Кредитные каникулы для физлиц в 2022 году: как получить отсрочку платежей на 6 месяцев

141
Кредитные каникулы для физлиц в 2022 году: как получить отсрочку платежей на 6 месяцев
Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Для отсрочки есть ограничения, и она не бесплатная. Вот инструкция, как все оформить и почему это может быть рискованно.

Основные условия кредитных каникул в 2022 году

Вот когда и как можно использовать отсрочку по новому закону:

  1. Снижение дохода заемщика более чем на 30%.
  2. Размер кредита не больше установленного лимита.
  3. В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
  4. Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
  5. Срок и ставка кредита по договору не имеют значения.
  6. Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.
  7. За время каникул начисляются проценты.
  8. По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

Подробности — в статье.

Что такое кредитные каникулы

Это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может на выбор:

  1. вообще не вносить платежи по кредиту;
  2. уменьшить платежи до приемлемого размера.

Такая отсрочка предоставляется по требованию заемщика — согласие банка получать не нужно. Льготный период — это не реструктуризация, а норма федерального закона.

В 2019 году появились ипотечные каникулы — это отсрочка платежей только для ипотеки, если заемщик в трудной жизненной ситуации. Закон продолжает действовать на тех же условиях, это отдельная норма.

В 2020 году были введены кредитные каникулы и для других кредитов — не только ипотечных. Срок их действия уже прошел, но 8 марта такая возможность снова появилась.

При каком доходе можно получить отсрочку по кредитам

Отсрочка предоставляется заемщикам при снижении дохода более чем на 30%.

Считать надо так:

  1. Считаем среднемесячный доход за 2021 год.
  2. Сравниваем его с доходом за месяц до месяца обращения. При обращении в марте 2022 года нужно взять доход за февраль. Если доход снизился в марте, заявление можно подать только в апреле.
  3. Если снижение составило более 30%, можно использовать кредитные каникулы.

Других условий относительно дохода нет. Например, ипотечные каникулы по закону 2019 года можно получить и без снижения дохода — при длительном лечении или безработице. Для потребительских кредитов в 2022 году такие условия не применяются.

Для каких кредитов действует льготный период

Кредитные каникулы предоставляются только по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

Максимальный размер кредита

Вид кредитаСумма по договору
Ипотека в Москве6 000 000 ₽
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке4 000 000 ₽
Ипотека в других регионах3 000 000 ₽
Потребительский кредит для физлиц300 000 ₽
Автокредит с залогом машины700 000 ₽
Кредитная карта100 000 ₽

Максимальный размер кредита

Вид кредитаСумма по договору
Ипотека в Москве6 000 000 ₽ ₽
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке4 000 000 ₽
Ипотека в других регионах3 000 000 ₽
Потребительский кредит для физлиц300 000 ₽
Автокредит с залогом машины700 000 ₽
Кредитная карта100 000 ₽

Учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, указанная в договоре. Если автокредит брали на 800 000 ₽, а выплатить осталось 300 000 ₽, кредитные каникулы взять не получится.

Для ипотечных каникул лимит другой — 15 000 000 ₽. И причин для льготного периода гораздо больше.

Как начисляются проценты за время отсрочки

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Проценты в период кредитных каникул

Вид кредитаСтавка
ИпотекаПо условиям договора
Другие кредиты2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Проценты в период кредитных каникул

Вид кредитаСтавка
ИпотекаПо условиям договора
Другие кредиты2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Как погашать кредит во время каникул

Если заемщик выбрал отсрочку, можно вообще не платить.

Если в требовании указано уменьшение платежей, нужно вносить эту сумму. По желанию можно завершить льготный период досрочно или платить больше. Эти суммы пойдут на погашение основного долга.

Как платить после завершения каникул

После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. Для ипотеки и потребительских кредитов схема учета процентов различается.

По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.

Заемщику считать не придется. Банк составит и пришлет новый график.

