Участники нашего реалити-шоу о финансовых целях продолжают рассказывать, как идут дела.

Александр из Тамбова сдает две квартиры, но уже подустал от местного рынка аренды и хочет получать более пассивный и стабильный доход. Чтобы убедить семью, что фондовая биржа — это не казино, он положил на брокерский счет примерно полмиллиона рублей и до конца года будет сравнивать доходы от недвижимости и инвестиций.

В первом отчете он в красках описал все беды тамбовского рантье. В этом выпуске делится своей инвестстратегией и рассказывает, зачем продал все акции и вывел все деньги на несколько дней.

📌 Цель. Инвестировать 500 000 Р и доказать семье, что доход на фондовом рынке выше, чем доход от сдачи квартиры.

👉 Ситуация. Я живу в провинциальном городе, где обычной зарплатой считается 15—25 тысяч рублей на руки. Образно говоря, одна половина города работает продавцами, вторая — охранниками. У моей семьи есть две «лишние» квартиры, которые мы сдаем в аренду и получаем дополнительный доход — примерно 15 тысяч в месяц.

Сдавать квартиры — крайне неблагодарное занятие, напоминающее лотерею. Цены на аренду в нашем городе не растут минимум семь лет, а желающих снимать квартиру и способных вовремя платить становится все меньше.

Я давно присматривался к бирже. В прошлом году открыл брокерский счет, перевел туда небольшую сумму — и остался вполне доволен результатом. Попытался убедить членов семьи — супругу и наших матерей, — что можно продать хотя бы одну квартиру и, вложив в акции, заработать не меньше, чем от аренды. Однако моим близким биржа представляется делом темным и непонятным, чем-то вроде казино, иметь постоянный доход с которого невозможно, зато весьма вероятно лишиться в один миг всех денег.

Ну что ж. С одной стороны, у меня есть 500 000 Р собственных накоплений, которые я могу вложить в ценные бумаги без ущерба интересам семьи. С другой стороны, у нас есть две квартиры стоимостью 1 200 000 Р каждая. Давайте посмотрим, сможет ли доход с моего брокерского счета — там почти в пять раз меньше денег, чем стоят две квартиры, — за год превзойти доход, полученный от аренды хотя бы одной из квартир. А лучше обеих!

🤑 Отношения с деньгами. Я человек увлекающийся. «Лего», «Нинтендо» и книги были моими главными страстями, на которые я раньше тратил деньги не задумываясь. В последние годы, особенно после рождения второго ребенка, я научился сопоставлять свои интересы с финансовыми возможностями семьи. Не отказываю себе в удовольствии купить ожидаемую видеоигру или очередной набор «Лего», однако научился делать это гораздо реже и разумнее. Больше не покупаю все подряд, а выбираю наиболее ценное для меня. Так я открыл для себя, что деньги, оказывается, можно откладывать, а не бежать сразу же сливать их в «Детском мире». Да, в финансовом плане я все еще далек от совершенства, но, кажется, я на правильном пути!

Отчет № 1. «Соседи вызвали полицию»: супергенеральная уборка, поиск жильцов и чертов обратный сплит

Наблюдая за комментариями читателей к первому отчету, я обнаружил интересную вещь: мои квартиры и процесс их сдачи в аренду мало кого волнуют, а вот брокерский счет немного взбудоражил публику. Людям оказалось интересно узнать причины, по которым я выбрал тот или иной актив для инвестирования, а также есть ли у меня хоть какой-то план или я полагаюсь исключительно на удачу.

Что ж, давайте во втором отчете подробно поговорим про то, почему я заинтересовался инвестициями, для чего пришел на рынок и в чем причина покупки тех или иных активов моего портфеля.

Но сначала кратенько пробежимся по квартирам, ведь мы все еще сравниваем доходы от двух пассивных способов получения денег, поэтому нам все же важно знать, как хорошо мне удалось нажиться на своих несчастных квартирантах.

