«Считаю, что система близка к идеалу»: как я веду бюджет и зараба­тываю на кредитках

Новая героиня рубрики «Бюджеты» с детства мечтала о финансовой независимости.

В 15 лет она начала зарабатывать и контролировать свой бюджет. С тех пор у нее появились целая система управления финансами. Она рассказала, как выгодно использует банковские продукты и оптимизирует расходы, почему ее подход не всегда находит понимание у семьи и приводит к ссорам с молодым человеком и что помогло ей научиться тратить на себя.

Мне 24 года, живу в Твери. Я персональный менеджер по работе с состоятельными клиентами в банке.

Мой оклад составляет 52 000 ₽. Также мне платят ежеквартальную премию — она зависит от продаж и может сильно меняться, поэтому ее не учитываю, это просто приятный бонус. Максимальная премия была где-то 130 000 ₽, минимальная — 20 000 ₽. В среднем около 50 000 ₽ выходит стабильно.

Еще ежемесячно получаю кэшбэк — 1000—3000 ₽ и процент на остаток на накопительных счетах — около 16 000 ₽.

Семья у меня была среднестатистическая, жили не бедно, но и по морям не разъезжали. Мне кажется, накоплений у моих родителей никогда не было. Самыми бережливыми у нас в семье оказались я и младший брат, который, скорее всего, научился экономить у меня.

Карманные деньги давали только на обеды в школе, а мне хотелось иметь личные финансы, самостоятельно ими распоряжаться и копить. Я дала себе установку на взрослую жизнь: всегда должна быть подушка на непредвиденные траты.

Я начала следить за своими финансами в 15 лет, когда нашла первую работу. Родители говорили: «Зачем так рано, еще успеешь». Но во мне было столько энтузиазма, что я никого не слушала. Сначала была официанткой, совмещала работу со школой, потом устроилась в кол-центр, но быстро поняла, что это не мое, и уволилась, еще полгода была бариста.

В самом начале получала 20 000—30 000 ₽. Тогда мне этого более чем хватало: я во всем себя ограничивала, чтобы накопить на свои желания. Помощи не просила и не принимала: мне хотелось зарабатывать и ни от кого не зависеть.

Деньги планировала потратить с умом, копила на телефон и на учебу в автошколе. Так как жила с родителями, из основных трат были только оплата колледжа, проезд, перекус, одежда и еще какие-то мелочи.

В колледж я пошла после 11 класса на специальность «Банковское дело», окончила его с красным дипломом. Меня привлек небольшой срок обучения — 1 год и 10 месяцев, а еще мне в принципе нравится все, что связано с деньгами и цифрами.

После колледжа поступила в университет на заочное обучение по направлению «Финансы и кредит». Очень рада, что у меня был именно такой путь, так как основную часть знаний я как раз таки получила в колледже и после него сразу нашла работу по специальности.

В 2019 году я устроилась консультантом в банк, через полгода стала менеджером для физлиц, а спустя три года меня повысили до персонального менеджера по работе с состоятельными клиентами.

При этом мои собственные отношения с деньгами складывались не очень просто. Тратить на себя мне всегда было трудно. В голове долго была установка: «Лучше эти 100 ₽ отложу, чем куплю шоколадку». И так было не только с шоколадками — со всем. Но благодаря своему окружению я все-таки со временем научилась себе что-то покупать. Да, пусть для этого приходится специально откладывать деньги на отдельный счет, но они есть. Мне спокойнее, что такие расходы тоже запланированы.

Сейчас уже я влияю на финансовое поведение своего окружения — научила родителей и друзей хоть как-то следить за деньгами.

Уже два года я живу с парнем. Он работает инженером-технологом, зарплата на руки где-то 62 000 ₽, еще 10 000 ₽ ежемесячно приносит его бизнес. У него есть кредит на машину, по которому он отдает 30 000 ₽ в месяц, гасит досрочно.

Мы относительно в курсе финансов друг друга. Парень знает, что я коплю, но не знает точных сумм. У меня он научился зарабатывать на кредитках и экономить, так что теперь тоже копит, но из-за кредита ему это дается сложнее. Сколько отложено у него, я тоже не знаю, но рада, что он вообще начал.

У нас смешанный бюджет: я оплачиваю квартиру и коммуналку, парень покупает продукты и корм кошке. О таком раскладе мы договорились сразу, мне так удобнее.

