17 декабря 2021 года ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5%

Екатерина Мирошкина

экономист

Что случилось. На очередном заседании ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5% — сразу на 1 процентный пункт. Это седьмое повышение подряд и самое резкое за последнее время. В следующий раз вопрос о ставке будет рассматриваться 11 февраля 2022 года.

Эксперты ожидали, что ставка вырастет. Но до этого она увеличивалась на 0,25, 0,5 или 0,75 процентного пункта, а в этот раз так значительно. С 20 декабря 2021 года ставка станет такой же, как с 25 сентября 2017 года — но тогда она снижалась. А росла с 8 до 9% и выше в 2014 году.

Почему так случилось. Причины все те же: инфляция растет быстрее, чем планировалось. Вместо 4%, как хотелось бы, она составит более 8% — максимум за 5 лет. Спрос опережает возможности производства, экономическая активность растет, люди стараются не копить, а тратить, рабочая сила в дефиците.

Повышая ставку, Центробанк пытается удержать инфляцию — с марта 2021 года. Пока не очень получается. В пресс-релизе написано, что допускается возможность дальнейшего повышения. Вероятно, оно и случится в феврале.

Если нужна ипотека. Пока условия программ господдержки не менялись. Льготную ипотеку без детей можно взять под 7%, по семейной ставка будет до 6%. Обычная рыночная ставка сейчас около 8,5%, и она точно вырастет. Посчитайте: возможно, есть смысл брать кредит сейчас — пусть даже с меньшим первоначальным взносом. Ипотека без господдержки скоро подорожает. На снижение цен на квартиры рассчитывать точно не приходится. Только посмотрите, как подорожали стройматериалы за год: зачастую в несколько раз.

Если есть ипотека. Досрочное погашение может стать не таким уж выгодным. Если у вас ипотека под 8%, свободные деньги есть смысл тратить на ремонт или мебель, чтобы не брать кредит на эти цели. Ведь ставка по ипотеке зафиксирована, а вот потребительские кредиты и сами товары подорожают. Все можно посчитать.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как взять ипотеку и не прогадать»

Если есть вклады. От ставки на 1 января 2022 года зависит НДФЛ с процентов по вкладам. Налог придется заплатить с суммы процентов, которая превысит 85 000 ₽.

Что делать. Вот что советовали читатели Т⁠—⁠Ж в разное время при повышении ставки:

Поделитесь и вы своими советами и планами в комментариях.

Напишите письмо Деду Морозу

ипотека налоги

Источник: Банк России

Екатерина МирошкинаКакой финансовой стратегии будете придерживаться в ближайшее время?

