Я потеряла право на налоговый вычет из-за того, что случайно открыла второй ИИС
Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.
Я долго уговаривала свою маму начать инвестировать.
Она не обладает финансовой грамотностью от слова совсем, и я хотела позаботиться о ее благосостоянии в будущем.
И вот мне удалось убедить ее в том, что инвестиции в фондовый рынок — лучший для нее вариант. Я смогла объяснить ей, чем это лучше вклада. Также рассказала про налоговый вычет и возможность единоразово получить доход выше, чем по вкладу. Мы определили ее подушку безопасности, а остальные средства решили отправить на ИИС. До этого она хранила деньги на карте без каких-либо плюшек.
Я приехала к маме незадолго до последнего дня, когда можно было пополнить индивидуальный инвестиционный счет для получения вычета. Деньги мама хранила в банке ВТБ, и я решила открыть ИИС там же, комиссии у них были низкие. Я подала заявку. Должно было прийти уведомление об открытии счета, но оно почему-то не приходило. Из-за этого я решила, что счет не открыли.
Через некоторое время оказалось, что у мамы уже есть ИИС в Тинькофф Банке: я открыла его еще два года назад и забыла. Мы положили деньги на этот счет. Тогда фондовый рынок уже был на спаде, и я решила еще и прикупить активов.
Радостная, я поехала домой и обещала маме позже помочь сделать вычет. Весь январь я это откладывала, в феврале зашла на сайт ФНС и заполнила 2-НДФЛ. В этот момент я обнаружила, что у мамы есть еще один ИИС в ВТБ — оказывается, он все-таки тогда открылся.
А значит, права на налоговый вычет не будет.
Сумма вычета выходила неплохая, и маме бы она пригодилась, она бы поняла всю прелесть инвестиций. Но из-за нелепой случайности она этого права лишилась, хотя другой ИИС мы вообще не трогали. Чтобы вычет был возможным, нужно было закрыть этот ИИС в течение 30 дней после открытия. Было бы здорово, если бы ФНС можно было объяснить ситуацию, попросить пойти навстречу, но это вряд ли: закон же для всех один.
06.02.22, 17:01
сложно понять.. «я долго уговаривала маму начать инвестировать и открыть иис, но забыла, что он открыт пару лет назад»
07.02.22, 23:47
Kasatka, человек поделился не удачей, это ценно само по себе...
08.02.22, 07:43
Игорь, Человек поделился неудачей или как нельзя делать, просто по глупости и невнимательности, о том что открывать два ИИС нельзя тебя спрашивают БОЛЬШИМИ БУКВАМИ перед открытием оного.
06.02.22, 19:08
Вообще, странная система. Почему бы не обязать брокера проверять, не открыто ли еще ИИС у клиентов. Ведь по любому же есть единая база (или несколько баз) брокерских и ИИС счетов.
Надеюсь, правительство одумается и исправит эту дурацкую систему.
07.02.22, 15:13
А почему вообще брокер и правительство должны озадачиваться вашими брокерскими счетами и ИИСом, сколько вы их пооткрывали и где ? Это личная ответственность ваша, как инвестора, и несите её, будьте добры. Странная статья и странные мотивы автора - человек собрался заниматься серьёзной темой - инвестициями - и при этом не помнит, что уже открывал ИИС и даже не себе, а маме-пенсионеру, причём, по её словам "абсолютно финансово неграмотному..." Какие-то сплошные необдуманные и неосознаные действия.
06.06.22, 12:54
Кира, когда я открывал свой счет, но старый был в процессе закрытия, мой брокер позвонил и сказал что у меня есть второй счет. Тут от конкретного брокера зависит.
08.06.22, 05:53
Кира, вы просто закон не знаете. Пишу по памяти, если надо проштудируйте сами. Вы можете перенести ИИС к другому брокеру без потери налоговых льгот, процедура - открываете ИИС у нового брокера (у вас стало 2 ИИС), переносите бумаги на новый ИИС, закрываете старый ИИС (у вас стал один ИИС). Если все успели за месяц - налоговый вычет сохраняется. Повторю еще раз - допустимо без потери налоговых льгот иметь два ИИС в течение месяца. Поэтому, если бы брокер проверял наличие ИИС у вас и не давал бы открыть новый - это было бы нарушение закона. Хотите заниматься инвестициями - учите матчасть.
19.07.22, 20:09
Юрий, налоговики с вами сейчас не согласятся и потребуют вернуть вычет!
Если в году были два ИИС и их даты открыти и закрытия пересекаются, то это нарушение НК в 2022 году. У них щас установка такая пошла.
Вот у меня щас такая ситуация, что вы описали в 2019 году была и я 2020 и 2021 получал вычеты без проблем!