Как оформить кредитные каникулы в 2022 году

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Сроки рассмотрения требования

ПроцессСрок
Проверка заявления и подготовка нового графика5 дней
Запрос документов у заемщика60 дней после обращения
Предоставление документов по запросу банка90 дней после обращения

Сроки рассмотрения требования

ПроцессСрок
Проверка заявления и подготовка нового графика5 дней
Запрос документов у заемщика60 дней после обращения
Предоставление документов по запросу банка90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Может ли банк отказать в льготном периоде

Да, но только если при проверке выяснится, что условия для льготного периода не соблюдаются: например, не подтвердилось снижение дохода или превышена максимальная сумма. В этом случае льготный период аннулируется и у заемщика возникает просрочка. Банк вправе начислить за этот период неустойку и штрафы.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Посоветуйтесь с банком

Перед требованием о предоставлении кредитных каникул лучше посоветоваться с банком насчет отсрочки или реструктуризации. Кредитор может предложить свой вариант для комфортного погашения долга в сложной ситуации.

Это снизит риск отказа и штрафов после проверки. А право на кредитные каникулы сохранится на будущее.

Если в 2020 году использовались кредитные каникулы

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Если по тому же договору использовались ипотечные каникулы

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Как каникулы отразятся на кредитной истории

Рейтинг не снизится, но информация о предоставлении льготного периода будет зафиксирована. В будущем это может повлиять на одобрение заявок.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Какая еще помощь необходима заемщикам?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Как всегда на бумаге вроде и неплохо, но на деле... Допустим, я зарабатывал 50000 и мне этого хватало впритык на жизнь и погашение кредита. После 24.02 в магазине придётся оставить до 30% больше денег. А если моя жизнь или работа зависит от покупки техники, там и того больше. И получается, что хоть я являюсь пострадавшим от спецоперации финансово, никакие отсрочки не положены - извольте кушать на треть меньше.

25
0
Герой Т—Ж

250 тысяч это какой-то прикол?

11

Павел, это не прикол, это постановление правительства. По большим кредитам не будут давать каникулы, иначе банки сразу лишатся большого количества денежных поступлений и обанкротятся. Можно лишь сказать заёмщикам "ну не надо было брать в долг так много". Власть заботится о банках в первую очередь.

Ликуют микрозаймовые должники, у них каждый договор меньше 250 тысяч. При этом общий долг может улетать за миллион. И по всем договорам каникулы.

6

Андрей877, это очередная шляпа, если по честному

1
Герой Т—Ж

Андрей877, уже до 300 подняли! Может и до моих миллонов доберется.

1
Отредактировано

Павел, это для бабушек пенсионерок, тоесть ни для кого

0
0

Потребительский кредит для физлиц 250 000 Р - эх, не смогу воспользоваться, брал 1.5 миллиона. Жаль, рассчитывал на это

8

Денис, да-да
250к это нынче меньше 1 iPhone 😂

11
0

По сути для многих это никакая не помощь, до 250 тр.? А у кого сумма больше, те, что не люди? Как им выживать, тем более после потери работы. Для кого законы?

7
0

Классно придумали, на момент 2019 года цены на недвижимость другие были. А сейчас найди в Питере за 3-4 миллиона жилье. У меня 7 миллионов за 3шку, держись как хочешь. Долг 3 миллиона, поможем, ведь трудно 30 т.р. платить, а 7 миллионов долг платить по 58 т.р. , бери где хочешь...

6
0

Как всегда нам по телевизору наговорили как всё замечательно, а по факту только хуже

6

Александра, будете платить по старой схеме - просто срок вашей ипотеки увеличат на пару лет.

5

Marat, чушь не несите .Увеличат срок на срок каникул, не пугайте народ своей безграмотностью

2

:, Просто 50000 до военной операции на Украине, и 50000 сейчас уже разные деньги. Цены возросли от 10 до 100% как на продукты, так и на прочие необходимые для жизни товары. То есть прямо можно говорить о падении платежеспособности каждого заемщика, но хитро..ные банкиры и тут практически не страдают, по сути предоставив временную отсрочку платежей только для тех, кто лишился работы из-за санкций, а это очень небольшая группа людей, ну а остальным придется либо затянуть пояса либо зарабатывать больше

5

Дмитрий, Чтобы посчитать потерю дохода, нужно знать инфляцию за нужный период — показатель роста цен на все товары и услуги в России.

Так, при зарплате 30 000 р и инфляции 1,17% в феврале, потеря дохода за февраль составит 351 рубль (30 000 р минус 1,1% от этих 30 000)

За год потеря дохода больше.

