Какие брокеры ввели комиссию за хранение валюты — и что делать инвестору

18
Какие брокеры ввели комиссию за хранение валюты — и что делать инвестору
Аватар автора

Вадим Кизимов

частный инвестор

Страница автора

С начала лета 2022 года многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Тинькофф и «Атон». Некоторые, например «КИТ-финанс», заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций
Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно

Какие условия у разных брокеров сейчас

Большую часть комиссий ввели с начала августа 2022 года. Но уже осенью брокеры начали смягчать условия, повысив лимиты бесплатного хранения валюты на счетах.

С какой даты вводится комиссияРазмер комиссииНа какую валюту распространяетсяСколько можно хранить без комиссииДополнительные комиссии
Тинькофф4 июля 20220,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяцДоллары, евро и британские фунтыДо 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 годаЗа сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»31 июля 2022От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счетеДоллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франкиДо 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»8 августа 2022От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активовДоллары, евро и фунты стерлинговДо 10 000 у. е.0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»15 августа 2022От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовыхДоллары, евро и фунты стерлинговДо 10 000 у. е.За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»22 августа 20223% годовыхЕвро, фунты стерлингов, канадские долларыДо 10 000 для евро5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»3 августа 20223% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%Доллары, евро, швейцарские франкиДо 5000 у. е.5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»26 июля 202212% годовыхДоллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Тинькофф
С какой даты вводится комиссия4 июля 2022
Размер комиссии0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц
На какую валюту распространяетсяДоллары, евро и британские фунты
Сколько можно хранить без комиссииДо 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года
Дополнительные комиссииЗа сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»
С какой даты вводится комиссия31 июля 2022
Размер комиссииОт 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете
На какую валюту распространяетсяДоллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссииДо 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен
Дополнительные комиссии1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»
С какой даты вводится комиссия8 августа 2022
Размер комиссииОт 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов
На какую валюту распространяетсяДоллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссииДо 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»
С какой даты вводится комиссия15 августа 2022
Размер комиссииОт 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых
На какую валюту распространяетсяДоллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссииДо 10 000 у. е.
Дополнительные комиссииЗа вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»
С какой даты вводится комиссия22 августа 2022
Размер комиссии3% годовых
На какую валюту распространяетсяЕвро, фунты стерлингов, канадские доллары
Сколько можно хранить без комиссииДо 10 000 для евро
Дополнительные комиссии5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»
С какой даты вводится комиссия3 августа 2022
Размер комиссии3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%
На какую валюту распространяетсяДоллары, евро, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссииДо 5000 у. е.
Дополнительные комиссии5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»
С какой даты вводится комиссия26 июля 2022
Размер комиссии12% годовых
На какую валюту распространяетсяДоллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии
Дополнительные комиссии1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:

  1. Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В мае 2023 года такие переводы совершают МТС-банк, «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Тинькофф проводит SWIFT-переводы в юанях и национальных валютах в десятки стран. Доллары можно переводить в Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. В Китай — доллары и евро.
  2. Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро, если вы квалифицированный инвестор.
  3. Купить золото.
  4. Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
  5. Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.

Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон».

Почему брокеры ввели комиссию за хранение валюты

Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:

  1. Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
  2. Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
  3. Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
  4. Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа 2022 года Мосбиржа прекратила торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.

Как хранить сбережения

У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:

  1. Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
  2. Активы, торгующиеся на российских биржах.
  3. Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
  4. Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

  • Ольга Морозкаждый день только и читаешь: что делать инвестору и как быть? можно просто ничего не делать? от изменений уже порядком устаёшь12
  • Светлана ФроловаMagnusMagnussøn, активы номинированные в доллары перевести в рубли ? Не подскажете, как перевести в рубли, скажем, евробонды Газпрома?4
  • Карина МальцеваМне вот интересно, человек, который считает фьючерс (да еще и на Мосбирже, видимо) подходящим объектом для инвестиций с целью сбережения капитала, вообще понимает что такое фьючерс, его экономическую природу, как им торговля организована, какое плечо они по сути дают, какие риски это за собой влечет, что такое глубина контракта и как это влияет на ликвидность всех контрактов кроме самого ближайшего, что такое ролловеры и как можно попасть на постоянный бэквордейшн и т. п.? 🤦🏻‍♂️16
  • MagnusMagnussønСветлана, хороший вопрос . Пожалуй это тема для Редакции Т-Ж.3
  • Sergey Averyanov3
  • Ольга БелоноговаНаписали бы лучше, кто не ввёл комиссию3
  • Виктор ИнженерСделайте пожалуйста статью - какое второе гражданство сейчас дешевле и выгоднее получить, вот это будет топ тема.8
  • Georges DuboisАндрей, удачи Вам!5
  • Georges DuboisОльга, меньше читайте :)3
  • Михаил ШардинВиктор, кажется это выйдёт дороже, чем остаток на счёте тысяча долларов или даже 50 тысяч долларов.3
  • Михаил ШардинГрустно, но спасибо.0
  • Дамир ПалашовОльга, А что делать не инвестору, почему таких статей нет?1
  • Евгений СамсоновДамир, да ниче не делать. Как обычно - ходить на работу и покупать колбасу в пятёрочке. Делов то...0
  • longСветлана, их же заместили, и теперь они в руб.1
  • MagnusMagnussønlong, это правильный коммент0

Сообщество