Квартиры

Квартира А, двухкомнатная хрущевка стоимостью не менее 1 300 000 Р, которую я сдаю трем студентам за 8000 Р в месяц. Первый отчет она «закрыла» с доходом 16 000 Р, но умудрилась за тот же период принести расходы на 10 200 Р.

В апреле — мае человечество в основном было занято тем, что боялось коронавируса. Разумеется, наш город не стал исключением. Вредный COVID-19 сновал где-то рядом, делая седыми мои редкие волосы, растущие на карантинном расстоянии друг от друга.

Но особенно сильно он напугал местных работодателей, которые с перепугу — а совсем не от жадности! — резко снизили всем зарплату. Понятно, что я немного иронизирую и многие бизнесмены хлебнули горя, столкнувшись с беспрецедентными запретительными мерами и падением спроса. Но, так как мне часто приходится бывать в среде предпринимателей, скажу, что своими глазами наблюдал, как наименее пострадавшие от кризиса бизнесы резали работникам оплату просто так, за компанию.

Один знакомый, владелец организации, неплохо заработавшей в кризис на гигиенических масках, увеличил своим сотрудникам продолжительность смены, уменьшив при этом зарплату. На вопрос, зачем ему это нужно, он, пронзив меня взглядом, полным страдания, заметил, что сейчас все так делают, и вообще, бывают в жизни моменты, которыми непременно нужно пользоваться.

«Ну я по-людски, процентов на десять», — добавил он, намекая на то, что он не какой-то скупердяй-эксплуататор, а просто жертва обстоятельств.

Справедливости ради заметим, что всех моих знакомых бюджетников, несмотря на официальные нерабочие дни, заставили ходить на работу и тоже порезали им выплаты.

В первом отчете я упоминал, что 20 тысяч в месяц у нас считается более-менее нормальным вознаграждением за труд. Но мы все прекрасно понимаем, что такое 20 тысяч. Однако что такое меньше 20 тысяч, с трудом себе представляю даже я.

К чему я это. Все три мои студента работают. Тамбовские студенты — это вообще такая категория, которая прежде всего где-то работает и иногда делает вид, что учится.

Поэтому, когда мои квартиранты попросили сделать им скидку в тысячу рублей на время коронавирусной вакханалии, я согласился.

Так что два месяца во втором квартале мне платили семь тысяч вместо восьми. Правда, и расходов никаких. Проблем с квартирантами у меня тоже нет — за прошедшие три месяца мы ни разу не виделись лично. И, по-моему, это всех устраивает.

Апрель, май, июнь: +22 000 Р


Квартира Б. Напомню, что это однокомнатная хрущевка стоимостью не менее 1 200 000 Р. В первом квартале она принесла мне доход в 14 000 Р и небольшой расход в 2000 Р. В конце первого квартала я сдал эту квартиру молодому парню, военнослужащему, за 7500 Р.

Получилось так, что заехал мой жилец 10 апреля, а в мае, когда пришло время отдать дань ЖКХ, он оплатил всю апрельскую квитанцию. Поэтому за май я, как местами честный человек, сделал ему скидку на сумму «переплаты», взяв за этот месяц 6800 Р.

Апрель, май, июнь: +21 800 Р


Однако была у нас и небольшая неприятность: то ли от вредности, то ли от старости поломалась стиральная машинка. В общем, эта квартира все же принесла мне 2500 Р расходов на покупку нового насоса и оплату работ по его замене. Больше интересного про эту квартиру написать нечего. Все пока нормально.

Май: −2500 Р


Итак, финансовые успехи от сдачи уже полюбившихся нам хрущевок во втором квартале выглядят следующим образом: 22 000 Р + 21 800 Р − 2500 Р = 41 300 Р. Практически две «обычные» тамбовские зарплаты. Что не так уж и плохо.

Брокерский счет

Теперь поговорим о главной теме отчета — результатах инвестирования. Однако было бы слишком просто перейти к скучным цифрам без глубокомысленного околофилософского вступления о судьбе и месте человека в мировой финансовой системе. Поэтому вот оно.