Aleksandr BaidaЗнал бы что делать уже бы делал...15
МишкаЖёстко. Ещё в начале года 4,25% было. Вот почему никто не хотел дешёвые кредиты выдавать в прошлом и текущем году. Зато проценты по вкладам охотно снижали и повышают теперь неохотно.24
Михаил ЗарапинХороший способ борьбы с инфляцией... Можно ещё все платежи заморозить и тогда вообще цены никуда двигаться не будут. А если серьёзно, то такой метод управления инфляцией годится для стран, и не планирующих что-либо производить кроме сырья. Ну, а на другом полюсе Эрдоган с его фантазийной денежной политикой.4
Филипп КругликовПридерживаюсь вложений в акции. Очень хорошо заходят акции на макарошки и пельмешки85
Михаил ЗарапинФилипп, Поддерживаю! С точки зрения человека запасающего патроны, Вы всё правильно делаете...7
Филипп КругликовМихаил, зачем вам патроны? От кого собираете отстреливаться и чем?)))0
Филипп КругликовБоДжек, что значит скоро? Запасайтесь пока есть чем и на что! Дальше апокалипсис, судный день и сплошные инсайты!1
Михаил ЗарапинФилипп, Как зачем? Естественно что бы забрать ваши макарошки с пельмешками...18
Crazy FoxЯ купила 2 квартиры в Краснодаре. Многие говорят, что недвижимость невыгодный инструмент. Однако, моя первая квартира подорожала на 3.8 млн (брала чуть больше 2 млн, сейчас стоит 5.8млн). Вторая квартира подорожала на 500 тыс. Брала за 3млн,сейчас такие на районе продают от 3,5млн Помимо недвижимости вкладываю в фонды акций с глобальной диверсификацией по странам, плюс есть облигационный портфель с короткими облигами, который в ближайшее время закрою, он изначально собирался на ремонт и скоро выполнит свою функцию В дальнейшем планирую продолжать инвестировать в фонды акций с широкой диверсификацией и возможно, куплю ещё одну квартиру. Помимо глобальных целей, я тщательно планирую свой бюджет, вплоть до копейки. Не трачу лишнего, планирую меню, чтобы ничего не выбрасывалось, все долгохранящиеся товары и продукты беру впрок, если виду хорошую цену. Например, недавно купила порошка на пару лет вперёд, потому что на него была огромная скидка Я всегда знаю, насколько мне хватает того или иного средства и закупаю всё на максималках по хорошей цене с учётом срока годности. В общем, я финансовая душнила🙈36
Влад БеляковРадуюсь что взял ипотеку на вторичку под 8% в мае этого года с первичным взносом 25%. Как раз успел перед началом повышения процентных ставок. Сейчас похоже тоже самое под 11% будет...3
Филипп КругликовМихаил, кхе кхе))) уверяю вас, патрошки вам не помогуть)))0
Тёма> Однако, моя первая квартира подорожала на 3.8 млн (брала чуть больше 2 млн, сейчас стоит 5.8млн). Вторая квартира подорожала на 500 тыс. Брала за 3млн,сейчас такие на районе продают от 3,5млн Marina, это цена по который удалось продать квартиры или цена по которой кто-то на циане ещё не смог продать похожие квартиры?47
Alexey TitovМишка, по поводу вкладов - всё от банка зависит. Альфа банк очень оперативно «реагирует» на повышение ставки ЦБ - сейчас по моему накопительному счету она доросла до 8%.4
Филипп КругликовИя, вы зафиксировали убыток продав ниже покупки?8
Crazy FoxТёма, 5.8 млн это последняя цена застройщика на аналогичные квартиры в нашем доме,но со сдачей на год позже. Квартир в моём доме уже не осталось. 3.5 млн это цена, по которой знакомые продали квартиру недавно в соседнем доме. У них квартира практически такой же площади (на 1кв м меньше нашей) и с похожим ремонтом Авито, циан и прочие площадки смотреть бесполезно. В нашем регионе там сплошные фейки, увы :(10
ЗлатеникаMarina, тогда смело вычтите из 5,8 млн тысяч 600-900 - это та скидка, которую придётся дать при продаже вторички к цене застройщика, без неё на вашу квартиру покупатели даже смотреть не будут ( но, даже в этом случае, получилось весьма выгодное вложение - видимо, объект очень удачно расположен10
ЕвгенийMarina, рассуждать по такой рост недвижимости имеет смысл только тогда, когда речь идет о квартире, которая изначально покупалась с инвестиционной целью для последующей продажи. Но чаще приходится слушать истории про то, как у кого-то единственное жилье подорожало в 2 раза за 3 года. Я никогда не мог понять, что это дает)8
Алексей ЛивановEvgeniy, Скорее всего, осознание собственного ума и величия) По разговорам, люди считают себя офигенными инвесторами. Не раз слышал "Да у меня квартира подорожала на 3 миллиона с момента покупки, если что продам куплю. новую и еще останется", но люди то не задумываются, что другие квартиры так же подорожали)6
alena_lanskayaИван, самый нелепый вид потери деньги денег. Завтра их президент или помрет или у него совсем кукуха поедет и никогда вы свои деньги больше не увидите18
Crazy FoxАлексей, не считаю себя офигенным инвестором, мне просто радостно, что я смогла купить себе 2 квартиры по хорошей цене :) сейчас, в текущих условиях это сделать было бы проблематично4
