Может ли супруг поручителя претендовать на долю в ипотечной квартире?

При оформлении ипотеки в сделке могут участвовать созаемщики и гораздо реже поручители. И поручителем, и созаемщиком вы можете стать так, чтобы муж не получил долю в квартире.

Созаемщик — такой же клиент банка, как и основной заемщик. У них одинаковые права и обязанности перед кредитором. Оба должны выплачивать ипотеку.

Поручитель — это не сторона в договоре ипотеки. Он выступает как гарант, то есть ручается, что заемщик вернет долг. Поручителю придется отдавать кредит, только если заемщик перестанет платить и банк обратится в суд.

Созаемщикам рады в любом банке, а вот поручительство по ипотеке встречается гораздо реже. На 1 июля 2023 года ипотеку выдавали 249 российских банков. Я отвечала на вопрос в том же месяце и нашла около 10 банков, согласных на поручительство по таким кредитам. И даже среди этих банков не каждый примет поручителя-родственника.

Например, на момент подготовки ответа ВТБ, «Альфа-банк» и «Росбанк-дом» согласны видеть поручителем только супруга заемщика. А «Примсоцбанк» может рассмотреть не только супруга, но и другого человека — знакомого или родственника.

Если заемщик не платит ипотеку, обязательства переходят к поручителю. После погашения кредита тот может потребовать у первоначального заемщика или деньги, или долю в ипотечной квартире. 

Доля, которую поручитель получит в браке, станет совместной собственностью. А значит, ее придется делить при разводе. Избежать этого можно, если заранее заключить брачный договор. Тогда супруг поручителя не сможет претендовать на долю в квартире.

Вы не указали, почему хотите быть именно поручителем. Возможно, считаете, что банк не выдаст вашей маме кредит без поручительства из-за небольшой пенсии. Но доход поручителя банки не учитывают.

Если опасения связаны с возрастом мамы, то и здесь поручительство не поможет. Когда банк считает человека слишком пожилым, то предлагает привлечь созаемщика, которому на момент погашения ипотеки будет не больше 65—70 лет.

Наконец, могу предположить, что поручителем вы хотите стать, чтобы не получать согласие мужа на ипотеку. Тут все верно: согласие действительно не потребуется. А вот созаемщику, который состоит в браке, оно нужно в любом случае. И неважно, выделит вам основной заемщик с согласия банка долю или нет.

Подумайте, не хотите ли быть созаемщиком. Скорее всего, так вы улучшите условия ипотеки. Супруг не сможет претендовать на квартиру, если мама не выделит вам долю при оформлении кредита.

В случае поручительства муж станет совладельцем квартиры, только если вы получите долю по договоренности с мамой или в случае выплаты кредита по решению суда. В обоих случаях муж не получит долю, если вы заранее заключите брачный договор.