Околофилософское вступление

У меня, как, возможно, и у многих других, с возрастом, когда моли на голове стало больше, чем волос, возникло подозрение, что жизнь устроена несколько иначе, чем нам объяснили на утреннике в детском саду. Пару лет назад я вдруг начал понимать, что в стандартной, заранее заготовленной для нас схеме построения жизни «ты уже большой, пора устроиться на работу, родить ребенка и платить ипотеку», по крайней мере в ее экономической части, могут существовать возможности и варианты, о которых нам не рассказали.

Когда мой маленький сын говорил, что он хочет сразу после детсада выйти на пенсию, не ходить на работу и получать много денег, мы смеялись, дивясь милой детской наивности. А потом вдруг пришли мысли, что, может быть, тогда он был умнее нас всех.

Я много лет ходил на работу и исправно платил ипотеку. Однако это не принесло мне ни богатства, ни даже финансовой стабильности. Да, это давало возможность просуществовать в относительном комфорте какое-то время, но у такого образа жизни неизбежно есть предел роста, граница, за которую выйти невозможно.

Когда я попробовал деньги заработать, а не получить, я увидел, что эта граница медленно и неохотно начинает отступать. Оказалось, что мы живем в мире множества возможностей, которых не видно, когда ты находишься внутри «стандартной схемы».

Оттуда вообще мало что видно, кроме размера очередного ипотечного платежа.

Мне жаль, что я уже относительно поздно познакомился с финансовым рынком и его возможностями. Если бы я хоть половину средств, которые в молодости вложил в развитие пивной промышленности, потратил на консервативные инвестиции, была бы надежда, что уже сегодня я имел бы неплохие накопления или, по крайней мере, ценный опыт и понимание того, что существует множество способов заработать деньги и определить свою судьбу.

У меня есть стойкое ощущение, что жизнь нам дана не для обязательного устройства на работу и оформления ипотеки, а для того, чтобы мы занимались тем, что считаем правильным и нужным, не теряя при этом финансовое благополучие и стабильность.


А теперь давайте посмотрим, что у меня получается.

В прошлом отчете мой счет выглядел так
В прошлом отчете мой счет выглядел так
Второго июня уже так
Второго июня уже так
В прошлом отчете мой счет выглядел такВторого июня уже такВторого июня уже так

Давайте пробежимся по изменениям.

Microsoft. Зафиксировал прибыль еще в мае, плюс почти 40%.

Chesapeake. Я долго продолжал держать эту убыточную позицию, надеясь на восстановление роста компании после обратного сплита акций, о котором рассказывал в первом отчете. Но в последние месяцы надежда на рост Chesapeake получила такой удар, что легла в глубокий нокаут, позабыв и маму, и тятю.

А тут еще появились новости о том, что компания готовит заявление о банкротстве. В общем, уныние возобладало и я решил продать все, не дожидаясь прибыли. В начале июня Chesapeake вдруг пошла в сильный рост, что дало мне возможность быстро избавиться от бумаг этой компании.

Точка на графике показывает мою сделку. Бумаги я продал по цене 45,30 $ за акцию. Покупал я их по 54 цента. Обратный сплит Chesapeake произвел из расчета 1:200. Таким образом, чтобы просто выйти по сделке в ноль, мне нужно было продать акции по цене 108 $ за штуку
Точка на графике показывает мою сделку. Бумаги я продал по цене 45,30 $ за акцию. Покупал я их по 54 цента. Обратный сплит Chesapeake произвел из расчета 1:200. Таким образом, чтобы просто выйти по сделке в ноль, мне нужно было продать акции по цене 108 $ за штуку

Я понял, что, если появляются сомнения в надежности актива, его лучше сразу продавать. Так будет и спокойнее, и правильнее. Тем более очередной бурный рост сменился у Chesapeake еще более бурным падением.

Momo. В конце мая Nasdaq объявил о делистинге китайской компании Luckin Coffee — это значит, что ценные бумаги исключают из котировального списка, после чего торговля ими на конкретной бирже становится невозможной. В тот же период стало известно об американском законопроекте, который существенно ограничивал китайские компании в возможностях торговаться на американских биржах. Соответственно, стоимость китайских компаний резко пошла вниз, а перспективы инвестирования в них стали весьма туманными.

