Вправе ли банк проверять законность происхождения денег?

34
Аватар автора

Аноним

спросил в Сообществе

На 18 лет мне подарили крупную сумму — 2 000 000 ₽. Я через банкомат закинул деньги на банковскую карту и перевел знакомому из другого региона, чтобы он купил мне машину: в моем регионе нет крупных автосалонов.

Теперь банк просит отчитаться о происхождении денег. Как быть? Чем я могу подтвердить, что это был подарок? Какие документы представить банку?

Аватар автора

Елена Грудинина

помогает клиентам с кредитами

Страница автора

Банк вправе запрашивать документы, подтверждающие происхождение денег. А если клиент их не покажет — отказать в операции или приостановить ее. Расскажу, когда это может произойти и что делать в вашем случае.

Почему банк требует подтвердить происхождение денег

Это нужно, чтобы соответствовать закону от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ — его еще называют антиотмывочным. Помимо прочего он требует, чтобы банки запрашивали у клиентов подтверждение источника сомнительных денег.

Закон появился, чтобы Россия смогла соответствовать требованиям ФАТФ — международной организации, которая борется с нелегальным отмыванием денег. Например, она:

  • утверждает международные стандарты, чтобы противостоять отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма;
  • следит, чтобы страны исполняли стандарты ФАТФ;
  • изучает ситуацию в странах с высоким уровнем преступности.

Когда клиент вносит деньги на счет и сразу переводит их на чужую карту, это вызывает у банка вопросы о происхождении суммы. Вот какие ситуации подпадут под контроль  :

  1. Операции с наличными свыше 1 000 000 ₽. Например, внесение денег на депозит третьего лица, покупка человеком валюты или ценных бумаг.
  2. Почтовые переводы от 100 000 ₽.
  3. Зачисление или списание платежа от 1 000 000 ₽ для оплаты лизинга.
  4. Платеж от 50 000 ₽ по поручению иностранного гражданина.

Кредитные организации сами решают, как рассматривать такие случаи. Они вправе запросить у клиента дополнительные сведения или документы, заблокировать счет, карту и отказать в дальнейшем обслуживании.

Например, в условиях комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банк указывает, что клиент обязан по запросу представить документы, подтверждающие происхождение денег. Источник: tinkoff.ru
Например, в условиях комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банк указывает, что клиент обязан по запросу представить документы, подтверждающие происхождение денег. Источник: tinkoff.ru

Как доказать банку легальность происхождения денег

Когда кредитная организация принимает клиента на обслуживание, она вправе в любой момент запросить документы о происхождении денег  . Какие — зависит от организации и источника денег. Расскажу, что может помочь.

Договор дарения составляют, чтобы зафиксировать передачу денег от дарителя. Если 2 000 000 ₽ получились путем сложения нескольких подарков, договор нужно составить с каждым дарителем. Подробно о том, как это сделать, — в другой статье в Тинькофф Журнале.

Справка о доходах и суммах налога физического лица по форме КНД 1175018 — раньше ее называли 2-НДФЛ. Она показывает доход и удержание 13% налога. Пригодится, чтобы доказать происхождение денег у человека, который работает по трудовому или гражданско-правовому договору.

Получить справку можно:

  1. в бухгалтерии по месту работы;
  2. онлайн — на госуслугах, в личном кабинете на сайте ФНС или через банк — участник проекта по автоматической выгрузке справок. Так берут документы за предыдущие годы: источники доходов сдают справки до 25 февраля года, следующего за отчетным.

Договор купли-продажи, если деньги получили как плату при продаже имущества. Еще нужны документы о расчетах с покупателем. Например, выписка по счету о зачислении денег или расписка.

Договор займа или кредитный договор. Крупная сумма может появиться после получения кредита, если клиент обратится в банк, или займа, если деньги ему выдаст работодатель или другой заимодавец. Либо наоборот, когда человеку вернули долг.

Договор оказания услуг, если получили вознаграждение за работу или услугу.

Что делать в вашем случае

Стоит обратиться в банк и уточнить, какими документами вы можете подтвердить, что получили деньги легально.

Скорее всего, придется подготовить договор дарения, по которому вам передали 2 000 000 ₽. Но могут запросить и другие документы, потому что у кредитных организаций свои регламенты действий в таких ситуациях.

Сталкивались с требованием банка подтвердить, что деньги действительно ваши? Расскажите, удалось ли это доказать и как:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой Т—Ж

+3

а почему самому не поехать за машиной? какой-то знакомый который должен ее купить, он ее на себя оформит?

40
Герой

да уж, дичь...

10
Герой

Не, может времени нет или человек не разбирается всё равно в этом и хочет делегировать эксперту.

6
0

Во-первых, нужно долями переводить.
А во-вторых, довольно глупо просто передавать такую сумму другому человеку

31
0
Герой

ГК РФ Статья 572. Договор дарения

Попросите тех, кто подарил деньги, составить с вами договор дарения в простой письменной форме. Покажите его банку.

Полагаю, что было бы полезным, если дарители, в свою очередь, тоже как-то могли обосновать происхождение средств, но до этого может и не дойти.

18
Герой

Maxim, а если и дарителя прижмут - то и ему подарили близкие родственники! Так человек 20 цепочкой с договорами дарения сделать пока не отстанут (или на умершем родственнике не обломаются)

2
0
Герой
Отредактировано

Главное, чтобы не выяснилось, что деньги подарил папа, работающий чиновником в небольшом городе с з.п. 40 тыс. Рублей😅.

