Я разместил на сайте номер своего банковского счета. Чем я рискую?

Прочитал вашу статью про то, как мошенники прикрываются чужими данными.

Вы пишете, что размещать номера своих банковских счетов в открытом доступе рискованно. Но почему? Что теряет ИП или простой гражданин, если разместит номер счета на каком-то сайте?

Номера моих банковских счетов есть на страницах в соцсетях. Я так веду торговлю. Хочу знать, чем я рискую и рискую ли вообще.

Часто предприниматели размещают в соцсетях или на сервисах вроде «Авито» номера своих счетов. Это не противоречит закону, если номер счета указал сам владелец. Еще это удобно покупателям: не нужно искать платежные реквизиты.

С одной стороны, все вроде бы безопасно. Но в интернете есть предложения злоумышленников, которые предлагают создать компромат на конкурентов при помощи номера чужого счета.

Я не могу достоверно утверждать, что мошенники работают именно так, как сами заявляют. Расскажу о сути этих предложений, а размещать после этого номера счетов в открытом доступе или нет, решать вам.

Что предлагают злоумышленники

В интернете часто предлагают собирать компромат на конкурентов. Эти предложения есть в открытом доступе, ни в какой даркнет за ними идти не нужно.

Здесь предлагают создать компромат на коммерческого конкурента. Причем прямо пишут: компромат будут создавать с помощью провокаций. Авторы объявления не рассказывают, что именно это значит
Здесь предлагают создать компромат на коммерческого конкурента. Причем прямо пишут: компромат будут создавать с помощью провокаций. Авторы объявления не рассказывают, что именно это значит
А здесь предлагают создать компромат на соперницу или соперника. Причем не найти и зафиксировать, а именно создать. Результат зависит только от платежеспособности заказчика
А здесь предлагают создать компромат на соперницу или соперника. Причем не найти и зафиксировать, а именно создать. Результат зависит только от платежеспособности заказчика

Закон не запрещает размещать подобные объявления: чтобы привлечь кого-то к ответственности, нужен потерпевший.

Некоторые злоумышленники предлагают использовать номер банковского счета, чтобы его владелец попал под блокировку. Это называется «залить грязь на счет». Для этого требуется номер банковского счета или банковской карты человека. После злоумышленники могут создать объявление о продаже любых товаров, например оружия, причем сам товар существовать не будет. Жертвы мошенников будут переводить свои деньги на счет ничего не подозревающего человека, а того обвинят в незаконной продаже оружия.

Я пообщался с человеком, который обещает организовать такой компромат.

Этот человек готов переводить полученные в результате мошенничества деньги на любой указанный счет. В итоге банк заблокирует счет за участие в сомнительных операциях. Стоит такая услуга 45 000 <span class=ruble>Р</span>, плату принимают в биткоинах
Этот человек готов переводить полученные в результате мошенничества деньги на любой указанный счет. В итоге банк заблокирует счет за участие в сомнительных операциях. Стоит такая услуга 45 000 Р, плату принимают в биткоинах

Я не возьмусь утверждать, что этот человек действительно готов заниматься перечислением полученных в результате мошенничества денег на чужие счета. Но подобные предложения в интернете не редкость.

Создавать компромат незаконно, это уголовное преступление. Какое именно, зависит от того, что делали преступники. Если обналичивали деньги, их обвинят в отмывании денежных средств. Если продавали несуществующий товар и перечисляли деньги, можно обвинить в мошенничестве. Если взяли деньги у доверчивого человека и убедили его, что скомпрометируют конкурентов, а сами ничего не сделали, то это тоже мошенничество.

Если злоумышленники действительно занимаются созданием компромата, самым первым подозреваемым станет владелец банковского счета, на который перечислили деньги. Именно с него будут требовать объяснения.

Что делать, если вам пришли деньги с незнакомого счета

Если вам пришли деньги с незнакомого счета, постарайтесь выяснить отправителя через банк и напишите в банк письмо. Сообщите, что эти деньги к вам отношения не имеют, возможно, были перечислены ошибочно и вы готовы вернуть их владельцу по первому требованию.

Есть вероятность, что банк на ваше письмо не отреагирует. Но так вам будет легче доказать свою невиновность, если к вам возникнут претензии. Переписку с банком сохраните. Возможно, никаких претензий не будет, но в любом случае лучше подстраховаться.

Вы можете не скрывать свои платежные данные, если уверены, что у вас нет конкурентов и никто не хочет вас подставить. Или использовать для защиты те инструменты, которые предоставляют сами банки и платежные системы.

Используйте платежные формы. Эти формы привязаны к счету, но не показывают его данные. В сфере малого бизнеса эти формы для приема оплаты не очень распространены, потому что обычно они берут комиссию.