Мы обсуждаем покупку вещей, которыми будем пользоваться вместе, и на них, как правило, скидываемся. Это не всегда что-то дорогое — например, может быть кварц для автомобиля или сковородка. Если мнения расходятся, то просто откладываем разговор либо вообще не берем. Для дома всякие штуки покупаю в основном я, так как мне хочется, чтобы было удобно и эстетично, а парню все равно.

Еще совместно решаем, сколько нужно денег на отпуск, и копим поровну. Если едем на море, то это по 50 000 ₽ с каждого. На отдыхе эти деньги тратим как общие, но если честно, я бы предпочла, чтобы каждый распоряжался своими. Например, парень в отпуске пьет много пива, а я практически не пью и лучше бы эту сумму потратила на что-то другое. Остальные траты у нас в основном у каждого свои.

У меня в жизни постоянно происходят разногласия из-за денег, так как все мое окружение к ним относится намного проще, чем я. Никто больше не ограничивает траты и не ведет скрупулезно бюджет.

Родители и друзья знают, что я любитель платить пополам либо только за себя, и приняли это. С парнем сложнее, он не понимает моего подхода, из-за чего мы часто ссоримся. Он привык не считать каждую копейку.

Я бы хотела прийти к компромиссу по поводу того, как вести бюджет. Например, предлагала скидываться поровну на общие траты: квартира, еда, коммуналка, корм кошке и так далее. У нас даже как-то была попытка сделать совместный счет на эти цели, но она не увенчалась успехом.

Но что именно не устраивает, он толком не объясняет, свои варианты тоже не предлагает. В этом и заключается основная проблема: мы не можем спокойно обсудить финансы.

Насколько я понимаю, он хочет, чтобы деньги были общие и не имело значения, кто что купил. Но так как мне важно фиксировать расходы и доходы и при этом копить, его вариант мне не нравится, ведь тогда будет вообще непонятно, куда уходит заработок.

Я всегда стараюсь выжимать из банковских продуктов максимум. В этом мне помогает несколько правил.

Никогда не держать деньги на дебетовых картах. Они должны работать, а значит, храниться на накопительных счетах. Еще это безопасно.

Сейчас накопительные счета у меня открыты в «Озон-банке», «Яндекс Банке» и Т⁠-⁠Банке. В первом дают 20% первые два месяца, во втором — 20% на три месяца. После того как закончатся приветственные ставки, буду перекладывать деньги в другие места. И так каждые два-три месяца, чтобы всегда был хороший процент.

Иметь несколько накопительных счетов по категориям. У меня это дом, ЖКХ, авто, бьюти, интернет, телефон, непредвиденные траты. Каждая категория — отдельный счет. Мне так проще учитывать, сколько могу потратить на каждую.

Счет «Непредвиденные траты» появился из-за того, что я очень экономная, и мне сложно что-то спонтанно купить для себя. Выделила эту категорию, чтобы без угрызений совести спокойно тратить. Кладу на счет 3000 ₽ в месяц.

После зачисления зарплаты — раз в две недели — я распределяю деньги на две цели: основные ежемесячные траты и финансовая подушка. Затем раскладываю средства по счетам. При необходимости перевожу их со счета на дебетовую карту и оплачиваю покупки. Так всегда видно, сколько еще можно потратить, чтобы не выйти за пределы бюджета.

Обязательных регулярных расходов у меня примерно на 35 000 ₽. Все, что остается, откладываю. Доходы-расходы в отдельных приложениях не фиксирую, у меня в заметках сразу расписано, сколько куда можно потратить за две недели.

Пользоваться кэшбэком. У меня три основные дебетовые карты, где он начисляется именно рублями: Т⁠-⁠Банк, ВТБ и «Озон-банк». Каждый месяц выбираю по ним повышенные категории, комбинирую, чтобы везде были разные. Трачу я немного, но по всем расходам есть какой-то кэшбэк, от 1 до 10%.

Выходит 1000—3000 ₽ в месяц. Бывает, что по всем картам мне попадаются довольно нужные категории, и в сумме получается порядка 5000 ₽: например, в августе я потратила 27 828 ₽, а мне вернулось 4819 ₽, то есть 17,3% моих расходов. В сентябре при тратах в 33 312 ₽ кэшбэк составил 5216 ₽ — 15,6%.

При каждой крупной покупке я проверяю спецпредложения от партнеров Т⁠-⁠Банка и категории повышенного кэшбэка. Довольно часто нахожу выгодные варианты. Например, летом забронировала отель в Минске с кэшбэком 2500 ₽.

