Как организовать выплату кредитов, если денег ни на что не хватает?

В этой ситуации, лучше всего найти новую работу с большей зарплатой или найти подработку.

Анастасия, так он даже не озвучивает такой вариант, что для меня самое удивительное.
Неужели двое (считаю ещё жену) взрослых человека не смогут в РФ заработать хотя бы тыс 30?

Анастасия, да! Выйти из зоны "комфорта"...

Автор, если уж добрались до ТЖ, то в ТЖ платят за статьи по 10 тысяч рублей. Подрабатывайте, пишите статьи - вот ссылка https://journal.tinkoff.ru/manual/

Ох, вот чей дневник трат я бы почитал...
Меняй работу и срочно!
10 лет работать в одно месте и дорасти до зарплаты в 15 тыс р ну так себе.
Мне кажется, что даже продавец в сетевом магазине или макдаке получает раза в два больше.

тьфунатебя, город не написан. В моей родной области сложно найти работу больше, чем 20 тыс рублей, например. Или очень тяжёлый физический труд, или свой бизнес.

Maria, кажется, решение напрашивается само собой..?

У меня всего 2 вопроса: 1. Куда смотрят банки, когда выдают людям третий кредит, при наличии уже двух кредитов, которые составляют больше 60% дохода человека. 2. На что берет кредит (соизмеримый с годовым доходом, а то и больше) человек ?

Александр, вообще-то они обязаны проверять доход, и если показатель долговой нагрузки более 50%, кредит считается рискованным.
Так что они выдают деньги с полным осознанием того, что человек их, возможно, не вернет.

Александр, банки по большей части смотрят на кредитную историю, чем на доход. Мне одобрили мой первый кредит на 10к, примерно 2 банка из 10, остальные отказ. Зарплата тогда была белой около 60к, брал кредит как раз чтобы открыть кредитную историю

Александр, а главное рефенансировать уже не дают, так как доход не позволяет

Когда я оказалась в такой ситуации, я нашла ещё подработку и пахала 2 года на 4х работах. Кредиты выплатила за 3 года и при этом ещё 2е малышей на руках и ипотека. Ищите работу, подработки и думайте где ещё можно получать деньги.

Взять отсрочку платежа во всех банках на максимальный срок. Многое зависит от условий предоставления отсрочки платежа в каждом конкретном банке. Всю зарплату кидать в досрочное погашение самого дорогого в % кредита, с уменьшение суммы платежа. При одинаковых % кидать в самый новый. По истечению периода отсрочки итоговая сумма месячного платежа уменьшится. Будет хватать на еду и на досрочные платежи по остальным кредитам. Только с уменьшением платежа, не срока.
ПС: просрочки до 1 месяца - не страшны, всё, что говорят по телефону - не имеет значения.

Арт, согласен с вами - вариант вполне рабочий.
А вот про телефонные разговоры.. иногда там такие товарищи работают, что создается такое впечатление, что тебе позвонили не из банка, а с зоны. Особенно в сбере, там вообще женщины - хабалки, а мужчины будто вот-вот "откинулись".

И, даже в Тинькофф такие специалисты работают в кредитном отделе. Причём общаются так ещё до того, как ты берёшь кредит)
Бррр