Многие умышленно такими формами не пользуются — просто принимают платежи на номер карты и делают вид, что это возврат долга друзьями. Так люди уклоняются от уплаты налогов. Мы рекомендуем делать все законно.

Так выглядит форма оплаты в книжном магазине «Лабиринт». Покупателю не видно номер счета продавца
Так выглядит форма оплаты в книжном магазине «Лабиринт». Покупателю не видно номер счета продавца

Присылайте клиентам QR-коды, если не хотите платить комиссию. Это безопасно: злоумышленник не увидит номер счета или карты и заплатит только по конкретному счету.

Присмотритесь к платежным сервисам соцсетей, если ведете там бизнес. Например, во «Вконтакте» есть сервис VK Pay. Он не берет комиссии за пополнение. Комисси за вывод денег на сумму более 15 000 Р составит 3%. Но гарантировать надежность таких платежных систем пока сложно: все же соцсети законам о регулировании банковской деятельности не подчиняются. Ни о каком страховании вкладов тут речи не идет, и условия диктует не Банк России, а администрация соцсети.

Сообщайте платежные реквизиты каждому покупателю, если способы выше не для вас. В случае чего вы хотя бы предоставите правоохранительным органам список тех, у кого были ваши платежные данные. Способ защиты слабый, но лучше такой, чем совсем никакой.

Что в итоге

Здоровая паранойя еще никому не навредила. Возможно, ваш банковский счет никогда не заинтересует злоумышленников. Но на всякий случай банки и платежные системы предлагают удобные формы, чтобы скрыть номер счета. Еще можно использовать QR-коды.

Если вы ведете бизнес в соцсетях, присмотритесь к платежным системам самих соцсетей. Но насколько они надежны, сказать сложно.

Платежные реквизиты можно отправлять каждому покупателю отдельно. Но гарантий безопасности это не дает.

Если вам пришли деньги с незнакомого счета, напишите банку, что они поступили ошибочно и вы готовы их вернуть. Письмо сохраните.


Какие данные вы размещаете в открытом доступе, а какие нет? Почему?
Герой Т—Ж

Раньше номер счёта ИП указывала в публичной оферте, но потом убрала на всякий случай. Все платежи на сайте делаются через платёжные системы (банковские и почтовые), всё безопасно и поэтому отдать им комиссию 2,7-3,2% за перевод денег от клиента в пользу ИП не жалко. PayPal берёт комиссию не за оплату, а только за вывод средств и возврат (если такое необходимо). Но я как раз-таки не вывожу оттуда деньги, а использую для онлайн-покупок за рубежом. Платёжные системы регулярно улучшают свой интерфейс, и никаких изменений на сайте мне при этом не приходится делать, всё само обновляется через виджеты и API

Если мои способы оплаты не подходят клиенту, то тогда я сообщаю ему лично номер счёта или карты, но это единичные случаи. Платёжные системы соцсетей - наверно, удобная тема для клиентов, но пока не поступало предложений перечислить оплату за заказ таким путём

Проблем с оплатой заказов на моём сайте никогда не возникало. Только был один раз клиент, который выпрашивал у меня номер карты, потому что усомнился, что платёжная система, подключенная к моему сайту, надёжна. Его, например, смутило, что она требовала номер карты и другие стандартные банковские реквизиты и отображала сумму заказа не в рублях. Я ему ответила, что еженедельно этой системой пользуются десятки моих клиентов, и если он не доверяет мне уже на этапе оплаты, то значит ему нет смысла заказывать и мои услуги

7

Natalie, Вы писали: «отдать им комиссию 2,7-3,2% за перевод денег от клиента в пользу ИП не жалко»

Вся шутка юмора в том, что эти 3% берутся от все суммы.
Простой пример: ИП торгует неким товаром. Для ровного счёта возьмём цену товара в 100 рублей. 70 из 100 рублей ушли на ИП на закупку этого товара и прочие расходы, чтобы товар попал к потребителю. 30 рублей — прибыль. В таком случае, комиссия составляет не 3%, а целых 10% от дохода. Делится таким кушем с платёжными системами не все согласны.

2

padre, это не спасет от проблем

3

padre, и в случае чего автоматически перейти из разряда "свидетелей" в разряд "подозреваемых" по делу о отмывании денег, торговле наркотиками, оружием или пособничестве терроризму, ага. то, что счет закрыт, еще не значит, что все данные по его прошлому владельцу уничтожены в шреддере.

2

Лично я обычно кидаю номер, к которому привязана карта, и то только в личные сообщения :)

0

так а если присылать qr-код, мошенники будут присылать его и перечислять деньги на счет без номера

0

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю