Как увеличить пенсию законным способом: докупить пенсионные баллы, прописаться в Москве

Мысли о пенсии не радуют: как на эти выплаты выжить — непонятно, да еще и пенсионный возраст повышают вместе с минимальным стажем и баллами. Утешает только то, что эти вопросы волнуют многих — наверняка народный ум уже придумал, как обойти ограничения и получать достойную пенсию.

Полина Калмыкова

думает о будущем

Мы собрали пять идей, которые помогут жить в старости лучше.

Купить долю в московской квартире

Ситуация. Мужчина заранее задумался о пенсии. Он обратил внимание, что московские пенсионеры получают больше, чем жители его региона, и придумал план: купить долю в московской квартире, прописаться там и спокойно ждать пенсии в родном городе.

Как по закону. Так сделать можно, но не всегда это будет выгодно.

Почему так. У московских пенсионеров пенсия и правда выше, чем у остальных, — за счет социальной доплаты, установленной городом.

Чтобы ее получить, нужно соблюсти несколько условий: не работать после назначения пенсии, быть прописанным в Москве как минимум 10 лет и получать пенсию меньше 19 500 ₽ — это городской стандарт на 2019 год. Доплачивать будут столько, сколько не хватает до городского стандарта.

Если пенсионер работает и получает меньше 19 500 ₽ — ему тоже положена доплата. Получить деньги могут даже пенсионеры с временной пропиской и те, кто в Москве недавно, но город доплатит не до стандарта, а до прожиточного минимума, то есть до 12 115 ₽ в месяц.

С точки зрения закона нет никаких препятствий, чтобы купить долю в московской квартире, прописаться там за десять лет до пенсии, а потом рассчитывать на доплату. Но будет ли это выгодно финансово — зависит от размера пенсии, которую человек заработал.

Возможно, вместо вложений в недвижимость стоит рассмотреть обычный вклад: если доплата к пенсии выходит невысокой, проценты могут принести больше за тот же срок. А еще нет опасности, что суд обяжет продать небольшую долю другим собственникам.

Узнайте, сколько вам нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру

Как правильно поступить в такой ситуации. Посчитайте, насколько этот план выгоден конкретно для вашей ситуации. Если пенсия, которую вы ожидаете получить, совсем небольшая — возможно, стоит рискнуть. Но если московская доплата выйдет в районе 2000 рублей — безопаснее и удобнее положить деньги на вклад.

Докупить пенсионные баллы

Ситуация. Женщина зарабатывает 20 000 ₽ в месяц. Она посчитала, что к моменту выхода на пенсию ей будет не хватать четырех месяцев стажа и восьми пенсионных баллов. Без них страховую пенсию не назначат, а социальной пенсии придется ждать еще несколько лет.

Чтобы этого не произошло, она хочет докупить страховые баллы и поработать еще четыре месяца после наступления пенсионного возраста, но не знает, можно ли так сделать.

Как по закону. Можно докупить и пенсионный стаж, и страховые баллы.

Почему так. Количество пенсионных баллов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных в пенсионный фонд. Обычно взносы платит работодатель, но можно вносить платежи и самостоятельно — тогда прибавится и стаж, и баллы. Правда, это недешево: год пенсионного стажа и 1,177 балла стоят почти 30 000 рублей.

Если заплатить эту сумму в течение года, то дополнительно прибавят 1 год стажа и 1,177 балла. Если не хватает 8 баллов, придется заплатить 204 тысячи рублей, даже если со стажем выйдет перебор.

Можно сделать по-другому: работать до тех пор, пока не накопится нужное количество пенсионных баллов. Если зарплата и МРОТ не изменятся, женщине потребуется 4 года, чтобы набрать 8 баллов.

Пенсионный стаж подешевел в два раза. Год стоит на 40 000 ₽ меньше

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы докупить пенсионные баллы или трудовой стаж, надо сделать следующее:

Подать заявление в ПФР. Это можно сделать в отделении пенсионного фонда, заказной почтой, в МФЦ, через работодателя или в личном кабинете на сайте ПФР.
Дождаться ответа.
Заплатить всю сумму сразу или по частям: минимум по 2500 ₽ в месяц. Платить можно по реквизитам ПФР или через работодателя.

Если вы не знаете, нужно ли вам докупать баллы, закажите выписку по лицевому счету на госуслугах.

Получать две пенсии

Ситуация. Мужчину не устраивает государственная пенсия. Он решил подстраховать себя в старости и накопить на дополнительную пенсию.

Как по закону. Две пенсии получать можно. Одну будет платить государство, а другую — негосударственный пенсионный фонд.

Как это все устроено. Чтобы получить право на страховую пенсию от государства, нужно соблюсти три условия:

Достичь 60 лет женщинам, 65 — мужчинам, если нет никаких льгот.
Набрать нужное количество пенсионных баллов: сейчас — 16,2, а к 2025 году понадобится 30 баллов.
Набрать нужное количество стажа: сейчас — 10 лет, к 2024 году понадобится 15 лет.

Если баллов и стажа хватает, государство назначит пенсию. А вторая пенсия формируется из добровольных взносов, которые нужно вносить в негосударственный пенсионный фонд.

НПФ работает так: человек вносит деньги на счет, фонд их инвестирует, накапливает доход, а когда человек достигает пенсионного возраста, то получает деньги, которые смог накопить фонд. В зависимости от пенсионного плана, деньги могут перечислять пожизненно, в течение определенного срока или все сразу — единовременно. Правда, если выбрать пожизненные выплаты, наследники не получат остатки накоплений, даже если участник программы умрет раньше, чем кончатся его деньги в фонде.

Нельзя выйти на негосударственную пенсию раньше, чем наступит пенсионный возраст. Исключение — те, кто заключил договор до 2019 года. Выплаты от НПФ они смогут получать по старым нормам: женщины в 55, мужчины в 60. Но выплаты начнутся только тогда, когда клиент подаст в фонд заявление об этом.

Еще за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения положен налоговый вычет: вернут 13% НДФЛ с суммы взносов до 120 000 ₽ в год. Некоторые работодатели предлагают корпоративные программы: половину взносов платит сотрудник, половину — работодатель.

Как выбрать НПФ

Досрочно снять деньги можно, но невыгодно: обычно НПФ штрафует таких клиентов, поэтому сумма, которую вы получите на руки, будет меньше накопленной. Есть и другие минусы: взносы в НПФ не застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Если фонд обанкротится, вернуть свое будет сложно.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы получать две пенсии, нужно выбрать сам фонд и пенсионный план.

Обратите внимание на надежность НПФ. Оценить риски можно по одному из рейтингов: например, Национального рейтингового агентства или рейтингового агентства «Эксперт».

После этого найдите пенсионный калькулятор на сайте НПФ, он поможет определиться с первоначальным взносом и программой выплат. Вот, например, калькуляторы фонда «Благосостояние» и фонда «Эволюция».

Прочитайте условия пенсионных схем. В некоторых из них прописаны минимальные регулярные платежи: если нарушать сроки или недоплачивать, НПФ может расторгнуть договор или изменить план выплат.

Получать пенсию на карту другого банка

Ситуация. Мужчина хочет, чтобы его мама получала пенсию на карту того же банка, которым пользуется он. Эта карта выгодная: дарит кэшбэк и не берет комиссию за переводы. Кажется, такие бонусы хоть немного, но увеличат пенсию.

Но мужчина не знает, согласится ли пенсионный фонд переводить пенсию на карту другого банка.

Как по закону. Это получится, если банк сотрудничает с территориальным отделением пенсионного фонда.

Почему так. Получать пенсию можно несколькими способами:

наличными в отделении почты России или банка;
наличными, которые приносит домой почтальон;
на банковскую карту.

Как узнать размер накопительной пенсии

Пенсия должна обязательно приходить на карту платежной системы «Мир», но банк можно выбрать самостоятельно. Список банков, с которыми сотрудничает пенсионный фонд в вашем регионе, можно посмотреть на сайте территориального отделения ПФР. Вот список для Москвы и Подмосковья и для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы поменять банк, на карту которого приходит пенсия, нужно сделать следующее:

Проверить, есть ли банк в списке на сайте ПФР вашего региона.
Открыть счет в банке.
Написать заявление в пенсионный фонд и указать реквизиты счета. Это можно сделать в отделении или в личном кабинете на сайте ПФР.

Почитайте эти статьи, чтобы встретить пенсию во всеоружии:

Тэги: право, пенсия

А как вы планируете обеспечивать себя в старости? Расскажите об этом в комментариях:

🤦‍♂️ Даже пол хотят поменять, а власть поменять не хотят.

Дмитрий, таким как вы лишь бы что то поменять, а что потом вам пофиг! На СВО вам надо, там есть шанс что то существенно изменить! Или вы уже в Грузии..?!