Раньше часто был кэшбэк на заправки, например в «Газпром-нефть» или «Тебойл», но последние полгода его нет. Приходится заправляться через «Яндекс Заправки», где скидка 3 ₽ на литр по карте ВТБ, плюс кэшбэк от ВТБ на АЗС.

Использовать кредитки по максимуму. В 19 лет я завела свою первую кредитную карту. До недавнего времени у меня их было две — обе в Т⁠-⁠Банке. В этом году оформила и в ВТБ.

По одним картам хороший кэшбэк — стараюсь оплачивать покупки с кредиток, чтобы мои деньги дольше лежали на счете под проценты. По другим есть возможность снимать и переводить без комиссии в льготный период. Соответственно, с них я снимаю деньги и перекладываю их под проценты.

Раньше у меня было три карты ВТБ, с которых можно было переводить деньги в первые 30 дней, а льготный период составлял 200 дней. Сейчас он сократился до 110.

Кроме того, раньше ВТБ разрешал иметь три кредитные карты — то есть можно было положить под проценты целых 300 000 ₽. Но с 1 октября временно ввели ограничение по кредиткам: если одна есть, то вторую не одобрят. Я как раз в сентябре закрыла одну из трех карт, хотела в октябре по новой оформить — а уже никак. Скоро заканчивается льготный период у второй кредитки, ее тоже закрою, так как толку от нее не будет. И останется одна карта, там льготный до марта. Минимальный платеж в ВТБ составляет 3% от суммы основного долга.

В Т⁠-⁠Банке льготный период небольшой, но тут плюс в том, что переводить можно постоянно, то есть внес-снял-внес-снял.

У меня есть два отдельных накопительных счета для кредитных карт. Когда я, например, оплачиваю с кредитки бензин, чтобы получить кэшбэк, то просто перевожу со счета «Авто» на счет «Кредитки», чтобы до момента погашения задолженности эти деньги дальше работали.

В сумме на накопительных счетах сейчас больше 540 000 ₽, которые я перечислила с кредиток. Они лежат под 20%, в месяц с них получается около 8900 ₽, но в следующем будет меньше, так как закрою вторую карту ВТБ.

Придерживаться финансовой дисциплины. Так как у меня несколько кредитных карт, естественно, необходимо отслеживать минимальные платежи и окончание льготного периода по каждой из них. Для этого у меня стоят напоминалки на телефоне за два дня до нужной даты.

За пять лет у меня ни разу не было просрочек по кредитным картам и ни одного уплаченного процента.

Пользоваться услугами бесплатно или по цене ниже исходной. Например, я уменьшила платеж за сотовую связь на 30% — у меня Yota, сейчас плачу 320 ₽. Операторы охотно дают скидку, когда грозишься перейти к другому, этим и пользуюсь. Спросила, как сменить оператора, и мне предложили скидку на год, чтобы не уходила. Через год проделала то же самое — мне снова предложили годовую скидку. Планирую так и продолжать. По домашнему интернету тоже дали скидку 30%, но уже навсегда — плачу за него 280 ₽ в месяц.

«Яндекс Музыку» подключаю по промокодам, выходит или бесплатно, или рублей 50 в месяц.

Если что-то заказываю на маркетплейсе — крем, маски, шампунь, иногда одежду, товары для дома — сравниваю цены в разных местах. В августе были большие скидки в «Летуале», я купила себе пару духов, их хватит на один-два года. В сентябре мне не удалось записаться на маникюр, так как мастер уезжала в отпуск и места быстро заняли. Я решила купить домой все необходимое и делать себе маникюр дип-системой. На это удовольствие ушло около 6000 ₽, но за пять месяцев все окупится, так что вполне выгодно в перспективе.

Почти все банковские карты у меня с бесплатным обслуживанием. Траты есть только на кредитку Drive, около 500 ₽ в год, но она себя полностью окупает. И даже по ней я плачу только 50%, так как у меня подписка Pro. Она тоже со скидкой — отдаю 1990 ₽ за год при месячном тарифе в 299 ₽.

Остальные карты бесплатные. Смс-уведомления везде отключены — зачем они нужны, если есть приложения.

К долгам я отношусь негативно. Мое мнение: если не хватает денег, то либо тебе эта вещь не нужна, либо надо на нее самому откладывать.

Я не беру в долг, мне спокойнее накопить. Так как у меня всегда была финансовая подушка, мне было откуда взять деньги — даже в случае непредвиденных расходов.

Сама я могу дать в долг, но только близким людям и ту сумму, с которой готова попрощаться. И, естественно, с договоренностью о времени возврата. Как правило, это до 10 000 ₽ и на срок до пары месяцев.

Крупные покупки у меня бывают довольно редко. Я стараюсь планировать их заранее.

Осенью 2022 года купила первый автомобиль, это была Лада Приора 2011 года за 250 000 ₽ — деньги я накопила. За полгода пользования вложила в ремонт порядка 100 000 ₽, поняла, что слишком накладно, и продала ее в феврале 2023 года за те же 250 000 ₽. Сейчас ее, кстати, опять продают, поставили 265 000 ₽, но учитывая состояние, думаю, снизят цену.

В апреле 2023 года взяла Фольксваген Поло 2013 года за 670 000 ₽. Я могла бы купить его полностью на свои деньги, но тогда осталась бы без сбережений. Поэтому вложила 470 000 ₽ своих, а на 200 000 ₽ взяла кредит: сначала под 15%, потом, месяца через три, рефинансировала под 12%. Соответственно, мои 200 000 ₽ остались в подушке на случай непредвиденных трат. Кредит погасила за 8 месяцев — поставила себе целью закрыть его до Нового года. На него шла половина премии.

Кроме автомобиля крупной покупкой считаю робот-пылесос, взяла его за 20 000 ₽ в 2022 году.

На счет «Квартира» ежемесячно отправляется 13 000 ₽, а на «Коммуналку» — 4500 ₽.

У меня однокомнатная квартира с просторной кухней и балконом, практически в центре города, до работы 7—10 минут пешком. В ней много шкафов, стиральная машина, плита с духовкой, микроволновка, водонагреватель. Ремонт довольно хороший.

К тому же хозяин — мой знакомый, знаю его по работе, периодически мы с ним видимся и общаемся. Он адекватный и за четыре года ни разу не приходил в квартиру с проверками.

Любые ремонтные работы и крупные изменения согласовываю с арендодателем, мы всегда находим компромисс. Пару лет назад сломалась стиральная машина, надо было менять двигатель, это стоило 6000—7000 ₽. Две трети оплачивал арендодатель, треть — я.

На кухне в прошлом году я меняла обои за свой счет, потому что не нравились те, что были. В коридоре обои расцарапала кошка, любит точить там когти, так что если буду съезжать, их тоже переклею, чтобы оставить квартиру в нормальном состоянии.

За коммуналку зимой получается 4500 ₽, летом — 3000 ₽. Если квитанция приходит на меньшую сумму, чем я выделила, остаток откладываю.

За еду платит молодой человек, в месяц на это уходит около 10 000 ₽. Питаемся мы вполне нормально, просто покупаем только то, что нужно, и при заказе всегда ищем промокоды и кэшбэки, как правило, это 10—20% экономии. Картошка, морковь и свекла у нас свои, с дачи родителей.

Продукты покупаем на две недели, с каждой зарплаты парня. Обычно заказываем доставку. Я собираю корзину и указываю его карту для оплаты. Единственное, что приходится иногда докупать, — это хлеб, яйца и молоко.

Я всегда готовлю дома. Парень по будням дома только ужинает, так как работает далеко, а я даже на обед хожу домой, мне близко. В кафе бываю крайне редко, несколько раз в год — по праздникам и в отпуске.

Общественным транспортом и такси я не пользуюсь. На работу хожу пешком, на дальние расстояния езжу на машине.

В месяц выделяю 4000 ₽ на бензин и мойку, этого вполне хватает. На страховку коплю заранее отдельно, за ТО и ремонт плачу из денег, которые откладываю на крупные незапланированные расходы.

Одежду стараюсь брать по мере необходимости, я не шопоголик. Например, за год потратила 18 000 ₽. Самыми дорогими покупками были купальник Incanto за 8430 ₽ — я в него влюбилась и не могла не купить, а еще шорты Stradivarius за 2210 ₽. И то и другое взяла во время путешествия в Минск.

Перед летом, если необходимо, обновляю футболки. В последние пару месяцев ничего не покупала из одежды, в планах — брюки и водолазка на работу, но пока что не нашла то, что хочу.

Обычно это такие же новые вещи, просто из прошлых коллекций, которые были два-три года назад. Но если это базовая модель, то какая разница, из какой она коллекции, каждый год в магазинах продают одно и то же. Также там можно найти бренды, ушедшие из России.

