве и Московской области с начало работы данной программы не было выдано ни одного разрешения органов опеки и попечительства на заключение несовершеннолетними студентами кредитного договора на образование с господдержкой, и по настоящее время разрешения органов опеки и попечительства не выдаются. Программа есть, но она не работает.

Отлично!

супер. плехановский. почему на сайте сбербанка не 3 процента.

Программа безупречна. Но, сбер, единственный банк,с которым заключен этот договор, считает для себя возможным частично выполнять данную программу. Не оплачивают колледжи средне-специального образования. Не понятно , почему? Многие студенты выбрали короткий путь, получения профессии. В договоре заключенным с Банком ясно сказано для получения средне-специального, высшего и других образовательных программ

Почему ничего не пишете о налоге на доходы, которые оплачиваю за разницу в доходе, которое компенсирует государство?

Добрый день.
Имею экономическое высшее образование.В 2021 году буду поступать в медицинский колледж. Хотела взять кредит на образование, т.к. среднее-профессионально буду получать повторно. После просмотра сайта Сбербанка написала им запрос: даёте образовательный кредит для учёбы в колледже?
Ответ: нет, только ВУЗ.