Выгодно ли оформить пенсию по старости позже положенного возраста?

28
Аватар автора

Аноним

спросил в Сообществе

Допустим, у безработного подходит возраст выхода на пенсию, но он ее не оформляет. Какая минимальная доплата положена за каждый год просрочки оформления пенсии?

Аватар автора

Елена Ефимова

юрист

Страница автора

Если человек позже выходит на пенсию, ее размер увеличивается за счет премиальных коэффициентов. Чем больше лет проходит, тем выше эти коэффициенты, а значит, и размер пенсии. Когда пенсию будут начислять, учтут все индексации и страховые отчисления, если они были, и сделают перерасчет величины индивидуального пенсионного коэффициента и его стоимости. Премиальные коэффициенты не работают, только когда человеку назначается государственная и социальная пенсия.

Получать повышенную пенсию вы сможете, только если соблюдаются и другие условия для назначения страховой пенсии по старости — продолжительность страхового стажа и величина балла. И только после того, как вы ее оформите, — до этого момента выплат не будет. А главное, вы потеряете те деньги, которые могли бы получить: положенная, но не оформленная вами пенсия не возвращается.

Исключение одно: страховую пенсию по старости могут назначить задним числом, если пенсионер обратился за ней в течение 30 дней после увольнения. Тогда пенсию оформят со дня, следующего за днем увольнения, и пенсионер получит деньги за период просрочки.

Если решите отложить выход на пенсию, обязательно посчитайте, насколько это выгодно. Учтите состояние своего здоровья, возможность работать или получать иной доход. Не стоит забывать и об инфляции, которая может съесть выгоду.

Как считается страховая пенсия по старости

В 2024 году пенсия по старости состоит из фиксированной выплаты 8134,88 ₽ в месяц и страховой части, которая рассчитывается по формуле: количество баллов (ИПК) × стоимость ИПК. Стоимость одного балла с 1 января 2024 года — 133,05 ₽.

Страховую пенсию по старости назначают, если одновременно соблюдаются три условия:

В 2024 году, чтобы оформить пенсию по старости, нужно проработать 15 лет и иметь 28,2 балла.

Точный размер своей пенсии вы сможете узнать, только когда ее начислят. Для этого используется формула:

A × k1 × B + C × k2,

где A — количество баллов;
B — стоимость одного балла на дату назначения страховой пенсии;
C — размер фиксированной выплаты на дату назначения пенсии;
k1, k2 — премиальные коэффициенты.

При расчете учитывают только полное количество лет отсроченного выхода на пенсию. То есть если вы решите оформить пенсию, скажем, через 3 года и 11 месяцев, то в расчет возьмут 3 года.

Как рассчитывается пенсия, если отсрочить ее оформление

Для этого используют повышающие или, как их называют, премиальные коэффициенты. Одни применяют к ИПК, другие — к фиксированной пенсионной выплате. Чем дольше вы не выходите на пенсию, тем выше коэффициенты.

Как повышаются коэффициенты, если откладывать выход на пенсию

Количество полных месяцев, на которые отложена пенсияПовышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсиюКоэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию
121,0561,07
241,121,15
361,191,24
481,271,34
601,361,45
721,461,59
841,581,74
961,731,9
1081,92,09

Пенсия отложена на 12 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,056
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,07
Пенсия отложена на 24 полных месяца
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,12
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,15
Пенсия отложена на 36 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,19
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,24
Пенсия отложена на 48 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,27
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,34
Пенсия отложена на 60 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,36
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,45
Пенсия отложена на 72 полных месяца
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,46
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,59
Пенсия отложена на 84 полных месяца
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,58
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,74
Пенсия отложена на 96 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,73
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,9
Пенсия отложена на 108 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию1,9
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию2,09
Пенсия отложена на 120 полных месяцев
Повышающий коэффициент для тех, у кого есть право на страховую пенсию2,11
Коэффициент, который повышает балл для тех, у кого есть право на страховую пенсию2,32

Допустим, вы должны были оформить пенсию в январе 2023 года и к этому моменту заработали 90 пенсионных баллов. Размер пенсии:

90 × 123,77 ₽ + 7567,33 ₽ = 18 706,63 ₽

123,77 ₽ — это стоимость одного балла в 2023 году, а 7567,33 ₽ — фиксированная выплата к страховой пенсии с 1 января 2023 года.

Итак, вы решили не оформлять пенсию. Посмотрим, как будет меняться ее сумма. Я не учитывала увеличение размера фиксированной выплаты к пенсии и стоимость балла: эти показатели меняются каждый год. Также я не заложила баллы, которые вы можете получить дополнительно или докупить. Однако расчеты ниже позволяют увидеть общую картину, насколько изменится пенсия за счет премиальных коэффициентов.

