Добрый день, дорогая редакция. Такой вопрос: моя мама в свое время набрала кредитов. Суммарно ей надо отдать 600 тысяч рублей. И всё бы хорошо, да только процент такой, что долг практически не убывает уже много лет. Мама исправно платит каждый месяц по 40 тысяч, а долг не уменьшается. Работа у нее неофициальная, продавцом, то есть справки 2-НДФЛ у нее нет. Но есть квартира.

Я взял на себя пару кредитов, уменьшив процент, но это сильно ситуацию не поменяло. В рефинансировании Сбербанк отказал.

Есть какой-то способ в такой ситуации получить рефинансирование у любого другого банка? Платежеспособность-то есть, все выплаты делаются без просрочек.

С уважением.

Н.

Поскольку вы не сообщили, по каким именно продуктам у мамы кредиты, я попробую рассмотреть все варианты. Учитывая, что проблем с заработком нет, сразу отсекаем вариант с банкротством: у этой процедуры слишком много негативных последствий. О них мы уже писали.

Отвечаю на ваш вопрос: да, рефинансироваться вы можете в любом другом банке. Но это не единственный вариант.

Договориться с действующими кредиторами

Мы постоянно повторяем: с банками можно и нужно общаться. Лучше всего в вашей ситуации напрямую договориться с действующими кредиторами. Ваша мама должна уведомить кредиторов в письменной форме, прийти в отделение или позвонить по номеру горячей линии. Нужно сказать, что она готова платить, но текущая кредитная нагрузка дается нелегко. У банков всегда есть льготные программы для таких случаев.

У некоторых банков есть услуга «Кредитные каникулы». Условия могут различаться, но суть одна: в течение какого-то времени клиент может не вносить платежи. Эта услуга иногда бывает платной, надо уточнять у банка.

Если у вашей мамы есть и кредитная карта, и потребительский кредит, то в первую очередь закройте кредитку: обычно это самый дорогой кредитный продукт.

Рефинансировать все кредиты

Рефинансирование кредитов — процедура, когда в одном банке объединяются все кредиты клиента. Можно рефинансировать кредиты разных банков в еще одном банке. Или можно рефинансировать кредиты в банке, в котором уже и так есть один из ваших кредитов. Вы пишете, что Сбербанк отказал вам в рефинансировании, — значит, вы можете обратиться в любой другой банк.

Прежде чем давать согласие на рефинансирование, важно внимательно прочитать условия предоставления этой услуги, а также сопоставить расходы и выгоду от ее оформления. Иногда в период рефинансирования банки могут устанавливать повышенную процентную ставку — это обернется дополнительной переплатой.

Если у вашей мамы действительно нет просрочек, то ей точно доступна услуга рефинансирования в одном из банков.

Взять потребительский кредит

Если банки откажут как в реструктуризации, так и в рефинансировании, вы можете попробовать взять на себя потребительский кредит под более выгодный процент и выплатить из него часть долгов мамы. Я не знаю ваш доход и кредитную историю, поэтому сказать, какую сумму вам могут одобрить банки, не могу.

Это очень хорошо, что вы так стремитесь помочь маме, но, если вы выберете вариант с оформлением потребительского кредита на себя, прежде прочитайте наши статьи «Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым» и «Как говорить с близкими о деньгах».


Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.