Во-первых, как вы верно подметили, купить долг у банка можно лишь спустя три месяца после образования просрочки. НО. Продать долг - право банка, а не обязанность. Более того, продаст он долг не вам, а третьему лицу, которого вы сами и приведете. Бывали случаи, когда это третье лицо потом все равно подавало в суд на должника, например, после ссоры.
За 10% от суммы долга ни один банк вам не продаст - ну минимум процентов за 30. Могут за 10% продать только тогда, когда банк будет понимать, что эта задолженность безнадежная и взять с вас нечего, а коллекторы выкупят ваш долг за копейки и продать вам будет реально выгоднее. Тут у разных банков разная политика.
Во-вторых, не забываем про чудесный процесс взыскания просроченной задолженности, который может противоречить всем требованиям 230-ФЗ и здравому смыслу в принципе.
Про банкротство через МФЦ. Да, оно вам не подходит. Но не только из-за наличия работы и недвижимости. По вашим долгам для такого банкротства уже должно быть вынесено решение суда (естественно, не в вашу пользу) и судебные приставы должны завершить исполнительное производство из-за того, что с вас взять нечего. Это обязательное условие. Дополнительно отмечу, что сумма долгов для банкротства через МФЦ не должны превышать полумиллиона рублей.
В вашем случае единственное, что можно посоветовать - искать работу, где будет больше зарплата. Либо, как вариант, искать подработку.
Сразу скажу, что крайне не советую вам рассматривать банкротство через арбитражный суд - это дорого. Вы можете и сами туда пойти, сами написать заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и сами себя защищать, но это сложно. А юристы у вас попросят около 100.000 рублей за всю процедуру. И не факт, что этой суммой все ограничится.
Более того, через арбитражный суд вас могут не признать банкротом, могут реструктуризовать долги и тогда статус банкрота для вас будет черной меткой. В любом случае банкротство - черная метка как минимум на кредитной истории. А можете вообще себя под статью уголовного кодекса подвести (фиктивное банкротство). Такое редко, но бывает.
Все же советовал бы вам решить вопрос с оплатой. Для начала, как и писал ранее, можете найти себе подработку. У вас не такие большие долги. Но, должен заметить, крайне маленькая зарплата. Я получал около 14.000 в месяц в 18 лет, когда работал в Макдоналдсе. Но дело было в крупном городе, ваше же местоположение мне не известно.
Удачи вам!

И,
что-то вы больно рьяно уголовкой грозите ))
Фиктивное банкротство ст. 197 УК возможно при крупном ущербе (от 2,25 МЛН рублей), так что для нашего героя тут никакого риска нет.
+ нужен умысел + факт незаконных действий.

Человек банки не обманывал, и даже сейчас он пытается рефинансировать займы (а не забить и переехать, как многие бы сделали).
Так что это вполне добросовестное поведение.

А при реструктуризации человек не признается банкротом, если он исполняет план выплат )

Мария, угрозы в моем комментарии нет. Более того, я написал, что такое бывает, но редко.
Бывали случаи привлечения добросовестных должников к ответственности. И есть люди, которые отбывают уголовное наказание за то, чего они не делали.
Добросовестность - понятие неоднозначное. Суд оценивает все по своему внутреннему убеждению.
Так что вероятность хоть и маленькая, но есть.

И,
если долг менее 2,25 МЛН, вероятность равна нулю, поскольку нет состава преступления.
Не путайте народ, если не знаете.

Обратите внимание, что по закону если долг более 500 тыс. рублей, и он не платит 90 дней, гражданин обязан обратиться за банкротством.

Так что должник может получить административку 1-3 тыс. рублей, если НЕ подаст на банкротство - но учитывая, что герой пытается договориться и платит хоть сколько-то, вероятность и здесь стремится к нулю.

"бывали случаи" - это, знаете, не аргумент. Приведите эти случаи.

Ответ очевиден - пахать как папы Карло и искать подработку/и. Раз есть жена, нет детей, то можно закрывать вдвоём. Если она не работает, то устроить. В богатстве и бедности, как говорится. Продать все, что можно продать без ущерба - почти в каждом доме есть куча ненужного барахла. И часть небарахла тоже. Например, микроволновка - разогревать можно и на плите. Если есть телевизор, компьютер и планшет - продать телевизор, например. Старую бабушкину швейную машину и пр.

16 тыс - это очень маленький доход. Надо увеличивать. Жаль неясно из какого вы города. Можно хоть вахтой поехать работать.

Альф, очень плохой совет. Воевать в ещё большие долги человеку, который не может отдавать текущие. Ясно же, что у человека невысокая финансовая грамотность. Он ваши схемы со снятие/перекрытием скорей всего не поймёт и получит еще большие проблемы.
Ну и с чего Альфабанк давать кредитку человеку со 100% кредитной нагрузкой?

