ПРОМО
Дед Мороз передал бесплатную кредитку

Я отключил овердрафт, но в кредитной истории он активный. Это нормально?

У меня на дебетовой карте был подключен овердрафт. Прошло больше полугода, как я его отключил. Но овердрафт отображается в БКИ активным, с нулевым лимитом.

Банк говорит, что не может удалить эту информацию. Чтобы это сделать, необходимо закрыть счет по карте. То есть мне надо закрыть все дебетовые карты, снять деньги со счета, закрыть счет и через 30 дней открыть заново. А карта зарплатная — без нее никак.

Подскажите, корректны ли действия банка? Должна ли в БКИ отображаться информация, что у меня есть дебетовая карта с нулевым овердрафтом, и влияет ли это на кредитную историю?

Банк действительно не вправе передать в бюро кредитных историй информацию о закрытии счета, поскольку фактически он все еще открыт. Все, что может сделать банк, — сообщить в БКИ, что у вас нулевой лимит. Расскажу, что это значит для вас.

Что такое овердрафт

В Т—Ж уже была подробная статья о том, что такое овердрафт, поэтому коротко напомню основные моменты.

Овердрафт для физлиц — это кредит по дебетовым банковским картам. После подключения овердрафта у вашего счета появляется лимит, в рамках которого можно уходить в минус. При этом, если на счете всегда достаточно личных денег, лимит овердрафта расходоваться не будет.

Основные отличия овердрафта от кредитной карты такие:

  1. Не нужно получать отдельную карту — лимит подключается к уже имеющейся дебетовой карте.
  2. Как правило, нет беспроцентного периода — проценты за пользование овердрафтом могут начисляться уже с первых дней пользования лимитом.

Почему в БКИ есть информацию о нулевом овердрафте

По закону кредитные организации обязаны передавать хотя бы в одно бюро кредитных историй — БКИ — информацию обо всех заявках на кредит, решениях по ним и том, как они выплачиваются. Банк может сотрудничать либо только с одним бюро, либо с несколькими или со всеми сразу — зависит от конкретного банка.

Как только вы воспользуетесь подключенным овердрафтом, банк передаст в БКИ информацию, что у вас есть дебетовая карта с овердрафтом. Сведений об обычных дебетовых картах в бюро нет.

При этом когда банк подключает овердрафт, то он не создает новый счет, а просто открывает кредитную линию по действующему. И даже если вы отключите овердрафт, фактически ваш счет в БКИ все еще останется картой с овердрафтом. Ни банк, ни бюро не могут удалить эту информацию, так как вы уже сменили статус счета, и он стал картой с овердрафтом.

Единственный способ сделать так, чтобы счет считался закрытым, — действительно его закрыть. В каком-то смысле здесь работает аналогия с кредитной картой: она будет считаться закрытой только после того, как заемщик закроет счет и расторгнет договор с банком.

Как нулевой овердрафт влияет на кредитную историю

Пока вы не закроете счет, в БКИ сохранится информация, что у вас есть карта с овердрафтом. Но данные о нулевом кредитном лимите не будут создавать вам кредитную нагрузку.

Информацию о том, что у вас есть дебетовая карта с нулевым овердрафтом, банки могут оценивать по-разному. Если вы в ближайшее время не планируете брать новый кредит, дебетовую карту можно не закрывать.

Если же такие мысли есть, на всякий случай счет лучше закрыть. Дело в том, что после подачи заявки на новый кредит некоторые банки могут попросить подтвердить, что овердрафт действительно закрыт. Советую уточнить в вашем банке, как это сделать быстрее и можно ли параллельно открыть новый счет в том же банке, чтобы у вас не было проблем с получением зарплаты.


Мишель Коржова
Как часто вы проверяете свою кредитную историю? Были ли в ней когда-нибудь ошибки?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Ruslan

Eka, а в чем заключается эта черная метка? Пару лет назад было удобно воспользоваться до зарплаты, и больше особо не пользовался. Кредиты и ипотеку в этом году брал без проблем.

7
supertheg

Eka, Почему черная метка? Если по нему не платить - тогда, конечно, да, но это и с любым другим кредитом работает. Когда-то давно был овердрафт на дебетовой карте, сейчас не пользуюсь и проблем из-за него не возникало никаких.

5
Алексей Лазарев

Eka, какая ещё черная метка, не говорите ерунды. До повсеместного распространения кредитных карт с громадными грейс периодами, овердрафт был популярным инструментом краткосрочного потребительского кредитования "до зарплаты".

Вот микрозаймы в микрофинансовых организациях - это да, метка. И то...

3
Мишка
Отредактировано

Люди боятся овердрафта видимо из-за того, что счёт уходит в минус и считают, что это якобы плохо для кредитной истории. Только вот страшного в этом ничего нет, формально это тот же кредит, который вы также обязаны вовремя закрыть и при наличии которого вы так же "в минусе".

1
Мишка

А если овердрафт был технический, то банки передают информацию в БКИ?

1
Алина Струкова

Eka, мне банк сам подключил овердрафт по карте. После почти недели разбирательств, извинились за ошибку и отключили. Так и живём.

Надеюсь, что в БКИ это нигде не отражено, ибо косяк банка. Но что делать, если получил "чёрную метку" не по своей инициативе - большой вопрос.

0
Игорь Галкин

У Тинькоффа при выводе с брокерского счёта создаётся счёт автоматически с подключенным овердрафтом. Он на что-то влияет или нет?

0
Константин Орлов

Павлович

0
Дмитрий

Нет потому что у меня её нету.

0
Алексей

Незнаю, помогите проверить и подключить овердрафт

0
Марат

Раз в год

0
user2247703

Здравствуйте где можно посмотреть по какой процент дают кредит

0
Игорь езепчук

Не было

0

Сообщество

Популярное за неделю