Мама-пенсионерка взяла кредит и не может выплатить, что делать?

24

Моя мама взяла кредит в одном банке. Ей 74 года. Условия договора она не прочитала. Договор оказался на жестких, кабальных условиях, к тому же с навязыванием ненужных дополнительных услуг.

Мы обратились в банк с просьбой пересмотреть сумму ежемесячных выплат или снизить процентную ставку. Получили отказ. Консультант сказала, что процентную ставку могут пересмотреть только под залог недвижимости.

Как можно рефинансировать такой договор? Что вообще делать?

Сергей

Сергей, невыгодные условия кредита — один из способов банка обезопасить себя на случай, если заемщик не сможет платить.

Банк думает так: «Чем старше человек, тем выше риск, что он возьмет кредит и не вернет». Пенсионер может заболеть или с ним может что-то случиться — как потом банк вернет свои деньги?

По этой же причине у вашей мамы могут возникнуть сложности с рефинансированием кредита. Давайте разбираться, что можно сделать.

Почему банк предложил такие условия

У каждого банка свои критерии для выдачи кредита. Все требования, которые банк предъявляет заемщикам, — это способ снизить риск того, что заемщик не вернет кредит.

Возраст заемщика — один из критериев, которые банк учитывает прежде, чем выдавать кредит. О возрасте банк может рассуждать так:

  1. если заемщик слишком молод, у него может быть нестабильный доход или, в силу возраста, он безответственно отнесется к обязательствам;
  2. если заемщик пожилой, он может заболеть, и вся пенсия будет уходить на лечение — непонятно, как он будет платить по кредиту;
  3. если потенциальный заемщик — мужчина моложе 27 лет без военного билета, его могут призвать на службу, он потеряет доход и тоже не сможет платить.

То, что банк предложил улучшить условия выплаты кредита под обеспечение, — еще один способ банка обезопасить себя. Если ваша мама не сможет платить, банк сможет обратить взыскание на залог — продать квартиру, чтобы погасить кредит. Такое можно сделать даже с единственным жильем.

Вы пишете, что вашей маме одобрили необеспеченный кредит в 74 года. Это удивительно: обычно предельный возраст для выдачи кредита составляет 68—70 лет, и то не во всех банках.

Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Что можно сделать

Есть несколько вариантов исправить ситуацию, но, скорее всего, не каждым получится воспользоваться.

Рефинансировать кредит. При рефинансировании один кредит погашается с помощью другого. Раз ваш банк отказался рефинансировать кредит, можно обратиться в другой. К сожалению, вероятность успеха небольшая.

Я позвонила примерно в 15 банков, и у всех максимальный возраст одобрения — не более 75 лет. Рассмотреть возможность рефинансирования готовы Сбербанк, Интерпромбанк и Уральский банк реконструкции и развития, но эти банки хотят, чтобы заемщик вернул деньги прежде, чем ему исполнится 75 лет. Раз вашей маме уже 74, у нее есть меньше года, чтобы выплатить кредит.

Не факт, что банк вообще одобрит вашей маме рефинансирование: для этого важны хорошая кредитная история и пенсия и отсутствие других кредитов. Еще с 1 октября ввели показатель долговой нагрузки. Если ежемесячные платежи по кредиту уже забирают больше половины дохода, банк не выдаст еще один кредит.

Взять потребительский кредит. Можно взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы с его помощью погасить менее выгодный кредит. Но вряд ли ваша мама сможет самостоятельно взять новый кредит из-за возраста и имеющегося кредита.

Если вы хотите помочь своей маме, как этого хотел один наш читатель, вы можете взять потребительский кредит на себя и погасить ее долг. Вам могут быть доступны более выгодные условия, но это зависит от вашей кредитной истории и уровня дохода.

Переоформить кредит на вас. Такое возможно, и мы подробно объясняли, как это устроено. Потребуется согласие кредитора: если банк не согласится на перемену лиц в обязательстве, переоформить кредит на себя вы не сможете.

Заложить недвижимость. Если ситуация безвыходная, ваша мама может согласиться с условиями банка — заложить недвижимость — и снизить кредитную нагрузку за счет залога. При трудностях с уплатой кредита ваша мама сможет воспользоваться ипотечными каникулами и полгода не платить по кредиту. При этом за 6 месяцев отсрочки можно скопить сумму, которую она сможет направить на досрочное погашение кредита.

Но, если ваша мама не сможет платить по кредиту долгое время, банк будет вправе обратить взыскание на залог — продать квартиру и погасить кредит из вырученных денег. В такой ситуации имущество продадут по цене ниже рыночной.

Очень важно принять меры как можно скорее. Если ваша мама перестанет платить и начнутся просрочки, рефинансирование или предложение от действующего кредитора могут быть ей недоступны.

Чем дольше приходится платить по кредиту с невыгодными условиями, тем выше переплата. Если не удается улучшить условия кредита, постарайтесь гасить его досрочно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка

Светлана, а в чем недобросовестность банка?

6

Владимир, кабальные условия, нежелание проверить платежеспособность клиента перед выдачей кредита - признаки шарашкиной конторы

1
0

А как насчет подать на банкротство физических лиц?

2

Валерия, автор вопроса не указал сумму долга и наличие других долгов. Может элементарно не пройти по минимальным требованиям.

1

Максим, единственное жилье при банкротстве не отнимут, изучайте внимательнее

2

Валерия, отнимут ещё как, так что вам следует обратить внимание на это. Если кв. м больше положенного (норматива), например.

0

Максим, Согласно ст. 446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена.

4

Максим, а то, о чем Вы говорите, только законопроект, который пока не приняли https://dolgam.net/articles/zaberut-li-kvartiru-pri-bankrotstve/

2

Валерия, точно. Не обратил внимание, что квартира не в залоге. Извините

3

Максим, бред...законы читайте

0
0

послать банк лесом а с пенсии оформить алименты 50%на внуков

2

Олег, единственно верное решение.

1
0

очень интересно, как поступил сын? нет продолжения истории?

1
0

Это говорит о том, что власть разрешает банкам грабить людей, налицо- узаконенное мошенничество. И народ бесправен по факту. Власть закрывает на этот беспредел свои глаза и далека от того, чтобы прижучить этих финансистов.

1
0

Не прочитала договор: а если б прочитала - то сообразила какие пункты и как поменять под себя? Что бы поменялось от прочтения?

0

Marina, возможно, решение заключать договор.

2

Максим, если человек заключает такие серьезные договоры НЕ ЧИТАЯ - то с чего бы и возникнет решение не заключать после прочтения?

1
0
Герой Т—Ж

+3

15.11.19, 14:51

Действительно, что делать?
Бежать, Форест. Бежать)

0
0

Ребенок мамы-пенсионерки не сможет погасить кредит за маму? Она уже не в том возрасте, чтобы деньги зарабатывать, а то, не дай бог, и сердце не выдержит от переживаний

0
0

Странно , мы как-то лет 7 назад на маму кредит оформили, нам на машину денег не хватало. Но ей дали не более 100 тыс. под низкий процент. Выплачивали сами конечно. Пенсионер разве может кредит выплачивать.

0
0

банкир даёт советы. смешно!

0

Сообщество