Как обналичить материнский капитал?

Светлана, по закону просто так получить материнский капитал наличными нельзя. Одного только желания и даже острой нужды в деньгах недостаточно.

Законные способы обналичить материнский капитал все-таки есть. Это прямо написано в правилах господдержки, но может подойти не всем семьям. С 1 февраля 2024 года материнский капитал стал таким.

Такая выплата была однократной — в 2016 году. По заявлению пенсионный фонд мог перечислить 25 000 ₽ или меньший остаток материнского капитала прямо на карту маме. Но этот закон утратил силу с 1 января 2017 года.

С 1 января 2017 года из материнского капитала уже нельзя получить 25 тысяч рублей наличными, даже если деньги очень нужны.

За счет материнского капитала мама может каждый месяц получать деньги на свой счет в банке. Для этого у семьи должно быть право на ежемесячную выплату в связи с рождением ребенка. Сумма выплаты — региональный прожиточный минимум на ребенка на дату подачу заявления. Деньги приходят на счет в банке, тратить их можно на свое усмотрение. Маткапитал при этом уменьшается.

Вот основные условия для этой выплаты в 2024 году:

1. В семье есть ребенок или дети в возрасте до трех лет. Заявление на выплату допустимо подать в любое время в течение трех лет со дня рождения любого по счету ребенка, причем если подать его в течение шести месяцев после рождения, деньги заплатят за все время с рождения. Срок — на 12 месяцев.
2. Родители и дети — граждане РФ и постоянно живут в России.
3. Есть неиспользованный остаток материнского капитала.
4. Доход на каждого члена семьи — не больше двух региональных прожиточных минимумов на душу населения. Например, в 2024 году в Иркутской области этот минимум 16 380 ₽, в Санкт-Петербурге — 16 535 ₽, в Новосибирске — 15 317 ₽, а в Алтайском крае — 14 526 ₽.

Выплаты назначает и перечисляет СФР — Социальный фонд России.

Посчитайте, положена ли вам эта выплата и сколько можно получать из маткапитала каждый месяц. Например, в 2024 году в Москве прожиточный минимум на ребенка — 19 586 ₽, в Новосибирске — 15 871 ₽, а во Владивостоке — 19 029 ₽. За три года из материнского капитала реально получить около 500 тысяч рублей себе на карту.

Тратить эти деньги можно как угодно. Хоть на отпуск, хоть на еду. Отчитываться не надо. Вам лично каждый месяц переводят деньги, а вы сами решаете, что с ними делать. Платить НДФЛ тоже не нужно. Это вроде бы очевидно, но для освобождения выплат от налога даже приняли специальный закон.

Если вы покупаете квартиру и используете материнский капитал, то Социальный фонд России переводит деньги продавцу или в банк. Но если вы сами построите дом или сделаете жилую пристройку к дому родителей, то эти расходы государство компенсирует деньгами на карту. Ребенку к моменту стройки должно исполниться три года.

Строить можно самим: без подрядчиков, бригад и банков. Если на стройку тратился муж, то деньги могут перечислить ему на счет.

Если у вас есть участок с назначением под индивидуальное жилищное строительство, можно подать заявление и получить половину суммы маткапитала на строительство дома. Причем это может быть дом за городом, даже если у вас есть квартира. А через полгода СФР заплатит вам остаток при условии, что вы построите коробку из фундамента, стен и крыши и будет акт освидетельствования.

Чтобы все правильно оформить, нужно проконсультироваться в Социальном фонде.

Деньги из материнского капитала можно получить на счет, если у ребенка есть инвалидность и ему нужна адаптация. Это не то же самое, что реабилитация.

Перечень товаров и услуг, за которые выплатят деньги, содержит 60 пунктов. Семьи, у которых ребенок нездоров, смогут вместо ипотеки и платного вуза позаботиться о том, что важнее сейчас. Социальный фонд проверит документы на оплату подъемника, специальной ванны или компьютера и переведет всю сумму родителям.

