Я нашел идеальный способ вести бюджет

По просьбам сделал новую таблицу, теперь удобно можно вести и доходы.
Попутно сделал диаграммы более интерактивными. Переходим по ссылке, нажимаем "Файл -> создать копию"
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1rc5HticFpph5NmEeByR5YXr9RuU1Hljsl74rzcHjDRI/edit#gid=716341723

Уважаемый Роман, добрый день. Благодарю Вас за огромный труд! Пожалуйста, помогите советом по возможности: как (можно ли?) добавить подкатегорию расходов (которую мы заносим в форме https://docs.google.com/) для отображения в telegram? На выходе в мессенджере хотелось бы видеть: Остаток на день: xxx ₽, продукты.
Жду Вашего ответа. Спасибо.

Руслан, добрый день! То есть, вы хотите выставить лимит на продукты и понимать актуальный остаток по именно по ним?

Уважаемый Роман, спасибо за обратную связь и интересный контент.
Моя задача чуть проще: в форме (среди прочего) мы указываем сумму трат и подкатегорию Товаров. Например, подкатегория: продукты, кафе и пр. После занесения этих данных в форму в telegram нам поступает оповещение. Хотелось бы, чтобы рассылка в telegram содержала: остаток на день/месяц, а затем подкатегорию, которую мы выбрали выше (продукты, кафе...). Например, наш лимит на день был 1000 руб. в форме трат мы указали 500 рублей на продукты. Хочу чтобы в telegram пришло оповещение: остаток на день: 500 руб., продукты.
Спасибо.

А когда уже в супер-МЕГА-приложение Тинькофф, впилят маленькую возможность планировать бюджет?)

Максим, вотвот. Тинькофф планирует сделать мегаприложение из своего банковского, с кучей сервисов. В Т_Ж скопилось уже штук 20 статей про таблицы и способы ведения бюджета. Когда уже одно с другим поженится.

Я человек немолодой, 71 год. И всю жизнь, по наущению своего первого свекра, веду хозяйственную книгу. В ней есть страница по итогам месяца со статьями расходов. Они те же почти, что и у Вас. То есть питание, здоровье, ЖКУ, транспорт, интернет, связь, благотворительность (здесь все пожертвования и подарки), ну и т.д. У меня нет кредитов и ипотеки. Поскольку я в магазины хожу два раза в неделю со списком, то нет нужды заполнять расходы каждый день. По приходу с покупками сразу заношу все траты в журнал. В конце месяца - итог в итоговую таблицу. А Ваш способ для меня конечно же сложный, потому что современными технологиями владею на очень начальном уровне. Но мне нравится Ваш подход. Как бы мне хотелось, чтобы им овладели мои сыновья и внуки. Но они еще не дозрели что ли. Не могу упросить вести учет расходов.

Но было бы сильно проще и круче, если бы Тинькофф запилил интеграцию с Google Spreadsheets через IFTTT как это сделал Monzo например. Потому что самое больное в ведении бюджета это черт возьми записывать все свои расходы.

Ирина,
Потому и держусь за CoinKeeper, который умеет расшифровать СМСки.

Правда, постоянно парюсь, что давать им доступ к СМС крайне небезопасно...

Sviatoslav, уже больше года пользуюсь ZenMoney. Тоже умеет расшифровывать смс, QR-коды с чеков и можно интеграцию с банком подключить (но для людей с паранойей не подходит). Также есть бот в ТГ, виджеты в приложении и на сайте, возможность вести бюджет и шэрить информацию с семьей.
Обычно в конце каждого дня по напоминанию запускаю синхронизацию с банками и распределяю категории трат (специально делаю это вручную, чтобы был повод зайти в приложение и оценить уровень трат).

Михаил, говоря о "считать всё до копейки" — копейка, как говорится, рубль бережёт. Не учесть 10р, не учесть 50р, не учесть 100р, и если так ежедневно — в конце месяца глядишь, а у на счету на 1000 рублей меньше, чем должно быть. Где они? А если человек не может объяснить, куда потратил деньги, значит они, грубо говоря, потерял. А за год таких "потеряшек" накопится, на минуточку, на месячную сумму на продукты — 12000р.

