Продолжаем публиковать первые отчеты участников нашего реалити-шоу.

К кандидатам, финансовая цель которых связана с долгами и кредитами, на народном голосовании читатели отнеслись строго. Тимур Лебедев один из немногих набрал достаточное количество голосов, чтобы продолжить участие. Он рассказал, почему вообще решил взять кредит, а также сколько уже сумел накопить и выплатить.

📌 Цель. У меня на этот год несколько целей: отложить подушку безопасности минимум в 50 000 Р; закрыть кредит на обучение или существенно снизить долг по нему — на конец января осталось выплатить 145 000 Р; накопить примерно 30 000 Р к сентябрю на поездку с женой в Питер — я ей обещал; в идеале до Нового года вернуть супруге долг 80 000 Р.

👉 Ситуация. Мне 21 год, работаю в колцентре крупного регионального банка в Екатеринбурге.

Около двух лет назад, когда меня с товарищем выселили из общежития, меня выручили деньги, которые я отложил на поездку в Финляндию: 20 000 Р полностью ушли на оплату квартиры за месяц. С тех пор доход был небольшой, откладывать было особо не с чего. Сейчас доход постепенно растет и есть возможность копить. Планирую каждый месяц откладывать 5 тысяч.

В октябре прошлого года я записался на годовой курс по UX-дизайну. Под это дело оформил рассрочку на три года. Первые 5 месяцев за меня платила образовательная организация, а дальше — я сам. Ежемесячно буду вносить 10 000 Р, чтобы быстрее снижать основной долг.

А еще больше года назад я попросил у своей на тот момент девушки крупную сумму под расписку, чтобы оплатить услуги юристов, которые специализировались на призывниках. Деньги я заплатил, но никакой пользы они не принесли. Потом она помогла мне в уплате налогов и взносов при ликвидации ИП. В итоге со всеми процентами я должен ей примерно 80 тысяч. За все время я вернул только тысячу.

🤑 Отношения с деньгами. В плане обязательств по квартплате, коммуналке, кредитам соблюдаю финансовую дисциплину на 146%. А со свободными деньгами раньше могло произойти что угодно. Например, мог за день спустить тысячу-полторы на кафешки. Сейчас десять раз подумаю, прежде чем взять шаурму.

Сколько зарабатываю и сколько трачу

Я заочно учусь на факультете журналистики и работаю на полную ставку менеджером клиентской поддержки в банке. Средний доход вместе с премиями выходит примерно 28 тысяч. Пик зарплаты пришелся на март — получил 34 тысячи.

По расходам картина следующая.

10 000 Р сразу откладываю на квартиру. Из них 7500 Р стоит аренда, еще 2500 Р — коммуналка, независимо от сезона. Платим с женой пополам, итого 15 000 Р — фиксированно, 5000 Р — на коммунальные платежи с запасом. Остается от 1000 до 2500 Р, когда отключают отопление — эти деньги идут на личные нужды. К примеру, я оплачиваю студенческую подписку на софт Adobe, чтобы делать задания по курсу в «Фотошопе».

Минимум 5000 Р откладываю на подушку безопасности. С начала года удавалось отложить по 10 000 Р каждый месяц.

Еще минимум 5000 Р вношу в счет погашения кредита за обучение.

Оставшуюся после распределения зарплаты по обязательствам сумму трачу на свои и семейные нужды. Мы покупаем еду, бытовую химию и содержим двух кошек.

Стараюсь придерживаться ежедневного бюджета в 100 Р в день, итого 3000 Р в месяц.

В среднем остается 5000 Р, которые я пускаю либо на досрочное погашение кредита, либо на подушку, либо на то и другое в равной пропорции.

Все покупки и некоторые платежи я совершаю с кредитной карты, строго следуя правилу «не трать больше заработанного», погашаю в беспроцентный период. В это время зарплата лежит на накопительном счете и дает хотя и небольшой, но процент на остаток.

Наши кошки Тая (сверху) и Барса (снизу)
Наши кошки Тая (сверху) и Барса (снизу)

Чего уже добился по целям

Сформировать финансовую подушку на 50 000 Р. За 4 месяца удалось накопить больше половины. Сейчас на счете лежит 40 тысяч. Если все пойдет по плану, то в мае я отложу оставшуюся часть и открою депозит, чтобы зафиксировать сумму и не притрагиваться к ней до особого случая. Таким образом, цель будет закрыта. Подушку буду трогать только в случае потери либо смены работы. Так как банки относятся к числу жизнеобеспечивающих организаций, то пока маловероятно, что со мной в ближайшее время попрощаются.

Погасить кредит на обучение — 145 000 Р. Или, по крайней мере, существенно сократить основной долг.

Прохожу курс от «Скиллбокса».Я давно знал об этих ребятах, но еще пару лет назад цены на их курсы мне казались просто заоблачными. Уровень дохода тогда просто не позволял мне на это дело накопить.

Осенью 2019 я принял решение освоить новую профессию. На тот момент у меня уже была хорошая кредитная история — не допустил ни одной просрочки — и отношение к кредиту как к финансовому инструменту, поэтому я оформил кредит на обучение.

Выбрал UX-дизайн, так как подумал, что с моим бэкграундом мне будет проще его освоить. Я в свободное время занимался репортажной фотографией, потому определенное чувство прекрасного у меня сформировано. Подкупило и то, что помимо творчества в этой профессии есть аналитическая часть.

В конце обучения я получу сертификат и буду искать новую работу в этом направлении. Один екатеринбургский банк открыл вакансию старшего дизайнера с зарплатой до 200 000 Р. Теперь у меня есть ориентир.