Из секонд-хендов знаю «Во-Ва», «Модный город» и «Мегахенд». Мне больше всего нравится последний, там есть календарь скидок, которые достигают 90%. У меня все зимние свитера оттуда, домашние шорты, летнее платье, юбка, все блузки для работы. Не скажу, что в секонде прямо все хорошего качества и классное, но на то он и секонд, что там можно найти одну-две отличные вещи из 100, зато по хорошей цене. К примеру, свитера я покупала за 400—800 ₽, хотя в магазинах такие же стоят по 2000—3000 ₽, летнее платье взяла рублей за 500.

Верхнюю одежду и обувь покупаю в обычных магазинах, но стараюсь делать это в те месяцы, когда на эту категорию есть кэшбэк. Без него не так интересно. Любимого бренда у меня нет, обычно есть картинка в голове, что я хочу, и где найду, там и покупаю. Не вижу смысла переплачивать за бренд, если можно найти такую же вещь в разы дешевле и по качеству она будет не хуже.

Обуви мне хватает на два-три года минимум. Верхней одежды у меня сейчас много, так что на нее вообще не трачусь.

Я, можно сказать, не развлекаюсь: в городе у меня постоянно дом-работа. Если только в отпуске куда-то можно сходить.

Для меня самый лучший и бесплатный отдых — пешие прогулки. Люблю долго бродить и изучать местность.

Путешествую я нечасто, куда-то далеко езжу пару раз в год. И еще раза три к бабушке на дачу в Тверскую область.

Второй год подряд ездим с молодым человеком в Минск. Этим летом путешествие продлилось пять дней, хотелось просто отдохнуть и сменить обстановку. На поездку мы скидывались по 20 000 ₽ — на дорогу, проживание, еду и так далее. На бензин потратили 7700 ₽, Зеленая карта обошлась в 1170 ₽, отель — в 4570 ₽. На еду ушло порядка 6000 ₽. И еще 11 000 ₽ потратила на шопинг.

Минск — красивый ухоженный город. Всем советую хотя бы раз съездить, лучше на машине, чтобы было удобно везде добираться. Мы посетили остров птиц, национальную библиотеку — поднимались там на крышу, гуляли в Лошицком парке, очень понравилась улица с граффити. Была попытка сходить на экскурсию по заводу «Белаз», но оказалось, что на нее надо записываться заранее. Ели в кафешках, которые просто попадались по дороге.

В июле на две недели обычно ездим куда-нибудь на море, на каждого уходит по 50 000 ₽. Итого на двоих 100 000 ₽ на бензин, платные дороги, жилье, питание и развлечения.

В прошлом году отдыхали в Абхазии и встретили там очень много разводил. Так как были первый раз, сразу не сообразили и отдали им, наверное, тысяч десять.

При въезде на КПП за 1000 ₽ вам показывают, где быстрее движется очередь, но по факту она везде одинаковая. 500 ₽ мы отдали цыганке за «веревочки на счастье». Потом нам предложили сделать монету на память за 200 ₽ — сумма небольшая, мы и согласились. Ударили кувалдой по кусочку железа, получилась монета. Затем нам предложили примерить национальные костюмы и сделать фото — о том, что за это надо отдельно платить, не упоминалось. А после того как сфотографировали на наш же телефон, сказали, мол, 1000 ₽ с вас.

Это было хорошим уроком, в этом году мы уже на такие уловки не попадались и никому денег не давали.

В месяц трачу 5800 ₽ на бьюти-процедуры. Себя тоже надо баловать.

Небольшие покупки для себя — крем, шампунь, маска для волос, сладости, недорогая одежда, какая-то мелочь для дома, заказ фастфуда с доставкой — у меня входят в категорию «Непредвиденные траты» и оплачиваются с соответствующего счета.

Отсюда же при необходимости беру деньги на лекарства. При покупке сравниваю в приложениях цены и покупаю в аптеке, где выгоднее. За квартал 200—300 ₽ уходит на витамины, пластыри и прочую мелочь. Примерно раз в год осенью-зимой стабильно болею бронхитом, там уже медикаменты обходятся в 2000—3000 ₽. На врачей не трачусь, медицина у меня по ДМС от работы.

На дни рождения и праздники уходит порядка 15 000 ₽ в год. Подарки, как правило, придумываю заранее и покупаю постепенно.

Бытовую химию берет парень, поэтому не учитываю ее в расходах, это максимум 1000 ₽ раз в три месяца.

Я начала инвестировать в 2019 с 5000 ₽. Потом втянулась и стала вкладывать в акции более крупные суммы.