Говоря о кабаках: при ведении бюджета, кабаки могут оказаться не самой большой категорией расходов, которые можно (и нужно!) оптимизировать, чтобы купить ту самую машину. Многие люди даже не догадываются, что львиная часть расходов приходится на те вещи, которые они не вспомнят спустя месяц. Приведу отрывок из книги "Самый богатый человек в Вавилоне":

Тут встал один из учеников, одетый в красную с золотом хламиду, и сказал:
— Я свободный человек. Я считаю, что я вправе пользоваться всеми благами жизни. Поэтому я не намерен становиться рабом этих мелочных подсчетов, которые будут мне указывать, что я могу потратить, а что нет. Они лишат мою жизнь радости и уподобят меня вьючному ослу.
— А кто, друг мой, будет определять все эти траты?
— Я сам, — ответил ученик.
— Если бы вьючный осёл определял содержимое своих вьюков, разве он положил бы туда драгоценные камни, ковры и тяжелые слитки золота? Нет. Он бы положеил туда сено, зерно да бурдюк с водой для перехода через пустыню.
Расписание трат служит для того, чтобы помочь твоему кошельку наполниться. Оно даст тебе все необходимое и выполнит другие пожелания, насколько это возможно. С его помощью ты поймешь, чем отличаются твои поистине насущные нужды от случайных жалений. Подобно яркому свету во ььме, оно высветит тебе пути утечки денег и твоего кошелька и поможет остановить её.

Константин, я почему-то считаю такие меры экстремальной экономией, что вообщем-то есть стресс. А стресс порождает желание его снять (дополнительные траты). Рекомендую первую главу "Какова цена жизни по дешовке?" книги Р. Кийосаки https://clck.ru/LxxYH

В отличие от них, богатый папа никогда не говорил мне: «Откажись от кредитных карточек. Живи ниже своих средств». Да и зачем ему было советовать мне делать то, во что он сам не верил? Когда речь заходила об экономности, он говорил: «Ты можешь стать богатым, если будешь жить по дешевке. Но проблема в том, что, даже когда ты станешь богатым, твой образ жизни не изменится. Ты все так же будешь скупиться, откладывать деньги и экономить, всегда выбирая самые дешевые варианты всего – от бутылок с питьевой водой до гостиничных номеров. Кому охота жить по дешевке и умереть богатым, чтобы дети промотали сбережения всей твоей жизни сразу после твоих похорон? Лично я не вижу в этом никакого смысла».

Богатый папа знал, что после смерти родителей, которые всю жизнь экономили и копили деньги, дети часто вели себя, словно изголодавшиеся гиены. Вместо того чтобы наслаждаться родительским наследством, они обычно начинали драку из-за денег и пускали их по ветру сразу, как только им удавалось наложить лапу на то, что они называли «справедливой долей».

Вместо того чтобы советовать мне экономить на каждой мелочи, богатый папа часто говорил: «Если ты чего– то хочешь, выясни, сколько это стоит, а потом заплати реальную цену, – и сразу предупреждал: – Но всегда помни, что у всего есть своя цена. А цена за выбор жизни по дешевке как способа обогащения такова: ты все равно будешь жить по дешевке».

Михаил, я ж ничего не говорю про экономию – я говорю про осознанные траты.

Следить за деньгами != экономить.

Можно транжирить по полной, при этом зная, сколько в этом месяце ты физически можешь еще протранжирить, чтобы не уйти в минус. А по поводу стресса – в моем случае получилось иначе: с того момента, как я начал вести бюджет, на душе стало гораздо спокойнее. Я всегда знаю, какие платежи уже совершены, какие совершить еще предстоит, и сколько у меня денег на разных счетах. По сравнению с этим, моя жизнь до этого – бездумная трата заработанных денег и постоянные займы у друзей ¯\_(ツ)_/¯

Пробовал таблицы, меня хватило на 2 месяца.
Пришел к тому, что мне это не нужно.
Если соблюдать правило сначала отложи а потом трать, то все укладывается в оставшуюся сумму и даже меньше.