Жаль, что не написано под какие проценты вязты кредиты. Лучше гасить в первую очередь те, что имеют больший процент. Кредитку надо закрывать: она тянет Вам душу и сосет деньги как пылесос столько лет. Также сумма кредитной нагрузки очень большой, поэтому рефинансирование и не делают. Точнее не сумма даже, а общий процент от доходов. Он у Вас приближается к 100%! А лучше. чтобы такой процент кредитной нагрузки к доходам был до 50 % + оставалось минимум на руках 6-9 тыс. рублей.

Мария, ну наверно потому что они семья.
Ещё можно поотнекиваться помочь мужу, если кредиты взяты до брака, но если кредиты взяты во время брака, то даже обязана помогать платить.

Катерина, объясню свой эмоционально окрашенный вопрос: а если жена вообще не знала о них? В статье не указано на что они пошли. Если кредиты оговорены заранее, вопрос решался обоюдно, то да, почему бы и не нести эту ношу вместе. А если чел набрал кредиты на свои хотелки, то с какой стати другой человек должен за него расплачиваться?

Если такая непосильная закредитованность, то я рекомендую клиентам бросать платить. Чем раньше тем лучше. Эти долги при самом плохом раскладе с вас взыщут через суд, сумма удержаний не может быть более 50 процентов от дохода. Всех удержаний. Вы уже 3 года живете не по средствам. Не выкарабкаетесь сами. Как избежать взысканий (отодвинуть перирд взыскания, а при правильном поведении он вообще может не наступить) писать долго - почитайте инет. В любом случае если со временем ситуация изменит.ься, то погасите долги. Главное не платите посильную меньшую сумму - через 4 месяца все будет уходить на неустойку, основной долг не будет уменьшаться. Дешевле сразу бросать платить вообще.

Почему бы не пойти на другую работу с зарплатой 2 раза выше или найти дополнительные подработки?

Татьяна, почему бы просто не стать богатым? нет здоровья? ну, просто стань здоровым. бездомный? ну, просто купи дом!

Вы можете признать банкротство через суд - это обойдется тысяч в 150, зато спишут все долги по кредитам и картам.
Квартиру не продадут, с работы не уволят.
Пока идет банкротство, ваша зарплата будет поступать на спец. счет финуправляющего, но вам будут выплачивать МРОТ на жизнь ежемесячно. Это почти столько же, как у вас сейчас, федеральный МРОТ 12702 рубля, в некоторых регионах больше.
После банкротства долги спишут, и вы будете получать зарплату как обычно - в кассе предприятия или на карту (дебетовую).
Кредит вам ближайшие 2-3 года не дадут, но вряд ли вы хотите еще кредитов ))
заходите …

Мария, убрали ссылку в соответствии с первым пунктом правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

Автор, как бы я поступила в вашей ситуации

1. Попросила кредитные каникулы в одном из банков, на эти деньги срочно закрыла бы кредитку. По ней конские проценты

2. Сменила работу. Даже без особых навыков и образования можно спокойно найти хотя бы на 30 тыс рублей работу. Даже в маленьком городе, рассмотрите удаленку, например

3. Попросила бы повышение у начальства, спросила, что я могу сделать, чтобы получить больше. Это как альтернатива 2 варианту

4. Расписала свои расходы и максимально постаралась бы их сократить, настолько, насколько это возможно по здравому смыслу

5. Досрочно гасила самый дорогой кредит (после увеличения доходов)

6. Если квартира в хорошем районе, я бы сдала её, а сама арендовала и переселилась в подешевле

Выкупить свой долг у банка - очень сомнительная процедура и вероятнее, не очень-то законная. Туда бы точно не совалась

Marina, как я поняла, автор человек рабочей профессии. Какая ему удаленка? Это работа на компьютере, на ее еще учится нужно. Работа на удаленке требует навыков.

Саша, легко, удаленка продажником, напр., откройте раздел удаленки в хэдхантере, там полно предложений без требования к образованию и опыта работы.

