ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Тест: как вы тратите деньги?

Я случайно открыла два ИИС и потеряла право на налоговый вычет

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Я долго уговаривала свою маму начать инвестировать. Она не обладает финансовой грамотностью от слова совсем, и я хотела бы позаботиться о ее финансовом благосостоянии в будущем.

И вот мне удалось убедить ее в том, что для нее инвестиции в фондовый рынок — лучший вариант, объяснила чем это лучше вклада. Также рассказала про налоговый вычет и возможность единоразово получить доход выше, чем по вкладу. Мы определили ее подушку безопасности, остальные средства решено было отправить на ИИС. Она хранила деньги просто на карте, без каких-либо плюшек.

Я приехала к ней за день до последнего дня, когда можно было пополнить ИИС для получения вычета. Деньги у мамы хранились в банке ВТБ, и я решила там же открыть ИИС, комиссии там низкие. Подала заявку, должно было прийти уведомление об открытии счета. Но оно почему-то не приходило. Я решила, что счет не открылся. Оказалось, что у мамы уже открыт ИИС в Тинькофф банке, я его открыла еще 2 года назад. Мы положили деньги на этот счет. Тогда фондовый рынок был уже на спаде, и я решила еще и прикупить активов.

Радостная поехала домой и обещала позже маме помочь сделать вычет. Весь январь я это откладывала, в феврале зашла на сайт ФНС, заполнила 2НДФЛ. И тут выяснилось, что у мамы открыт еще один ИИС в ВТБ, который, оказывается, все-таки тогда открылся, и права на вычет не будет.

Сумма вычета посчиталась неплохая, и маме бы она пригодилась, она бы поняла всю прелесть инвестиций. Но из-за нелепой случайности она этого права лишилась, хотя другой ИИС мы вообще не трогали. Нужно было закрыть этот ИИС в течении 30 дней после открытия, чтобы вычет был возможен. Было бы хорошо, если бы ФНС можно было объяснить ситуацию, попросить пойти на встречу, но это вряд ли — закон же для всех один.


Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Kasatka Edvard

сложно понять.. «я долго уговаривала маму начать инвестировать и открыть иис, но забыла, что он открыт пару лет назад»

10
Анастасия

Kasatka, я ее не уговаривала открыть ИИС. Я открыла его 2 года назад на всякий случай и он лежал пустой. За 2 года уже забыла об этом

1
Игорь Безруков

Kasatka, человек поделился не удачей, это ценно само по себе...

0
Артем Ляпин

Игорь, Человек поделился неудачей или как нельзя делать, просто по глупости и невнимательности, о том что открывать два ИИС нельзя тебя спрашивают БОЛЬШИМИ БУКВАМИ перед открытием оного.

0
Кира

Вообще, странная система. Почему бы не обязать брокера проверять, не открыто ли еще ИИС у клиентов. Ведь по любому же есть единая база (или несколько баз) брокерских и ИИС счетов.
Надеюсь, правительство одумается и исправит эту дурацкую систему.

8
Артем Ляпин
Отредактировано

Какой смысл маме пенсионеру открывать ИИС? У нее есть заявленный доход?

0
Анастасия

Артем, она не пенсионер далеко

0
Nikita Karich

Артем, есть вычет типа Б

0
Артем Ляпин

Nikita, "Также рассказала про налоговый вычет и возможность единоразово получить доход выше, чем по вкладу."
"Я приехала к ней за день до последнего дня, когда можно было пополнить ИИС для получения вычета." Из чего я делаю вывод что речь идёт о вычете типа А. Речь идет про маму которая работает и получает белыми не менее 30т в месяц в течении года?

0
Артем Ляпин

Nikita, Что то есть сомнения, что мама больше 400000 сделала на акциях.

0
Nikita Karich

Артем, это было в ответ на ваш комментарии о том, что какой смысл пенсионерам без оф дохода открывать исс. Вычет типа Б даёт смысл — если нет НДФЛ, то хоть не будет налога.

0
Артем Ляпин
Отредактировано

Nikita, вот автор пишет::
"Она не обладает финансовой грамотностью от слова совсем, и я хотела бы позаботиться о ее финансовом благосостоянии в будущем."
Вопрос как она собирается заработать такую сумму что было выгодно сделать вычет по типу Б ?)))
Вот что пишет сам Тинькофф в ответах на вопрос::

"Налоговый вычет на доход на ИИС (тип Б) — выберите его, если:

у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он совсем небольшой;вы вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование;у вас есть опыт в инвестициях и вы рассчитываете зарабатывать на них больше 400 000 ₽ в год."
Какие выводы можно сделать о маме пенсионере?) Она зарабатывает на инвестициях больше 400000 ₽ в год?

0
Nikita Karich

Артем, по вычету Б, повторюсь, можно не платить налоги с дохода (не будет -13% от суммы дохода). Для выгоды ей не обязательно зарабатывать по 400к на инвестициях, выгода будет состоять в том что при любом доходе освобождается уплата налогов, для этого и существует два типа вычета

0
Сергей Дворницын
Отредактировано

ВТБ ну ООООЧЕНЬ медленный банк... Ну прям ООООЧЕНЬ медленный. Сам столкнулся с этим когда открывал брокерский счёт. А потом ещё ИИС.

0
Артем Ляпин
Отредактировано

Богиня, оффтоп. Да уже. Я сделал заявление на вычет.

0
Артем Ляпин

Автор, вы хоть напишите какого типа вычет вы хотели маме сделать, а то комментарии на уровне гадания на кофейной гуще. 😆

0

Сообщество

Лучшее за неделю