А петеперь мне в ЛК пишут, что я нарушил НК и должен вернуть деньги
08.06.22, 06:24
Увидел эту запись в ленте Яндекса с заголовком "Читательница хотела помочь маме познать прелесть инвестиций"
Прелесть? Это февральский обвал или нынешнее снижение? Отмена двидидендов или допэмиссии? Может блокировку иностранных активов? Или, может быть, разбивку счетов с переводом ценных бумаг в неподсанкционные банки?
Тема прелести инвестиций не раскрыта.
27.08.22, 18:43
Альберт, статья была написана в декабре 2021 🙈
07.02.22, 02:13
Какой смысл маме пенсионеру открывать ИИС? У нее есть заявленный доход?
07.02.22, 02:35
Артем, есть вычет типа Б
07.02.22, 04:42
Nikita, "Также рассказала про налоговый вычет и возможность единоразово получить доход выше, чем по вкладу."
"Я приехала к ней за день до последнего дня, когда можно было пополнить ИИС для получения вычета." Из чего я делаю вывод что речь идёт о вычете типа А. Речь идет про маму которая работает и получает белыми не менее 30т в месяц в течении года?
07.02.22, 11:58
Артем, она не пенсионер далеко
08.02.22, 07:41
Автор, вы хоть напишите какого типа вычет вы хотели маме сделать, а то комментарии на уровне гадания на кофейной гуще. 😆
06.06.22, 11:17
"Через некоторое время оказалось, что у мамы уже есть ИИС в Тинькофф Банке: я открыла его еще два года назад и забыла" - я не понимаю как можно такое забыть... Ну да ладно. Бывает и хуже.
08.06.22, 06:13
Знаю пример когда это удалось оспорить даже без суда: https://t.me/denisnapensii/107
Не знаю разрешены ли тут ссылки, но надеюсь да.
13.07.22, 09:08
У меня был случай еще хуже. Я случайно открыла счет у одного брокера, тут же попросила его закрыть, пока закрывался, открыла у второго, получив консультацию от первого брокера, что так можно делать, главное, чтоб не более 30 дней было пересечение. 2 года я получала вычеты, на третий налоговая опомнилась, в вычете отказала и потребовала вернуть вычеты за 2 года, мотивируя тем, что тема с пересечением в 30 дней работает только при переводе активов от первого брокера ко второму, а я ничего не переводила, вычет мне положен. Нервов мне вымотали очень много, тк я искренне не понимала, в чем провинилась.
19.07.22, 20:01
user1306127, а итог какой, вернули налог с пеней или получили вычет?
07.02.22, 07:46
Артем, это было в ответ на ваш комментарии о том, что какой смысл пенсионерам без оф дохода открывать исс. Вычет типа Б даёт смысл — если нет НДФЛ, то хоть не будет налога.
08.02.22, 07:35
Nikita, вот автор пишет::
"Она не обладает финансовой грамотностью от слова совсем, и я хотела бы позаботиться о ее финансовом благосостоянии в будущем."
Вопрос как она собирается заработать такую сумму что было выгодно сделать вычет по типу Б ?)))
Вот что пишет сам Тинькофф в ответах на вопрос::
"Налоговый вычет на доход на ИИС (тип Б) — выберите его, если:
у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он совсем небольшой;вы вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование;у вас есть опыт в инвестициях и вы рассчитываете зарабатывать на них больше 400 000 ₽ в год."
Какие выводы можно сделать о маме пенсионере?) Она зарабатывает на инвестициях больше 400000 ₽ в год?
08.02.22, 08:00
Артем, по вычету Б, повторюсь, можно не платить налоги с дохода (не будет -13% от суммы дохода). Для выгоды ей не обязательно зарабатывать по 400к на инвестициях, выгода будет состоять в том что при любом доходе освобождается уплата налогов, для этого и существует два типа вычета
06.06.22, 09:02
Богиня, мой работодатель загружает 2ндфл ещё в середине января, прикиньте, и сразу могу подать 3ндфл
06.06.22, 12:37
А это навсегда или на какой-то срок? А если закрыть иис, а потом еще раз подать заявление на вычет? Есть какой-то выход из этой ситуации?
08.06.22, 06:30
Мария, закрыть иис в втб, продать все с тинькоф, закрыть иис в тинькоф, открыть новый иис в любом банке, на проданное купить чего-то нового, податься на вычет в следующем году
08.06.22, 08:56
Елизавета, а если так, открыли 1 иис- не пользовались, открыли 2 иис- не пользовались и быстро закрыли, а первый остался, но пока не пользовались им, то его все равно нужно закрыть?
06.06.22, 19:56
Может оно и к лучшему.. Как знак, что не стоить лезть в это "казино"
08.06.22, 19:21
Богиня, я например, когда в 2021 году на вычет подавала, то сразу же после новогодних праздников во вторник 11 января пошла в бухгалтерию, заказала 2-ндфл, 12 января её получила, 14 января загрузила скан в налоговой, и 24 апреля получила уже деньги на карту. Все просто, тем более, я это все делала впервые.