В 2021 году все цены в совокупности выросли на 8,4%. И за прошедший год при зарплате 30 000 р в месяц была потеряна одна зарплата (30 240 р). Каждый месяц потеря дохода составляла 2 520 рублей.
Более того, такие потери несут и те, у кого кредитов вовсе нет, и те, кто находится на стадии банкротства.
Понятное дело, что всегда тяжелее всех именно вам, но стоит понимать, что в мире существует достаточно много других людей, которые также хотят жить и купаться в море денег.

1

За неделю с 24 февраля, инфляция выросла на 2.2 %, это по данным Росстата. И сейчас прет, неужели Вы в магазины не ходите? Откуда у вас такие данные? Надо владеть информацией

2

Игорь, Вы бы поинтересовались регионом что ли.. Я могу аналогичный вопрос задать и Вам.
Только что был в магазине, молоко подорожало на 4 рубля и стало стоить 59, хлеб по старой цене, овощи и фрукты по старой, применяя сезонность ценообразования, кило колбасы вареной свино-говяжьей 300-400 рублей (старая цена, зависимость от производителя), колбаса копченая свино-говяжья от 400-х рублей (я беру нормальные "мясные" колбасы, ибо есть и за 180 кг). Сахар 50-80 р за кг, соль 8-10 р за кг, крупа гречневая 60-100 за кг (есть производители по 300), рис круглозерный 60-150 за кг, крупа манная 80 р за кг, макароны от 45 р за 500 грамм.
Давайте также остановимся на моменте выбора предпочтений: меня вполне устраивают макароны отечественного производства, если кому-то нравится кушать макарошки из Germany, Italy, France, то я считаю это сугубо индивидуальным выбором, который никак не связан с политической обстановкой и инфляцией.
Я бы мог согласиться с покупкой техники, которая действительно подросла в цене, но снова обращаюсь к аналогам "брендов". Меня может устроить звонилка от "Сяоми" за 10-20 к рублей, вместо яблока за 80-200 к рублей, меня устраивает ЭВМ "Делл" для офисной работы, условный "Ирбис", "Дигма" вместо мака. И т.д. и т.п.
Как мы видим, вопрос выживания не стоит, а только предпочтений и выбора комфортности. Ну, господа, а вы, когда на свет выходили, чего ждали? Да, порой приходится поужаться в своих хотелках на благо общей нации, или просто в связи с обстановкой.

1
0

Фуфло. Особенно смешно выглядит рекомендация посоветоваться с банком.
Обращался в Сбербанк. Хоть что-нибудь, реструктуризацию, отсрочку, каникулы - им пофиг. Отказывают без объяснения причин.
А без объяснения, видимо потому что за людей не считают.
А мне тоже пофиг, я просто с апреля перестану платить ипотеку и все.
А придут квартиру забирать перестреляю всех, кто меняется.

4
Отредактировано

Павел, лол, открой новости, посмотри, таких как ты уже на бутылочку правосудия усадили, плюс общественное порицание, не ты первый, не ты последний. Тебе лично что сделал какой-нибудь левый пристав-исполнитель? Такой же человечек в огромном механизме с зарплатой 35 к? А именно он придёт к тебе за хатой, и ты будешь его стрелять, гений? Ну запасайся вазелином, желательно сразу всё смазать впрок.

0

:, Да пошел ты, умник!

3
Опергруппа

граждане, спокойствие

4
Отредактировано

Павел, да-да, что ещё ожидать от "вечно недовольного потребителя". Тут так-то можно уже приплести распространение экстремизма/призывов к насилию с использованием сети "Интернет", советовали бы притормозить, пока есть время))

0

черт побрал Т9.
Я имел ввиду:кто сунется.

0

Павел, таких как мы уже полРоссии, возможно до нас уже некому идти будет, если конечно они не идиоты!

2

Павел, по вашему, если у меня кредит на 1 млн, то я богатое ворье и олигарх? Збс логика!

4
Герой Т—Ж

Сергей, у меня кредитов на 3800 тыс руб, и это всего лишь сарказм.

3
0

Кому-нибудь вообще одобрили кредитные каникулы? есть тут такие?