Тогда я принял решение продать акции Momo. Сделку закрыл 20 мая по цене 23 $ за акцию — это давало мне плюс 5%, хотя, когда покупал компанию, надеялся получить с нее плюс 50%.

Как показало дальнейшее развитие событий, это был правильный шаг, так как уже на следующий день акции Momo на фоне обострения американо-китайских отношений упали до 19 $ за штуку и остаются примерно на этом уровне до сегодняшнего дня.

Однако морального удовлетворения такое грубое нарушение моих планов, понятно, не принесло. Это как если бы мне надели на голову кастрюлю с борщом. В какой-то степени я мог бы считаться поевшим, но уж лучше без этого. Геополитика, черт бы ее побрал…

Обострение конфликта между США и КНР нарушило и другие мои планы. Прочитав новости о том, что стоимость свинины в Китае увеличилась на 100%, и учитывая, что Китай к тому времени уже серьезно поругался с Австралией, я решил прикупить акции крупнейшего американского производителя мяса Tyson Foods, полагаясь на возможное увеличение его выручки за счет Китая. Но не тут-то было, китайские товарищи, недолго думая, запретили своим государственным компаниям и учреждениям закупку мяса в США. Хорошо, что купить акции я тогда еще не успел.

Вообще, занимаясь инвестициями, очень быстро понимаешь, что любой конфликт, будь он между государствами или людьми, не приносит пользы никому. Видимо, все горячие и холодные войны в мире идут от непоправимого горя одной обезьяны, оттасканной за хвост другой обезьяной. Поэтому стоит порой перестать быть обезьяной хотя бы для того, чтобы не навредить себе.

Нефтяники. Была у меня идея вложиться в крупные нефтяные компании. Акции нефтяников я выгреб почти на дне.

И стал ждать, когда цена на нефть вырастет, а я сказочно разбогатею.

И вот в конце мая нефть растет уже четвертую неделю подряд, а акции Exxon Mobil, Royal Dutch Shell и Total стоят на месте. При этом бумаги других компаний, связанных с нефтью, растут весьма активно: у меня тогда были в портфеле Valero Energy — нефтепереработка, и Energy Transfer — транспортировка и хранение. А вот нефтедобытчики застыли примерно на одном уровне.

Признаюсь, были мысли смириться и скинуть их, но на рынке очень важна дисциплина и умение ждать. Как результат, зарубежные нефтедобытчики очень резко взлетели в начале июня, буквально за считаные дни. Тогда я продал Total с профитом 20%, а Exxon Mobil и Royal Dutch Shell — с плюсом около 30%.

Авиакомпании. На этом продажи моего портфеля не прекратились: 4 июня я зафиксировал прибыль по Boeing (+25%) и Delta Air Lines (+43%). Я посчитал, что авиация уже находится на краю графика цены. Авиакомпании и авиапроизводители все-таки пережили серьезный удар, и теперь им придется менять саму экосистему своего бизнеса — хотя бы в силу введенных ограничений на число пассажиров в салоне. К тому же в июле по авиации близятся провальные отчеты за второй квартал. Поэтому я посчитал возможным пока что уйти из этих компаний.

В итоге к 7 июня 2020 года мой портфель сжался до 7 компаний
В итоге к 7 июня 2020 года мой портфель сжался до 7 компаний

Помимо этого, в портфеле было уже более 40% долларового кэша, а после того как я продал Exxon Mobil, доля денег почти дошла до 50% от портфеля.

Для чего мне нужно было столько наличности?

В марте, когда рынок барахтался на дне, я активно покупал, а индекс S&P 500 был чуть выше 2200 пунктов, я, ожидая его роста, поставил себе цель: когда S&P 500 пробьет отметку 3100, начать продавать и фиксировать прибыль. Я инвестирую, как правило, в компании, которые включены в этот индекс, поэтому его колебания дают мне возможность понять, куда движутся мои акции.