А вообще конечно глупо переводить такие деньги без расписок и т.д. Во-первых у того друга их могут отжать или он сам может так сказать, может попробовать их удвоить на каких-нибудь ставках. Во-вторых, все таки за крупной покупкой лучше поехать самому, машину то обратно надо будет как то перевезти. В процессе тоже с ней может что то случиться. Я бы и на месте друга не стал в такую тему ввязываться. Вдруг что то пойдёт не так, а деньги на тебе висят.

16
Герой

Скрудж, вы слишком полны страхов. У ребят возможно всё просто. Да и у автора может прав ещё нет, и он только готовится, а машину заранее хочет взять. Как он поедет на ней? Либо права есть, но стаж маленький или страшно на трассе. Опять же он не погонит её. Тут эксперт нужен. Друг вероятно и есть эксперт в таких делах.

3

Radrog, ждём следующую статью от автора "Как я отправил деньги знакомому на покупку авто и не получил ни авто, ни денег обратно")))

9

Evgeniia, 😁ну уж хватит вам, не верите уже людям а может и правильно!

0
0

Тут еще вопрос кто вам подарил?)Если близкие родственники - все ок. А если кто-то другой - добро пожаловать в клуб "Заплати 13% с дохода" :-)

12

Александр, банк это не фнс, ему главное бумажка

6

Роман, ой все...

2

Александр, очень плохой, вредный "клуб".

2

Александр, сразу видно, как в ТЖ люди получают удовольствие продемонстрировать незнание законов и опозориться, ляпнув, что там услышали от Тети Груши, племянницы троюродного дяди. Так вот, согласно закону о дарении, НДФЛом облагаются лишь подарки в натуральном виде -- сделано это для того, чтоб перекупы не получали доход, избегая налогов, аля -- так это ж подарок, а не продажа. Денежные средства в любой сумме от любых лиц не подлежат никакому налогообложению.

0
0
Герой

2 млн наличкой? Нормальный подарочек.

9
0

ещё банк обращает внимание на срок, в течение которого деньги были на счету

6
0
Герой

Ля, как достали они уже совать нос в частные дела! Скоро в туалет не сходить будет пока справку не покажешь, что это твоё дерьмо там.

У нас демократия или как? Я что-то не вижу что власть принадлежит народу.

5

Radrog, или как.

4
0

Как вариант, взять человека, который вам подарил деньги и пойти у нотариусу. У него написать и заверить документ о дарении

4
Герой

Sevastyan, ГК говорит, что регистрация договора не требуется.

10
Герой

Maxim, заверение и регистрация разные вещи

3
0
Герой

машину-то купили в итоге?

4
0
Герой

Сталкивалась. В одном банке закончился вклад, в другом было хорошее предложение на вклад/счёт (не помню). Перевела и имела геморрой как раз по этой статье. Объяснение про длинный вклад не годилось, в итоге с комиссией за снятие деньги таки отдали (не ради этого ли затевалось все?🤪)

4
Герой

Игорь, советчики небежали. Пацану самому виднее, что ему лучше. И да, прав может и не быть ещё. Не вижу проблемы. Отучиться по факту уже, когда они реально понадобятся, чтобы не лежали без дела как у 80% получивших их.

2
0

Да, сталкивалась. Меня просили обосновать почему я получила такую сумму и почему я отправила своему жениху (ныне мужу). При чем первое я обосновала с легкостью, предоставив все нужные документы, а вот почему я эту сумму перевела своему жениху… с этим пришлось попотеть. Я общалась с 5ю операторами, ни один из которых не смог внятно разъяснить каким образом я должна обосновать то, что я отправила жениху деньги. При чем там были не миллионы, а 300к. Какой мне бред только не писали, не разобравшись в вопросе. Двое из операторов вообще решили, что под угрозой удаления аккаунта не я, а жених и посоветовали обратиться к нему напрямую… ааааааааа чтоооооо???
Мне вот интересно, в тиньке операторы проходят какое-нибудь обучение? Проверку знаний?

2
0

Хорошо, что среднестатистический человек не знает как правильно деньги гонять и не светиться перед государством

1
0

История действительно какая то мутноватая... Подарили два ляма, тут же перевёл знакомому для покупки машины. Всякое, конечно, бывает, но в 18 лет переводить два ляма хз кому, естественно у банка будет вопрос "откуда такие деньги в 18 лет?" Чему тут удивляться и кричать, что государство за нами следит и всё пропало.
Возможно автору стоило подробнее рассказать свою историю. Что за знакомый, кто конкретно подарил деньги, что это за "крупный" автосалон, в котором аж за два миллиона можно купить машину и т.д.
Ощущение, что не для покупки машины это всё затевалось)
А если по делу, то взял свои два ляма, поехал к знакомому, вместе выбрали машину и расплатился налом в автосалоне (всё равно там по другому не принимают) и вот тебе счастье и никаких вопросов.

1
0
Герой

Перевели 5000
@
Банк блокирует все счета по 115ФЗ
@
путинская чинуша перевел 200 миллионов украденных бюджетных денег
@
у нас нет основания проверять этого благочестивого гражданина

0
0

Нет

0
0

Нет не сталкивался

0

Сообщество