В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

16

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Спасибо.
Евгений

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы, которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС
Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

  1. Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
  2. С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
  3. Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
  4. Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

  1. достижение 20 или 45 лет;
  2. изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
  3. неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
  4. изменение пола;
  5. износ или повреждение паспорта;
  6. документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т⁠—⁠Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Т⁠—⁠Ж подробно писал, как оспорить кредитную историю, почитайте.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Действительно странная ситуация. Т-Ж описали уже с десяток мошеннических схем по краже денег и имущества. Что мешает законодательно запрашивать подтверждение таких операций, например, через Госуслуги путем отправки e-mail и SMS сообщений пользователю, когда в течение суток такие операции можно будет заблокировать?

18
0

Попал в оборот какого-то агрегатора микрозаймов. Раз в полтора месяца всякие дебилы названивают мне предлагая получить 30 тыщ. Ору матом, веду себя неадекватно. Количество звонков уменьшается - видимо как-то отмечают. Откуда исходит массовый запрос выяснить не могу. Может действительно поменять паспорт.

8

Павел, одну из таких контор, массово распространяющих персональные данные всякого рода мошенникам могу назвать точно - сайт Банки.ру
Прикрываются порядочной конторой, собирают данные и рассылают их всем мошенникам подряд. Сам попал в такую историю. Они даже не скрывают этого факта, просто под видом регистрации на сайте, пользователь даёт согласие на распространение личных данных в сотни контор, один только список которых занимает 50 печатных листов.

5
0

Законов принимают немерено, но что бы защитить граждан от мошенников с микрозаймами этого нет, ЦБ в стороне, это называется "кошка бросила котят", мол сами выкручивайтесь как хотите, одни тупые рекомендации: там посмотрите, там проверьте, идите в суд, и это государственный подход?

6
0

В моей практике столько г... оформляли на эти добытые фото паспортов - и однодневки и банковские счета, потом задолбаешься ходить по допросам, как минимум, в ОБЭП и в налоговую, да еще вон с коллекторами разбираться. Нафиг, лучше уж паспорт сменить, если возникли подозрения, что его копия попала в руки мошенников.

5
0

Вы пишите, что вот ТЕПЕРЬ после того как вмешался ЦБ, МФО тщательно проверяют заемщика, я могу сказать вот что. На меня оформили займ в 2017 в МФК Займер; Казалось бы это давно и в прошлом. Но если вы сейчас откроете ветку форума Банки.ру, то по сей день люди пишут все новые истории. В моей кредитной истории числятся несколько таких контор, и все незаконно запрашивали мою кредитную историю, никак не проверяя достоверность данных. Тем более в суде скрылось очень просто, что карта и номер телефона принадлежат другому человеку.

3

Yulia, в 2019 на меня там же оформили, предварительно взламывали вк (там был паспорт, который для покупки билетов на универскую практику присылала)

2

Yulia, у меня тоже с 2017 года висит чужой микрозайм. Испорчена кредитная история, полиция ничего не выясняла. Очень много мошенничества.

1

Натали, нужно подавать суд, и тогда полиция будет выяснять) хотя многие такие конторы с 2017 позакрывались.
Но Займер процветает, все их данные есть у них на сайте — для подачи искового заявления достаточно.

2

Yulia, я никогда не брала кредиты и пока не собираюсь , поэтому пока решила не подавать в суд.

0
0

29.09.21, 10:56

Отредактировано

Вчера написала отзыв на МФК Вива деньги ,которые звонят каждые 2 часа и предлагают займ,а сегодня в течении дня звонят разные МФК и говорят, что я оставляла заявку на микрозайм! Это что?! Как такое возможно?! Куда обратиться?

3
0

Здравствуйте! Искал везде в инете, но однозначного ответа на вопрос " могут ли мошенники оформить неоспоримые кредит или взять микрозайм где-либо только по информации из паспорта, не имея ни оригинала или копии паспорта?" не нашел. Прошу разъяснить. Спасибо. С уважением, Виктор

2

Виктор, не имея оригинала точно могут. Достаточно копии (даже неактуальной, например, старая прописка).
У меня были украдены паспортные данные, при чем неактуальные, но это не помешало мошенникам взять кредит и теперь он "висит" на мне с 2017 года. Испортил кредитную историю.

1
0

В большинстве своих статей о кредитной истории, вы говорите, что надо обратиться в бюро кредитных историй и они что то там почистят. На основании чего? ФЗ N218 от 30.12.2004 "О кредитных историях" указывает на то, что БКИ только собирают информацию и не имеют права её редактировать/ изменять/ удалять и тд и тп. За отдельную плату они могут сами обратиться в Мфо или банк и уточнить корректность данных. Но сами и Бесплатно они ничего делать не будут, не вводите людей в заблуждение.

1

Aleks, кредитную историю нужно оспаривать через бюро. Посмотрите пункты с 3 по 7 статьи 8 Федерального закона о кредитных историях. Там все расписано подробно.

И никакой отдельной платы тут не предусмотрено. Это обязанность бюро, а не услуга.

3
0

Сегодня ситуация меняется, если у Вас есть доступ от гос. услуг:
1. Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек ...
С помощью учетной записи гос. услуг мошеннику можно с легкостью зарегистрировать себе эл. кошелек на имя жертвы. Даже умельцы не нужны.

2. Например, уточняют информацию из кредитной истории ...
С помощью учетной записи гос. услуг мошеннику можно с легкостью авторизоваться в бюро кредитных историй и получить выписку по всей истории.
И так далее.

1

Сообщество