Иван, проходил через заполнение таблиц, забивание на это и сейчас снова заполняю, но уже свою личную таблицу, ежедневные траты убрал - каждый понедельник делаю недельный и каждый первый понедельник месяцы - месячный отчеты.
Объединил траты аля "бытовая химия, продукты и т.п." в одну категорию - исчезла необходимость дробить чеки из супермаркета на категории.
Все траты аля "телефон. интернет и прочие коммуналки - тоже объединил".
Единственное что могу советовать и что работает лично для меня - нельзя брать чужие таблицы за основу - пока не сделал свою и под себя - это плохо работало. Ну и зарабатывать надо минимум вдвое больше, чем "минимальные обязательные расходы".
Веду довольно скромный образ жизни, поскольку из моей зп обязательных расходов примерно 35%, порядка 50% - в накопления под инвестиции, не более 5% на развлекуху и хобби, остальное - по мере необходимости обновляю одежду, обувь, технику при необходимости и т.п., а если что-то остается по итогам месяца - откладывается на отпуск за рубежом. Если за полгода не накопится необходимое - буду дергать из других расходов.

Иван,
На самом деле в голове можно держать многое, но когда у тебя несколько счетов, десяток целей и т.д., то приложение очень помогает.

Постоянно проверяю остаток на той или иной карте и многое другое.
Очень полезно и удобно.

Возьму за традицию промолчать)

Веду бюджет в связке гугл-таблицы и формы более пяти лет.
Аналитику использую в виде анализа расходов за минувший год и расчета остатков на каждый месяц с учётом инфляции. Каждый год 1 января у меня автоматически расчитывается бюджет на год, каждый месяц на текущий, с учётом того чтобы вписаться в годовой план.
Удобно, однако с течением времени нужды к данной системе начали расти.
Во-первых, конкретно моя реализация сложно масштабируется. Добавить новую категорию трат или счёт достаточно сложно.
Во-вторых, формулы аналитики усложняются за счёт необходимости вести расчет в нескольких валютах. Использую и парсер с сайта ЦБ и Google Finance.
В-третьих, усложняется аналитика при ведении совместного бюджета. Бюджет ведём по совместно-раздельной системе. У каждого по сути своя таблица и все сводится в одну. Под конец месяца расчитывается взаиморасчет.
Также отделил инвестиционную часть с ИИС в отдельный файл.
Хочу сделать статистический анализ трат и расчет сумм по категориям на месяц на его основе. Чтобы не приходилось извращаться как в новогоднем посте про бюджет здесь, где предлагается прикидывать на сколько больше траты в одной категории в апреле, чем в мае, например. Но функционала таблиц уже не хватает. Формулы монструозные получаются.
Изучаю программирование, буду переписывать таблицы под приложение. Из того что на рынке сейчас есть ничего не устроило.

Сергей, тоже пришел к тому что нормальных решений на рынке нет и написал свое приложение. Пока реализовал базовую аналитику и интеграцию с Google таблицей. теперь заносить в разы удобнее. Делал для себя, но если кому интересно - готов поделиться. Только для Android https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.ppav.budget

Pavel, А на чем приложение сделали? No-code платформы использовали?

Pavel, очень интуитивно простое приложение, спасибо! правда не нашла в нем для себя ответа на важный вопрос "сколько денег у меня на данный момент осталось", что-то типа разницы в доходах и расходах за месяц. или может просто не нашла( не подскажете, есть ли такое?

У большинства читателей 90% транзакций ( по количеству) идет с карт
А мы до сих пор в каменном веке - обсуждаем , как их заносить.

Программа минимум - подключаем смс (хоть это и анахронизм) и программу, которая их анализирует и пишет данные в таблицу.
Программа максимум - нужна интеграция с интернет банками.