Надежда, просим не вдаваться в политические дискуссии. Напоминаем про наши правила: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

Полиция, я постараюсь :)

Dmitrii, мозги себе поменяй

Valery, таким как он нечего менять. Там пусто....

50% зарплаты конвертирую в USD, на них приобретаю акции из S&P500. В 60 лет (а не тогда, когда государство разрешит) завершу трудовую деятельность, переместив тушку поближе к теплому морю.

Ruslan, Это хорошо, если у Вас есть возможность 50% от зарплаты откладывать. Хорошо, если даже 10%. А некоторые не могут и копейки с мизерных зарплат. Причём такие у нас у большинства, включая элиту общества.

Dmitrii, зачастую это отговорки. Я на зарплату рядового ИТ содержал семью из 4 человек и умудрялся часть средств отложить и купить на них акции. В 1998 году денег не хватало, но все равно выкроил и прикупил Сбербанк. Во сколько раз он вырос, можете и сами посмотреть.
Не обязательно покупать акции на сотни тысяч. Как и облигации. Можно инвестировать и меньшие суммы. Но, как показывал мой опыт общения, человек будет тратить тысячи на курево, но заявлять, что у него нет денег на ОФЗ номиналом в 1 тыс.

Dmitrii, согласен, но государство посмотрело, что когда граждане сыты, они шатают трон и устраивают "Болотные". Поэтому поддержание россиянина "на грани" - официальная политика.

Ruslan, расшатывает "трон", оппозиция, желающая пробраться к "кормушке". Это их единственная цель. Примеров тому в современной истории предостаточно! А страдает народ!

Ruslan, что, если на тот момент рынок упадет на 50-70-90%? Что, если ко власти в США придут ультра-леваки-популисты типа Окасио-Кортес и введут санкции против инвесторов из РФ?

Andrey, очевидно, работать и скупать акции с 90%-й скидкой. На самом деле, я сформирую часть в облигациях (пока только начинаю), а часть в самом обычном металлическом золоте.

Ruslan, хранить металлическое золото не будет ли проблемно? А реализовывать? Вырастет ли цена на золото? Вдруг откроют пару крупных месторождений и пресытят рынок?

Ильдуз, нет там ничего проблемного. Только надо брать не слитки (там проблемы с НДС), а инвестиционные монеты. Кстати, последние - неплохой подарок на НГ, я сейчас именно для этого и купил одну. Ну, и посмотреть, где покупать, и за какую цену. Цена на золото растет, но крайне плохо. Вообще, в инвестиционном портфеле его, если иметь, то совсем мало. Логика проста: в кризис упадут акции - можно жить за счет облигаций. Если совсем плохо - доставать золото.

Andrey, слишком много если, надо брать и делать, а не разводить демагогию

Максим, это лишь пример того, что может случиться на длительном периоде. Больше срок - выше риск.

Andrey, в долгосрочной перспективе рынок и соответственно акции будут расти. За условные 30-40 лет, Руслан поднимет нормальные %. И никто не будет делать санкции против инвест рынков, так как потеряет само государство, которые получает налоги от торгов на рынке.

Ruslan, Сейчас 23-й год. Ну что там тушка, не завонялась с 19-го? :)

Ruslan, какой сейчас план?

У меня непрерывный рабочий стаж 25 лет, пенсию начислили 7 500+ доплата до прожиточного минимума=9100. А теперь бурные аплодисменты,,,,,, чел. который ни дня не проработал, пенсия 4720 + доплата до прожиточного минимума =9100. СМЫСЛ РВАТЬ ПУП? Вот отсюда и серые зарплаты в конвертах, потому как не верит молодежь нашему правительству, когда им придет время выходить на пенсию, ее вообще отменят. В 2013 году Путин клялся, что пока он президент, пенсионный возраст повышаться на будет, ну и вот тебе бабушка и Юрьев день, сколько стоят его клятвы и обещания? Что ни год, то изменения в ПФ и в худшую сторону. В СССР можно было посчитать какую пенсию ты будешь получать, а сейчас что? придумали баллы (которыми можно манипулировать как хошь), накопительную часть пенсии заморозили. Так пускай наши "доблестные" правители сначала у себя в головах порядок наведут, а потом народ терроризируют. КАК СКАЗАЛ МЕДВЕДЕВ: ДЕНЕГ НЕТ, НО ВЫ ДЕРЖИТЕСЬ.