Как будет меняться размер пенсии за счет повышающих коэффициентов

Количество месяцев отсрочкиФиксированная выплатаВыплаты исходя из величины ИПКПенсия в месяцПенсия за годВыгода с учетом неполученной пенсии
126 382,97 ₽9 520,22 ₽15 903,19 ₽190 838,28 ₽11 535,72 ₽
246 769,81 ₽10 232,01 ₽17 001,82 ₽204 021,84 ₽−154 583,28 ₽
367 192,93 ₽11 032,77 ₽18 225,7 ₽218 708,4 ₽−319 199,28 ₽
487 676,49 ₽11 922,52 ₽19 599,01 ₽235 188,12 ₽−482 022,12 ₽
608 220,49 ₽12 901,23 ₽21 121,72 ₽253 460,64 ₽−643 052,16 ₽
728 824,94 ₽14 146,87 ₽22 971,81 ₽275 661,72 ₽−800 153,64 ₽
849 550,28 ₽15 481,48 ₽25 031,76 ₽300 381,12 ₽−954 736,8 ₽
9610 456,95 ₽16 905,06 ₽27 362,01 ₽328 344,12 ₽−1 106 076,36 ₽
10811 484,51 ₽18 595,57 ₽30 080,08 ₽360 960,12 ₽−1 252 762,92 ₽
12012 753,85 ₽20 641,97 ₽33 395,82 ₽400 749,84 ₽−1 392 275,76 ₽

12 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата6 382,97 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК9 520,22 ₽
Пенсия в месяц15 903,19 ₽
Пенсия за год190 838,28 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии11 535,72 ₽
24 месяца отсрочки
Фиксированная выплата6 769,81 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК10 232,01 ₽
Размер пенсии17 001,82 ₽
Размер пенсии за год204 021,84 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−154 583,28 ₽
36 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата7 192,93 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК11 032,77 ₽
Размер пенсии18 225,7 ₽
Размер пенсии за год218 708,4 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−319 199,28 ₽
48 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата7 676,49 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК11 922,52 ₽
Размер пенсии19 599,01 ₽
Размер пенсии за год235 188,12 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−482 022,12 ₽
60 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата8 220,49 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК12 901,23 ₽
Размер пенсии21 121,72 ₽
Размер пенсии за год253 460,64 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−643 052,16 ₽
72 месяца отсрочки
Фиксированная выплата8 824,94 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК14 146,87 ₽
Размер пенсии22 971,81 ₽
Размер пенсии за год275 661,72 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−800 153,64 ₽
84 месяца отсрочки
Фиксированная выплата9 550,28 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК15 481,48 ₽
Размер пенсии25 031,76 ₽
Размер пенсии за год300 381,12 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−954 736,8 ₽
96 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата10 456,95 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК16 905,06 ₽
Размер пенсии27 362,01 ₽
Размер пенсии за год328 344,12 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−1 106 076,36 ₽
108 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата11 484,51 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК18 595,57 ₽
Размер пенсии30 080,08 ₽
Размер пенсии за год360 960,12 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−1 252 762,92 ₽
120 месяцев отсрочки
Фиксированная выплата12 753,85 ₽
Выплаты исходя из величины ИПК20 641,97 ₽
Размер пенсии33 395,82 ₽
Размер пенсии за год400 749,84 ₽
Выгода с учетом неполученной пенсии−1 392 275,76 ₽

Выгодно ли выходить на пенсию позже

Как видно из таблицы, если вы выйдете на пенсию только через 10 лет — это максимальный период отсрочки, — ваша ежемесячная пенсия вырастет как минимум до 33 395,82 ₽. Но не забываем про потери.

Каждый год, на который вы отложите оформление пенсии, будете терять по крайней мере 179 302,56 ₽ неполученной пенсии. Если выйдете на пенсию через год, то получите только условную выгоду. Ежегодная индексация пенсий вас не коснется, а она в среднем дает прибавку около 1000 ₽ в месяц или около 12 000 ₽ в год. При дальнейшей отсрочке будут только потери, и назначенная в увеличенном размере пенсия компенсировать их сразу не сможет — понадобится какое-то время.

Если, допустим, вы отложите выход на пенсию на 10 лет, вам придется получать пенсию еще примерно три года, чтобы этими деньгами просто отбить потери за все годы отсрочки. Таким образом, реальная выгода может образоваться, когда вам будет глубоко за 70 лет. На сегодняшний день пенсия в 30 000—40 000 ₽ — это, возможно, и неплохо. Но что будет через 5 или 10 лет, сказать трудно, а не полученные за эти годы деньги не вернутся.

В расчетах не заложена и инфляция. Поэтому возможные потери будут больше. Не учтена и упущенная выгода, ведь пенсию можно инвестировать, держать в банке под проценты или использовать как-то еще для получения пассивного дохода.

Если выйти на пенсию, но продолжить работать

Если выйдете на пенсию и продолжите работать, это увеличит количество баллов. Но для работающих пенсионеров при корректировке пенсии можно учесть не более 3 ИПК за год. Еще работающие пенсионеры не имеют права на ежегодную индексацию пенсии.

Кроме того, с возрастом работать сложнее, а найти место с хорошей зарплатой труднее. Зато можно и работать, и получать положенную пенсию — жить достойно сейчас, а не завтрашним днем.

Система отсроченного выхода на пенсию выгодна государству: деньги остаются в бюджете, поэтому СФР позиционирует этот вариант только с лучшей стороны. О возможных потерях не говорят.

Каждому пенсионеру нужно делать свой индивидуальный расчет. Хотя и в этом случае трудно предсказать, что будет через год-два, какая будет инфляция и как будет меняться пенсионное законодательство. Отсрочку целесообразно рассматривать как вариант увеличить пенсию, если со здоровьем все относительно неплохо и вы планируете поработать еще какое-то время, а других вариантов получить прибавку к пенсии не видите.

Стоит ли безработному откладывать оформление пенсии

Учитывая, что вы безработный и, возможно, дальше трудиться не планируете, вам выгоднее оформить пенсию сейчас. Даже если удастся трудоустроиться или найти подработку, это только плюс к текущим и будущим доходам, если на пенсию вы выходите по сроку. При оформлении пенсии статус безработного с вас снимут, а выплачивать пособия прекратят, если их еще платят.

С 1 января 2024 года размер максимального пособия по безработице в первые три месяца — 13 751 ₽, в следующие три месяца — 5000 ₽. Минимальное пособие — 1613 ₽.

Если делать долгосрочный выбор между пособием и пенсией, то выгоднее оформить пенсию. Или найти источник дохода, который позволит отложить назначение пенсии и при этом обеспечить себе относительно безбедную жизнь.

В каком возрасте вы планируете выходить на пенсию?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Кто-то еще думает, что в такие игры с государством можно выиграть?

14

Марина, я в апреле 2018 должна была получить пенсию,но не стала оформлять. Подожду до апреля этого года и возьмусь за оформление и спокойно получу двадцатку,при этом я работаю

1
0

Однозначно выходить на пенсию нужно как можно раньше

8

Человек, а потом уволиться и верещать, что "дай бог чтоб коммуналку покрывала". Неужто кто-то верит, что вот оформит пенсию, продолжая работать, и не прикоснется к этим денежкам, и инфляция его сбережения не сожрет? НИКТО из моих знакомых работающих людей, оформивших пенсию, практически ничего не отложил на то время, когда работать уже не сможет. Все проедено, отдано детям-внукам и так далее.

0
0
Герой

Если с фондовым рынком все будет ок, через 10 лет. Так обещает калькулятор сложного процента и размер моих ежемесячных взносов. На гос пенсию не рассчитываю, если она и будет, дай бог что бы коммуналку покрывала.

2
0

За 6,5 лет эта разница отрицательная скомпенсируется повышенной пенсией, а дальше вы в плюсе. Отложить выход на пенсию выгодно если есть право досрочного выхода на пенсию, вы работаете и со здоровьем все неплохо.

2
0

Должна по вредности пойти в, 50 но не знала, сейчас мне уже 53,как мне будут расчитывать пенсию

1
0

Должна пойти на пенсию в 50 лет но не знала что мне положено. Как мне теперь быть?

0
0

63года

0
0

72

0
0

Могла пойти в 55,но не знала об этом, сейчас мне 60 да и живу за границей с 1997 года. Что в таком случае

0
0

в этом. А должна была выйти в 2019 с февраля месяца. Но оформлять пенсию стала только сейчас. Мне оплатят как-то прошедшие годы? какой-то коэффициент или баллы прибавятся? спасибо!

0
0

Здравствуйте! планирую в этом году. Начала оформлять 3 мес назад. А достигла пенсионного возраста в феврале 2019 года. Не работала это время. На что могу рассчитывать?

0
0

79

0
0

Я вышел вместо,55 в62 мне назначили пенсию 18300,стаж работы большой немало ли это

0
0

Здравствуйте у меня трое детей и я незначаще что я могу уйти на пенсию в пятдесят мне сказали собрать документы и у меня был сын инвалид это правельно

0
0

68

0
0

Никакой отсрочки. Каждый год увеличивается необлагаемая налогом сумма, на 10-20% в год на которую делится зарплата для получения баллов. Поэтому, каждый года будете терять баллы, чем больше лет отсрочки тем больше ежегодная потеря баллов

0
0

73года

0
0

73года

0
0

работница пфр не отправила мою заявку на пенсию 06.06. 2023 года по не известной мне причине. 25.12. 2023 года я пришол к ней для подтвержения как положенно за месяц до дня рождения. мой день рождения 23.01 1966года. но пенсия не начислина а документы в обработке потому что заявка пришла в декабре 25.2023 в день моего второго обращения . пенсию мне начислят с учотом задержки или со дня подверждения стажа

0
0

64

0
0

У меня выход на пенсию в этом году,так как стажа у меня хватает мне 62 года испол ниться 22июня,я хочу оформить пенсию в июле когда пойду в отпуск это не будет поздно,а то говорят якобы нужно обязательно за месяц предоставить документы?

0
0

150 лет

0
0

58

0
0

Как выгоднее выйти на пенсию или продолжать работать?!

0

Сообщество