Дмитрий, Ни одно приложение не может адекватно записывать и распределять расходы по категориям. Всё как правило связано с двумя вещами:
1) Невозможность автоматически отразить и распределить сумму из одного чека по двум или более категориям без ручного вмешательства.
так например при покупке в торговом центре Продуктов на 3к + взять носков на 300р + купить табурет +1к автоматически запишется 4300 в одну категорию скорее всего продуктов.
2) Полное отсутствие чего либо автоматизированного при ведении семейного бюджета, тобишь для учёта расходов и доходов по категориям на двух и более человек.
У меня с супругой на один счёт 2 карты (одна у супругу, одна у меня) соответственно автоматическое внесение работает очень печально + необходимо учесть что проблема первого пункта так же остаётся не решённой и помножает проблемы по этому пункту на количество пользователей.
Это не говоря о том что максимум 10% всех приложений вообще дают возможность пользоваться учётом нескольким лицам одновременно.
3) Наличие налички или отсутствие принимать оплату в некоторых местах с карты - этот процесс не автоматизировать.

Вывод вести целесообразно вручную, при этом не надо перебарщивать с различными категориями, но и не надо оставлять их такими же скудными как и в предустановленных приложениях по учёту личных финансов.
Этот вопрос сугубо индивидуален.

Для тех кто пользуется автоматическим разносом по категориям(и только им) - по сути вы этим пользуетесь впустую, т.к. это и есть каменным веком когда за вас считают и распределяют не корректные суммы.

Павел, делайте несколько чеков на кассе. По категориям

Vladimir, Вот тогда скажите что сделать проще? Делать несколько чеков на Кассе? Когда идёшь за покупками семьёй из 4-ёх человек. Или же всё таки внести данные вручную как только вышел из магазина?

У каждого это будет свой ответ.

Павел, то есть если можно автоматизировать только 80%, а не все 100, проще забить и писать вручную? О_о

Юрий, Вот скажите вы пользуетесь вообще такими программами? А есть ли у вас необходимость доступа нескольких лиц к финансам? Тобишь Супруга например. Если нет то вам меня и не понять.

Так же всё зависит от конкретно как вы ведёте свой учёти какие категории используете, у меня в одном чеке с вероятностью в 95% будет несколько категорий, а не одна.

Павел, да, конечно. Несколько лет пользовался HomeMoney, потом перешел на ZenMoney из-за, собственно, автоматической синхронизации.
С женой у нас бюджет фактически раздельный, но если нужно — в той же ZenMoney есть совместный доступ к аккаунту.
И дробить операции на несколько категорий там тоже можно довольно удобно.

Павел, расписывать один чек по умеет MS Money. Великолепная программа, но не поддерживается с 2007 года, хотя я продолжаю спокойно пользоваться. Но способ описанный в статье удивляет уровнем автоматизации!

... чек по субкатегориям...

Дмитрий, видел приложение, которое синхронизируется с счётом и автоматически заносит показания. А вообще, как ни странно, до сих пор натыкаюсь на места, где принимают только наличку, так что с одной стороны, занесение вручную более надёжно.

Oleg, так никто не мешает и в приложение с автосинхронизацией вручную заносить. Тот же ДзенМани сносно справляется, единственное — они сводную таблицу за год так и не допилили :(

Дмитрий, при этом, по статистике полностью от наличных отказались лишь 2% населения.

Любовный, суть не в том, сколько тратит автор. У кого-то в бюджете дыры в 50 рублей, у кого-то – в 5000 рублей. Суть не меняется – за год набирается весомая, относительно ежемесячного бюджета, сумма

Жду. когда самый лучший онлайн-банк позволит подобные вещи делать прям в приложении. А пока - самописная экселька, привет. У меня конечно не такая прокачанная, как у автора, зато своя, любимая, привычная.

Грёбаный гений! Я в теме!

Оооо! класс, самый эффективный способ, на мой взгляд, из всего, что тут читал.
До сих пор пользовался "Тяжеловато" для ведения учёта дневной нормы трат, но тут функционал в разы больше.
Спасибо автору!

Ну камон, есть же ДзенМани — все автоматически подтягивается. Просто смотри в аналитику и делай выводы!