К сожалению, из-за большой нагрузки на работе и из-за банальной лени за полгода я не прошел даже 5% курса — мне стыдно. Попробую составить график и в майском отпуске нагнать упущенное.

Изначально сумма кредита была 155 502 Р. Организаторы заявляют, что первые пять месяцев обучение бесплатное. На практике это работает так. При оформлении кредита на покупку курса я отправил им номера счета и кредитного договора, мы подписали допсоглашение о том, что организация перечисляет на этот счет деньги на пять платежей, которые списываются в условленные даты.

Тогда на мне было еще два кредита: на телефон и комплектующие для ноутбука — покупал оперативку и более емкий жесткий диск с твердотельным накопителем. Эти кредиты я закрыл в январе. А долг за курс первые три месяца погашался равными платежами по 5300 Р. С февраля я начал погашать кредит досрочно, по 10 000 Р. Направляю их на уменьшение платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Через неделю после заключения договора образовательная организация перевела 26 500 <span class=ruble>Р</span>
Через неделю после заключения договора образовательная организация перевела 26 500 Р
С четвертой выплаты кредит погашается досрочно с уменьшением платежа
С четвертой выплаты кредит погашается досрочно с уменьшением платежа
Через неделю после заключения договора образовательная организация перевела 26 500 <span class=ruble>Р</span>
Через неделю после заключения договора образовательная организация перевела 26 500 Р
С четвертой выплаты кредит погашается досрочно с уменьшением платежа
С четвертой выплаты кредит погашается досрочно с уменьшением платежа

В марте списалась сумма в 15 000 Р: 5000 Р — из денег от организаторов, еще 5000 Р внес я, а с оставшейся суммой вызвалась помогать мама — именно вызвалась, я никого не просил. Когда я ей скинул статью, в которой проводилось народное голосование, мы чуть было не разругались. Она не знала, что у меня есть кредит. Но потом сама предложила помощь: ежемесячно по мере возможностей переводит деньги, которые я вношу на досрочное погашение.

На апрельский платеж мы внесли 13 000 Р, спасибо маме! К концу апреля сумма долга составляет 112 000 Р.

Вернуть супруге долг в 80 000 Р. К концу февраля удалось отдать 10 000 Р. У меня была дебиторская задолженность от друга в размере 20 000 Р. Товарищ потихоньку-помаленьку возвращал долг мне по 1,5—3 тысячи, а в один прекрасный день вернул оставшиеся 12 000 Р. Жена половину оставляла себе в счет долга, а вторую часть переводила мне. Таким образом, начало было положено. В мае надеюсь закрыть цель с вкладом и в течение следующих семи месяцев буду постепенно возвращать ей долг.

Накопить на поездку в Санкт-Петербург. При проработке цели бюджет увеличился с 30 до 42 тысяч — за счет билетов и пересмотра расходов: определили, что оптимально будет взять с собой в поездку по 10 000 Р на человека.

От Екатеринбурга до Санкт-Петербурга примерно 2 тысячи километров. Самый дешевый способ добраться туда — поездом в плацкарте. Но это очень долго: суммарно 3 дня у нас ушло бы только на дорогу. Так что за полгода до поездки мы взяли билеты на самолет туда и обратно. Они стоили 22 187 Р.

Можно сказать, мы нашли самый дешевый прямой рейс. Были варианты и за 16 тысяч, но с десятичасовой пересадкой в Москве
Можно сказать, мы нашли самый дешевый прямой рейс. Были варианты и за 16 тысяч, но с десятичасовой пересадкой в Москве

Я купил билеты в рассрочку по кредитке. Выходит 3700 Р в месяц, платим с супругой пополам. По поводу жилья мы заранее договорились со знакомыми. Надеемся, что все нормализуется, мы сможем полететь и погулять по Петербургу.

Что изменилось из-за пандемии

Мы работаем по системе учета рабочего времени, с почасовой оплатой. Есть определенное количество часов, которые надо отработать, а все остальное считается переработкой и оплачивается по ТК в двойном размере.

Раньше я строил график по режиму 6/1 по 11 часов — знаю, жестко. Получалась выработка под 300 часов ежемесячно. Предполагаемый доход был 40 000 Р. Это без премий, которые в среднем составляли 2500 Р.

Но менеджеры, которые составляют график, эти часы мне урезали. Объяснили это тем, что работодатель не готов финансировать мои трудовые подвиги. Теперь работаю по 9 часов с часовым обедом, то есть в офисе нахожусь 10 часов. Доход из-за такого даунгрейда снизился примерно на 25%.

Несмотря на это, можно сказать, что работы у меня существенно прибавилось. Люди в панике, и никто не знает, что будет дальше. Кому-то из-за нерабочего месяца нечем платить по обязательствам, и они хотят оформить кредитные каникулы. Каждый второй клиент хотел забрать деньги с вкладов наличными. Сейчас звонят реже. Мы стараемся удержать их и оставить деньги в банке. В общем, пока приходится обучаться новому функционалу на лету.

Еще я чаще мою руки и прохожу бесплатные курсы — смотрю видео в обед на работе и в выходные. Сейчас потихоньку осваиваю дизайн на «Тильде» и создание контента для Ютуба — хочу создать свой видеоблог о финансах.

Что дальше

Я всерьез задумываюсь о поиске более высокооплачиваемой работы, чтобы быстрее продвигаться по целям. У своего же работодателя обнаружил вакансию копирайтера, что мне более близко по специализации — все же я учусь на журналиста. Можно было бы перевестись, но по большинству требований я могу не подойти: опыта в журналистике у меня меньше года, да и высшего образования пока нет. Но попытка не пытка.