4

Алекс, в 20 году не плохо одобряли банки , Альфа банк до сих пор каникулы даёт и давал на протяжении года , я уже третий раз оформляю у них по одному договору , не плачу платежи 3 мес , 2 месяца проплатила и опять дали на 3 мес

3

Алекс, мне одобрили по двум кредитам, на 150т и 135т на 3 месяца.

1

Алекс, присоединяюсь к вопросу

0

Elza, так это понятно, не только по Тинькофф а по всем банкам такая схема работает, очередной равзодняк)

3
0

На банк Тинькофф 106 ФЗ не распространяется?

3
0

Нет не каких канакул кредитных.Болел ковидом не предоставили каникулу эти теперь вылезти не могу из процентов .ВРАНЬЕ ВСЕ ЭТО ,ТАК КАК НА РАСМОТРЕНИИ БАНКА ,ПРЕДОСТАВИТЬ ВАМ КАНИКУЛЫ ИЛИ НЕТ .ТАК СКАЗАЛИ В ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РФ ....ЗВОНИЛ ДАЖЕ ИМ .

2
0

Сегодня обратился в Русский Стандарт (очень символично). Там у меня кредит на 200к, по всем условиям подхожу…. Оставил заявку в офисе, мне перезванивают и говорят:

У вас не потребительский кредит, а кредитная линия! Она приравнивается к кредитной карте и там лимит до 100к, вы не проходите!

Я оформлял кредит наличными, а не кредитную карту…

Можете дать разъяснения, какие кредитные продукты подходят под пункт до 200 тыс и как мне договориться с банком.

2

Балыкчы, напишите в Тинькофф официальное обращение с просьбой уволиться.
Это какой-то новый уровень смехопанорамы?Как связан какой-то левый челик в комментариях с работой на том ресурсе, где он размещает левый комментарий?)
Ну давай уволюсь, че уж...но только после письменного обращения по факсу, либо почтой заказным 1 класса с уведомлением и описью вложения, договорились?

2
0
Отредактировано

Статейка то хороша, а вот звонить пробовали или написать в банк?

1
0

Здравствуйте! Учитываются ли пособия в качестве доходов?

1

Ирина, да, учитываются.
23 глава Налогового кодекса РФ, а также Постановление Правительства РФ №512 от 20 августа 2003 года

1

фывфыв, если у вас есть прописка, значит, можете претендовать на часть жилого помещения по месту прописки, соответственно, это не является единственным жильем.
По общему правилу под единственным жильем понимается жилое помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания.
То есть, если в одном месте прописка, а на второе помещение зарегистрировано право собственности за Вами, либо владеете долей в помещении, то это не единственное жильё.

1

Tribunal, Согласен полностью, ведь жизненно необходимо взять в кредит телевизор, смартфон предпоследнего поколения, игровой ПК, приставку, одна знакомая даже просила занять денег на маникюр.
И практически никто в реальности не брал кредиты на действительно жизненно необходимые вещи, типа того же образования. Ипотеку в счёт не беру, как правило, те, кто берёт ипотеку платят и не воют, и выплачивают в два раза быстрее срока. Ну, у каждого, конечно, свой круг общения, быть может кто-то расскажет, как его друзья берут хлеб в рассрочку.
С голубых экранов нам льют красивые песни о том, как легко и просто живется в мире технологий, где так легко взять деньги в кредит. Я не берусь предположить, что у тех людей в головах происходит, но, судя по всему, розовые очки с них можно только сдернуть.

1
0

Подскажите, я официально в декрете. Т е мои дозоды, детские выплаты не облагаются налогами, т. е справку о доходах не дают в фнс. Смысла и нет. Как мне быть если доход упал, и кредитные каникулы необходимы????

1

Евгений, обратитесь в банк ,

1

Балыкчы, LOL, что?
Причём здесь зомбоящик, гений?
Я ниже в комменте привел цены из моего магазина местного, причем не одного, а в совокупности. А как же тогда считать уровень инфляции, если нельзя верить офиц. статистике??
В интернетах читать комменты балыкчы?
Ну если просишь, то уволюсь, кек.
Всё, рапорт написал, меня избили палками, я тут больше не работаю, доволен? )) Всё ради народа)
"как эти бандеровцы подлизываясь тинькоффу вредите своему же народу!!!" - я даже не в состоянии оценить данный перл в силу отсутствия минимального соответствия формы и содержания к восприятию человеческим мозгом, да хоть чем, что бы могло быть у человека.