Таня, а у меня трудовой стаж 35 лет (более 30 - на одном месте), но здесь в Германии мне ещё на пенсию "низзя", только через 12 лет... (С 60 до 67 лет пенс. возраст повысили - и ничего, без особых эксцессов обошлось) А 25 - это вообще для государства "ни о чём" - на минималку не хватит (я лично понимаю, что 25 лет стажа достойны уважения!) ... (А вообще мне иногда интересно почитать о здоровеньких весёленьких много путешествующих немках-пенсионерках ….. в реальности каждый 5 пенсионер живёт за чертой бедности, когда даже на еду не хватает ))))

Swetlana, раньше они путешествовали. Когда еще дойчмарки были, насколько я знаю

Таня, а кто в основном за Путина голосовал? Пенсионеры. И предпенсионеры. Вот и кушайте, не обляпайтесь

Понятно, что ни один финансовый инструмент не обеспечит стопроцентную гарантию обеспеченной жизни на пенсии. Если вы читали Ильфа и Петрова «Одноэтажная Америка», там у них был такой друг и спутник мистер Адамс, кажется, который откладывал с молодости на пенсию в американском, российском и германском банках в соответствующие фонды (у нас ему приглянулось страховое общество «Россия», а что в других странах я не помню). Потом в России случилась революция, и его деньги тут тю-тю. Потом в Германии случилась гиперинфляция, и получив честно выплаченные деньги в марках, он смог купить на все накопления коробок спичек. А в Америке случилась Великая Депрессия, и его американский фонд просто обанкротился. Так он остался без пенсии :) Вы можете сказать, покупайте золото. А потом введут запрет на владение золотом физлицами, как в Америке тот же Рузвельт вводил, и ваше золото подешевеет раза в три, да ещё статья замаячит за его сокрытие (Булгаков, «Граждане, сдавайте валюту!»). Купите квартиру - увеличат налог на недвижимость, продадите за полцены. Поэтому надо вкладывать и в недвижимость, и в валюту, и в акции, и может даже в золото, что-нибудь да отыграет вложения. Но вот обидно, если помру, не дожив до пенсии, и не поживу на накопления :)

Алексей, в случае запрета и статьи государство не найдет твой клад. Золото - надежно. Хотя, совсем не прибыльно.

Алексей, Есть разница в том, что финансовая и пенсионная система в западных странах заметно изменились с 1920-30х годов и стали намного стабильнее

Boris, Это из старой методички. Сейчас так уже не рассуждают. Вот Вам контраргумент: в других странах и сейчас спокойно меняется власть, в том числе с участием народа в массовых демонстрациях. Никакой катастрофы не происходит. Кроме того, это регулярный процесс. Власть вообще должна сама меняться. Но если не хочет, народ ей помогает. А наше население способно только раз в 100-200 лет вспылить. И после этого разглагольствовать, что в 1917-м, 100 лет назад, как-то не очень получилось.

Andrew, а в какой зарубежной стране мне будут выплачивать пенсию, если я не платил взносы в их пенсионные фонды?

Дмитрий, в любой, если переедете в 25-30 лет и станете платить взносы в их пенсионные фонды)

Dominic, мне уже давно не 25 и даже не 30 😉
И свою северную пенсию здесь я не назову жалкой подачкой.

Просто... Умереть до пенсии. И государство спасибо скажет, и самому проблем меньше.

Целительство, Государство скажет спасибо, если двинуть кони в первый день назначения пенсии, чтобы не отдавать накопительную часть (если была, конечно) наследникам.

Sergey, а лучше ещё раньше... И государство активно этому способствует. Уверен, через 7-9 лет понятие пенсия (для не чиновников) будет упразднено полностью...

V, ну конечно, "денег нет, но вы держитесь", "пока я президент пенсии.возраст не повысится, а потом вдруг повысился", постоянные реформы пенсионной системы с непременным усложнением и уменьшением пенсии это всё не государство делает. Это всё ссыкуны в подъездах вытворяют и бухарики какие-то...
Бред не пишите. Через 7-9 лет это государство отменит понятие пенсия вообще. И лишний вес здесь никак не при делах. )))

10 лет назад решила начать накопления и стала откладывать каждый месяц по 8-10 тысяч рублей работая после наступления пенсии, прошли годы-открыла второй вклад в другом банке, продолжала работать, прошли годы...открыла третий вклад ещё в одном банке, продолжая работать, сейчас полгода не работаю, накопила на квартиру, чтобы сдавать её и сумму процентов снимаю, когда не хватает средств.