Crazy FoxЗлатеника, согласна с вами, при продаже нужен дисконт. Льготная ипотека от застройщика сильно подкупает будущих покупателей, поэтому без существенной скидки продать квартиру вряд ли удастся Но я брала для себя. У первой квартиры расположение топ по краснодарским меркам, шаговая доступность до Галицкого)1
Crazy FoxEvgeniy, вы правы. В целом, профита владельцу это действительно не приносит. В моём случае квартиры покупались не как инвестиции, а для личных целей. Считаю, что мне повезло с покупкой, не более того У меня в любом случае была личная необходимость покупки недвижимости. Но если бы я делала это сейчас, пришлось бы влезать в долги и получить ненужную финансовую нагрузку4
alena_lanskayaИван, держи деньги в долларах, ими даже через 100 лет можно расплатиться. По крайней мере пока эта валюта ещё никого не огорчила4
Маша РомановаAlexey, зато хоум кредит до сих пор держит 3% на остаток по дебетовой карте,но как быстро они понижали процент-чуть ли не на следующий день после понижения ставки ЦБ,зато сейчас в обратной ситуации такого не дождешься5
Филипп КругликовMarina, часто ходите в парк Галицкого ?0
Филипп КругликовVitaliy, ух, мажорище. кучеряво живёте2
Филипп, главное успевать перекредитовываться1
0
Crazy Foxмаржин_коля, первую в сентябре 2020, вторую в августе 20211
Crazy FoxФилипп, сейчас нет, я в другом районе живу) квартира у Галицкого строится ещё)0
1
2
Crazy Foxмаржин_коля, спасибо ☺️ Мне тоже кажется, что сейчас цены на квартиры сильно завышены. С средней кубанской зарплатой купить квартиру уже практически нереально, даже в ипотеку. Посмотрим, что будет дальше)2
Все нормальноМаша, зачем держать на карте когда рядом накопительный счёт без условий под 5.5%, или на 8.5% при тратах в 10 000 по Пользе?4
Mori LeeВлад, я радуюсь, что летом взяли ипотеку на стройку под 5% в очень хорошем месте. За полгода застройщик поднял цены на 1.5 млн на аналогичные квартиры- как раз на сумму ипотеки у меня)))1
Маша РомановаВсе, 10 тысяч трат по одной карте для меня слишком много,я перекинула все деньги на вклад в Росбанке ,ставка 8 процентов,и была акция если при оформлении карты в течении 2 месяце откроешь счёт сберегательный и потратишь 10 тысяч рублей,то в январе тебе помимо 8% начислят ещё 2.5 по акции0
Все нормальноМаша, ну оборот по карте можно легко сделать без потери денег, в интернете можно найти способ. На сленге это звучит как "пополнить яд через тумбу слона".0
Маша РомановаВсе, интересно,про это не знала, спасибо)0
Адмиралова МорриганСкорее всего в ближайшее время вложусь в ремонт своих зубов. Пока импланты не подорожали до 300к за штуку.3
Дочь папиного другаMarina, будто в зеркало заглянула) У меня тоже 2 ипотеки в Краснодаре, акции (правда, пока не фонды, а акции с дивидендами, но в сл году пересмотрю стратегию). И приветствую - коллега-душнила)))) Все продукты и бытовую мелочь только разово закупаю впрок и когда есть всякие скидки от доставок)1
Crazy FoxPK, класс, приятно осознавать, что я не одна такая 😁0
Sergey KoltsovС чего это акции и рядом не стоят? Например, фонд Тинькофф на основе S&P 500 дал в этом году доходность около 25% в долларах, а они всяко надёжнее рубля или зайчиков. Многие акции вообще дали 100+% за год, например, некоторые медтехи. Но это уже рискованное вложение, нужно хорошо в этом разбираться и постоянно отслеживать новости по компаниям и их фундаментал.1
Юлия ВладиEvgeniy, это даёт чувство радости, что человек успел взять, когда ему было по карману... В москве за 4,5 ляма вполне можно было взять квартиру с ипотекой в одно лицо с доходом не больше сотки. Сейчас купить квартиру за 9-10 лямов в ипотеку с зп до сотки очень проблематично. И кто успел прикупить, тот, думаю счастлив, что выгодно вложился. И вообще смог это сделать. Теперь многие с небольшой зп до сотки и кто хотел свою квартиру, но тянул время, не смогут в принципе взять свое жилье.2
Crazy FoxEd, да, удалось) Погасила ипотеку меньше, чем за год. Переплата по процентам вообще смешная получилась, не помню точную сумму, но там в районе 100 рублей. Может даже меньше.1
Иван ОрловEvgeny, в Москве,но можно сказать рядом,особенно после запуска ласточек. Можно сесть рано утром(Москва-Орша 6.20-11.00) и в тот же вечер вернуться в Москву(17.59-22.55). Я уже так катался 3 раза, действительно удобно.Цена билета в одну сторону сейчас примерно 1300 руб1
Иван ОрловEvgeny, Да,но если сумма наличных больше 5000 базовых величин(примерно 4 200 000 российских рублей),то желательно иметь подтверждения источника дохода.Например,подойдёт банковская выписка(если закончился вклад в РФ)1
ТатьянаПридерживаюсь вложений в жилую недвижимость,с помощью ипотечного кредитования,конечно((0
ТатьянаМне нравятся вложения в жилую недвижимость,буду продолжать приобретать,с помощью ипотечного кредитования,конечно0
MagnusMagnussønMarina, это здорово Рад за вас ! С наступающим 🎄1
Crazy FoxEd, благодарю, и вас с наступающим новым годом 🥳0