25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

О каких кредитах речь

В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.

Кто может взять льготный кредит на образование

Вот основные требования к заемщикам:

  1. Заемщику исполнилось 14 лет. До 18 лет нужно будет согласие родителей.
  2. Он гражданин РФ и учится в российском учебном заведении. На оплату обучения за границей господдержку не дадут.
  3. Заемщик — сам студент, а не его мама или папа. При этом студент уже зачислен официально и договор заключен именно с ним. Интересно, что для вычета за платное обучение договор желательно заключать с родителем. Будьте внимательны при оформлении документов.
  4. Образование — среднее профессиональное или высшее. Хотя на сайте Сбербанка упоминаются только вузы. Учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут и на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста.

Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.

Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

  1. Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
  2. Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
  3. Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
  4. Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
  5. Комиссий, страховки и залога нет.
  6. Досрочное погашение возможно в любое время.

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Как погашать льготный кредит на образование

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Студенты платят так:

  1. Весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг. У заемщика будет время устроиться на работу.
  2. В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов.
  3. Во второй год — 60% от начисленных процентов.
  4. В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.
  5. После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты. Теперь на это отводится до 15 лет, а раньше было 10. Увеличение периода погашения позволит уменьшить ежемесячные платежи.
  6. Кредит погашается равными платежами. Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза.

Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:

  • первый год — 74 Р в месяц;
  • второй год — 221 Р в месяц;
  • с третьего года до конца льготного периода — 552 Р в месяц;
  • в период погашения — 3186 Р в месяц.

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

Если образовательный кредит выдан до 25 августа

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Что еще нужно знать о льготном кредите на образование

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

  1. Льготный период продлевается на время академического отпуска.
  2. Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
  3. Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
  4. Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
  5. За просрочку придется платить неустойку.
  6. Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
  7. Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.