Что случилось. На заседании 23 июля 2021 года ключевая ставка ЦБ выросла до 6,5%. Повышение было ожидаемым, но все равно довольно резким — сразу на 1 процентный пункт. Очередное заседание по ставке состоится 10 сентября.
Причины повышения. Инфляция растет быстрее, чем ожидалось: годовая составляет уже 6,5%, хотя по прогнозам должна быть на уровне 4%. Рост спроса по-прежнему опережает возможности расширения производства. Предприятия закладывают в цены свои растущие издержки. Повышение ключевой ставки должно снизить риск роста инфляции и вернуть ее годовое значение к 4%.
Что с этим делать. С самой ставкой вы ничего не сделаете. Но придется иметь в виду, что впереди рост ставок по кредитам и ипотеке. Сейчас темпы кредитования высоки как никогда — и продолжают расти.
Ставки по вкладам будут расти вместе с кредитными, хотя обычно это происходит медленнее. И все же доходность вкладов должна стать привлекательнее. Правда, с учетом роста цен на недвижимость, машины и другие дорогостоящие покупки держать деньги в банке все равно не так выгодно.
Льготная ипотека не зря с 1 июля уже выдается под 7%. А вот ставка по семейной ипотеке теперь ниже ключевой — 6%. Причем эта программа доступна даже семьям с одним ребенком. Получается, купить квартиру с господдержкой — все равно что взять кредит напрямую у ЦБ, даже дешевле.
Пока прогнозы ЦБ говорят о том, что рост цен продолжится. Есть вероятность, что инфляцию удастся сдержать, если откроются границы, на рынке появится больше зарубежных товаров и иностранная рабочая сила. Но низкие темпы вакцинации и возможные ограничения сведут все эти надежды на нет.
Возможно, сейчас самое время оформить кредит или взять ипотеку, пока ставки не подскочили, а цены не выросли еще больше.
Но любые кредиты стоит брать только после оценки своих возможностей и тщательного анализа. Статьи вам в помощь:
Когда уже Тинькофф повысит процент на остаток? Как понижать - так это след за ЦБ было мгновенно.
Александр Миронов, ага, совсем немного до сберовских процентов осталось
Александр, вот вот,такая же проблема и у банка Хоум кредит,не успеешь глазом моргнуть уже понизили процент на остаток,ставку же подняли уже 2 раза-процент на остаток как был так и осталчя
Маша, так ведь этот механизм со стороны коммерческих банков работает только в одном направлении - в сторону понижения, как будто не знали.
Денис, я в курсе про это,но ведь ставку ЦБ они не могут игнорировать
Маша, в хоуме сейчас один из самых высоких процентов (5,5) на накопительном счете без каких-либо особых условий
Андрей, в Тинькофф тоже, правда с условиями))
Том, возможно обывателей не устраивает качество услуг, предоставляемых на эти налоги
Арсений, ну так может тогда таким говорить, без лицемерия - считаю что воруют
Что за "больше миллиона ку-ку плоти нолог"?
Быстро прокатились с 4,25% до 6,5%. В этом году вероятнее всего ещё поднимут.
Кстати, напоминание тем, кто захочет положить на депозит крупную сумму по выросшей ставке: налог будут удерживать сверх дохода 42500 руб., если конечно до конца года столько успеет набежать процентами.
Sergey, это конечно подстава. Получается больше миллиона куку-плОти нОлог.
Брал ипотеку за день до кризиса 2014-го (или когда там было?). Очень приятно брать старые более ценные деньги, а отдавать обесценившиеся.
Vlad, справедливо для случаев, когда и доходы пропорционально выросли.
Рывок?
AshleyRedfieldG, толчок
Ярослав, отрицательный
AshleyRedfieldG, рост
Eshel, вам показать свой договор долевого участия от сэтл сити (СПб) за 2020 год?
Кредит вообще - нет. Ипотеку - да. Если есть необходимость. Недвижимость вряд ли подешевеет в рублях, а процент может вырасти. В банке давно уже держу только резерв на крайний случай на текущих счетах, основные деньги на фондовом рынке. Давно нет финансового смысла в банковских вкладах. Более медленная потеря денег - это не выход, деньги должны расти.
Том, в головах многих граждан, мечтающих о Европе никак не укладывается, что проценты по вкладам — такая же прибыль и прирост капитала. Надо платить.
В ожидании роста ставок просто не открывал длинных вкладов, в основном не более 3 месяцев.
Где возможно и разница 0,2-0,3% держал на накопительных счетах.
То что лежит в облигациях -- отдельная тема.
Матвей, выбирайте стабильного застройщика. Сейчас эскроу счета сильное подспорье. Переплата? Когда снимаете жилье, вообще вникуда деньги. почему- то об этом никто не вспоминает.
Екатерина, не вникуда, а за пользование жилплощадью (а ещё иногда и КУ включены). А вот проценты банку за кредит/ипотеку точно деньги вникуда и за весь срок доходят до 100% переплаты (вторая квартира?), и почему об этом никто не вспоминает?
Дмитрий, лучше иметь хотя бы одну квартиру, чем вообще ни одной)
Eshel, вы не правы. Под налог попадают доходы сверх 1 млн руб. * 4,25%. А именно такая была ставка ЦБ на начало года. То есть даже сейчас открыв вклад под 5,5% на сумму 2 млн. успеет до конца года набежать процентами больше 42500 руб. С разницы будет удержан НДФЛ.
Брать ипотеку стоит всегда, как задумался. Цены Всеравно вырастут. У меня квартира за год на 1 млн выросла. Дду.
Вклады уже не актуальны, все учатся торговле на бирже
не скажу за всю Одессу, но индекс цен производителей еще в июне фиксировали на уровне +30% к соотв периоду 2020 года. мы стоим на пороге инфляционного скачка, к сожалению, ЦБ ситуацию уже не контролирует. поэтому таки есть резон и в ипотеке и в "легком кредите" на ведро, ежели есть необходимость. Прочие состоятельные господа пересидят на фонде (ежели умеют) или тупо в валюте, ежели не склонны к к риску.
Роман, вы не правильно оценивайте индекс цен. Считается все в совокупности, а например найм квартир не изменился, стоимость такси даже упала.
Eshel, не согласен категорически: мои однушки упали в цене аренды на 1500₽, на такси не езжу, но знаю, что подорожало рублей на 100. Я в Воронеже, вы из Нерезиновска?
Eshel, ДДУ никуда не делся. Только по ДДУ возможно купить строящееся жилье. Появились эскроу-счета, которые защищают участников ДДУ от "недостроя". 214 ФЗ никуда не делся, появились разные изменения, какие-то пункты утратили силу и т.д.
Это некоторые СМИ откуда-то взяли, что "застройщики теперь не смогут работать по ДДУ". Кто-то из застройщиков возможно не сможет по новой схеме работать; большие компании поглотят маленькие, в конечном итоге недобросовестный застройщик не получит денег, пока дом не введут в эксплуатацию.
Нет