Почему же я решил продавать? В июне и июле я ожидал — и ожидаю! — коррекцию вниз. Дело в том, что в июле открывается новый сезон отчетности, и за второй квартал она явно будет плохая, ведь мировая экономика так толком и не открылась. А на коррекциях я стараюсь закупиться, для чего и требуется кэш.

На мой взгляд, если ты ждешь коррекцию, то не нужно пытаться ее пересидеть, лучше зафиксировать имеющуюся к началу снижения прибыль. Ведь когда акции падают, те, кто в этот момент в кэше, становятся богаче, так как они смогут купить больше акций с лучшим потенциалом роста.

Соответственно, тактика моего поведения на рынке очень проста: чем больше рынок растет перед предполагаемой коррекцией, тем больше я продаю; чем больше рынок падает в течение коррекции, тем больше я покупаю. Дело за малым — осталось научиться предугадывать коррекции с высокой точностью.

Перерождение счета

Итак, сижу я с деньгами на счету и жду коррекции. И тут обращается ко мне мой старый приятель с просьбой одолжить 500 тысяч на пару дней. Помогать людям, если есть такая возможность, надо.

Поэтому я продал все оставшиеся бумаги и вывел все деньги со счета.

Через пару дней приятель возвратил долг, и я снова забросил на брокерский счет 491 000 Р. Этот случай демонстрирует еще одно неочевидное преимущество брокерского счета перед квартирами: он более мобилен — заводи и уводи деньги в любой момент. Попробуйте продать квартиру на пару дней…

Итак, 11 июня 2020 года мой счет был «рожден» заново в той же сумме, что и первоначально.

Перед написанием этого отчета я вновь, как истинный патриот, купил на всё доллары — я слышал, все патриоты так делают! Немного погрустил о старой цене покупки в 62,40 Р за доллар: в этот раз они мне достались уже по 69,29 Р.

Также я успел купить несколько акций Royal Dutch Shell, которые уже к моменту окончания моего повествования упали на 2,33%. Но мы не расстраиваемся. Готовимся вновь набирать акции, ждем коррекцию и премьеру PlayStation 5.

К слову, кто бы ни победил в новой войне между PlayStation 5 и Xbox series X, заработает на этом все равно AMD, ведь обе консоли базируются на процессорах этой компании. Думаю, нужно покупать акции, пока не поздно.

Итоги

Так как я снял со счета все, а потом положил обратно 491 000 Р, посчитать доход от брокерского счета в этот раз не составило труда.

Апрель, май, июнь: +58 000 Р


Конечно, могло бы выйти больше, но когда я все продавал, с меня удержали комиссию за продажу активов и часть денежных средств в качестве налога. В целом я доволен.

Брокерский счет второй квартал подряд «уделывает» две вместе взятые квартиры. Он уже практически гарантировал себе победу над любой из них по итогу года. Но будем продолжать торговать и писать отчеты.

Итоговая табличка за полгода

1 квартал2 кварталВсего
Квартира А, 1 300 000 Р+16 000 Р
−10 200 Р
+22 000 Р+27 800 Р
Квартира Б, 1 200 000 Р+14 000 Р
−2000 Р
+21 800 Р
−2500 Р
+31 300 Р
Счет, 491 000 Р+34 000 Р+58 000 Р+92 000 Р
Квартира А, 1 300 000 Р
1 квартал
+16 000 Р
−10 200 Р
2 квартал
+22 000 Р
Всего
+27 800 Р
Квартира Б, 1 200 000 Р
1 квартал
+14 000 Р
−2000 Р
2 квартал;
+21 800 Р
−2500 Р
Всего
+31 300 Р
Счет, 491 000 Р
1 квартал
+34 000 Р
2 квартал
+58 000 Р
Всего
+92 000 Р

P. S. Т—Ж, вы написали, что хотите в конце статьи провести опрос, как лучше поступить герою. Но проблема в том, что я знаю, как мне поступать, поэтому давайте устроим опрос про консоли — я упоминаю эту тему в отчете.