Комиссия брокеров за хранение валюты в 2023: кто и в каком размере ввел, где самые низкие комиссии

Вадим Кизимов

частный инвестор

С начала лета 2022 года многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Тинькофф и «Атон». Некоторые, например «КИТ-финанс», заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.

Какие условия у разных брокеров сейчас

Большую часть комиссий ввели с начала августа 2022 года. Но уже осенью брокеры начали смягчать условия, повысив лимиты бесплатного хранения валюты на счетах.

	С какой даты вводится комиссия	Размер комиссии	На какую валюту распространяется	Сколько можно хранить без комиссии	Дополнительные комиссии
Тинькофф	4 июля 2022	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц	Доллары, евро и британские фунты	До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года	За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»	31 июля 2022	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки	До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен	1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»	8 августа 2022	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»	15 августа 2022	От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»	22 августа 2022	3% годовых	Евро, фунты стерлингов, канадские доллары	До 10 000 для евро	5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»	3 августа 2022	3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%	Доллары, евро, швейцарские франки	До 5000 у. е.	5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»	26 июля 2022	12% годовых	Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов	—	1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Тинькофф
С какой даты вводится комиссия	4 июля 2022
Размер комиссии	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и британские фунты
Сколько можно хранить без комиссии	До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года
Дополнительные комиссии	За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»
С какой даты вводится комиссия	31 июля 2022
Размер комиссии	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен
Дополнительные комиссии	1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»
С какой даты вводится комиссия	8 августа 2022
Размер комиссии	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии	0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»
С какой даты вводится комиссия	15 августа 2022
Размер комиссии	От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии	За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»
С какой даты вводится комиссия	22 августа 2022
Размер комиссии	3% годовых
На какую валюту распространяется	Евро, фунты стерлингов, канадские доллары
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 для евро
Дополнительные комиссии	5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»
С какой даты вводится комиссия	3 августа 2022
Размер комиссии	3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссии	До 5000 у. е.
Дополнительные комиссии	5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»
С какой даты вводится комиссия	26 июля 2022
Размер комиссии	12% годовых
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	—
Дополнительные комиссии	1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:

Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В мае 2023 года такие переводы совершают МТС-банк, «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Тинькофф проводит SWIFT-переводы в юанях и национальных валютах в десятки стран. Доллары можно переводить в Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. В Китай — доллары и евро.
Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро, если вы квалифицированный инвестор.
Купить золото.
Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.

Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон».

Почему брокеры ввели комиссию за хранение валюты

Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:

Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа 2022 года Мосбиржа прекратила торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.

Как хранить сбережения

У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:

Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
Активы, торгующиеся на российских биржах.
Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Тэги: санкции, кризис, инвестиции, новости для инвесторов, актуальное, акции

Фотография на обложке — shironosov / iStock

Мне вот интересно, человек, который считает фьючерс (да еще и на Мосбирже, видимо) подходящим объектом для инвестиций с целью сбережения капитала, вообще понимает что такое фьючерс, его экономическую природу, как им торговля организована, какое плечо они по сути дают, какие риски это за собой влечет, что такое глубина контракта и как это влияет на ликвидность всех контрактов кроме самого ближайшего, что такое ролловеры и как можно попасть на постоянный бэквордейшн и т. п.? 🤦🏻‍♂️