Сейчас на рынке нестабильная ситуация, поэтому я решила сменить цель на покупку недвижимости. Так что теперь по максимуму откладываю на первоначальный взнос, но около 3000 ₽ в месяц все же инвестирую, чтобы была динамика. После покупки квартиры планирую вернуться в инвестиции основательно. Сейчас на брокерском счете 255 000 ₽.

У меня долгосрочная стратегия: коплю на пенсию. В основном выбираю компании, которые на слуху и в которые сама верю: «Лукойл», «Северсталь», «Роснефть», «ТКС Холдинг» и другие. В течение пяти лет по портфелю было и +20%, и −30%, на данный момент +2%.

Сюда идет вся премия, кэшбэки, проценты и все, что осталось после распределения на основные траты. Для сбережений я пользуюсь в основном накопительными счетами, так как можно пополнять и снимать без ограничений.

У меня две, скажем так, финансовые подушки. Одна на покупку квартиры, другая — на крупные незапланированные расходы.

На квартиру сейчас отложено 885 000 ₽: 860 000 ₽ на счете в «Озон-банке» под 20% на минимальный остаток и 25 000 ₽ в «Яндекс Банке» под тот процент. Хочу дойти как минимум до 2 000 000 ₽ — часть на квартиру, часть на ремонт.

В любом случае планирую копить, пока хорошие условия по вкладам это позволяют и пока не снизятся ставки по ипотеке. Сейчас брать квартиру невыгодно. Так что жду снижения ставки ЦБ — надеюсь, это произойдет в ближайшие три года. А пока есть возможность заработать на высоких процентах.

После снижения ставок, скорее всего, буду брать ипотеку, так как вряд ли соберу всю сумму на жилье. В идеале мне бы хотелось купить дом, но и квартира подойдет — возможно, о расширении можно будет задуматься позже. Я рассматриваю вариант купить либо ту, что сейчас снимаю, либо в новостройке, в идеале двушку. Но пока глобально ничего не планировала, что толку смотреть без денег.

О цене сложно говорить: сейчас квартиры в новостройках стоят порядка 4 000 000 ₽, а что будет дальше — никто не знает.

Квартирные деньги не трогаю принципиально, на крупные незапланированные расходы есть отдельная подушка — обычно около 50 000 ₽. Оттуда могу взять на ремонт авто, подарки к праздникам и так далее. Если что-то трачу из этих накоплений, то с зарплаты возвращаю. Сейчас там 57 470 ₽.

Еще 823 770 ₽ лежит в «Яндекс Банке» на сейве под 20%, там начисление процентов происходит каждый день. Из этих денег 543 000 ₽ — с кредитных карт, 172 800 ₽ накопленных процентов с сентября 2023 года, 25 000 ₽ отложены на квартиру, 50 891 ₽ — на крупные расходы, 15 500 ₽ — для инвестиций, 10 000 ₽ — на замену лобового стекла в машине и 6579 ₽ — это проценты с 1 октября.

В Т⁠-⁠Банке держу деньги на накопительных счетах на текущие расходы, в сумме это около 17 000 ₽.

Я хотела бы переехать ближе к морю, но это пока мечта, а не цель. Далеко я не загадывала, просто люблю теплый климат и лето.

А пока коплю на свое жилье в Твери. В принципе, моего дохода мне хватает, но если будет больше, то приду к цели быстрее.

Кому-то мои финансовые правила могут показаться сложными и ненужными, но я так слежу за своим бюджетом уже много лет, для меня это действительно привычно и удобно. Это мой опыт и мой путь. Моему окружению он не особо нравится, по их мнению, я слишком много считаю и экономлю. Но тем не менее финансовая подушка есть только у меня.

Как улучшить свою систему, пока не знаю, в моем понимании она близка к идеалу. Периодически придумываю что-то новое. Например, начала пользоваться Кубышкой в Т⁠-⁠Банке. Сумма там небольшая — 25 000 ₽, но тем не менее ее я тоже снимаю и кладу под проценты. Через неделю возвращаю обратно и заново беру.

По-моему, самая лучшая возможность увеличить бюджет — повышение доходов при неизменных расходах. В перспективе я могла бы стать руководителем отдела или директором офиса. Правда, пока что не знаю, насколько это актуально, так как для меня важна зарплата, а на руководящих должностях, как правило, оклад больше, а премии в разы меньше. Сейчас меня целиком и полностью устраивает работа, зарплата и коллектив. К тому же пока что мне не предлагали стать директором. Предложат — буду думать и смотреть по условиям.