Почему банки дают кредиты сомнительным заемщикам?

Сыну исполнилось 18 лет и он решил сделать себе подарок на день рождения — взял новый мопед в рассрочку на год. Так же взял два микро-кредита. Как могли выдать кредит человеку, который является студентом колледжа, не трудоустроен, не имеет отчислений, ни социальных взносов, ни пенсионных. Как принимают решения банки перед тем как выдать кредит?