Переехать в другой город с более высокими зарплатами, например. Много людей знаю, кто из регионов в МСК катается "вахтой" или переезжает сразу/со временем

Сам в похожей ситуации, помогает то что работаю на двух работах плюс иногда беру подработку на выходные. Поэтому полностью согласен с комментарием ниже по поводу доп работы.

Полиция, да без проблем, надеюсь это очень поможет герою, лейтенант

Natalie, написать статью на 10к не так просто, требования довольно жесткие, и если вы не профессиональный писатель, то лучше не обольщаться

Пойти в каждый банк и узнать условия возможных кредитных каникул, реструктуризации.
Если получится отсрочка, то по максимуму гасить самый дорогой кредит, скорей всего это кредитка. Кредитку надо гасить в первую очередь. Не минимальный платёж, а стараться погасить как можно больше.
И найти возможности подработки. Сейчас удалённо можно работать. Хвататься за каждую возможность, расспрашивать знакомых. В вашем случае 2-3 тысячи уже будут ступенькой из долговой ямы.

Сергей, согласен, если что просто полгода будете на фруктах и овощах сидеть, если не взлетит :)))

В большинстве своём, странный народ в комментах...
Найди работу и получай больше... как будто это так просто. Автор не указывает город, и что-то мне подсказывает, что это явно не Мск или Питер. А значит глубокая провинция, в которой хрен найдёшь работу с зп выше 20ки.
Как верно пишут некоторые комментаторы, у вас высокая кредитная нагрузка, и кредит вам не дают именно по этой причине. Рефинансирование кредита, это точно такой же кредит со ставкой немного ниже, поэтому выдаётся он на тех же условиях как и обычный кредит.
Что сделать чтобы снизить платёж? Вам нужно уменьшить кредитную нагрузку, она складывается из всех ваших платежей по кредитам, и определенного % суммы ваших доходов.
В приложении сбера например, есть расчет персонального кредитного рейтинга, посмотрите какой он у вас. Изменяется он через 30 дней после последнего запроса. Ещё можете запросить свой рейтинг в бюро кредитных историй и других сервисах.
Погуглите этот вопрос, кредитную историю и рейтинг можно узнать бесплатно, никому не платите за это.
Как уменьшить кредитную нагрузку? В анкете на кредит укажите немного большую сумму ваших доходов, приплюсуйте к зарплате ещё тысяч 15-20. Станьте самозанятым, это жайм4т и вас 10 минут и ни к чему Вас не обяжет, если доходов не будет налоги и взносы платить не надо. Зато сможете сказать, что плюсом к з/п самозанятый и есть доп.доход, который никто проверять не будет. Ну или укажите что семейный доход с женой 40-50 тысяч рублей, это тоже никто проверять не будет.

Сумма кредитов у вас небольшая, поэтому выйти из этой ситуации не так и трудно, и да, постарайтесь закрыть невыгодную кредитку в первую очередь.
Ещё как вариант продать что-то на авито, ну или найти какую то подработку например уборщиком.
В общем выйти из этой ситуации можно, сам в такой был и знаю что это такое.

Не раскрыт самый поучительный момент: на что брали кредиты? Одно дело, если на лечение или подобное необходимое, другое - на телевизор, как тут раньше написали, и третье - на еду.

И про зарплаты/траты жены и отца тоже интересно - одно домохозяйство же.

Автор, у вас долгов - полмиллиона, а зарплата 16 тысяч, конечно, вам ни на что не хватает. Это нищета.

Тактика - срочно увеличивать размер дохода хотя бы до 40 тысяч. Расходы оставлять старыми, все деньги направлять на погашение кредитов.

Если вы работаете в сфере ЖКХ по сменам, значит, у вас рабочая профессия. А это золото и, значит, подработка!

Во-первых, если вы хороший работник, можно пойти на совмещение на основном месте работы, но при такой ставке это труд в никуда.

Во-вторых, всегда есть соседка, которой нужно починить кран, сделать мелкий ремонт и тп. Есть частные фирмы, готовые взять мастера на подработку.