1

KSANNA666, Во-первых, речь идёт о доле, которая зарегистрирована за человеком. То есть, сама прописка не даёт человеку права претендовать на часть жилого помещения, но она устанавливает право человека на пользование недвижимым имуществом, частью в нем, что подразумевает само собой право на проживание. Соответственно, у человека существует право пользования, право владения он не имеет.
Во-вторых, Вы ведь в России проживаете? Откуда тогда такая информация, что могут выписать "без его ведома"? Странное у Вас представление о гарантии конституционных прав и свобод личности, в частности, права на жилище. Нет, без ведома зарегистрированного человека его выписать нельзя. Это происходит либо по обоюдному согласию, либо в судебном порядке. Понимаете, что для судебного порядка присущ спор? 1 инстанция рассматривает спор по существу, то есть у родителей должны быть какие-то доводы и доказательства, в пользу которых суд способен принять решение о выселении гражданина из квартиры, например, доказательства факта непроживания сына/мужа в указанной квартире в реальности.
В-третьих, речь шла именно о понятии "единственное пригодное для проживания жильё", Вы, либо Ваш муж имеет право проживать по месту регистрации. Таким образом, логично предположить, что лишено смысла сохранение за должником собственности, в которой он не зарегистрирован, либо доли в этой собственности, если там зарегистрированы несовершеннолетние дети. Суд рассмотрит так, что место регистрации предполагает факт проживания по указанному адресу, пока не доказано иное. Итак, резюмируем по данному пункту: наличие регистрации в жилом помещении служит доказательством наличия пригодного для проживания жилого помещения, в связи с чем, имущество должника в виде иной недвижимости, зарегистрированной в собственности, будет обращено к взысканию (обращаю внимание: я говорю о недвижимости, имеющейся помимо жилья по месту регистрации!) В данном случае, я бы посоветовал выписаться из такой квартиры и получить регистрацию в своей собственности, дабы не лишиться её.
В-четвёртых, не стоит забывать о праве наследования имущества, особенно, когда семейные, родственные отношения не прекращены (лишение родительских прав, к примеру). Это так, в качестве бонуса, после смерти наследодателя, наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети, родители наследодателя.

1

Marat, не совсем верно, проценты не за пропуск платежа, а проценты по пониженной ставке, то есть на время каникул предоставят более низкий процент, его тоже нужно будет выплачивать, а остальная часть останется неизменной, лишь увеличат срок ипотеки. Грубо говоря, так. Срок ипотеки увеличивается на период каникул, во время каникул более низкая процентная ставка, после окончания каникул работает старая схема.

1

Ольга, как правило кредитные каникулы предоставляются клиентам , которые не допускают просрочек

1
Опергруппа

Михаил, посмотрите первый пункт правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/. Контакты мы убрали

1
0

Если проценты начисляются , то по факту через полгода например у меня есть кредит по 8 тыс. в месяц ,мой долг по кредитной карте будет 48 тыс , там так с минусом и отражается + ещё и основной долг, я пользовалась по договоренности с банком внесением миним. платежа и 2 месяца платила 3 тыс. вместо 8. , в итоге после 2 месяцев такой оплаты у меня помимо долга основного образовался долг перед банком в 10 тыс. (то что они мне уступали по 5 тыс. каждый месяц). И в каком месте это каникулы? Каникулы предполагают отдых, а не увеличение кредитной нагрузки по окончанию таких каникул. Идёт подмена понятий. Я считаю кредитные каникулы- это должно быть замораживанием начислений процентов и сдвиг графика выплат на полгода. А не так -ты полгода не платил,а теперь давай всё это оплачивай-ух ты сколько ты нам должен! Мы кстати и проценты тебе накрутили....

1

Елена, вот и я не пойму в чем смысл вообще.

0
0

Могу ли я получить каникулы или отсрочку от банка, по кредитной карте. Если 80 процентов моего дохода уходит на оплату кредитов. Е

0

Сообщество