Ivan, не правда. Банку много чего само по себе не делает денег. Но когда все это работает вместе, больше людей привлекает к себе банк

Лучший из способов что я видел, а главное полностью customizible. Но, кажется я через месяц уже поленюсь вручную забивать через гугл форму.

Daniyar, На самом деле это дело привычки. Я пользуюсь приложением MoneyWise около года, там все транзакции тоже вносятся вручную, но я привыкла это делать за первый месяц где-то и сейчас все уже на автомате происходит. Оплатил, достал телефон, быстро внес, пошел дальше)

Я пошёл немного дальше и сделал своего бота, которому отправляешь сумму, а он автоматически заносит это все в таблицу и присылает остаток на день. То есть все практически как у вас, только ввод и просмотр данных в одном месте, в Телеграмм-боте.
Около трёх месяцев живем так с супругой и радуемся, потому что заносить каждый день данные в таблицу точно не стали бы, а записать цифру в телеграмм сразу же после покупки - проще простого.

Статья хорошая, прямо сразу захотелось себе так же сделать, буду пробовать, думаю автор потратил немало времени и сил на настройки, чтобы читатели могли пользоваться готовыми наработками. Выражаю искреннее уважение

Счет я так понимаю подразумевается только один?
А как Вы понимаете сколько у Вас наличных в кошельке? И не надо ли снять немного, чтобы какой-то запас налички там был на непредвиденные обстоятельства?
А как понимаете сколько осталось на карте и не пора ли перевести туда деньги с накопительного счета? Ну не хранить же все деньги на карте на самом деле, это регулярно для людей заканчивается плачевно.
А как понять сколько денег на брокерском счете? И как вообще зафиксировать перевод денег со счета на счет, а не просто расход?

Зачем изобретать велосипед? Есть приложение ДзенМани и оно все считает автоматом. Все транзакции с карты и показывает их по категориям.

Зачем все усложнять

Крутая статья! Молодец автор, про ifttt не слышал, но сервис крутой! Буду в работе пробовать использовать его

Самый главный плюс приложений - это сканирование qr кодов и подтягивание чека.

Роман,
"У меня простая задач - просто знать, какими средствами обладаю'
Всё-таки не очень понятно.
а) Средства обычно хранятся в разных местах. Поэтому если счетов несколько, то предлагаемый эксель не подходит. Либо заводить отдельный файл/вкладку на каждый счёт...
б) Если у вас один счёт - то остаток на нём и есть ответ.
Но вам же интересно не только знать, какими средствами вы обладаете, но и динамику доходов/расходов.

Так вот, в этом случае надо хорошенько подумать, что считать доходом, а что расходом, иначе в графиках будут всякие всплески и выбросы, которые не дадут вам не то что спрогнозировать, а просто оценить средние доходы/расходы за год, потому что там будут и мухи и котлеты...

Я веду учёт с 2006 года, и проводя анализ расходов, увидел неправильность простого подхода "валить всё в одну кучу". И только где-то с 2008 года у меня выработались практики (подсмотрел у бухгалтеров), которых я придерживаюсь до сих пор.
В итоге на сегодня у меня 27 счетов в одной программе, между которыми переводятся деньги, и там я могу точно сказать Сколько у меня средств/долгов, где, и т. д.

Итог.
На мой взгляд такая таблица это половинчатое решение для ведения бюджета. Подойдёт тому, у кого один счёт и все траты на еду/одежду.
Если бы я стал ей пользоваться в 2006 году, то обязательно бы разочаровался. Потому, что непонятно как её масштабировать дальше.
Многие тут пишут в комментариях, что бросили вести бюджет в других программах через пару месяцев - это одна из причин.

Денис, ниже в комментариях выложил доработанную таблицу с доходами. Но под ваши задачи нужно куда более сложную таблицу. Но и ее сделать можно.

Игорь,
Потому что не нужно держать все яйца в одной корзине.
Да и для некоторых покупок намного выгоднее использовать другую карту/банк.