Сложная история и многое за кадром. В такой ситуации, если больше заработать никак не получается, я бы менял бы жильё на меньшую площадь и закрывал бы долги, иначе не вылезти

Тактика-то погашения кредитов понятная, в первую очередь гасить те, что с большим процентом, начиная с кредиток, рефинансировать оставшееся на длительный срок и объединять кредиты в один, но длинный. Однако при такой зарплате это все бессмысленно, ну будет человек в месяц отдавать не 15,5 тысяч из 16, а, допустим, 12, он что, на оставшиеся 4 тысячи в месяц сможет ещё десять лет прожить, пока все кредиты не отдаст? Собственно, зарплата 14 тысяч - это МРОТ. Я уверен, что даже в провинции взрослый здоровый человек без детей может и должен зарабатывать больше. При зарплате тысяч 25..30 задача из нерешаемой станет просто сложной. Там, кстати, ещё жена упоминалась, возможно, совместный семейный бюджет поможет делу. Ну и очевидный вариант - продать квартиру, купить поменьше и подешевле, а когда ситуация с доходами наладится - снова улучшить жилищные условия.

Найти подработку. Брать больше смен. Если есть права - попробовать таксовать. Если квартира не однокомнатная, сдавать одну комнату студенту.

Альф, никогда схема взять 4й кредит чтобы погасить 3 существующих не работала. Она работает у людей с железной самодисциплиной, которые в такую ситуацию не попадают. В реальности будет + еще кредит

Арсен, у него отец инвалид или могут быть другие личные причины не переезжать.

Арсен, это где в Москве или даже в Твери можно снять комнату за 5 тысяч рублей?? У нас комната стоит от 15 т. В Твери тоже самое. Билет на Ласточку стоит в один конец 560 рублей. То есть за один день вы будете тратить более 1000 рублей на проезд. Подмосковье -аналогично. Одна поездка 104 рубля. 10 - 890. И это ближнее Подмосковье. Если снимать вообще конечно на границе Владимирской области, то и работать автору будет некогда. Он будет в дороге все время. Общежития с улицы никому не сдают. Только все работодатель предоставляет. Но тогда и зарплата ниже. Однокомнатная в Мрскве минимум 35. Не думаю, что автор в своей ситуации потянет все это. В Москву по большому счету люди переезжают уже с деньгами.

Саша, я говорил про область и даже привёл в пример Кимры :) да, в дороге придётся проводить около 6 часов в день в сумме (2.5 туда 2.5 обратно плюс по Москве), но если нужны деньги, нужно фигачить, даром они не достаются. Я сам, будучи студентом, работал на пол-ставки, чтобы снимать квартиру в Москве, выплачивать кредит (который взял, чтобы снять её, тк первый платёж очень большой) и что-то кушать. Но я не боялся работы.

Арсен, не увидела никакого смысла в вашем предложении. по шесть часов в дороге, плюс Москва, плюс пусть даже 9 часов работы. Вы хотите, чтобы человек инвалидом стал... тут уже на лечение работать нужно будет. Может вы как студент, и работали как лошадь, но я думаю, что автору уже далеко не 18 лет. Нужно на вещи реально смотреть. Я знаю, где находятся Кимры. Даже каждый день из Твери ездить на работу в Москву тяжело. А из Кимр вообще нереально.

Саша, это может быть вариантом для некоторых людей. Понятно, что не все осилят, но это как минимум одна возможность для казалось бы, безвыходного положения. Как химиотерапия для раковых больных: по сути, вреднющий яд, но более серьёзную проблему решает.

Автор, я не знаю, что делать
Но, если вы перестанете платить кредиты и суд вам присудит принудительные выплаты, то просто закажите справку на работе, что карта является зарплатной.
С неё не будут иметь права списывать более 50 %
А если вы докажете, что тяжелое материальное положение, то только 25 %
https://skr.sh/sANvW0ZjB6e = > будут и просрочка
А так же шанс, что суд уменьшит долг до фактического, то есть без процентов.