Еще несколько рабочих вариантов:
1.работать на вредном или опасном производстве или на Севере
2.купить украинский паспорт, а потом получить российский по упрощенной системе как житель ДНР или ЛНР. Если не говорить про второй паспорт , то можно получать 2 пенсии
3.изменить дату рождения в паспорте. Это сложно, но если доказать, что в ЗАГСе ошиблись, то вполне реально.
4. Получить гос.награду
5. Поехать в Дагестан и купить инвалидность😃

Чигирь, работа на Севере? Ну, уйду я на пенсию в 60. А должен был в 55. У меня северного стажа более 20 лет. И пока я наблюдал красоты Полярной Ночи, кто-то кушал инжир из своего сада. Я умру не дожив и до 60, а он будет почтенным аксакалом рассказывать молодым журналисткам секреты своего долголетия и получать пенсию в том числе и за меня.

Насколько мне известно, если вы имеете постоянную регистрацию в Москве не менее 10 лет, то вам выгодней не работать! Москвичам доплата до прожиточного минимума - до 19 тысяч с небольшим рублей. Работающим прожиточный минимум не доплачивают.

в нашей стране , чтобы получить приличную, обеспеченную старость надо либо украсть МНОООГО, либо стать депутатом. Ни тому, ни другому не обучена, буду и дальше жить на заработанный мизер...

Галина, Не важно куда сдали карту. Выписку из банка получить можно и при закрытой карте - было бы желание, только Вы не хотите этим заниматься, очевидно.

Давно уже решил, что играть с каталами, да еще и их колодой, не совсем разумно. Формирую пенсию самостоятельно. Занимаюсь инвестициями. Первые акции приобрел еще в 1994 году. Да, конечно, не всегда удачно. Но, доходность по удачным инвестициям с лихвой покрывает неудачные.
Итог. Если я сейчас выйду на пенсию, то только дивиденды дадут мне около 50 тыс ежемесячного дохода. Накопительная пенсия, как та, что я сделал в рамках диверсификации вложений, так и то, что мне сделал работодатель, даст еще 7 тыс.
Ну, а то, что в закромах ПФР дало бы 17 тыс.
Для понимания. Доходность пенсионных фондов за прошлый год была ниже, чем доходность ОФЗ, в которые они вкладывают средства. Так зачем мне кормить еще их? И, что достаточно важно для меня. Мои инвестиции после моей смерти достанутся моим наследникам, а то, что аккумулирует в виде баллов ПФР, нет.

Галина, счёт то на ваше имя был. Для получения выписки с него зарплатная карта не нужна. Возьмите выписку и посмотрите как обозначены поступления на карту. Если возникнут вопросы - можете спросить у нас, мы всегда рады помочь

Галина, а что, когда работали, расчетный листок посмотреть времени не хватило? Да и любое изменение оклада-должности проводится приказом или распоряжением, под роспись сотрудника и с выдачей ему копии. Так что, смотрите документы и из них будет ясно.
В любом случае, пенсия идет не от оклада, а от перечислений в ПФР. Так что, либо Ваша зарплата шла по черному и Вас это устраивало. Либо, Ваше право будет подтверждено документами, о которых я написал выше.

а где эта зона ?)

"Еще за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения положен налоговый вычет: вернут 13% НДФЛ с суммы взносов"...
А потом заберут 13% от суммы дополнительной пенсии, т.к. признают её дополнительным доходом.
Вот такое у нас щедрое государство.

Минусы от тех, кто северной пенсии позавидовал или от тех, кто завидует тому, что я в 55 лет смогу зарабатывать своим умом и не работая на чужого дядю?

Первым: хотите северную пенсию? Так никто не мешает ее самим заработать. Только, вот ведь незадача. Продолжительность жизни северян, скажем так, несколько ниже. А тех, сказочных, зарплат уже нет. К примеру, мои бывшие коллеги зарабатывают около 40 тыс. Не все работают нефтяниками.

Вторым: я всю жизнь учусь и осваиваю новое. Пока одни пивасик попивали, я по ночам с книгами сидел. Именно это мне и дает понимание того,что я не буду зависеть от того, с какой ноги встанут депутаты.
Они могут повышать хоть до 100 лет. Я же могу их послать и просто перейти на фриланс. У меня достаточно знаний,чтобы быть уверенным в своей восстребованности.
Я себе уже и так, более 25 лет самостоятельно формирую пенсию в виде инвестиций, на которую дармоеды могут не расчитывать. Мне посредники из пфр для этого не нужны. К слову, сейчас любой может открыть инвестиционный счет и потихоньку начать подкупать тот же Сбербанк.