К сожалению, получить таким способом деньги именно на лечение не получится. Считается, что услуги по восстановлению или протезированию государство должно оплатить по отдельной статье бюджета и не за счет материнского капитала. Но хотя бы что-то. Если состояние здоровья ребенка такое, что лечение не сильно поможет, то адаптация нужна ему в любом случае. Например, специальный компьютер, смартфон или услуги секретаря помогут учиться, развиваться и общаться с внешним миром.

Такие услуги предлагают разные сомнительные компании и даже агентства недвижимости.

Схема такая. Семья якобы покупает у родителей или бабушки квартиру. По закону это не запрещено. Но только в том случае, если квартира и правда переходит в собственность семьи. На родителей и детей должны быть оформлены доли.

Агентство оформляет заем на квартиру. Или семья берет ипотеку на 500 тысяч рублей. Тогда СФР перечисляет деньги и погашает этот долг. Агентство забирает себе комиссию — обычно около 20% от суммы маткапитала или больше. А разницу отдает семье наличными.

Если сделка фиктивная — в квартире продолжают жить родители, семья купила разваленный дом в деревне, — то это незаконно. За такую схему можно даже получить срок за мошенничество. А материнский капитал придется вернуть государству. В 2024 году использовать эту схему проблематично. Заем может выдать не любая организация, а только банк. Но многие семьи все же договариваются, берут ипотеку, меняют квартиру и получают маткапитал наличными.

Формально покупать квартиру у родственников не запрещено. Брать на это ипотеку и погашать ее маткапиталом тоже не запрещено. Социальный фонд может даже перевести деньги напрямую родственникам, если второму ребенку уже есть три года. Но квартира должна реально перейти в собственность семьи и детей. Прокуратура это обязательно проверит. А если Социальный фонд засомневается, что сделка реальная, в распоряжении материнским капиталом могут и отказать. Проверить родственные отношения не так уж сложно: все госреестры сейчас общие.

А если все получится, то переоформить эту квартиру назад на родителей уже не выйдет. Придется учесть мнение опеки при распоряжении детскими долями. И при разводе она будет подлежать разделу. Может выйти так, что вы оформите квартиру своей мамы, чтобы обналичить маткапитал, а потом муж заберет половину этого жилья. И машину, которую купили за деньги господдержки, тоже заберет. В итоге ни денег, ни квартиры. И теща в шоке.

Никак. Любые предложения с такими схемами тоже незаконные — это мошенничество. Государство оплатит частный детский сад или школу, но только при условии, что ребенок там находился и это не обналичивание господдержки.

Если это вскроется, достанется всем. Не получится сказать, что вы ничего не знали и вас ввели в заблуждение. Правила распоряжения материнским капиталом есть в общем доступе. Это закон, его нужно соблюдать.

Первое, что вам стоит сделать, — проверить свое право на ежемесячную выплату. Возможно, вы уже сейчас можете получать деньги от государства. А остаток маткапитала потратите на какую-то другую законную цель.

Сейчас сделать это практически невозможно. Объясню почему.

Гасить материнским капиталом можно заем на покупку или строительство жилья, взятый у банка или КПК — кредитного потребительского кооператива. Раньше это могли быть любые КПК, которые работают минимум три года. Отсутствие каких-то дополнительных условий создавало почву для различных злоупотреблений. Например, оформляли фиктивные займы с одной лишь целью — обналичить материнские деньги.

С 1 апреля 2023 года требования к кооперативам серьезно ужесточили. Теперь выдать займы, которые можно оплатить маткапиталом, может лишь КПК, включенный в специальный перечень Центробанка.

Кроме того, для кооперативов ограничили количество займов на приобретение жилья с использованием маткапитала и количество денег:

1. До 1 октября 2023 года — не более 20% от общего объема выданных за последние четыре квартала займов и не более 80% в общем объеме денег.
2. С 1 октября 2023 года — не более 15% займов и не более 70% в денежном эквиваленте.
3. С 1 января 2024 года — не более 12,5 и 60% соответственно.

Получается, что с 2024 года КПК может выдать займы под погашение маткапиталом при условии, что таких займов будет не больше 12,5% от всех, а их сумма не превысит 60% общего объема кредитования.