Я потеряла право на налоговый вычет из-за того, что случайно открыла второй ИИС

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Анастасия Олейникова

забыла про ИИС

Я долго уговаривала свою маму начать инвестировать.

Она не обладает финансовой грамотностью от слова совсем, и я хотела позаботиться о ее благосостоянии в будущем.

И вот мне удалось убедить ее в том, что инвестиции в фондовый рынок — лучший для нее вариант. Я смогла объяснить ей, чем это лучше вклада. Также рассказала про налоговый вычет и возможность единоразово получить доход выше, чем по вкладу. Мы определили ее подушку безопасности, а остальные средства решили отправить на ИИС. До этого она хранила деньги на карте без каких-либо плюшек.

Я приехала к маме незадолго до последнего дня, когда можно было пополнить индивидуальный инвестиционный счет для получения вычета. Деньги мама хранила в банке ВТБ, и я решила открыть ИИС там же, комиссии у них были низкие. Я подала заявку. Должно было прийти уведомление об открытии счета, но оно почему-то не приходило. Из-за этого я решила, что счет не открыли.

Что сейчас делать с ИИС?

104

Через некоторое время оказалось, что у мамы уже есть ИИС в Тинькофф Банке: я открыла его еще два года назад и забыла. Мы положили деньги на этот счет. Тогда фондовый рынок уже был на спаде, и я решила еще и прикупить активов.

Радостная, я поехала домой и обещала маме позже помочь сделать вычет. Весь январь я это откладывала, в феврале зашла на сайт ФНС и заполнила 2-НДФЛ. В этот момент я обнаружила, что у мамы есть еще один ИИС в ВТБ — оказывается, он все-таки тогда открылся.

А значит, права на налоговый вычет не будет.

Сумма вычета выходила неплохая, и маме бы она пригодилась, она бы поняла всю прелесть инвестиций. Но из-за нелепой случайности она этого права лишилась, хотя другой ИИС мы вообще не трогали. Чтобы вычет был возможным, нужно было закрыть этот ИИС в течение 30 дней после открытия. Было бы здорово, если бы ФНС можно было объяснить ситуацию, попросить пойти навстречу, но это вряд ли: закон же для всех один.

Финансовые провалы. Здесь делятся историями о финансовых поражениях

Тэги: инвестиции, ИИС, вычеты

Иллюстратор — Аня Кольцова

Расскажите, были ли у вас подобные случаи:

сложно понять.. «я долго уговаривала маму начать инвестировать и открыть иис, но забыла, что он открыт пару лет назад»

Kasatka, человек поделился не удачей, это ценно само по себе...

Игорь, Человек поделился неудачей или как нельзя делать, просто по глупости и невнимательности, о том что открывать два ИИС нельзя тебя спрашивают БОЛЬШИМИ БУКВАМИ перед открытием оного.

Вообще, странная система. Почему бы не обязать брокера проверять, не открыто ли еще ИИС у клиентов. Ведь по любому же есть единая база (или несколько баз) брокерских и ИИС счетов.
Надеюсь, правительство одумается и исправит эту дурацкую систему.

А почему вообще брокер и правительство должны озадачиваться вашими брокерскими счетами и ИИСом, сколько вы их пооткрывали и где ? Это личная ответственность ваша, как инвестора, и несите её, будьте добры. Странная статья и странные мотивы автора - человек собрался заниматься серьёзной темой - инвестициями - и при этом не помнит, что уже открывал ИИС и даже не себе, а маме-пенсионеру, причём, по её словам "абсолютно финансово неграмотному..." Какие-то сплошные необдуманные и неосознаные действия.

Кира, когда я открывал свой счет, но старый был в процессе закрытия, мой брокер позвонил и сказал что у меня есть второй счет. Тут от конкретного брокера зависит.

Кира, вы просто закон не знаете. Пишу по памяти, если надо проштудируйте сами. Вы можете перенести ИИС к другому брокеру без потери налоговых льгот, процедура - открываете ИИС у нового брокера (у вас стало 2 ИИС), переносите бумаги на новый ИИС, закрываете старый ИИС (у вас стал один ИИС). Если все успели за месяц - налоговый вычет сохраняется. Повторю еще раз - допустимо без потери налоговых льгот иметь два ИИС в течение месяца. Поэтому, если бы брокер проверял наличие ИИС у вас и не давал бы открыть новый - это было бы нарушение закона. Хотите заниматься инвестициями - учите матчасть.

