Как запрос в МФО влияет на кредитную историю?

Я хочу купить компьютер в рассрочку. Чтобы ее получить, надо подать заявку — магазин подает ее и в банки, и в МФО. Исключить МФО из списка нельзя.

Безопасно ли подавать заявку на рассрочку, если среди прочего я передаю данные в МФО? Или есть риск испортить кредитную историю?

Однозначного ответа на ваш вопрос нет — все зависит от внутренней политики конкретной кредитной организации.

С одной стороны, для банка главное, чтобы в кредитной истории не было просрочек. С другой — некоторые банки расценивают обращение в микрофинансовые организации как сигнал, что у человека были проблемы с деньгами.

Почему МФО предлагают рассрочку

В отличие от банков МФО чаще специализируются на краткосрочных займах. У них более лояльные требования к заемщикам. Например, они не так категорично относятся к просрочкам в кредитной истории и низкому доходу.

Свои риски МФО компенсируют за счет более высоких процентных ставок по кредитам. При этом некоторые МФО также предлагают POS-займы, которые оформляются в конкретной точке продаж на какой-то продукт: одежду, технику, услугу и даже еду.

МФО это выгодно, ведь они изначально ориентируются на небольшие суммы. Для банка же выдача маленьких кредитов не так прибыльна. При небольшой сумме кредита и сравнительно невысокой процентной ставке банк может потратить на скоринг, зарплату сотрудников и прочее больше, чем заработает.

Нередки случаи, когда человек даже не знал, что взял деньги именно в МФО. Такое случается, если невнимательно читать условия договора и не проверить, кто конкретно выдает заем.

Например, сервис «Мокка» на своем сайте называет займы авансами, и мне не удалось найти на главной странице указание на то, что это микрофинансовая компания. Но если перейти в раздел с документами, то в общих условиях договора потребительского займа вы увидите, что «Мокка» — это МФК «Рево-технологии».

Что будет, если отправить заявку или взять заем в МФО

Как только вы заполните заявку на кредит, она будет направлена всем возможным кредиторам, включая МФО. Информация об отправленных заявках появится в вашей кредитной истории, даже если вы в итоге возьмете кредит в банке или не возьмете вообще.

Нет универсального ответа, как банки смотрят на наличие заявок в МФО. У каждого банка свои требования к заемщикам: для одного может быть принципиально, чтобы не было заявок в МФО, для другого главное, чтобы человек всегда платил вовремя.

Например, знакомый сотрудник банка рассказывал, что у них была заемщица, которая за всю жизнь взяла более 200 займов. И их банк в итоге одобрил ей крупный кредит, поскольку у нее был хороший доход, а все взятые займы она выплатила без единой просрочки.

Для любого кредитора важно получить выданные деньги обратно и заработать. Ваша кредитная история и доход показывают банку, сможете ли вы вернуть ему деньги.

На мой взгляд, одна заявка в МФО не испортит вашу кредитную историю. С точки зрения банка есть гораздо более значимые критерии: какой у вас доход и из каких источников, как вы раньше выплачивали кредит, какие суммы вам одобряли, на какую сумму вы ориентируетесь сейчас и какова ваша текущая кредитная нагрузка.

Если вам действительно нужна рассрочка, оформляйте заявку и не бойтесь, что она уйдет и в банки, и в МФО. Более того, возможно, банки тоже одобрят вашу рассрочку — и вам не придется соглашаться на заем в МФО.

В любом случае, берете вы заем в МФО или банке, выплачивайте его вовремя. Для кредитной истории и рейтинга это важнее, чем то, где взят кредит и тем более куда отправлены заявки.

Однако по возможности старайтесь не слишком часто обращаться в МФО: у некоторых кредиторов пока может быть предвзятое отношение к этим компаниям.

У нас есть много статей о кредитной истории и кредитном рейтинге. Чтобы лучше разобраться в теме, посмотрите, например, эти:


Мишель Коржова
Как вы относитесь к микрозаймам?
Загрузка
Сергей Игнатьев

C такими ценами на видеокарты брать кредит на компьютер актуально)

3
Павел

Сергей, Потому-что майнинг сейчас в самом расцвете, брать видеокарту как утихнет бум. Такое уже случалось в 2017 году, потом наступила криптозима и видеокарты на вторичке были дешевыми, в магазине тоже цены пришли к нормальным.

0
Ирина Демина

Павел, и сколько ждать и вернуться ли к прежним?

0
Павел

Ирина, Если нужно собирать сейчас то самое оптимальное собрать на процессоре ryzen 5 5600g, в этом процессоре не плохая встроенная графика, на ней можно играть в любые игры, но ближе к минимальной графике, потом цены на видеокарты прийдут в норму докупать видеокарту.

2
Артем

Павел, в 4к играть?

0
Павел

Артем, 4к разрешение вытянет только средняя карта, на встройке full hd.

0
Артем

Павел, грустьтоска

0
Павел

Артем, Тогда готовьте 200 000р на видеокарту для 4к гейминга.

1
Павел

Ирина, Точно никто не скажет, есть предположение что еще около года.

0
Ирина Демина

Павел, спасибо!

0
Konstantin

Что насчет рассрочки того же тинькова?
После покупки можно оформить ее прямо в приложении и вернуть деньги, выплачивая разбитую на n месяцев сумму рассрочки

2
Ирина Грачева

Считаю полной обдираловкой) Лучше не обращаться в микрофинансовые организации.

1
Максим
Отредактировано

Дмитрий, хоть я и скептик по отношению к кредитам, например, верх идиотизма брать кредит на новый телефон, с которого смотришь мемасики и пишешь в мессенджере, но вот, автомобиль иногда выгоднее брать в кредит. Копил наличку, чтобы весной 2022 купить машину, но учитывая как летят цены вверх, в мае купил машину в кредит, на текущий момент она подорожала на 120 тысяч рублей, а с учетом досрочных платежей, если все сложиться как я планирую, по кредиту у меня переплата за весь срок получится 60 т.р., к тому моменту, если учитывать тенденцию, машина станет дороже минимум на 200 т.р.

1
Александр Тихомиров

Отношусь равнодушно, сам бы брать микрозаймы не стал.

0
Артем

А не проще взять кредит в банке и на него купить. Кстати почему автокредит на бу автомобиль например у меня был дороже потребительского, хотя по логике должно быть наоборот

0
Наталья Котохина

мне всегда было интересно МФО откуда выросли и почему они актуальны? потому что зарплаты в конвертах актуальны? если есть МФО значит есть часть населения которая может позволить себе займ в этой организации с ее большими процентными ставками, а не в банке. интересно кто эти люди, как они живут.

0

Сообщество

Лучшее за неделю