Пенсия

Законопроект о повышении пенсионного возраста позади, но у нас впереди еще много времени для размышлений. Если хотите с холодной головой разобраться во всем сами, мы сделали большой разбор самой обсуждаемой реформы последних лет.

• Зачем нужна пенсионная реформа
• Как можно было бы улучшить порядок получения пенсии

У пенсионеров есть право на обязательную долю в наследстве: например, если муж — владелец квартиры не вписал в завещание пенсионерку-жену, после его смерти она все равно получит долю в недвижимости.

Это право сохранилось и после реформы, но те, кто не вышел на пенсию из-за пенсионной реформы, остались и без этой гарантии. Сейчас исправили: гарантия обязательной доли в наследстве распространяется и на предпенсионеров. Мы подробно разобрали, как это работает.

• На что могут рассчитывать предпенсионеры

Если тяжело представить свою жизнь после 60, наш калькулятор поможет. От вас лишь нужно указать свой возраст, когда вы хотите перестать работать, сколько лет планируете прожить, сколько вам хватит в старости и когда начнете откладывать. Остальное калькулятор посчитает за вас.

• Когда уже это всё закончится
• Как обеспечить себе достойную старость, если живете сами знаете где

Если вам еще нет 30, с пенсией можно повременить: вкладывайте деньги в себя: книги, курсы, образование. Если есть — положите первые 5000 Р на депозит. А еще нужно посчитать ежемесячную сумму, получения которой вам хватит в старости, чтобы ориентироваться на нее в дальнейшем.

Можно вложиться в частный фонд: это удобно, но есть проблемы с надежностью и доходностью. Или в акции: стабильно в плане получения дохода, но сложно для новичков. Или купить квартиру: надежно, но долго окупается и требует внимания.

• Когда заниматься пенсией и сколько копить
• Куда вкладывать до 30 лет
• Как безбедно жить в старости

Если хотите получать в старости что-то еще кроме государственной пенсии, можно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ: сперва вы платите взносы, а по достижении пенсионного возраста получаете дополнительную ежемесячную пенсию.

При выборе программы фонда важно учесть минимальный размер и периодичность взноса. Если расторгнете договор досрочно на этапе накопления, заплатите штраф и получите только выкупную сумму. Еще нужно внимательно прочесть договор и оформить налоговый вычет.

• Как одновременно получать пенсию от государства и от НПФ

Если работаете официально, работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22% от вашего оклада. Эти деньги делятся на страховую (16%) и накопительную (6%) части. Страховую долю получат нынешние пенсионеры. А накопительная, по идее, ваша.

• Что там со страховой и накопительной пенсией
• Проверьте, что вы знаете о российских пенсиях

Накопительной частью пенсий управляет Пенсионный фонд РФ или негосударственные пенсионные фонды. Если выбрали ПФР, вам нужно выбрать УК, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает.

Если выбрали НПФ, больше ничего делать не нужно, там всё сделают за вас. Но важно знать, по каким критериям выбирать негосударственный фонд, который будет распоряжаться вашей пенсией.

• По каким критериям выбирать НПФ
• Почему с российскими фондами всё не так просто

Если вы стали жертвой недобросовестных агентов и без своего ведома попали в новый НПФ, жалуйтесь туда, в Пенсионный фонд РФ и Центробанк. Вы имеете право вернуть накопительную часть пенсии и доход — для этого обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

• Как у них вообще наглости хватает воровать мой инвестиционный доход
• Как обманывают фальшивые инвестиционные фонды

Вкратце: вернуть пенсию — реально. Но слова тут лишние, лучше почитайте про опыт нашего автора.

• Как быть, если меня перевели в левый НПФ
• Как подать иск и отстоять свои права

Для накопительной пенсии лучше выбрать страховщиком не НПФ, а ПФР и управляющую компанию — лидера. Из плюсов УК: можно менять раз в год, комиссия за управление средствами ниже, а доход УК-лидера выше, чем НПФ.

Хорошая доходность для УК — это 10—12% годовых в среднем за десять лет. При выборе управляющей компании обращайте внимание на ее накопленную и среднегодовую доходности, клиентский сервис и инвестиционные портфели.

• Какие еще преимущества есть у УК

Если у вас нет официальной работы, вы можете оформить уход за пожилым человеком. Государство платит 1200 Р в месяц за каждого пенсионера, а еще вам капает стаж и пенсионные баллы. Деньги начисляют не вам лично, а пенсионеру. Порядок ухода и получения дохода — вопрос ваших личных договоренностей.

Получить деньги можно, пока вы не работаете. Как только устраиваетесь на работу, выплаты прекращаются.

• Какие документы нужны для оформления ухода за пенсионером