Ипотечникам не дадут социальный вычет при комплексном страховании

9

Минфин объяснил, как оформить страховку по ипотеке, чтобы получить социальный вычет. Чтобы получить вычет, заемщикам нужно заключать отдельный договор на страхование жизни минимум на пять лет. Если заключен договор комплексного ипотечного страхования, вычета не будет.

Платить сразу за весь период необязательно: главное — указать такой срок в договоре.

Это разъяснение в январе отправили во все налоговые, и при проверке деклараций инспекторы его учтут.

😠 — А раньше не могли объяснить?

Кого это касается?

Это касается тех, кто взял ипотеку, оформил страховку и хочет получить социальный вычет. Обычно страховые компании предлагают заключить договор комплексного ипотечного страхования. В него включают страхование квартиры, жизни и здоровья, титула и ответственности. Это дешевле для заемщика, выгоднее для страховщика и надежнее для банка.

По таким договорам налоговая не дает социальный вычет по НДФЛ и не возвращает 13% от расходов.

Это касается тех, кто собирается брать ипотеку. Если учесть рекомендации Минфина и правильно всё оформить, можно включить страховку в состав вычета и получить его уже в этом году.

Чтобы получить вычет по договору страхования жизни, нужно одновременно соблюдать эти условия:

  • отдельный договор страхования жизни,
  • срок действия договора — минимум 5 лет,
  • выгодоприобретатель — заемщик, супруг, дети или родители.

У меня ипотека и договор комплексного страхования. Мне дадут вычет?

Вычет, скорее всего, не дадут. В договоре комплексного страхования указывают общую страховую сумму. И в страховой премии нельзя выделить расходы именно на страхование жизни. Если при этом договор заключен менее чем на пять лет и выгодоприобретателем является банк, вычет точно не дадут.

Если вы хотите получить вычет, попробуйте изменить условия договора с учетом рекомендаций Минфина. Или с разрешения банка расторгните этот договор и заключите новый.

Я собираюсь взять ипотеку. Как оформлять документы, чтобы получить вычет?

Заключите отдельный договор на добровольное страхование жизни минимум на 5 лет. Если в него входит страховка от несчастных случаев или болезней, попросите разделить страховую сумму и взносы.

В выгодоприобретателях можно указать только вас или наследников. Уточните, согласится ли банк на такие условия.

Посчитайте, что выгоднее: купить комплексную страховку дешевле или заключать отдельные договоры, но вернуть 13% от расходов на страхование жизни.

У меня нет ипотеки, но есть страхование жизни. Я смогу вернуть НДФЛ?

Сможете, если договор заключен на пять лет, а выгодоприобретатели — ваши близкие родственники. И если вы платите НДФЛ по ставке 13% — то есть получаете официальную зарплату или являетесь ИП на общей системе налогообложения.

Можно сейчас подать декларацию за прошлый год и заявление на вычет. Или получите уведомление для работодателя, чтобы вернуть НДФЛ с ближайших выплат.

Если договор заключен после 1 января 2015 года, можно вернуть 13% от всех страховых взносов с учетом общего лимита социальных вычетов. Если договор заключили раньше, вычет всё равно дадут, но только по взносам, которые оплачены после 1 января 2015 года.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Добрый день. У меня ипотека. Договор страхование жизни на год. Дадут ли вычет НДФЛ? Спасибо.

0

Дмитрий, договор страхование заключен со страховой компанией (не с банком). Вот только на год, как быть в этой ситуации, на следующий год заключить на 5 лет? И когда можно получить вычет, по истечении пяти лет или ранее? Спасибо заранее за ответ.

0

Лариса, 1.Договор должен быть заключен на 5 лет. 2. Выгодоприобретатель в договоре страхования должен быть указан не банк.

0
0

Добрый день, в данной статье говорится про "социальный вычет", в других ваших статьях про вычеты применяется определение "имущественный". Вопрос: это одно и тоже? или вычеты "По расходам расходам на покупку" и "По ипотечным процентам" относятся к имущественным, а социальный - это какой то другой вид вычета? Спасибо!

0

Марина, спасибо, изучу детально!

0

Кирилл, это разные типы вычетов. Вот подробно матчасть на сайте налоговой: https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/

0
0

Здравствуйте! Дадут ли нам вычет по приобретению кв? Только по договору купли- продажи? Иои я долдна показать и договор ипотеки в котором и сумма страховки сидит?

0
0

Добрый день, если почти все условия соблюдены, кроме выгодоприобретателя, то можно даже и пробовать подавать? :(

0
0

Здравствуйте. В договоре страхования жизни указан выгодоприобретатель следующим образом - сначала банк в размере задолженности застрахованного лица, а затем (если деньги остаются) страхователь и наследники. По таким условиям договора можно ли подать декларацию на вычет?

0

Сообщество