Юрий, налоговики с вами сейчас не согласятся и потребуют вернуть вычет!
Если в году были два ИИС и их даты открыти и закрытия пересекаются, то это нарушение НК в 2022 году. У них щас установка такая пошла.
Вот у меня щас такая ситуация, что вы описали в 2019 году была и я 2020 и 2021 получал вычеты без проблем!
А петеперь мне в ЛК пишут, что я нарушил НК и должен вернуть деньги

Увидел эту запись в ленте Яндекса с заголовком "Читательница хотела помочь маме познать прелесть инвестиций"
Прелесть? Это февральский обвал или нынешнее снижение? Отмена двидидендов или допэмиссии? Может блокировку иностранных активов? Или, может быть, разбивку счетов с переводом ценных бумаг в неподсанкционные банки?
Тема прелести инвестиций не раскрыта.

Альберт, статья была написана в декабре 2021 🙈

Какой смысл маме пенсионеру открывать ИИС? У нее есть заявленный доход?

Артем, есть вычет типа Б

Nikita, "Также рассказала про налоговый вычет и возможность единоразово получить доход выше, чем по вкладу."
"Я приехала к ней за день до последнего дня, когда можно было пополнить ИИС для получения вычета." Из чего я делаю вывод что речь идёт о вычете типа А. Речь идет про маму которая работает и получает белыми не менее 30т в месяц в течении года?

Артем, она не пенсионер далеко

Автор, вы хоть напишите какого типа вычет вы хотели маме сделать, а то комментарии на уровне гадания на кофейной гуще. 😆

"Через некоторое время оказалось, что у мамы уже есть ИИС в Тинькофф Банке: я открыла его еще два года назад и забыла" - я не понимаю как можно такое забыть... Ну да ладно. Бывает и хуже.

Знаю пример когда это удалось оспорить даже без суда: https://t.me/denisnapensii/107
Не знаю разрешены ли тут ссылки, но надеюсь да.

У меня был случай еще хуже. Я случайно открыла счет у одного брокера, тут же попросила его закрыть, пока закрывался, открыла у второго, получив консультацию от первого брокера, что так можно делать, главное, чтоб не более 30 дней было пересечение. 2 года я получала вычеты, на третий налоговая опомнилась, в вычете отказала и потребовала вернуть вычеты за 2 года, мотивируя тем, что тема с пересечением в 30 дней работает только при переводе активов от первого брокера ко второму, а я ничего не переводила, вычет мне положен. Нервов мне вымотали очень много, тк я искренне не понимала, в чем провинилась.

user1306127, а итог какой, вернули налог с пеней или получили вычет?

Артем, это было в ответ на ваш комментарии о том, что какой смысл пенсионерам без оф дохода открывать исс. Вычет типа Б даёт смысл — если нет НДФЛ, то хоть не будет налога.

Nikita, вот автор пишет::
"Она не обладает финансовой грамотностью от слова совсем, и я хотела бы позаботиться о ее финансовом благосостоянии в будущем."
Вопрос как она собирается заработать такую сумму что было выгодно сделать вычет по типу Б ?)))
Вот что пишет сам Тинькофф в ответах на вопрос::

"Налоговый вычет на доход на ИИС (тип Б) — выберите его, если:

у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он совсем небольшой;вы вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование;у вас есть опыт в инвестициях и вы рассчитываете зарабатывать на них больше 400 000 ₽ в год."
Какие выводы можно сделать о маме пенсионере?) Она зарабатывает на инвестициях больше 400000 ₽ в год?

Артем, по вычету Б, повторюсь, можно не платить налоги с дохода (не будет -13% от суммы дохода). Для выгоды ей не обязательно зарабатывать по 400к на инвестициях, выгода будет состоять в том что при любом доходе освобождается уплата налогов, для этого и существует два типа вычета

Богиня, мой работодатель загружает 2ндфл ещё в середине января, прикиньте, и сразу могу подать 3ндфл

А это навсегда или на какой-то срок? А если закрыть иис, а потом еще раз подать заявление на вычет? Есть какой-то выход из этой ситуации?

Мария, закрыть иис в втб, продать все с тинькоф, закрыть иис в тинькоф, открыть новый иис в любом банке, на проданное купить чего-то нового, податься на вычет в следующем году

Елизавета, а если так, открыли 1 иис- не пользовались, открыли 2 иис- не пользовались и быстро закрыли, а первый остался, но пока не пользовались им, то его все равно нужно закрыть?

Может оно и к лучшему.. Как знак, что не стоить лезть в это "казино"

Богиня, я например, когда в 2021 году на вычет подавала, то сразу же после новогодних праздников во вторник 11 января пошла в бухгалтерию, заказала 2-ндфл, 12 января её получила, 14 января загрузила скан в налоговой, и 24 апреля получила уже деньги на карту. Все просто, тем более, я это все делала впервые.